История колебаний и сегодняшний показатель ключевой ставки Центрального банка РФ

Центральный Банк Российской Федерации – это главное финансовое учреждение страны. Он не принимает вклады и не выдает кредиты обычным гражданам или предпринимателям. Задача центрального банка заключается в регулировании деятельности банков, выдача им кредитов, получение открытие для них вкладов и т. д. ЦБ РФ контролирует также качество работы банков, может лишить некоторых лицензии, если что-то будет не так. Роль ЦБ в экономики страны очень важна. Особенно важное значение играет размер ключевой ставки ЦБ РФ.

Что такое ключевая ставка?

Многие не понимают, что это, и чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования. На самом деле ничем. Это, на самом деле, одно и то же, просто термин «ключевая ставка» начал применяться у нас только с 2013 года. Отсюда и такая путаница. Ключевая ставка представляет собой величину минимальной процентной ставки, по которой, собственно, ЦБ предоставляет всем остальным банкам страны кредиты сроком на 1 неделю. Также процентная ставка, по которой ЦБ будет принимать депозитные вклады от коммерческих банков, не может превышать ключевую ставку. То есть максимальная процентная ставка по депозитным вкладам коммерческих банков будет равна действующей ключевой ставке или меньше ее, но не больше. Большинство коммерческих банков сотрудничают с ЦБ, берут кредиты, открывают депозиты, поэтому изменение ставки напрямую влияет на условия, по которым уже они сами предлагают свои услуги: кредиты, вклады.

Ключевая ставка оказывает непосредственное влияние на все остальные процентные ставки по кредитам в отечественных банках, на инфляцию, а также стоимость фондирования банков. Это один из главных кредитно-финансовых инструментов, с помощью которых государство регулирует такие отношения.

Как меняется и от чего зависит ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка устанавливается ЦБ в зависимости от экономической ситуации. ЦБ РФ может менять ее, понижая и повышая. Это может быть сделано как раз в год или более продолжительный период, так и несколько раз в течение одного года. До недавнего времени Центробанк ориентировался на курс национальной валюты при установлении ключевой ставки. Сейчас, первое на что обращается внимание, это инфляция. Задача Центробанка заключается в том, чтобы стабилизировать экономическую ситуацию, замедлить темпы инфляции. Низкая ключевая ставка делает продукты коммерческих банков более доступными для населения и бизнеса. Сами банки активно сотрудничают с ЦБ в таких условиях, берут кредиты, открывают депозиты, и у них есть возможность расширить список своих продуктов и сделать их более доступными. Высокая ставка, наоборот, делает банковские продукты менее доступными, а проценты по ним – выше.

Если инфляция падает, цены на товары растут медленно, ключевую ставку Цетнробанк снижает. В противном случае, когда инфляция растет, но не стремительно, ключевая ставка не меняется. Если же национальная валюта обесценивается стремительными темпами, ключевая ставка повышается. Делается это для того, чтобы сделать кредитные продукты менее доступными. Большинство банков в нашей стране частные, и их владельцев вряд ли волнует особо общая экономическая ситуация. Если инфляция растет, при низкой ключевой ставке они могут брать много кредитов в рублях в ЦБ, чтобы приобрести на эти деньги иностранную валюту, в результате чего рубль еще сильнее обесценивается. Банки пытаются заработать, даже в ущерб общей экономической ситуации. Чтобы этого не произошло, Центробанк повышает ключевую ставку, чтобы сделать кредитные продукты менее доступными. В результате в обращении оказывается меньший объем денег, а их стоимость повышается, благодаря чему снижается инфляция.

Узнайте: На каких российских купюрах какие города изображены?
Эмиссия денег: что это такое? Читайте здесь.
Вклады в швейцарских франках: плюсы, минусы и проценты по депозитам: http://creditbery.ru/bank/deposits/vklady-v-shvejcarskix-frankax.html

Последняя динамика ключевой ставки

В 2017 году ставка снижалась уже 2 раза. Последними изменениями в динамике ключевой ставки ЦБ РФ стало снижение до 9% с 9,25%. Причем, ЦБ РФ на своем официальном сайте указал, что, возможно во второй половине этого года, ключевая ставка может быть снижена еще раз. До 9% ключевая ставка снизилась благодаря тому, что уменьшился инфляционный рост, экономическая ситуация в стране не только стабилизировалась, но и показала рост. Если ЦБ решит еще раз изменить ставку, информацию об этом можно будет прочитать и услышать во всех новостях.

Почему происходит снижение

Снижение ставки происходит только тогда, когда экономическая ситуация стабильная или налаживается после кризиса, какого-то трудного периода. Снижение процентной ставки сделает банковские продукты доступнее, а это означает, что не только коммерческие банки смогут брать кредиты в ЦБ, но и обычные люди и предприниматели воспользуются уже их услугами. Объем денег в обороте увеличится, но это не скажется негативно на уровне инфляции. Деньги будут работать, положительно влияя на благосостояние граждан, экономическую ситуацию в целом.

Также снижение ставки позволяет стабилизировать обстановку, ускорить рост темпов экономики, если речь идет о посткризисном периоде.

История изменений ключевой ставки

Речь идет не о каком—то продолжительном периоде времени. Дело в том, что история изменения ключевой ставки ЦБ РФ в качестве одного из главных инструментов денежно-кредитных отношений ключевая ставка началась только в 2013 году. С тех пор она многократно менялась. Последние месяцы 2013 года, с сентября по декабрь, ключевая ставка была равна 5,50% годовых. 2014 год был достаточно проблемным для нашей страны и ее экономики, поэтому именно тогда отмечается самый резкий скачок ключевой ставки. За год она менялась 5 раз и достигла своего исторического на сегодняшний день максимума, в 17% годовых. Как признавались в совете директоров ЦБ, все это было временными мерами. В 2015 году ключевая ставка менялась 6 раз, но уже постепенно снижалась и к концу года была равна 11%. В 2016 году ключевая ставка также менялась в сторону снижения, но не сильно. К концу года она была равна 10% годовых. А в этом году – в 2017-м ключевая ставка менялась 2 раза: в январе – до 9,25% и в июне – до 9,0% годовых, то является показателем ключевой ставки ЦБ на сегодня. Как было уже указано выше, в последующие полгода ожидается еще, пусть и не очень значительное, но снижение процентной ставки.