Программа ипотеки для молодой семьи: условия и необходимые документы

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком Государственная поддержка молодых семей в виде предоставления льготных условий кредитования с целью приобретения жилья — одна из основных задач государства. Важность развития данного направления обусловлена необходимостью создания условий в семье для рождения, воспитания детей, достижения комфортной атмосферы во взаимоотношениях между супругами.

Ипотека для молодых семей — это специальный вид социального кредитования, созданный специально для семей, как с детьми, так и без них. Сегодня существуют государственные целевые программы, предоставляющие льготы молодым семьям на приобретение жилья, а также специальные ипотечные кредиты в некоторых банках России.

Как получить квартиру молодой семье

Суть проекта «Молодая семья» состоит в том, что каждая российская семья (полная или неполная), подходящая под требуемые параметры, имеет право получить квартиру в ипотеку с существенной скидкой. Скидка получается за счет сертификата, который выдается каждой семье, участвующей в программе обеспечения жильем молодых семей, в порядке очереди. Сумма жилищного сертификата не должна превышать 30% от общей суммы ипотечного кредита, а для семей с детьми — 35%.

Стоит учесть то, что жилищный сертификат молодой семье выдается только один раз в жизни.

Список нуждающихся на улучшение условий жизни семей формируется до 1 сентября, эти семьи должны будут получить сертификат в следующем году. Однако, на практике семьи могут ждать жилищного сертификата и 2 или даже 3 года, что крайне невыгодно для тех, кто подал заявку в свои 32 или 33 года.

По правилам, использовать полученный жилищный сертификат молодые семьи должны в срок, не превышающий 9 месяцев, однако банк, который выбрали супруги, должен увидеть данное свидетельство не далее, чем через 2 месяца после получения.

Варианты использования субсидии на жилье молодым семьям:

приобретение жилья;
строительство дома;
погашение первоначального взноса;
уплата процентов по ипотечному кредиту, выданному ранее момента получения субсидии;
погашение долга по ипотеке;
если семья — член жилищного накопительного кооператива, субсидия может быть использована для уплаты паевого взноса.

Иные льготные условия (зависят от региона):

покупка жилья по его себестоимости;
снижение процентной ставки.

Условия гос. программы «Молодая семья»: как встать на очередь?

Для того, чтобы встать в очередь в программу помощи государства молодым семьям, нужно, чтобы были соблюдены все требования:

возраст каждого супруга молодой семьи не должен превышать 35 лет (это важное условие, так как, если за время стояние в очереди одному из супругов уже исполнится 35 лет, семья автоматически вычеркивается из программы);
семья официально зарегистрирована в очереди на улучшение жилищных условий (данный пункт подразумевает официальные справки из БТИ, ЕГРП или комитета по земельным ресурсам о том, что супруги не имеют в собственности недвижимости или же имеющаяся недвижимость не удовлетворяем минимальным требованиям по количеству квадратных метров на каждого проживающего — данные требования в каждом регионе свои);
официальный уровень доходов семьи позволяет выплачивать ипотечный кредит без ущерба качеству жизни.

Что касается норм по метражу на каждого человека, то в России принят общий стандарт, согласно которому на двоих человек положено не менее 42 кв.м. жилой площади (в семьях, где большее количество членов — 12 кв.м на человека). Несмотря на то, что это общероссийский стандарт, в каждом регионе ситуация может немного отличаться.

Программы банков, дающих ипотеку молодой семье

Программы ипотеки для молодой семьи в разных банках могут существенно различаться. Сегодня ипотеку для молодых семей предлагают следующие банки:

Сбербанк. Ипотеку молодым семьям дает на следующих условиях: срок предоставления кредита — до 30 лет под процентную ставку от 9,5% до 15,25% в рублях и от 8,8% до 14% — в валюте. Первоначальный взнос — от 15% для семей без детей и от 10% для семей с детьми. Созаемщиками в Сбербанке могут выступать родители супругов, причем при учете суммарного дохода, доход родителей будет плюсоваться.
ВТБ24. Банк выдает кредит на жилье молодым семьям под 11% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма предоставляемого кредита— до 8 млн рублей, а минимальный первоначальный взнос —20%.
«Дельта кредит банк». Банк предлагает ипотеку молодым семьям под 10,5% годовых. Максимальный срок кредита— 25 лет, минимальный первоначальный взнос —15% от стоимости квартиры.
Альфабанк выдает ипотечные кредиты молодым семьям под 12,5% на срок до 25 лет. Интересно, что максимальная сумма кредита здесь весьма солидна — до 40 млн рублей.
«Банк Москвы» предлагает молодым семьям ипотеку под 8,9% на срок до 25 лет. Учитывает доходы до 4 заемщиков (чаще всего родителей).
Уралсиб. Максимальный срок кредитования — 30 лет под 11% годовых. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
Росбанк. Ипотеку молодым семьям дает на срок до 25 лет под 10,75% годовых. Максимально возможная сумма ипотеки —30 млн рублей.

Кредитная карта Сбербанк Моментум: оформление, тарифы на обслуживание, особенности использования.

Зачем страховать квартиру или дом. Все о страховании в нашем материале на Creditbery.ru.

Как правильно распределить семейный бюджет: http://creditbery.ru/finances/advices/semejniy-byudzhet.html

Федеральные и региональные ипотечные программы для молодых семей

Данными программами предусмотрена выдача субсидия на покупку жилья молодым семьям. О федеральной программе мы уже поговорили выше, давайте рассмотрим, чем отличаются региональные ипотечные программы для молодых семей.

К примеру, некоторые регионы (такие как Архангельская область) преимущественно выдают ипотеку молодым семьях на вторичном рынке, а в других (например, в Белгородской области) преимущественно в новостройках. Владикавказ же субсидирует как вторичное жилье, так и первичное, одинаково.
В Самарской области действует очень популярная городская программа «Молодой семье – доступное жилье», которая обеспечила уже сотни семей довольно просторным жильем (около 18 кв.м на человека).
В Новосибирске губернаторская программа «Молодая семья» обеспечила уже сотни семей квартирами в новостройках 2011-2012 гг.
В Ростовской области успешно работает целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей», благодаря которой уже более 1200 семей живут в своих квартирах.
В Приморском край также успешно функционирует программа «Квартира молодой семье», благодаря которой более 1400 семей получили возможность проживать отдельно и в соответствующем метраже.

Предлагаем вашему вниманию также видео, рассказывающее о программе Сбербанка «Ипотека для молодой семьи»: