Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Количество желающих взять в долг деньги у банка или специализированных конторах, не думая о процентах и необходимости возврата, не уменьшается уже много лет. Среди таких граждан находятся те, кто считают, что объявить о своём банкротстве, тем самым избавиться от финансовой ответственности — правильный выход из ситуации. Но так ли это?

Закон о банкротстве физ. лиц

Закон «О несостоятельности» (No 127 ФЗ, статья 213,9) предполагает назначение гражданина РФ или иностранца, взявшего кредит или заем на территории России статусом банкрота. Статья осуществляется относительно лица в результате оглашения приговора в арбитражном суде.

Важно знать! Банкрот — лицо или учреждение, признанное государством неплатёжеспособным относительно долгов, а также оценка состояния относительно материального состояния задолжавшего лица и мер, которые может принять государство относительно организаций, выдавших должнику сумму.

Закон вступил в силу в 2015 году. Решение по введению было принято с целью послабления карательных мер должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Он избавляет лицо от навязчивых звонков (визитов) кредиторов и коллекторов. С момента вступления приговора относительно конкретного человека в силу любые меры взысканий проводить запрещено.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Статус предполагает признание материального состояния невозможным для погашений долгов. Арбитражный суд озвучивает, что лицо не имеет возможности оплачивать долг, в результате чего кредитором не стоит тратить силы и применять меры взыскания.

Заявление подают как кредиторы, так и сам плательщик. Иск от первой категории будет принят только при наличии нескольких условий:

• долг более 500 000 рублей;
• просрочка по договору больше 90 дней.

Чтобы обратиться в суд не обязательно иметь долг 500 тыс. руб. Неплатежеспособность физического лица можно доказать и при меньшей сумме.

Внимание! Шансы получить положительное решение суда в разы увеличиваются при найме профессионала для ведения дела.

Процедуры направленные на решение проблемы задолженностей:

1. Реструктуризация задолженности. Суд постанавливает, что в срок (до 3 лет) должником будет оплачен заем в размере, в котором он находился на момент подачи в суд от истца (без пени и процентов). Такие меры рассчитаны для лиц, имеющий доход, используемый для исчисления оплаты на счёт кредитной организации.
2. Расплата имуществом. Признание лица полностью несостоятельным — это единственный шанс разобраться с «хвостами». Незаконно лишать вещей первой необходимости для обеспечения минимального уровня жизнедеятельности. Вещи и недвижимость, не попадающие под эту категорию, будут распределены и проданы в счёт кредитов, избавив от долгов всего за полгода без последствий и заморочек.
3. Мировое соглашение. Такое решение вопроса между заёмщиком и кредитной организацией приостанавливает продажу имущества или выплаты оформленные финансовым управляющим посредством реструктуризации. Это обозначает, что организация даёт должнику отсрочку.

Оформление банкротства возможно при соблюдении установленных правил.

Условия банкротства

Основными причинами признания полной несостоятельности является потеря рабочего места, сокращение на предприятии, снижение уровня дохода и состояние здоровья.

Условиями признания неплатежеспособности является невозможность своевременно в установленном размере оплачивать заем в результате одной или нескольких вышеуказанных причин.

Перед тем, как пройти процедуру банкротства, следует подробно изучить минусы и плюсы такого положения.

Достоинства и недостатки получения статуса банкрота физ. лицом

Неоспоримыми плюсами являются:

• прекращение процесса роста пени и процентов на использованный заем;
• решение проблемы с кредиторами путём удовлетворения их требований, руководствуясь законом с минимальными потерями для себя;
• последующая защита от претензий от коллекторов.

Процесс имеет существенные минусы:

• человек больше не может приобрести/продать/подарить жильё. Полное прекращение распоряжения каким-либо видом имущества;
• отсутствие возможности покидать страну (по решению суда);
• заморозка всех банковских счетов, переходят в распоряжение финансового управляющего.

Многие задаются вопросом, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Но перед этим следует узнать, как самостоятельно проводить такие операции.

Можно ли провести банкротство самостоятельно

Да, провести процедуру банкротства вполне может самостоятельно. Однако, он должен знать все пункты и нормы закона о банкротстве с поправками.

Пошаговый алгоритм действий

Осталось понять, как начать процедуру банкротства. Пошаговый алгоритм действий правильно истолковать может не каждый юрист, мероприятие опасное. Вполне вероятно, что должнику в его ситуации противопоказано получать статус несостоятельного либо у него нет на это шансов и все процедуры — время, потраченное в пустую.

Если первый шаг в теории можно осуществить без поддержки профессионала, то наём финансового управляющего — операция, предписанная любым судебным решением по делу такого типа. В любом случае, без вмешательства профессионалов не обойтись.

Для того, чтобы операция прошла как можно быстрее и решение суда было положительным стоит придерживаться некоторой последовательности действий:

1. Сбор документов (предоставляются исключительно копии).
2. Составление заявления в суд. Составляют по установленной форме с указанием личных данных должника, причин, по которым он больше не может платить по счетам, суммой долга, общей стоимостью его имущества, дохода и т.д. (к заявлению прилагается квитанция об уплате госпошлины).
3. Подача заявления одним из установленных способов: лично в руки, через интернет или почтой России.
4. Реализация приговора по одному из вышеуказанных способов.
5. Присвоение статуса банкрота.

