Отзыв лицензии у Мособлбанка: предпосылки и последствия

В мае этого года в одном из крупнейших банков России — Мособлбанке — была проведена проверка и обнаружены крупные финансовые нарушения, когда в обход введенных ЦБ ограничений средства вкладчиков зачислялись (без их ведома) на счета крупных компаний, покупавших на них ценные бумаги. Искажения в отчетности МОБ составили более 60 миллиардов рублей. Также не велся реестр крупных вкладов. Налицо растрата в особо приличном размере.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Существует многолетняя практика, когда Центробанк отбирал лицензии и за меньшие нарушения. В случае, если бы в Мособлбанке провели лишение лицензии, потребовалось бы вернуть вкладчикам около ста миллиардов рублей. Другой путь — попробовать санировать, то есть оздоровить банк, и предоставить ему возможность вернуть деньги потерпевшим. Такое решение было принято 21 мая сего года.

Читайте в нашем журнале — почему у НКО «Мигом» отозвали лицензию?

Что ожидает банковскую систему в Крыму? Подробности.

Возможные последствия дефолта в России для населения: http://creditbery.ru/events/russia/defolt-v-2014-godu.html

 

История нарушений

Мособлбанк существует уже 22 года. Последняя лицензия ему выдана в сентябре прошлого года. По данным на начало этого года его собственный капитал составлял почти 19 млрд. рублей. В 66 регионах России работают почти 600 его отделений.

Проверка деятельности данного банка проводилась еще три года назад. Уже тогда обнаружились серьезные нарушения, и ЦБ ввел ограничения на некоторые операции «проштрафившегося» банка.

Однако нынешняя проверка выявила еще большие финансовые проступки. МОБ предоставлял кредиты сомнительным фирмам, большинство которые отсутствуют по указанному ими адресу. Многие из них не занимались производственной деятельностью, в их документах завышались оценки финансового благополучия. Предоставленные же средства расходовались ими отнюдь не на те цели, какие указывались в их документах.

Некоторым гражданам выдавались кредиты по фальшивым паспортам и справкам о доходах. Возврат средств в подобном случае невозможен. Фактически нет достоверных данных обо всех вкладчиках банка. Основные активы финучерждения малодоходны, реализовать их очень сложно.

Средства МОБ вкладывались в такие объекты:

• «Русь» — подмосковный конный парк, расположившийся на полутора сотнях гектаров; в его инфраструктуре присутствовали конюшни, спортивные поля, гостиницы;
• Долгоруковское охотничье хозяйство, обслуживавшее любителей настрелять пару-тройку куропаток;
• База отдыха «Барсучок» (расположившаяся в тульском регионе), труженики которой разводят охотничьих собак и специальных ловчих птиц;
• Поволжский дебаркадер «Гусиный остров» — гостиница для поклонников охоты и рыболовства.

Санация Мособлбанка: что делать вкладчикам?

Санатором горе-банка совместно с ЦБ назначен СМП Банк. Ему выделен десятилетний кредит на сумму в без малого 97 миллиардов «деревянных». Проценты по такому займу весьма щадящие. 49 млрд. уже пошло на покупку ценных бумаг, а около 16 — на выплаты вкладчикам.

С начала лета 2014 по обязательствам Мособлбанка было возвращено владельцам не особенно крупных вкладов (объем средств на счету в которых не превышает семи сотен тысяч) почти 19 миллиардов рублей.

Подделка документов на относительно небольшие вклады — дело очень хлопотное и в данном случае маловероятное, потому «кровные» им выдаются с предъявлением минимального пакета документов практически в тот же день.

Когда же сумма там превышает 700 тысяч, вклады так просто не отдают. В этом случае от владельцев требуется уже полный пакет бумаг (которые тщательнейшим образом будут проверяться), доказывающих фактическое поступление их денег. Таким образом отсеиваются граждане, пытающиеся смошенничать, отдавая в банк фальшивые документы, либо вообще таковых не имеющие. Перед честными же вкладчиками — разумеется, после надлежащей проверки их документов — обязательства будут полностью выполнены.

СМП Банк сокращает число разновидностей вкладов автокредитования (останутся лишь прибыльные их виды) и полностью прекратит обслуживание по некоторым наиболее «экзотическим» видам займов.

С 21 июля 2014-го введены в действие две новых программы — вклады «Доходный» и «Персональный» (для любых основных видов валюты). В первом случае принимаются вклады свыше десятка тысяч в российской либо трех тысяч в американской или европейской валютах.

Возможно пополнение без частичного снятия, срок хранения — 1–3 года без продления. Максимальный ежегодный доход составляет порядка 9,65% в нацвалюте, 3,65% в «зеленых» или 2,9% в евровалюте. Во втором случае, внеся на вышеуказанный период 300 тысяч рублей либо по десять тысяч в других валютах, можно за год обогатиться на 9,15% или на 2,9% соответственно. Причем пополнение суммы вклада и его продление приветствуется. Частичное снятие невозможно.

Отзыв банковских лицензий в 2014 году Центробанком

За первое полугодие 2014-го Центробанк отобрал лицензии у тридцати восьми российских банков. Самые крупные из них — КБ «Стройкредит», Московский банк сбережений, Русский земельный банк, «Монолит», московский КБ «Евротраст», «Мой банк».

Все вышеперечисленные бани объединяет недостоверная отчетность, невыполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, высокорисковая деятельность, ненадлежащая идентификация клиентов.

В нынешнем месяце аналогичные действия Центробанк предпринял в отношении еще шести таких же финансовых учреждений. Среди них два питерских — «Евросиб» и «Фининвест» — три столичных, в том числе скандально известный КБ «Компания Розничного Кредитования». Последний, как и уже упоминавшийся выше КБ «Стройкредит», обвиняется в причастности к отмыванию «грязных» (полученных криминальным путем) средств и спонсированию терроризма.

Под санкции ЦБ также попал осетинский «Диг-Банк» — из-за неучтенных вкладов и растрат финансов руководителями. Данные банки санации не подлежат, поскольку они все неликвидны. Следует отметить также то, что лишь за первое полугодие объем страховой ответственности по «проштрафившимся» финучреждениям превысил 121 миллиард рублей, что фактически соответствует показателю за весь 2013 год.

Подводя итоги, можно сказать, что:

• лицензию у Мособлбанка ЦБ решил не отбирать;
• он подвергается санации;
• проводится проверка документов всех вкладчиков банка;
• все честные клиенты после проверки получат свои кровные;
• всячески привлекаются новые вкладчики.

Также предлагаем вам ознакомиться с видео об отзыве лицензий у российских банков: