Что такое депозит, в чем его преимущество и как правильно выбрать?

На финансовом рынке можно найти тысячи предложений по открытию депозитного счета. Его цель — сбережение денежных средств и их преумножение. Поэтому к выбору банковского учреждения необходимо подойти с максимальной ответственностью.

Понятие депозита, преимущества

Что означает слово депозит? Депозитом называют размещение денежных средств вкладчиком по предварительно заключенному договору на определенных условиях. Среди обязательных условий — начисление вознаграждения согласно процентной ставке. Это вид вознаграждения клиенту за доверие банку для хранения и распоряжения денежными средствами на определенный срок.

Среди основных преимуществ выделяют:

• Сумма в пределах 1400000 руб. автоматически застрахована государством. Если банк объявляет себя банкротом, вкладчик не понесет убытков
• Обеспечение пассивного дохода. Вознаграждение автоматически накапливается без действий со стороны клиента
• Разрешается снять проценты в любое время
• Прогнозирование прибыли. Посещая официальный сайт банковской организации, можно воспользоваться онлайн калькуляторов и самостоятельно расчет размер дохода с депозитного счета на определенный срок (5 или 10 лет). Клиент понимает, насколько выгодно вкладывать денежные средства.

Как правило, у гражданина появляется масса преимуществ для обслуживания: он может получить ипотеку или кредит наличных на выгодных условиях по сниженной ставке.

Главное достоинство — получение прибыли без приложения усилий.

Отличия депозита от вклада

Депозит и вклад имеют схожие черты, но для полного понимания отличий рекомендуется обратиться к следующей таблице:

Разновидности

Существует множество классификаций, среди них выделяют основные:

1. Сберегательный. Стандартный вид, включающий универсальный набор возможностей. Капитализация процентной ставки встречается редко. Среди можно встретить вложение денежных средств в ценные инвестиции, драгоценные металлы
2. Накопительный. Возможно пополнение счета, но невозможно снять денежные средства преждевременно до завершения срока договора. Иногда депозиты совмещают со вкладами для расширения возможностей клиента и увеличения вознаграждения
3. До востребования. Возможно заработать небольшую долю денежных средств, поскольку клиент может забрать деньги из банка в любое время при возникновении необходимости.
4. Отдельно выделяют инвестиционные депозиты. Например, банк предлагает открыть срочный счет сроком до 12 месяцев и обеспечить достойную процентную ставку. Встречаются структурные предложения, когда происходит объединение обыкновенного вклада и депозитарного счета с целью получить дополнительное вознаграждение.

На что нужно обратить внимание при выборе (5 основных правил)

В чем смысл депозита? Для выбора максимально выгодного предложения по открытию депозитного счета, рекомендуется ознакомиться со следующими очень важными правилами:

• Первоначально стоит рассчитать на несколько месяцев возможные доходы и расходы, а также размер потенциальной прибыли. В зависимости от полученных цифр можно делать вывод, на какой срок возможно вложить деньги и при каких условиях.
• Процентная ставка. От ее показателя зависит размер полученного вознаграждения. Но это не единственный показатель, заслуживающий внимания. Экспертами в области финансов были отмечено еще несколько критериев:

1. разрешение на пополнение депозитного счета в зависимости от его долгосрочности,
2. возможность использования денежных средств с депозита в рамках установленного лимита. Важно принять во внимание, при такой функции, размер процентной ставки будет ниже,
3. периодичность получения денежных средств по процентной ставке: чем чаще идут начисления, тем выгоднее для клиента,
4. порядок перечисления премий и их использование. Иногда возмещение по процентам перечисляется на отдельный счет, либо предполагается капитализация. В последнем варианте открытый счет уже предполагает денежные средства и учет полагаемой премии.

• Рекомендуется вкладывать денежные средства в различных валютах. Предугадать рост или стремительное падение не всегда возможно, поэтому держать все средства в рублях или долларах, евро не целесообразно.
• Можно пользоваться деньгам посредством дистанционного управления. Большинство банков уже предоставляют данную функцию для своих клиентов.
• Ознакомиться со статистическими данными по каждой организации, где заявлены привлекательные условия.

«Сарафанное радио» хоть и устаревший, но проверенный метод во все времена, поэтому стоит поинтересоваться у своих друзей и родственников, пользуются ли они услугами банка.

Начисление процентов

При оформлении простого депозита, размер выгоды можно посчитать самостоятельно, используя формулу:

(P*I*t/K)/100=S.

P — размер вносимой суммы денег

I — показатель процентной ставки за год

T — время, в течение которого клиент может ожидать начисления денежных средств (предполагается кол-во дней)

K — сколько дней в году

S — итоговый размер вознаграждения по начисленным процентам.

Применяя данную формулу, можно рассчитать любое предложение банка или финансовой организации, за исключением депозитов с капитализацией.

Страхование депозита, безопасность

Что такое депозит в банке? Обязательное страхование на государственном уровне регулируется действующим законодательством. Финансовые организации, принимающие деньги на вклады или депозиты, обязаны стать участниками государственной системы страхования. В случае признания организации банкротом, депозит или вклад в размере до 1 400 000 рублей должен быть выплачен гражданину в полном объеме.

В случае валютного счета, осуществляется автоматическая конвертация по актуальному курсу, оглашенному ЦБ РФ. В иных ситуациях, если сумма депозита превышает сумму, банковские организации предлагают оформить дополнительную страховку от возможных происшествий, что обеспечит безопасность полному размеру денег.

Рекомендуем прочитать: почему нужно знать, что такое ВВП — расшифровка и определение, на что влияет?

Как быстро пополнить счет Билайн банковской картой: разовый перевод денег, авто платеж. Ответ смотрите здесь.

5 способов пополнения счета МТС банковской картой — http://creditbery.ru/finances/popolnenie-schet-mts.html

Налогообложение

Взимается подоходный налог в том случае, если размер депозита превышает норму, которую установил Центральный Банк. Начисление осуществляется на проценты, а не общую сумму, хранящуюся на депозите:

1. В случае оформления счета в национальной валюте, разграничение осуществляется посредством лимита и ключевой ставки +5%
2. Если вклад в иностранной валюте, показатель увеличивается до +9%.

Передавая информацию о пассивном доходе, в ФНС не анонсируется размер депозитных средств.

Видео: как выбрать какой депозит лучше?

https://youtu.be/Ejw3hC2TNPY