Выгодный вклад для пенсионеров: в каких банках его найти?

Депозиты для пенсионеров Задача сохранить и приумножить свои сбережения всегда является особенно важной для людей пенсионного возраста. Обеспечить сохранность, а тем более — рост своих сбережений не так просто.

Но если грамотно подойти к анализу предложений по самому популярному и простому способу сохранения денег — банковским депозитам, можно, по крайней мере, обеспечить себе небольшой доход и довольно высокую надежность вложений, не имея специальных знаний.

Как оформить депозит для пенсионеров

Минимальная финансовая грамотность при выборе банка для вложения денег все же необходима. Для оформления депозита понадобится определенный пакет документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
ИНН и другие дополнительные документы по требованию банка (перед походом в офис банка лучше уточнить список необходимых документов);
пенсионное удостоверение — если открывается пенсионный вклад.

Если пенсия будет перечисляться с другого счета, необходимо предоставить его реквизиты. В остальном процедура открытия депозита проста: оформить договор и внести деньги можно за полчаса-час. Никаких особых требований к вкладчикам-пенсионерам нет. Причина выхода на пенсию значения не имеет, еслиимеется пенсионное удостоверение, банк не имеет право отказать в открытии депозита, даже если человек вышел на пенсию не по старости.

Где можно взять выгодный кредит пенсионерам?

Читайте в нашей статье, выгодно ли досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах?

Что такое перестрахование и его виды: http://creditbery.ru/insurance/property/vidy-perestrakhovaniya.html

Условия оформления

В качестве вкладчиков пенсионеры не образуют отдельную категорию клиентов для банков, поэтому следует рассматривать как обычные депозиты, так и специальные пенсионные вклады в банках. При выборе предложения вклада в первую очередь следует обращать внимание на:

процентную ставку. Это ключевой параметр любого депозита. Для того, чтобы вклад был выгоден, процентная ставка должна быть выше инфляции (на 2014 год планируется инфляция 6,5%), чем она будет больше обгонять показатели инфляции, тем выгоднее вложение денег;
минимальный размер вклада. По пенсионным депозитам он чаще всего меньше, чем по обычным — от 1 тыс. рублей (хотя есть вклады с минимальной суммой и 100 рублей);
возможность пополнения и порядок начисления процентов в случае увеличения суммы;
возможность снятия начисленных процентов;
способ начисления процентов: они могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая ее;
возможность частичного снятия денег без закрытия депозита, чем «длиннее» депозит, тем наличие этого условия важнее;
для пенсионеров важна также возможность без дополнительных операций и временных затрат распорядиться вкладом на случай смерти — в пенсионных депозитах часто «встроена» такая опция;
возможность пролонгации вклада (открытия снова на тот же срок). Процентная ставка определяется, исходя из условий по этому вкладу на момент его пролонгации).

Также стоит обращать внимание на сам банк. При современном состоянии банковской системы в России доверять даже крупным частным банкам значительные суммы можно с большой осторожностью: предсказать, какой банк следующим обратит на себя нежелательное внимание регулятора, практически невозможно.

Поэтому если Вы планируете сделать вклад на сумму, превышающую максимальное возмещение по программе страхования вкладов (700 тыс. рублей на данный момент, в перспективе ближайших лет сумму планируется увеличить до 1 млн рублей, но конкретного решения пока нет), лучше открыть несколько вкладов в разных банках или воспользоваться услугами одного из государственных банков. Вклады для пенсионеров имеются в ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и некоторых других.

Отличия пенсионного вклада от обычного депозита

Формально эти вклады отличаются только в одном: для оформления пенсионного необходимо предъявить удостоверение. Также во многих банках пенсионные вклады могут открыть только клиенты, пенсии которых хранятся в пенсионном фонде конкретного банка.

Кроме того, условия по предложениям обычных и пенсионных депозитов в одном и том же банке могут различаться в части:

процентной ставки. По пенсионным депозитам предлагаются повышенные процентные ставки. Но следует учитывать, что на рынке встречаются депозиты для всех клиентов и с более высокими ставками;
более мягких условиях досрочного снятия средств вклада.

Два основных вида пенсионных депозита — вклады до востребования и срочные. Первые удобны для перечисления и хранения пенсии, вторые — для сохранения и увеличения сбережений.

Далеко не все банки предлагают специальные продукты для пожилых людей. Чаще всего подобные продукты есть в линейках крупных организаций, выделяющих в качестве отдельного направления работу с людьми преклонного возраста.

Остальные условия вкладов для пенсионеров мало отличаются от условий по обычным депозитам:

срок вклада — от месяца до 5 лет;
валюта — любая, также на рынке есть мультивалютные вклады;
процентная ставка от 3 до 11% годовых, проценты по вкладам для пенсионеров чаще всего начисляются каждый месяц;
при досрочном расторжении договора и снятии денег с пенсионного вклада проценты определяются, исходя из ставки рефинансирования по формуле банка.

Проценты по вкладам в российских банках

Сбербанк традиционно очень охотно работает с пенсионерами. Специального депозита для этой категории клиентов он не предлагает, но при открытии любого вклада пенсионер получает максимальную процентную ставку для выбранного срока вклада. Например, пенсионер, вложивший по вкладу «Пополняй» для пенсионеров минимальную 1 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до года получает ставку 5,3%, а обычный вкладчик — только 4,6%. Процентная ставка в среднем по рублевым депозитам в Сбербанке — 1,5–7,76% годовых, минимальная сумма вклада — 1 тыс. рублей, частичное снятие вклада предполагает только депозит «Управляй», срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет. Еще пенсионеры в этом банке могут оформить карту МИР.
Газпромбанк предлагает специальные условия для клиентов пенсионного фонда «Газфонд»: сумма от 100 рублей, процентная ставка 4,75–6%, срок вклада — от полугода до 1,5 лет;
Россельхозбанк предлагает вклад «Пенсионный плюс»: минимальная сумма 500 рублей, срок вклада — 1–2 года, процентная ставка — 8,2–8,6%, возможно частичное снятие средств с сохранением процентной ставки до неснимаемого лимита в 500 рублей, пролонгация вклада происходит автоматически;
Банк Еврокоммерц предлагает одну из самых высоких процентных ставок — 10,3% по вкладу «Пенсионный доход» и 10,25% по вкладу «Пенсионный капитал». Срок вклада — от 1,5 до 3 лет, минимальная сумма — 2 тыс. рублей, оба вклада предусматривают возможность пополнения, единственное существенное отличие двух программ — «Пенсионный капитал» предполагает капитализацию процентов — увеличение суммы вклада на сумму начисленных процентов;
Также высокую процентную ставку по пенсионному депозиту предлагает Юникорнбанк — 9,5–10%, минимальная сумма — 1 тыс. рублей, срок вклада — 1 год, частичное снятие средств не допускается.

Помимо вышеописанных, пенсионные вклады имеют и ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Москвы и другие российские банки.

Пенсионный депозит — доступный способ сохранить и немного увеличить свои накопления в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Процентные ставки по вкладам сейчас невысоки, но найти предложение со ставкой выше инфляции несложно даже в крупных государственных банках.