Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – разновидность нецелевого кредита с обеспечением. Он позволяет получить крупную сумму быстро и на выгодных условиях. Однако заемщик должен помнить о рисках, возникающих в результате такой сделки. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, в чем особенности залоговых займов и как обезопасить себя при их оформлении.

Кредит под залог и другие виды займов: в чем разница

Кредит под залог недвижимости – заем, гарантом возврата которого выступает объект недвижимости заемщика. Наличие обеспечения уменьшает риск невозврата денег, поэтому банки готовы предложить клиентам более выгодные условия, чем при обычном кредитовании.

Повышенный кредитный лимит. Сумма займа достигает 30 млн рублей. Максимальная величина кредита составляет до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.
Длительный срок погашения. В некоторых банках он равен 30 годам. Это существенно снижает размер ежемесячного платежа, даже при большой величине займа.
Привлекательные ставки. Обычно ставки по займам с обеспечением ниже, чем по простым потребительским кредитам.
Невысокие требования к заемщикам. Положительное решение могут получить даже клиенты с неидеальной кредитной историей.

При этом заемщик может свободно пользоваться заложенной недвижимостью. Она остается в его собственности. Хотя и имеются некоторые ограничения: совершать сделки купли-продажи с предметом обеспечения запрещено.
Еще один плюс: займы под залог выдаются на любые цели. Тратить деньги можно на свое усмотрение: на путешествия, ремонт, рефинансирование уже оформленных ссуд.

Что может выступать в качестве залога

В теории в качестве залога может использоваться любая недвижимость: квартиры, таунхаусы, дома, земельные участки, коммерческие площади. На практике банки отдают предпочтение самому ликвидному имуществу – квартирам и домам, которые проще всего продать в случае наступления чрезвычайных обстоятельств.

Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к объектам недвижимости. Но чаще всего встречаются следующие:

отсутствие обременений;
наличие всей необходимой инфраструктуры;
хорошее состояние;
отсутствие деревянных перекрытий и стен.

Помимо этого, банки смотрят на физический износ недвижимости, ее расположение, транспортную доступность и другие критерии. Такой анализ позволяет оценить рыночную стоимость имущества и принять решение об одобрении кредита.

Что нужно учесть при оформлении залоговых кредитов

Решаясь на оформление кредитной сделки, необходимо учесть имеющиеся риски и ограничения.

Риск потери имущества. В случае отказа от выплаты займа заложенная недвижимость может быть изъята по решению суда и продана для погашения имеющегося долга. Чтобы такого не случилось, следует грамотно планировать свою финансовую нагрузку и всегда находиться в диалоге с банком.
Необходимость страховки. Для оформления кредита необходимо застраховать имущество и жизнь заемщика. При отказе процентная ставка увеличивается.
Сопутствующие расходы. Для проведения операции требуется самостоятельно оплатить оценку объекта недвижимости.

Еще один важный момент – тщательный выбор кредитора. Любые сделки с участием недвижимости привлекают мошенников. Поэтому, чтобы оградить себя от этой опасности, нужно обращаться только в надежные организации. Кредит под залог стоит брать в проверенных банках, имеющих разрешение на ведение такой деятельности.

Таким образом, кредит под залог недвижимости могут рассматривать люди, которым нужна большая сумма денег под невысокий процент. Этот вариант также повышает вероятность одобрения займа. Но использовать его можно только при грамотном подходе, будучи уверенным в собственных возможностях по выплатам.