Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимого имущества – распространённый вид банковских займов. Большинство банков предоставляет услугу частным лицам с определенными условиями. Стоит разобраться, что конкретно собой представляет кредитование под залог недвижимости, какие условия получения займа, каков механизм взаимодействия между кредиторами и заявителями.

Какие объекты недвижимости могут быть залогом при оформлении ссуды

Объекты недвижимости под залог:

1. Жилая недвижимость. Комната, квартира, дом – помещения пригодные для жилья, входят в категорию имущества, выступающего гарантией выплаты ссуды.
2. Коммерческая недвижимость. Помещения под заведения общественного питания, магазины, офисы, склады, другие коммерческие постройки также принимаются финансовым учреждением.
3. Земельные участки. Такое обеспечение ссуды предпочитают большинство финансовых организаций. Землю без построек реализовать проще, чем квартиру, где прописаны люди. Также участок земли должен обладать некоторыми свойствами, легально, грамотно оформлен, чтобы выступать в качестве залога.

Зная, под какой залог можно взять кредит, человек оценивает риски и подписывает договор с банком.

Требования к недвижимости и заявителю

Каждая собственность, которую предоставляют в качестве залога, должна соответствовать определенным критериям, требованиям. У каждого свой набор критериев оценки залогового имущества. Основные из них:

• Оценка. Коммерческие, жилые помещения оцениваются по государственным стандартам. Земельные же участки оценить несколько сложнее, каждому отдельному случаю нужен индивидуальный подход.
• Соответствие рыночной стоимости сумме кредита. Кредит не буден выдан совсем или в полном объеме, если оценочная стоимость будет ниже запрашиваемой суммы.
• Месторасположение. Выгодное месторасположение оценивается по множеству критериев: отдаленность от центра населенного пункта, наличия инфраструктуры, транспортной развязки.
• Ликвидность. Существенно влияет на решение банка возможность быстро продать залоговое имущество в случае вступления в права собственности на него. Имущество не должно находиться под арестом, быть предметом судебного разбирательства.
• Страховка. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано, страховку оформляет заемщик.

Заявитель должен соответствовать требованиям:

1. Возраст. Обычно это совершеннолетие, 18 лет. Но многие кредитные структуры поднимают возрастной критерий – 21 год. Бывают ограничения иного рода, некоторые финансовые организации ограничивают возраст, которого достигнет заявитель на момент полного погашения ссуды, 65 -79 лет.
2. Подтвердить личность. Обязательное условие кредитования – предоставления подлинной, полной информации о личности заемщика, его месте проживания.
3. Право собственности. Заявитель обязан предоставить пакет документов, подтверждающий права на имущество.
4. Подтвердить платежеспособность. Во многих банках этот критерий один из главных. Для подтверждения, что заявитель способен будет погасить тело кредита, проценты, нужно будет представить финансовой организации соответствующие справки и формы.

Внимание! Учреждение имеет право отказать, если объект или заявитель недостаточно соответствуют требованиям. У каждой финансовой организации критерии оценки индивидуальные. Поэтому сразу узнавайте, какие условия кредитования под недвижимость выдвигает банк.

Решение по одному займу могут быть противоположными, зависит от внутренней политики учреждения. Так же некоторые кредитные компании могут выставлять дополнительные условия – расположение имущества под кредит, конкретный населенный пункт или область.

Порядок оформления кредита под залог, документы

Алгоритм оформления ссуды под залог:

1. Заказ оценки недвижимого имущества заемщиком.
2. Составление заявки, передача пакета документов в банк.
3. Страхование залогового объекта, после одобрения кредита банком.
4. Выдача банком ссуды.
5. Регистрация в Росреестре.

Необходимые документы заемщика:

1. Паспорт.
2. Второй документ, который подтверждает личность.
3. Справка с места работы.
4. Копия трудового договора, трудовой книжки.
5. Выписка с зарплатой карты.
6. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
7. Пенсионное, инвалидное, иные удостоверения объекта недвижимости:
   • свидетельство права собственности;
   • правоустанавливающие: договор купли-продажи, дарения, наследования;
   • технический паспорт;
   • выписка из Единого государственного реестра. Подтверждает отсутствие обременений на действия в отношении объекта;
   • письменное согласие других собственников, если таковые есть.

Внимание! Учреждение может запросить дополнительные или уточняющие документы, в рамках существующего законодательства, нормативных актов, инструкций.

ТОП-10 банков выдающих кредит под залог недвижимости

Каждый объект предлагает свою программу кредитования. Кредитные предложения различаются размером годовой ставки, суммой тела кредита, сроком погашения. Дополнительными условиями могут выступать – целевое назначение, форма выплаты и погашения.

Выдача кредитов под залог — услуга, которая предлагается не всеми банками. Поэтому следует внимательно изучать условия финансового учреждения.

Можно ли оформить ссуду под залог недвижимости онлайн

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. На сайтах расположены специальные формы для предварительного решения по займу. Следующим этапом все равно будет сбор, проверка пакета документов, будет производиться оценка. Кредитные компании предоставляют помощь по оформлении документов бесплатно или за дополнительное вознаграждение. Только по результатам проверок, оценок ссуда может быть одобрена либо отклонена.

Внимание! Выбирая онлайн-сервис, обязательно нужно изучить дополнительные условия кредитования, форма для заявок содержит лишь краткую информацию.

Кредит под имущество выдается только после тщательной проверки. Финансовые учреждения внимательно выбирают клиентов с хорошей репутацией.

Ещё изучите 10 фактов о лизинге для ИП

Как рассчитать пенсию по баллам написано тут

6 способов, как быстро погасить ипотеку: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipotechnyy-kredit.html

Обязательно ли подтверждение дохода для оформления ссуды

Доход — важный критерий. Он напрямую влияет на решение банка о выдачи кредита. Подтверждение официального заработка, который превышает сумму платежа, хотя бы в 2 раза, будет существенным аргументом для одобрения займа. Но не каждый человек способен представить необходимые документы. Финансовые организации идут навстречу клиентам, упрощают процедуру подтверждения дохода или вовсе упускают.

Такой подход влечет за собой ряд условий для заемщика:

1. Больший годовой процент.
2. Меньшая сумма ссуды.
3. Привлечение поручителей.
4. Обязательное участие еще одного заемщика.

Внимание! В стране есть большое количество банков, которые предлагают свои услуги, осталось только подобрать подходящий для себя.

Ссуда в банке под залог недвижимости — услуга привлекательная. Есть возможность взять большую сумму на открытие бизнеса или покупку чего-либо. Но не забывайте про риски, которые возникают после подписания договора в случае не выполнения всех условий кредитования.

Видео на тему «Кредит (займ) под залог недвижимости»: