Мультивалютные карты российских банков: лучшие предложения на рынке

Часто ли вам приходится расплачиваться долларами и евро? Каким способом предпочитаете расплачиваться — наличным или безналичным расчётом? Если предпочтителен второй вариант, то знаете ли вы, что комиссия за конвертацию валюты складывается из двух составляющих — комиссия банка и комиссия платёжной системы.

Именно для удобства расчётов за границей были созданный дебетовые мультивалютные карты. Такие карты имеют не один счёт, а три — долларовый, рублёвый и счёт в евровалюте. 

Для кого будет полезна карта?

Может показаться, что такой счёт будет полезен только тем, кто постоянно бывает за границей. Но это не так!

Потенциальные владельцы мультивалютных карт:

• Бизнесмены, которые в силу своего социального положения вынуждены часто выезжать из России;
• Путешественники. Даже если поездки за границу не так часты (более раза в год), то есть смысл оформить такую карту;
• Те, кто часто совершает покупки в зарубежных интернет-магазинах. Например, сейчас на Aliexpress конвертация USD/RUB составляет 61,73 рублей за 1 доллар. В то время, как курс ЦБ РФ — 60,06 рублей за доллар. Разница составляет около 3%.

Читайте также статью по теме: как открыть мультивалютный вклад?

Механизм действия карты

С одной стороны, это обычная дебетовая карта, с другой же, она объединяет в себе 3 счёта в разных валютах (доллар, евро и российский рубль).

Пока вы находитесь на территории Российской Федерации и все финансовые операции производите в рублях, деньги будут сниматься с рублёвого счёта карты. При недостатке средств на рублёвом счёте, необходимая сумма снимется с долларового счёта или евро счёта в порядке очерёдности.

При оплате товаров или услуг, например, в Германии или Франции необходимая сумма спишется с евросчёта, в США — с долларового счёта.

При оплате в других валютах, таких как, фунт стерлингов, белорусский рубль или чешская крона, сумма будет списана с наиболее приоритетного счёта. Каждый банк выставляет собственный порядок приоритетности счетов, однако, чаще всего для карт платёжной системы Visa наиболее приоритетен доллар, а для Master Card — евро.

Преимущества и недостатки мультивалютной банковской карты

Преимущества:

• Нет нужды носить с собой три разные карточки и запоминать три разных пароля;
• Мультивалютная карта универсальна, средства автоматически спишутся со счёта необходимой валюты;
• Выгоднее заплатить за выпуск и обслуживание одной карты, нежели целых трёх;
• Если на счёте нет средств в нужной валюте, деньги автоматически спишутся с другого счёта по курсу платежной системы;
• При выезде за границу деньги не нужно декларировать;
• Карта имеет NFC-чип, что облегчает использование карт как в России, так и за рубежом;
• Многие банки имеют электронный личный кабинет, поэтому все валютные операции можно проводить не выходя из дома.

Недостатки:

• Не в каждом банке можно оформить мультивалютную карту;
• Ограниченная возможность снятия наличных денег;
• Мультивалютные карты не могут быть кредитными, только дебетовыми и овердрафтными;
• При недостатке средств деньги снимутся с другого счёта с учётом комиссии за конвертацию по курсу банка (2,5–3%). Поэтому необходимо следить за денежными средствами на каждом из трёх счётов;
• Не каждому человеку подойдёт мультивалютная карта.

Как оформить мультивалютную карту?

Для оформления карты необходимо обратиться в банк, предъявив следующий пакет документов:

• Паспорт Российской Федерации;
• Постоянная или временная в регионе нахождения банка;
• Заполненная анкета на выпуск карты.

Некоторые банки могут запрашивать дополнительные документы для подтверждения платёжеспособности, например:

• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Справка о доходах в форме 2-НДФЛ;
• Действующий загранпаспорт;
• Выписка о текущем состоянии счёта.

Это интересно: Куда вложить 100000 рублей, чтобы гарантировано заработать?

Что такое кредитная и дебетовая карта Ubank: узнать все подробности.

Как сделать выписку по карте в Сбербанк Онлайн: http://creditbery.ru/credits/cards/vypiska-sberbank.html

Лучшие предложения на рынке (+условия)

Tinkoff — карта Tinkoff Black

Особенности карты:

• Начисление процентов на остаток средств: на рублёвом счёте при сумме до 300000 рублей — 7% годовых, на долларовом счёте и евросчёте — 0,1% годовых;
• После открытия трёх счетов в различных валютах вклад можно сделать мультивалютным, при этом процентные ставки не изменятся.

Тарифы:

• Обслуживание — 0 руб. при остатке выше 30000 рублей, 1000 долларов и 1000 евро, в противном случае обслуживание стоит 99 рублей/месяц, 1 доллар/месяц, 1 евро/месяц;
• Комиссия при снятии от 3000 до 150000 рублей за расчётный период — 0%, ниже 3000 рублей — 90 рублей, выше 150000 рублей — 2%;
• Комиссия при снятии от 100 до 5000 долларов (евро) за расчётный период — 0%, ниже 100 долларов (евро) — 3 доллара (евро), выше 5000 долларов (евро) — 2%;
• Бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Альфа-банк — карта Visa Platinum/MasterCard Platinum

Особенности мультивалютной карты:

• Начисление до 7,5% годовых на остаток средств;
• Поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
• Мгновенная привязка карты с счетам в валюте евро, доллара и рублей;
• Скидки по программам от Альфа-Банка и Visa/MasterCard (Близнецы и другие).

Тарифы на обслуживание рассчитываются с услугой «Максимум+»:

• Выпуск и обслуживание — 0 рублей;
• Бесплатное снятие в России и за рубежом;
• Льготная конвертация валюты;
• Бесплатные переводы в валюте.

БинБанк — Visa Platinum «Всё включено»

Особенности мультивалютной карты:

• Возврат до 5% средств по выбранной категории;
• Привилегии и скидки от партнёров Visa;
• До 6% годовых на остаток средств.

Тарифы:

• Выпуск карты — 0 руб.,
• Ежемесячное обслуживание — 450 рублей;
• Без комиссии за снятие в банкоматах Бинбанка.

Говоря о других банках, стоит заметить, что ранее Сбербанк России (до 2016), ВТБ 24 (до 2015) также выпускали мультивалютные карты, но вскоре отказались.

Такие банки, как Райффайзен банк и Банк Открытие предоставляют услуги по открытию мультивалютных вкладов без возможности частичного снятия.

Отзывы владельцев карт

• Анна: Пользуюсь такой мультивалютной карточкой недавно, мне удобно расплачиваться ею за границей. В целом, довольна картой, существенный минус заключается в том, что в моём городе мало терминалов для проведения операций. При оформлении карточки советую обращать внимание на условия. А также снять „под ноль“ не получится.
• Ольга: Я особых плюсов в использовании мультивалютной карты не увидела. Мне кажется удобнее самостоятельно выбирать, с какого счёта будут списаны деньги, нежели это будет происходить в автоматическом режиме. Ведь есть много разных ситуаций, в которых мне это неудобно.

Смотрите видео об особенности использования мультивалютных пластиковых карт: