Используем карты с милями и экономим реальные деньги

Кобрендовые карты – набирающий популярность, финансовый инструмент. Это продукт сотрудничества банковской организации и партнеров. Партнер банка – это организация с раскрученным брендом, имя которой у всех на слуху. Выпустить кобрендовую карту может позволить себе не каждый банк. В России этот вид банковского продукта предлагают такие финансовые организации как СберБанк, Альфа Банк, Раффайзен-банк, Тинькофф и другие.

В партнеры берут солидные компании по пассажирским авиаперевозкам, операторы мобильной связи и прочее. 

Что такое кобрендовые кредитные карты

Данный вид банковских карт набирает популярность благодаря своим свойствам, а именно благодаря сочетанию качества дебетовой банковской карты, карты для накопления бонусов и для оформления дисконта и даже кредиток.

Пользоваться кобрендовой картой также легко, как и обычной банковской пластиковой картой. Картой можно оплачивать покупки, услуги, осуществлять переводы и снимать наличные. Как правило, безналичное использование карты позволяет накопить наибольшее количество бонусов, миль, минут или скидок.

Выпуск кобрендовой карты – это взаимовыгодное сотрудничество, как для банка, так и для организации партнера. Когда карта активно используется, банк получает хороший оборот средств, и возможность предложить клиенту дополнительные банковские услуги. Организация партнер в свою очередь привлекает клиентов благодаря акционным программам, накопленным бонусам.

Накопить бонусы (например, мили Аэрофлот) можно рассчитываясь картой к обычном порядке, а воспользоваться привилегиями карты можно только обратившись  в организацию партнер. Кобрендинг действует такими способами:

• держатель карты получает обязательную скидку на товары или услуги фирмы;
• бонусы можно накопить и обменять на скидку или на товар.

Цель выпуска таких банковских продуктов привлечение внимания клиентов к конкретному бренду.

Несмотря на то, что кобрендовая карта – это новшество на финансовом рынке, уже существует определенная классификация карт. Исходя из способа накопления бонусов, и вариантов использования их выделяют такие виды кобрендинговых карт:

1. Классическая заключается в суммировании бонусов и использовании их согласно условиям акции.
2. Дисконтная карта работает как гарантия получения скидки у партнера банка.
3. Мультибрендовые карты – сочетают в себе возможность получить скидку у нескольких организаций партнеров банка.
4. Транспортные карты – позволяют тратить бонусы на оплату проезда в общественном транспорте, забыв о мелких деньгах, билетах и потраченном в пустую времени.
5. Аффинити-карты позволяют держателю карты участвовать в благотворительности. Пользуясь такой картой и накапливая бонусы, человек не тратит их на получение скидки, бонусы в виде денежных средств перечисляются банков на различные благотворительные проекты.

Существуют и линии пластиковых карт для ограниченной аудитории использования. Это карты для социальных сетей, спортивных болельщиков, компьютерных игроков, путешественников.

Тинькофф — карта All Airlines

Карта банка Тинькофф All Airlines один из масштабных кобрендинговых проектов банка. Банк Тинькофф – лидер по партнерским программам в выпуске банковского пластика. Для данного банковского продукта свойственны свои преимущества и недостатки.

Положительные моменты для владельца карта All Airlines:

• действует бонусная программа Кэшбек на любую покупку (возврат 2%);
• кешбек 3% на покупку авиабилетов;
• возможность пользоваться кредитными программами и быстро переоформлять кредитки. При переходе с одной кредитной программы на другую, карта может быть доставлена курьером.

Недостатки в банковском продукте Тинькофф — карта All Airlines:

• дорогостоящее банковское обслуживание, ежегодно 1890р.;
• фотографирование с приобретенным банковским продуктом;
• при смене программы лояльности теряются бонусы;

В целом, для граждан, которые регулярно пользуются услугами аэрофлота, карта очень выгодна, так как накопив определенное количество бонусов, можно компенсировать затраты на один из перелетов. 1 накопленная миля (бонус) равна 1 российскому рублю. Карта «Миля» от Тинькофф подойдет всем, кто много путешествует.

Альфа банк — мили по карте All Airlines

Альфа банк также разработал партнерскую программу со всеми авиакомпаниями, осуществляющими пассажирские рейсы. Ещё у этой финансовой организации особого внимания заслуживают карты «Близнецы».

Программа лояльности подразумевает такие условия:

• 1 бонус эквивалентен трате 30 рублей, 1 доллара или 0,8 евро;
• бонусы можно обменять на оплату авиа и жд билетов, оплату номера в гостинице, трансфер;
• при оформлении карты, клиент получает 500 миль комплимента от банка;
• комиссия за обслуживание составляет 599 рублей ежегодно.

На основании данной информации можно решить насколько целесообразно конкретному клиенту оформлять данный банковский продукт.

Карта аэрофлот бонус от Сбербанк

Банк предлагает своим клиентам три вида кобрединговых карт Standart, Gold, Platinum. Карты доступны как в дебетовом формате так и кредитки.

Условия обслуживания по дебетовым кобрендинговым картам Сбербанка:

Стать владельцем карты просто, для этого нужно:

• посетить любое отделение банка;
• с собой иметь паспорт;
• подписать контракт.

Оформление кредитки требует предоставления дополнительных документов, список которых согласовывается с сотрудником банка в зависимости от суммы желаемого займа.

Карта путешествий Росбанка

Это пластиковая карта от Росбанка имеет статус платиновой. Карта поддерживает платежную систему Visa International. В первую очередь пластик предлагается оформить работникам компаний партнеров банка.

Условия пользования карты:

1. На карте доступен кредитный лимит в пределах 30000 – 1000000 рублей.
2. Процентная ставка кредитования 24,9%.
3. Льготный период использования кредитного лимита 62 дня.

Карта удобна и выгодна для граждан, которые часто путешествуют. Бонусы позволяют бронировать и оплачивать туристические услуги.

Новым клиентам банк дарит 1000 бонусов при совершении первой траты. Каждые потраченные 30 рублей эквивалентны 1,25 накопленных бонусов.

Travel Rewards Райффайзенбанка

Карта для любителей поездок и путешествий. Преобразует каждые потраченные 40 рублей в 1 бонус. Накопленные бонусы можно тратить, покупая авиа и жд билеты, трансферт, гостиницу и другие туристические товары. Любой безналичный расчет обеспечивает начисление бонусов.

Банковская кобрендинговая карта Travel Rewards Райффайзенбанка дает держателям такие возможности:

• заказать оформление страховки
• снимать наличные средства в банкоматах Райффайзенбанка и партнерах
• пополнение посредством перевода с карты любого банка.
• Оплата без комиссии коммунальных услуг, услуг мобильного оператора, интернет провайдера, кабельного телевидения

Банк сотрудничает с 4000 тысячами компаниями партнерами в рамках кобрендинговой программы Travel Rewards.

Читайте инструкцию о том, как закрыть кредитную карту

Где лучше заказывать карту Мир, можно узнать тут

Как получить кредитную историю онлайн в Эквифакс (Equifax) — личный кабинет и отзывы: http://creditbery.ru/credits/potreb/equifax.html

Как копить мили по карте Мира ВТБ 24

Карта Мира ВТБ24 – это прекрасная альтернатива банковской карты для граждан, которые часто путешествуют, переезжают или ездят в командировки.  Дебетовая карта дает возможность рассчитываться за покупки и услуги в РФ и за границей. Еще владельцам карты можно подключить программу Коллекция. 

Привилегии владельца карты ВТБ 24: 

1. Накопленными бонусами можно полностью или частично оплатить номер в отеле или билет.
2. Для клиента бесплатно оформляется полис страхования.
3. Удваивание бонусов в день рождения клиента и при покупках за границей;

Обменять бонусы можно при покупке билетов на самолет, оплате гостиницы и на сайте travel.vtb24.ru

Для владельцев золотой банковской карты предусмотрено 3000 миль, как комплимент от банка. Каждые потраченные 35 рублей эквивалентны 2 бонусам.

Для владельцев платиновых карт предусмотрено 6000 миль комплимента. Каждые 35 рублей потраченных на покупки эквивалентны 4 милям.

Основной недостаток кобрендинга – это возможность накопить скидку конкретного бренда. Польза от выпуска такой карты будет только клиенту, который и раньше пользовался услугами компании партнера, покупал туристические путевки, пользовался услугами конкретного мобильного оператора, совершал покупки в торговой сети партнере банка и прочее.

Тем не менее, кобрединговым картам свойственны качества стандартной банковской карточки, которой можно пользоваться, не обращая внимания на привязанный бренд. А какая считается лучшая карта для накопления миль, решать только клиентам.

Видео «Кобрендовые кредитные карты»

https://www.youtube.com/watch?v=iPXfVIBjadI