Просрочки по кредитам растут, а кредитов выдают меньше

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) сообщило в своем отчете, что в марте 2014 года россияне побили рекорд по просроченным кредитам за последние четыре года — 7,25%. ОКБ использовало при составлении отчета свои данные об имеющихся просроченных задолженностях по потребительским кредитам.

Официальная статистика Центробанка еще не опубликована. Предыдущий рекорд по просрочке был зафиксирован в марте 2010 и составил около 7,52%.

Начиная с декабря 2013 года, постепенно уровень просрочки поднимался с каждым месяцем и составлял 6,68% (конец декабря), 6,75% (январь), 6,81% (февраль) соответственно. ОКБ посчитало, что в марте 2014 года банки предоставили гражданам около десяти миллионов кредитов (это на один миллион больше, чем в феврале сего года). По сравнению с прошлыми годами, это высокий показатель (в марте 2013 — шесть миллионов, в марте 2012 — три миллиона, в марте 2010 — один миллион).

Повышение уровня просрочки по кредитам связано с кризисом в банковской отрасли прошлого года. Поскольку Центробанк проверял деятельность многих банков, были отозваны многие лицензии, в связи с чем ситуация была очень нестабильной.

Банкиров не может не беспокоить то, что почти у каждого заемщика по два с половиной кредита, а иногда и более. Вместе с тем сотрудники ОКБ считают, что опасения не являются паническими, поскольку в Европе и Америке заемщики берут и до пятнадцати кредитов.

Для многих банков основным показателем считается, чтобы расходы на уплату кредитов не превышали шестидесяти процентов от доходов заемщика. Если этот процент выше, то заемщик находится в состоянии перекредитованности. Такой клиент уже берется на особый учет в банках для того, чтобы контролировать его ситуацию.

Представитель банка БКФ считает, что причины увеличения уровня просрочки по кредитам следующие:

1. Во-первых, экономика государства в настоящее время не находится на пике развития, она скорее в состоянии стагнации;
2. Во-вторых, большое количество предложений по предоставлению розничных кредитов на покупку товаров. Стремясь приобрести товары в кредит, многие потребители не в состоянии оплачивать уже имеющиеся кредиты, поэтому берут новые для погашения задолженности по старым.
3. В-третьих, банки резко снизили свои требования к заемщикам, чтобы увеличить количество выданных займов. В результате сложилась ситуация, при которой банки постепенно снижают количество выдаваемых розничных кредитов, в то же время заемщики все больше и чаще допускают просрочки и задолженности по уплате долговых обязательств.

Если ситуация продолжится, возможно банкротство так называемых розничных банков, которые специализируются на предоставлении потребительских кредитов гражданам, так как долги заемщиков постепенно растут. Другие эксперты полагают, что необходимо предъявлять более серьезные требования к заемщикам и снижать проценты по кредитам. Тогда кредиты будут предоставляться более надежным заемщикам, которые в состоянии будут их оплатить. В противном случае неизбежно продолжение роста просрочки по кредитам. Вместе с тем нынешняя ситуация не приведет к серьезному росту просрочек по розничным займам, поскольку в целом платежеспособность граждан можно оценить как стабильную.