Документация для банкротства

Их перечень подробно изложен в 3 пункте статьи 213,4 закона «О несостоятельности граждан»:

• документы, указывающие на точную сумму долга (кредитный договор или расписка) и доказательства неспособности их оплатить (справка о доходах состояние/наличие банковских счетов);
• справка, выданная ЕГРИП о наличии/отсутствии ИП (срок годности не более 5 дней на момент судебного заседания);
• справка по форме предписанной Приложением No 1 к приказу Минэкономразвития России No 530 с указанием списка кредиторов и контактной информации об организациях;
• опись имущества полностью, включая жильё, взятое в ипотеку, машину в кредит и т.д.;
• документы, подтверждающие право собственности;
• документы, свидетельствующие о крупных сделках суммой более 300 тысяч рублей за последние 3 года;
• справки о доходах и уплате налогов за этот же период;
• выписка из банка об осуществлённых операциях в течении последних трёх лет;
• СНИЛС (копия);
• ИНН (копия);
• свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии обстоятельств);
• брачный договор (при наличии, копия);
• документ, указывающий на деление имущества между супруга в условиях развода в течении последних 3 лет (при наличии, копия);
• копия свидетельства о рождении ребёнка (при наличии такового);
• дополнительные документы, указывающие на неплатежеспособность (справка о заболевании, в результате которого утеряна работа, к примеру).

Оформление заявления о банкротстве, образец

Грамотно составленное заявление в разы увеличит шансы получить положительное решение в суде. Составлять его нужно по нормам законодательства РФ.

Структура содержит данные:

• наименование и адрес суда, в котором будет рассматриваться дело;
• данные истца: паспортные данные и контактная информация (телефон и адрес фактического проживания);
• название документа и о чем оно;
• в самом заявлении указывают полностью сумму долга, причины его появления и условия ухудшения финансового состояния, в результате которого возникла невозможность его погасить;
• выставленное требование;
• прилагаемые документы;
• подпись и дата.

Необходимое количество копий заявления равно количеству предприятий, в которых существуют неоплаченные задолженности.

Образец заявления о банкротстве: https://www.malyi-biznes.ru/docs/fizlica/bankrotstvo-fizlic-obrazec.docx

Сколько стоит процедура банкротства физ. лица

Несколько факторов влияют на сумму для получения статуса:

• госпошлина 6000 руб;
• оплата работы фин. управляющего — минимальная ставка 10 тыс. руб. плюс 2% от погашенной суммы заёмщика;
• обязательная публикация в ЕФРСБ — от 400 р;
• оплата дополнительных услуг компаниям (при необходимости).

Важно знать! Зачастую для положительного решения суда необходимо воспользоваться услугами адвоката. Его стоимость назначается согласно прейскуранту услуг профессионала индивидуально.

Сроки проведения процедуры

Решение проблем с долгами через несостоятельность не является быстрым процессом. От 2 недель до 90 дней может уйти только на рассмотрение заявление судом и вынесение положительного решения по вопросу. В случае реструктуризации — это займёт ещё около 4 месяцев. А реализация имущества осуществляется полгода. Таким образом минимальное затраченное время на процедуру — 9 месяцев, не учитывая период отведённый на подготовку необходимых бумаг.

Что даст банкротство

Основная цель проведения процедуры: оставить кредиторов без возможности начислять сумасшедшие пени, увеличивая долговую сумму заёмщика. При этом лицо в срок от 9 месяцев (без учета реструктуризации) и за оплату вышеуказанных услуг получает возможность полностью избавиться от всех долгов и начать с «чистого листа».

Еще узнайте про простой способ оформления СНИЛС

Простой способ взять заем в Екапуста тут

Как транспортная карта «Стрелка» поможет сэкономить: http://creditbery.ru/finances/advices/transportnaya-karta-strelka.html

Последствия для должника и его родственников

Желающий решить финансовые неприятности путём присвоения статуса несостоятельности обязан понимать, что при этом не снимается финансовая ответственность и процедура не пройдёт бесследно для физического лица и его семьи. Перечень последствий признания гражданина в суде банкротом:

• статус публикуют в открытом издательстве;
• информация о деле в открытом доступе в сети Интернет для кредиторов и банков;
• прежде, чем лицо признают банкротом, коллекторские службы будут производить давление на родственников, коллег и работодателя навязчивыми звонками и неожиданными визитами;
• с момента, когда финансовый управляющий сообщит работодателю о деле должника в арбитражном суде, заработная плата перечисляется на специальный счёт и больше не подвергается самостоятельному использованию гражданина;
• арест недвижимости, банковские счета в период от 6 месяцев;
• запрет на приобретение чего-либо на протяжении данного периода;
• запрет на выезд из страны (при решении суда);
• невозможность на протяжении 3 лет занимать руководящие должности;
• невозможность в течение 5 лет вновь оформить банкротство;
• 5 лет необходимо сообщать о своём статусе.

Статус финансовой несостоятельности — необходимая мера для граждан, имеющих задолженность в крупном размере без возможности погасить её самостоятельно. Чтобы получить статус необходимы финансовые вложения, поэтому при небольших задолженностях процедура нецелесообразна.

Видео на тему «Банкротство физических лиц — панацея от долгов»: