Начинающий предприниматель сталкивается с проблемой оценки платежеспособности в банках на получение кредита на автотранспорт. Начинающий бизнес оценивают отрицательно за возможные риски. Выход – лизинг для ИП. Множественные программы, поддерживающие развитие бизнеса, предлагают выгодные условия аренды и покупки авто. Услуги лизинга выбирают многие современные предприниматели.

Что такое лизинг

Долгосрочная аренда материального блага с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости. Это вид финансовых услуг, похожих на кредитование, но имеющих ряд отличительных особенностей.

Отличие лизинга от кредита

Финансовая аренда выгоднее кредита в нескольких важных моментах:

1. Лояльные требования к оформлению и пакету документов. Оформить можно за один день, с минимальным пакетом документов. Компании не требуют составления бизнес-планов и документальных подтверждений дохода.
2. В отличие от кредита, заемщикам предоставляют гибкий график платежей. Во-первых, при сезонности бизнеса, есть возможность нерегулярных платежей. Во-вторых, начало выплат начинается с момента получения первой прибыли – после установки и введения в эксплуатацию.
3. Право собственности на имущество. Ведь лизинг, по сути своей это аренда, а значит, заемщик не имеет право на собственность и распоряжение имуществом. У него есть право только лишь на пользование. Кредит дает право собственности с первого дня оформления, но если имущество в залоге, то не дает право распоряжаться им.
4. Преимущество в налогообложении, и возможность экономить. Плату по аренде предприятие будет относить к расходам, что снижает ее налогооблагаемую прибыль. В платежи включается НДС, что дает право на налоговый зачет и компенсацию уплаченного НДС. Если в конкретном случае, такой момент предусмотрен законодательством, то компенсация НДС будет от полной суммы платежей, которая больше чем сумма имущества. Транспортный налог – это тоже возможность экономии, так как платит его собственник, то есть лизинговая организация.

Лизинговые организации всегда идут на уступки своим постоянным клиентам.

Кто предоставляет лизинг на автомобиль

Лизингодателями могут выступать государственные или частные компании. Услуги лизинга есть практически у каждой кредитной организации. Выгодные предложения по аренде авто предлагают страховые фирмы.

Внимание! Различия могут быть в условиях соглашения и требованиях к клиенту.

Отличаться может и первоначальный взнос, который колеблется от 10 до 30%. Услуга может предоставляться в разных валютах. Компании завлекают клиентов гибкими графиками оплат. Объект лизинга — это движимое и недвижимое имущество.

Требования для оформления лизинга

Клиент обязан соответствовать общим требованиям:

• возраст 21 год;
• ИП существует более 6 месяцев, последние 3 из которых неубыточные;
• наличие всех документов подтверждающих предпринимательскую деятельность;
• хорошая кредитная история.

Лизинг в банке осуществляется только в том случае, если все требования соблюдены.

Условия предоставления лизинга на автомобиль

Заем на транспортное средство предоставляется, если предприниматель соответствует требованиям компании, авто соответствует требованиям аренды, соглашение имеет временные рамки, производится оплата залога и ежемесячных взносов.

Договор может быть 3 видов:

1. Операционный. Такой вид договора не предусматривает выкуп транспорта. Чаще всего оформляется операционный договор на дорогостоящее авто и на небольшой срок. К примеру, это спецтранспорт, необходимый на сезон – трактор, комбайн, самосвал для разового перевоза груза.
2. Возвратный. Вид договора для предпринимателей, которые хотят уменьшить налог на прибыль. ИП покупает авто и продавая его лизинговой компании, получает его обратно на условиях договора. Платежи заносятся в расходы, принося экономию с налога на прибыль + возврат НДС.
3. Финансовый. Вид договора, позволяющий на выгодных условиях выкупить авто, так как срок договора большой, сумма платежей позволяет оплатить до 90% стоимости предмета договора, а переплата ниже, чем в авто-кредитовании.

Пошаговая инструкция оформления лизинга, документы

Разберемся, как по шагам оформить лизинг:

1. Выбор авто-средства у продавца.
2. Запрос к компании на предварительный расчет сделки.
3. При одобрении клиентом условий предоставляется пакет всех необходимых документов.
4. Одобрение заявки и подписание договора.
5. Перевод авансового платежа и выкуп авто лизингодателем
6. Оплата согласно соглашению.
7. По окончании договора у заемщика есть возможность выкупа авто или возврата его компании.

Документы для оформления:

• анкета;
• свидетельство предпринимателя;
• паспорт;
• свидетельство налогоплательщика;
• разрешение на вид деятельности – лицензия;
• налоговая декларация.

Суть лизинга проста, главное, соблюдать все условия договора.

Как производится выплата

Договор с компанией предусматривает несколько видов платежей:

1. Авансовый. В среднем от 10% стоимости транспорта.
2. Комиссия. Единовременный взнос – вознаграждение лизингодателю, составляет от 0,5 до 2% стоимости предмета договора.
3. Ежемесячные платежи, график составляется индивидуально. В ежемесячные выплаты входит стоимость и плата за пользование авто.
4. Выкупная плата. Размер выкупа зависит от ежемесячного взноса. Если он состоял из преимущественно арендной платы, а стоимость автомобиля была погашена частично, то выкупной платеж будет составлять оставшуюся стоимость. Если же за время действия соглашения, клиент выплатил всю стоимость транспорта, то выкупной платеж будет символической суммой.

Внимание! Графики подбираются индивидуально исходя из специфики бизнеса и возможностей предпринимателя. Есть взносы с фиксированной суммой, есть с плавающими оплатами, есть идущие на уменьшение или увеличение сумм. Редко, но компании идут на отсрочку, при острой необходимости.

Плюсы и минусы лизинга

Финансовая аренда подразумевает переплату в любом случае какими бы выгодными условиями ни были.

Плюсы:

1. Выбор автотранспорта. Банк чаще всего предлагает на выгодных условиях только те машины, которые ему выгодно продавать. Клиент лизинга может сам выбрать то авто-средство, которое ему необходимо. Есть возможность приобрести транспортное средство б\у.
2. Переплата. В ежемесячные выплаты включается аренда и стоимость автомобиля, нет процентной ставки как у кредита. Особенно это выгодно в финансовом договоре с выкупом.
3. Документы и простота оформления. В сравнении с банком пакет документов меньше и проще, оформление и принятие решения быстрее. Требования банка к предпринимателю более жесткие, условия кредита часто с завышенным процентом и страховыми взносами.
4. Не нужен залог и поручители.
5. Заем можно выплатить досрочно. Многие продукты банка не могут предложить такую услугу.

К минусам в авто-выкупа предприниматели относят следующее:

1. Аванс. Практически для всех сделок это обязательное условие. Часто начинающие предприниматели не могут располагать даже такой суммой, поэтому готовы переплачивать огромные проценты в банках.
2. Страховка. Обязательное условие. Так как предприниматель не является собственником арендуемого автомобиля, помимо обязательной страховки он должен проводить ТО авто и вести за ним должный уход. Некоторые компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег автомобиля на время аренды, что невыгодно таксистам и в сфере доставки.
3. Многие предприниматели, желающие выкупить транспортное средство, считают минусом вступление в права собственности только после полного погашения общей суммы сделки.

Ещё читайте, как избавиться от долгов физ. лицу через банкротство

Как понять и прочитать баланс организации тут

5 основных правил выбора депозита: http://creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-depozit.html

Можно ли оформить лизинг начинающему ИП

Для начинающих предпринимателей сложно оформить кредит, лизинговые компании в этом случае идут навстречу малому бизнесу. Бизнес-планы и документальное подтверждение доходов для оформления кредита в банке могут стать основной причиной выбора в пользу финансовой аренды.

Главным условием, когда лизинг-компания согласится на рассмотрение заявки от начинающего ИП, является минимум 6 месяцев зарегистрированного предпринимательства и 3 последних из них, приносящих доход.

Внимание! Многие ИП пользуются арендой от производителей автомобилей. Отечественные и зарубежные автомобили можно приобрести на очень выгодных условиях прямо с завода.

Развивает свою популярность заем на грузовой транспорт и спецтехнику. Категория транспорта дорогостоящая, а спрос на грузоперевозки либо спецтехнику на стройках только растет.

Финансовая аренда для развивающегося бизнеса – это возможность экономии, правильного распределения финансов и обеспечения своего дела новой современной техникой.

Ещё смотрите видео по теме «Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться»: