Все записи Страница 26

Куда вложить деньги

Куда вложить деньгиВопросы о том, куда лучше вложить свои деньги, чтобы не только сохранить их, а еще и заработать, будет актуален всегда. Многие люди, которые сумели сделать определенные накопления, хотят защитить и увеличить их за счет грамотных вложений.

С каждым годом количество возможностей и вариантов для инвестирования растет. Однако в 2015 году в мире и в частности в России наступил экономический кризис, закрывший многие инструменты для инвестирования.

Например, сегодня доходность вложения в недвижимость равняется 2−3%, что ниже даже банковского депозита, не говоря уже о покрытии годовой инфляции. Брать ипотеку убыточно. Собственное дело открыть куда сложнее — банки фактически перестали выдавать кредиты малому бизнесу. Ждать иностранных инвестиций российским стартапам бессмысленно — западные страны надолго поссорились с Россией.

В условиях экономической изоляции нашим гражданам следует искать новые способы, чтобы вложить и сохранить деньги в России. Безусловно, места, куда выгодно инвестировать деньги в 2018 году еще остались. В нынешних условиях большую часть своих денег рекомендуется вкладывать в интернет, валюту, золото и собственное образование.

В какую валюту вкладывать деньги (доллары, евро) и стоит ли это делать?

Характеристики экономической ситуации, которая складывается в рамках международных валютных рынков, достаточно часто претерпевает кардинальные изменения. В этом свете большинство экспертов рекомендуют рациональный взвешенный подход. Они предлагают отдавать предпочтение наиболее стабильным валютам, положение которых является особенно прочным. На сегодняшний день такой валютой может считаться только американский доллар или евро.

Главный фактор, влияющий на курс доллара к рублю — это цена на нефть. Рассмотрим таблицу прогноза цены на нефть марки Brent на 2015, 2016 и 2017 от экспертов АПЭКОН:

Прогноз стоимости нефти Brent

На основе этого прогноза, а также возможного изменения ключевой ставки Центробанка РФ, Агентство прогнозирования экономики сделало прогноз по доходности доллара и евро на ближайшие два года:

Прогноз курса доллара и евро на 2016 и 2017

Таким образом, вы видим, что средняя годовая доходность доллара и евро составит около 10%, что сравнимо с рублевым депозитом. Кроме того, можно положить эти средства под валютный вклад в банке. Ставка по нему составляет 2−3% годовых, что увеличит вашу выгоду от вложения в валюту.

Хотя большинство известных уважаемых экспертов при общении со своими клиентами не советуют им вкладываться в евро. Объясняется это нестабильностью, которой характеризуется финансовая ситуация в рамках Еврозоны. Слишком вероятна ситуация, что до преодоления всех последствий кризиса во всех без исключения странах-членах ЕС, перспективы самого евро будут выглядеть достаточно туманно.

Страховую сумму по вкладам увеличат до 1 млн рублейСтраховая сума по вкладам увеличится на 300 тысяч.

Как выдать беспроцентный займ своему сотруднику, читайте в нашей статье.

Банки блокируют операции по prepaid cards: http://creditbery.ru/events/russia/prepaid-cards.html

Можно ли заработать на бинарных опционах

Бинарные опционы (например, «Олимп Трейд»)? представляют собой способ инвестирования с максимальным риском и максимальными возможностями по прибылям. Вопреки всем рискам, популярность бинарных опционов не падает, а продолжает стабильно расти.

На этом рынке также появляются брокеры, которые способны гарантировать своим инвесторам определенный процент прибыли при условии заключения достаточного количества сделок.

Сколько можно заработать с бинарных опционов? До 85% за сделку. То есть вы пополняете депозит, скажем, на $ 100. Покупаете опцион на $ 10 в расчете на то, что через 30 минут акции Disney вырастут в цене от текущего момента. И ждете. Если ваш прогноз оказывается верным, вы получаете $ 18,5, если нет, брокер возвращаем вам до 15% стоимости опциона обратно на счет.

Посмотрите пример прибыльной торговли на бинарных опционах:

Прибыль с бинарных опционов

А вот успешные сделки только за один день:

Успешные сделки по бинарным опционам

В этом случае от начинающего инвестора требуется только выбрать качественного надежного брокера, специализирующегося на бинарных опционах и демонстрирующего положительную динамику на длинной дистанции.

  1. Прочтите всю информацию о том, как играть на бинарных опционах. Для этого в сети есть несколько практических книг. На YouTube можно найти обучающие ролики с успешными стратегиями. Кроме того, брокеры бинарных опционов сами предоставляют методику успешной торговли.
  2. Выберите надежного брокера. Это должен быть узнаваемый на рынке игрок, с хорошими отзывами в интернете. Проверьте, чтобы у него было демо-счет для тренировки торговли. Много способ ввода-вывода средств, а также широкий набор инструментов для комфортной торговли: индикаторы, сигналы и ряд стратегий. Мы рекомендуем для начала попробовать брокера Binomo.
  3. Несколько дней пробуйте торговать на демо-счете. Когда наберетесь уверенности, найдете свою стратегию, аккуратно, с минимальным депозитом заходите в реальную игру.
  4. Не поддавайтесь эмоциям, сохраняйте хладнокровие. Это биржа, а значит график может развернуться в любой момент.

Практика показывает, что такие предложения на рынке есть и ими можно воспользоваться. Однако риск утраты значительной части вложенных средств, или даже полной их потери, никуда не исчезает. В этом случае каждый должен определить для себя сам, насколько благородным является риск для инвестора.

Как вложить деньги в ПАММ-счета

Вложения в ПАММ-счета После громкого скама (банкротства) таких крупных игроков на рынке как ForexTrend и Пантеон-Финанс, интерес к ПАММ-счетах в интернете поутих. Потеряв значительные суммы, все стали очень осторожно заводить деньги в Форекс.

Суть инвестирования средств в ПАММ-счет сводится к следующему: человек передает свои деньги под управление профессиональных трейдеров. Последние управляют счетом, на котором аккумулированы средства инвесторов. Они по своему усмотрению осуществляют торговые операции и заключают сделки на Форексе.

Полученная от всех сделок прибыль в дальнейшем делится между трейдерами и инвесторами на условиях, которые огроваривались при передаче средств в управление. Обычно заработок делится напополам, однако могут иметь место определенные отличия. Все зависит от авторитета трейдеров, которые управляют счетом, и их опыта.

Наиболее надежные брокеры ПАММ-счетов на сегодня мы собрали в рейтинге:

  • ПАММ брокер Альпари
  • ПАММ брокер FxOpen
  • ПАММ брокер Форекс Клуб
  • ПАММ брокер Amarkets
  • ПАММ брокер WelTrade

Вот пример доходности одного из управляющих ПАММ-счета:

Прибыль с ПАММ-счета

Мы видим, что доходность с начала 2015 года составила 514%. То есть если бы вы вложили деньги (например, 40 000 рублей) в январе, в ноябре вы бы получили на свою банковскую карту 171 920 рублей (за вычетом 30% вознаграждения управляющему).

Куда вложить деньги в интернете (сайты, сервисы и интернет-проекты)

Если за задумываетесь, куда вложить деньги, чтобы они работали, можем посоветовать вам один из самых доходных и в то же время сложных способов инвестирования — в сайты. У вас есть три варианта:

  1. Делать сайты самому и извлекать прибыль
  2. Вложить в готовые интернет-проекты
  3. Стать соинветором в интернет-стартапе

При желании получать 100% доходности с интернет-сайтов, вам необходимо иметь хотя бы начальные навыки вебмастеринга, дизайна, программирования и знать русский язык. Для создания своего сайта нужно как минимум знать одну из CMS (например, WordPress), уметь залить сайт на хостинг. На сайте нужно нарисовать логотип, «шапку» и некоторые уникальные элементы дизайна. Далее нужно освоить заказ уникальный текстов на свой сайт на биржах контента (ContentMonster или TurboText).

Доходность собственного сайта может составлять от 5% до 20% в месяц. То есть если вы вложили в свой интернет-проект 100 тыс. рублей, через год он будет приносить вам до 20 000 рублей ежемесячно в течение нескольких лет.

Если вы не хотите учиться вебмастерингу, можно просто купить готовый и уже приносящий деньги контентный сайт на специализированных биржах — Telderi или Pr-Cy. Также купить сайт можно через форумы или подать объявление на своем сайте или в социальной сети.

Как правило, стоимость готового прибыльного сайта — от 10 до 30 месяцев его суммарного дохода. Например, если сайт приносит в месяц 10 000 рублей, он вам обойдется в 100−300 тыс. рублей.

Если вы не разбираетесь в том, как монетизировать свой сайт и у вас нет времени на это, можно просто сделать инвестиции в интернет-проект (стартап). В сети есть множество ресурсов, ищущих венчурных инвесторов или «бизнес-ангелов». В зависимости от условий договоренностей, ваша доходность может составить до 70% заработка стартапа.

Посмотрите график динамики доходов с интернет-проектов одного из российских вебмастеров:

Прибыль с сайтов

За два года (2013—2015 гг.) инвестор смог повысить свой доход с 15 000 руб. до 300 000 руб. в месяц.

Если же главной целью инвестирования видится приумножение капитала, то стоит рассмотреть более рискованные и более прибыльные варианты. В конечном итоге стоит опираться на мнение тех специалистов, которым вы можете доверять. Удачи и финансовых успехов!

Просрочки по кредитам

Просрочки по кредитамОбъединенное кредитное бюро (ОКБ) сообщило в своем отчете, что в марте 2014 года россияне побили рекорд по просроченным кредитам за последние четыре года — 7,25%. ОКБ использовало при составлении отчета свои данные об имеющихся просроченных задолженностях по потребительским кредитам.

Официальная статистика Центробанка еще не опубликована. Предыдущий рекорд по просрочке был зафиксирован в марте 2010 и составил около 7,52%.

Начиная с декабря 2013 года, постепенно уровень просрочки поднимался с каждым месяцем и составлял 6,68% (конец декабря), 6,75% (январь), 6,81% (февраль) соответственно. ОКБ посчитало, что в марте 2014 года банки предоставили гражданам около десяти миллионов кредитов (это на один миллион больше, чем в феврале сего года). По сравнению с прошлыми годами, это высокий показатель (в марте 2013 — шесть миллионов, в марте 2012 — три миллиона, в марте 2010 — один миллион).

Повышение уровня просрочки по кредитам связано с кризисом в банковской отрасли прошлого года. Поскольку Центробанк проверял деятельность многих банков, были отозваны многие лицензии, в связи с чем ситуация была очень нестабильной.

Банкиров не может не беспокоить то, что почти у каждого заемщика по два с половиной кредита, а иногда и более. Вместе с тем сотрудники ОКБ считают, что опасения не являются паническими, поскольку в Европе и Америке заемщики берут и до пятнадцати кредитов.

Для многих банков основным показателем считается, чтобы расходы на уплату кредитов не превышали шестидесяти процентов от доходов заемщика. Если этот процент выше, то заемщик находится в состоянии перекредитованности. Такой клиент уже берется на особый учет в банках для того, чтобы контролировать его ситуацию.

Представитель банка БКФ считает, что причины увеличения уровня просрочки по кредитам следующие:

  1. Во-первых, экономика государства в настоящее время не находится на пике развития, она скорее в состоянии стагнации;
  2. Во-вторых, большое количество предложений по предоставлению розничных кредитов на покупку товаров. Стремясь приобрести товары в кредит, многие потребители не в состоянии оплачивать уже имеющиеся кредиты, поэтому берут новые для погашения задолженности по старым.
  3. В-третьих, банки резко снизили свои требования к заемщикам, чтобы увеличить количество выданных займов. В результате сложилась ситуация, при которой банки постепенно снижают количество выдаваемых розничных кредитов, в то же время заемщики все больше и чаще допускают просрочки и задолженности по уплате долговых обязательств.

БанкротствоЕсли ситуация продолжится, возможно банкротство так называемых розничных банков, которые специализируются на предоставлении потребительских кредитов гражданам, так как долги заемщиков постепенно растут. Другие эксперты полагают, что необходимо предъявлять более серьезные требования к заемщикам и снижать проценты по кредитам. Тогда кредиты будут предоставляться более надежным заемщикам, которые в состоянии будут их оплатить. В противном случае неизбежно продолжение роста просрочки по кредитам. Вместе с тем нынешняя ситуация не приведет к серьезному росту просрочек по розничным займам, поскольку в целом платежеспособность граждан можно оценить как стабильную.

Крымские банки

Крымские банкиСогласно данных НБУ, до аннексии Крыма на всей территории полуострова функционировало более 20 украинских банков, представленных 1022 отделениями.

Серьезную обеспокоенность у финансовых аналитиков вызывает то, что сегодня Крым один за другим покидают банки. Причем, украинские организации опасаются попадания под закон о кoллаборационизме, а банки других государств, в том числе и российские, — попадания под санкции ЕС и США.

Украинский «Приватбанк», который до аннексии был представлен самой широкой сетью в Крыму (более 1500 банкоматов, 800 терминалов и 300 отделений), озвучил еще в марте, что не может эффективно работать на полуострове ввиду отсутствия здесь законодательной базы.

"ВТБ" Украина также объявил о закрытии отделений на территории полуострова, так как законодательство Украины не разрешает их банкам держать филиалы за пределами страны.

Озвучил дату закрытия всех своих филиалов в Крыму и «Райффайзенбанк Аваль»: это произойдет 15 апреля, когда 32 отделения на территории полуострова перестанут вести прием граждан. Среди предпосылок таких радикальных действий называются юридические и геополитические причины.

С другой стороны, с 2 апреля 2014 г. вступил в силу закон РФ, согласно которого все банки, работающие на территории Крыма, в обязательном порядке должны получать лицензию ЦБ России. Причем банки должны сообщить о своем намерении остаться в Крыму уже до 17 апреля, направив уведомление об этом в ЦБ РФ. Для получения лицензии банкам необходимо будет перейти на расчетно-платежную систему в рублях. То же касается и пунктов обмена валют.

Таким образом, банки и небанковские учреждения, занимающиеся денежными переводами и валютообменными операциями, поставлены перед выбором: законодательной и регуляторной системам какой страны они хотят подчиняться.

На смену украинским банкам, о своем желании выйти на крымский рынок заявил ряд небольших банков России, которым не особо страшны санкции ЕС и США.

Так Генбанк, ставший одним из первых банков, начавших работать в Крыму, открыл свои филиалы в Севастополе и Симферополе еще в марте. Еще одним банком, открывшим свои филиалы на полуострове, стал Крайинвестбанк. В апреле планируют открытие своих филиалов в Крыму еще несколько небольших российских банков, в отличие от которых крупные банки России опасаются санкций ЕС и США и, скорее всего, будут вынуждены передать свой бизнес формально несвязанным с ними структурам, что уже сделали собственники Российского национального коммерческого банка, продав в марте свои активы двум крымским компаниям.

Итак, с точки зрения законодательства Украины, Крым сейчас находится в статусе спорной территории, в связи с чем многие украинские банки опасаются попадания под уже упоминавшийся закон о кoллаборационизме, а объективные причины в виде санкций ЕС и США отпугивают другие крупные банки, как российские, так и иностранные.

Банки в КрымуНесмотря на то, что причины массового закрытия банков на территории Крыма разнятся, исход один: на полуострове создана уникальная геополитическая ситуация, в результате которой наблюдается массовое обрушение банковской системы.

Ситуация с банками на полуострове достаточно критична, хоть и наблюдается некоторое ее развитие. Однако, в результате этого развития, в Крыму со временем может остаться только специфическая группа российских банков, не имеющих присутствия в Украине, что может стать ограничивающим фактором для развития региона, в целом. К тому же, есть серьезные сомнения в том, что новая банковская система полуострова будет прозрачной и законопослушной.

Вклад в золото в Сбербанке

Вклад в золото в СбербанкеСегодня все чаще население открывает депозиты в иностранной валюте или в драгоценных металлах. Особенно популярным металлом является золото, так как оно постоянно растет в цене. Этот металл легко конвертировать в любую валюту в любое время.

При этом нет необходимости держать золото у себя дома, чтобы не потерять его. Оно может быть виртуальным. Главное, чтобы его количество было обеспечено золотым запасом Российской Федерации. Чаще всего драгоценные металлы приобретаются в Сбербанке, поэтому рассмотрим использование металлического вклада в золото именно там.

Как пополнить счет PayPalPayPal: как пополнить счет через QIWI-Кошелек и терминал.

У Мособлбанка отзывают лицензию, читайте у нас.

На каких российских купюрах какие города изображены? http://creditbery.ru/bank/dengi/goroda-i-kupury.html

Сколько стоит золото в Сбербанке

Курс покупки и продажи золота, как и любой валюты, постоянно меняется. Последние несколько недель купить слитки золота 999 пробы в Сбербанке можно было чуть меньше чем за 1500 рублей за грамм, а продать его банку можно было за сумму, которая не превышает 1450 рублей. Подробно с котировками за интересующий период можно ознакомиться на официальном сайте банка в разделе «драгоценные металлы».

Важно отметить, что курс золота меняется постоянно. Однако средняя сумма может сохраняться несколько недель. Если вы являетесь трейдером, то имеет смысл подписаться на sms информирование об изменении курса золота.

Открытие обезличенного металлического счета

Обезличенный металлический счетЕсть несколько способов покупки слитков золота, причем не все они предполагают личное присутствие отделении банка. Рассмотрим каждый из этих способов.

Самый простой способ для тех, кто не является клиентом банка — это лично прийти в ближайший офис обслуживания клиентов. Специалистам нужен будет ваш паспорт, чтобы занести в базу все необходимые данные. После этого на ваше имя будет открыт металлический счет в банке. Причем золото можно получить на месте, а можно оставить его в хранилище банка. Также есть возможность внести необходимую сумму на счет, а в сберкнижке она будет отображаться как количество граммов золота, которые находятся на вкладе.

При открытии счета у вас появится доступ к интернет-банку. В этой системе можно будет беспрепятственно управлять счетом без личного присутствия в отделении. Важным моментом является тот факт, что вы всегда сможете получить свое золото в любом офисе обслуживания.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то открыть металлический вклад можно дистанционно. Для этого стоит зайти в интернет-банк, подать заявку на открытие счета и перевести минимальную сумму на счет (стоимость 1 грамма золота).

Если вы приобретаете золото на достаточно большую сумму и хотите, чтобы оно хранилось в банке, необходимо арендовать специальную ячейку. Оплату можно производить наличными деньгами или путем списания средств с вашего вклада или другого счета.

Динамика цен на золото в Сбербанке

Как уже сообщалось ранее, курс золота находится постоянно в движении. Таким образом, на основании данных курса за предыдущие месяцы и знании текущей макроэкономической обстановки, можно сделать прогноз на будущее.

Рассмотрим курс золота за последние 12 месяцев. Стоит отметить, что в апреле прошлого года цена продажи была на уровне 1580 рублей за грамм золота. Покупал же банк его за 1550 рублей. Затем курс золота стал постепенно снижаться. В июне 2013 он достиг своего минимума, после чего стал вновь расти. Так, когда банк покупал золото за 1234 рубля, а продавал за 1256 рублей, курс стал активно повышаться. Однако в сентябре цена на золото вновь начала падать, достигнув своего исторического минимума в январе этого года. Тогда можно было 1 грамм купить за 1190 рублей.

Напомним, что последнее время доллар резко вырос в цене. Именно поэтому цена на золото последнее время снижалась. Однако, как говорят эксперты, это явление временное. Сейчас должен произойти сезонный рост курса золота на ведущих мировых торговых площадках.

Сейчас банк покупает золото за 1419 рублей, а продает за 1484 рубля. При этом этот драгоценный металл дешевеет на фоне сильного колебания курса доллара и нефти. К тому же текущая макроэкономическая ситуация в мире достаточно нестабильна.

Важно отметить, что курс золота в Сбербанке традиционно один из наиболее выгодных в России. Именно поэтому ведущие трейдеры, а также физические и юридические лица ориентируются на него.

Прогноз курса золота на 2014 год

Прогноз курса золота на 2014 годИмея в иду сезонное снижение курса золота, а также текущую ситуацию в мире, можно смело сказать, что ближайшие 2−3 месяца курс золота будет нестабилен. Это связано с тем, что ЦБ РФ ослабляет рубль, цены на доллар и евро завышаются искусственным образом, а Япония и Китай продолжают укреплять свои национальные валюты. Таким образом, профессиональные трейдеры, которые играют на изменении курса золота, смогут неплохо заработать в это время.

На фоне падения курса доллара, цена за баррель нефти марки Brent растет. Параллельно с этим будет происходить рост цен на золото. К тому же повышая свои золотовалютные запасы, Россия провоцирует рост мировых цен на золото.

Напомним, что цена на доллар и цена на золото взаимосвязаны между собой. США имеют ряд серьезных сложностей в мире, в связи с чем спрос на их валюту ближайшие месяцы должен значительно снизиться. То есть, летом 2014 года цена за грамм золота может составить около 1600 рублей. Затем, скорее всего, она будет постепенно снижаться. Это будет сезонный спад, который может остановиться на отметке 1400 рублей за грамм.

Скорее всего, это будет наивысшая цена за золото. Если санкции против России будут достаточно жесткими, ее изолируют от ведущих мировых бирж, то США и Европа смогут беспрепятственно распространить свое влияние в целый ряд стран. Тогда курс доллара и евро заметно вырастет, а цена за золото может упасть до отметки 1100−1200 рублей за грамм. Конечно, все эти суммы актуальны, если девальвации рубля не произойдет этой осенью, что весьма возможно, учитывая данный сценарий.

Таким образом, если у вас есть достаточно большая сумма денег в национальной валюте, поспешите перевести ее в американскую или европейскую. Тогда вы сможете защитить себя от девальвации рубля. Что касается покупки золота, то оно может быть выгодным только в дальнесрочной перспективе, когда рынок нормализуется и цены вернутся в свое русло. В любом случае, цена на этот драгоценный металл всегда будет расти, учитывая высокий спрос на нее.

К тому же золото всегда можно вывезти из России и открыть счет в зарубежном банке. В этом случае вы не только обезопасите свои сбережения, но и сможете заработать значительную сумму на процентах от вклада денег в золото. Напомним, что в некоторых странах начисляется повышенный процент на металлические вклады.

Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджетаСемейным бюджетом называется совокупность доходов и расходов любой семьи, соблюдение их баланса. Он базируется на трех китах: учет, контроль и планирование. Попробуем разобраться: как правильно вести семейный бюджет, управлять доходами и расходами.

Почему важно учитывать доходы и расходы

Многие семьи рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда денег не хватает до зарплаты, и куда они делись — неизвестно. Задумайтесь о ведении семейного бюджета. Это Вам позволит:

  • контролировать все траты;
  • всегда иметь средства на непредвиденные расходы;
  • избавиться от долгов и кредитов;
  • экономить семейный бюджет, не нанося существенного ущерба привычному образу жизни;
  • исполнить свою мечту.

Самый первый и самый важный этап — постановка цели. Ответьте на вопросы: зачем вы решили учитывать расходы и доходы, что хотите получить в итоге? Если у Вас не будет конкретной цели, то ведение семейного бюджета вы закончите максимум через пару месяцев.

После определения цели начинайте отслеживать расходы семьи, собирайте все чеки. Ежедневно записывайте все траты: от крупной покупки до выпитой чашечки кофе. Первое время лучше делать это в тетради, так как компьютер иногда просто лень включать.

Сколько составляет материнский капитал?Узнайте, сколько будет составлять материнский капитал в 2015 году.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования, читайте здесь.

Программа государственного субсидирования автокредитов: http://creditbery.ru/credits/auto/subsidirovanie-avtokreditov.html

Как составить семейный бюджет

Второй этап — планирование: записываем все доходы и распределяем их по расходным статьям. Контролируем расходы, не допускаем ненужных трат.

С планированием доходной части обычно не возникает сложностей. Необходимо учесть все источники доходов:

  • заработная плата,
  • доход от сдаваемой жилплощади,
  • пенсии, пособия и другие социальные выплаты,
  • различные виды временного заработка.

Если заработная плата не носит фиксированный характер, то следует взять среднее значение.

С расходной частью дело обстоит несколько сложнее. Вы уже месяц, а может и больше фиксировали свои расходы. Теперь их необходимо систематизировать:

  1. Неприкосновенный запас. Сразу после получения заработной платы или любого другого дохода откладывайте 20% на «черный» день. Эту часть бюджета тратите только в случае какого-то форс-мажора: болезнь родственника, поломка необходимой бытовой техники или мебели и т. п.
  2. Обязательные траты: коммунальные платежи, абонентская плата за телекоммуникационные услуги, плата за питание, погашение кредитов. Их доля в семейном бюджете должна составлять в идеале 50%.
  3. Все остальные расходы: отдых, развлечения, одежда, хозяйство и т. п.

Не сразу получится такое соотношение, первое время будут некоторые перекосы. Но обязательно откладывайте на непредвиденные расходы, пусть не 20%, хотя бы десять или даже пять. Помните, это ваша «подушка безопасности».

Особенно внимательно анализируйте расходы на питание, обычно там скрываются самые большие и ненужные траты. Ни в коем случае не ходите в магазин с чувством голода. Всегда берите с собой список планируемых покупок и не отступайте от него.

Анализируйте свои расходы, ищите без чего можно обойтись. Например, одну остановку можно не ехать на общественном транспорте, а пройти пешком. Также можно отказаться от ежедневных походов в кафе после работы.

Если, несмотря даже на строжайший режим экономии семейного бюджета, расходы превышают доходы, стоит задуматься о возможности дополнительного заработка.

Способы ведения домашней бухгалтерии

  1. Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
  2. Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
  3. Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10−20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Пример ведения бюджета семьи на месяц

В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.

Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.

Таблица для учета доходов семейного бюджета

Доходы План Факт Разница
Зарплата мужа 50 000 50 000 0
Моя зарплата 25 000 20 000 — 5 000
Аренда 10 000 10 000 0
Дополнительный заработок 0 1 000 + 1 000
Итог 85 000 81 000 — 4 000

Таблица для учета расходов семейного бюджета

Расходы План План,
%
Факт Факт,
%
Разница
Неприкосновенный запас 17 000 20,0 15 000 18,5 — 2 000
Обязательные
платежи

  • Коммунальные платежи
  • Кредит
  • Детский сад, секции
17 000 20,0 18 500 22,8 + 1 500
Питание 16 000 18,8 14 500 17,9 — 1 500
Сынуля

  • Теплая куртка
  • Игрушки
  • Канцтовары
  • Велосипед
12 000 14,1 11 000 13,6 — 1 000
Я

  • Туфли
  • Парикмахерская
  • Косметика
6 000 7,1 5 000 6,2 — 1 000
Муж

  • Костюм
  • Инструмент
7 000 8,2 7 000 8,7 0
Дом
и хозяйство

  • Бытовая химия
  • Журнальный столик
  • Утюг
10 000 11,8 10 000 12,3 0
Итог 85 000 100,0 81 000 100,0 — 4 000

Учитесь управлять своими финансами, всё в Ваших руках, пусть ваши деньги работают на Вас.

Хоум Кредит банк создаст свою МФО

Хоум Кредит банк создаст свою МФОHome Credit B. V., акционер Хоум Кредит Банка, станет владельцем собственной микрофинансовой организации в России. Компания, имеющая название ООО «Онлайн Технологии», внесена в реестр МФО.

Микрофинансовая организация будет заниматься пилотными проектами, создающимися на базе новых технологий, которые будут напрямую предлагаться российским гражданам, относящимся к определенным клиентским сегментам, группой Home Credit под собственным брендом.

Кампания продвижения первого продукта пройдет под слоганом с призывом: «Купи — не копи». Согласно данным реестра юридический адрес МФО соответствует адресу головного офиса Хоум Кредит Банка, что находится на улице Правды, дом 8, ком.1. Служащие банка не комментируют данную информацию.

Займы, которые будут выдаваться микрофинансовой организацией только в онлайн режиме, имеют сходство по своей сути с POS-кредитами, которые выдаются на приобретение товаров в торговых сетях. Клиент не видит наличных денег, так как они перечисляются продавцу посредством безналичного расчета, а заемщиком МФО приобретается товар, оплаченный из заемных средств.

Первым пилотным проектом, стартующим уже в апреле, будет обкатана технология выдачи займов при сотрудничестве, в рамках опыта, с российской авиакомпанией S7 по продаже в кредит авиабилетов. Займы будут краткосрочными и небольшими — в пределах 50 тысяч рублей. Ставка по ним, независимо от суммы, будет фиксированной, в размере 29.9 процентов годовых.

Результатом дальнейшего развития такого бизнеса в России станет окончательное решение Home Credit, которое будет принято на основе анализа нескольких сотен займа первого опытного проекта. Создание МФО не затронет потенциальных клиентов ХКФ Банка.

ООО «ХКФ Банк» является дочерним банком Home Credit Group, принадлежащей чешскому финансисту Петру Келлнеру. Также это один из наиболее крупных розничных финансовых институтов, присутствующих на российском рынке.

Деятельность Хоум Кредит Банка с 2008 года направлена на постепенное внедрение в универсальный розничный бизнес. Основным источником ресурсов для банка в настоящее время выступают средства населения. Главным бенефициаром является Петр Келлнер, самый богатый бизнесмен Чехии. Банк предлагает кредитные карты — Космос или Польза.

Компенсация по вкладам 1991 года

Компенсация по вкладам 1991 года90-е годы прошлого столетия принесли множество неприятностей, но одной из главных стало обрушение банковской системы и потеря вкладов населением.

Сейчас Правительство страны проводит программу возвращения денежных средств тем гражданам, которые имели вклады в сберегательных кассах Советского Союза. Правопреемником сберегательных касс стал Сбербанк России, именно он и производит выплаты.

По каким вкладам можно получить компенсацию?

Денежную компенсацию можно получить по вкладам, которые открывались до 20 июня 1991 и не закрывались до этой даты. По остальным вкладам, в том числе закрытым в декабре 1991 года, выплаты не осуществляются.

Кому положены компенсации:

  1. вкладчикам, родившимся до 1991 года;
  2. наследникам вкладчиков, родившихся до 1991 года;
  3. наследникам или прочим лицам, оплатившим похороны вкладчика в период с 2001 по настоящее время.

Лица, которые не являются гражданами России, а так же наследники этих лиц права на компенсацию не имеют.

Если вклад был размещен на территории одной из республик бывшего СССР, нужно обращаться в банк, который стал преемником Сбербанка СССР в этой стране.

Как купить акции частному лицуУзнайте, можно ли купить акции частному лицу и в какие акции лучше всего вложить деньги.

Зачем нужно перестрахование и его виды, читайте в нашем материале.

Автоломбард под залог ПТС: http://creditbery.ru/credits/microzaim/avtolombard.html

Перечень необходимых документов для получения

Если вкладчиком являетесь вы сами, то подготовьте такие документы:

  1. общегражданский паспорт РФ;
  2. если производилась смена анкетных данных (имя, фамилия и т. п.), необходимы документы, подтверждающие это;
  3. сберегательная книжка, открытая до 20.06.1991, с действующим вкладом;
  4. заполненное заявление о компенсации (можно заполнить прямо на месте или же скачать бланк на официальном сайте Сбербанка, распечатать и заполнить заранее).

Если вы являетесь наследником вкладчика, то подготовьте следующие документы:

  1. общегражданский паспорт РФ;
  2. свидетельство о смерти вкладчика;
  3. если вами производилась смена анкетных данных (имя, фамилия и т. п.), необходимы документы, подтверждающие это;
  4. документы, подтверждающие ваши права на наследство вкладчика;
  5. доказательства того, что вкладчик на момент смерти был гражданином РФ (выписка из домовой книги, вкладыш из паспорта советского образца);
  6. заявление установленного образца, заполненное в отделении Сбербанка или заранее.

Обратите внимание:

  • Если сберегательная книжка утеряна, то сначала вам нужно ее восстановить. Для этого обратитесь в какое угодно отделение Сбербанка, там хранится информация обо всех вкладчиках сберкасс СССР.
  • Если до 01.03.2002 г. вкладчик оставил завещательное распоряжение в вашу пользу в отделении Сбербанка, то документы о праве на наследство не обязательны к представлению

Чтобы получить денежные средства, вкладчику (наследникам вкладчика) нужно написать заявление в отделении Сбербанка любого города России, приложив к нему требуемые документы. Также в Сбербанк может обратиться любое лицо с нотариально оформленной доверенностью от вкладчика или по доверенности, оставленной им в отделении Сбербанка.

Формула расчета компенсации по сберкнижкам СССР

Вкладчики до 1945 года рождения (наследники этих вкладчиков) получат сумму, равную сумме остатка их вклада на 20 июня 1991 года, умноженную на 3, с учетом коэффициента.

Вкладчики, родившиеся в период 1946 по 1991 год (или наследники этих вкладчиков), получат сумму, равную сумме остатка их вклада на 20 июня 1991 года, умноженную на 2, с учетом коэффициента.

Также размер компенсации будет уменьшен на суммы предварительной и дополнительной компенсаций, если они получались вкладчиком ранее.

Применяются следующие коэффициенты:

Год закрытия вклада Коэффициент
1992 0,6
1993 0,7
1994 0,8
1995 0,9
1996−2014 1,0

Например:

  1. Вкладчик родился в 1942 году. На сберегательной книжке осталась сумма вклада 1000 руб. Вклад закрыт в 1994 году. Сумма к получению = 1000*3*0,8=2400 руб.
  2. Вкладчик родился в 1939 году. На сберегательной книжке осталась сумма вклада 400 руб. Вклад не закрывался. В 1999 году была получена сумма предварительной компенсации 100 руб. Сумма к получению = 400*3*1,0−100=1100 руб.
  3. Вкладчик родился в 1968 году. На сберегательной книжке осталась сумма вклада 500 руб. Вклад закрыт в 1995 году. Сумма к получению = 500*2*0,9=900 руб.
  4. Вкладчик родился в 1956 году. На сберегательной книжке осталась сумма вклада 2000 руб. Вклад не закрывался. Сумма к получению = 2000*2*1,0=4000 руб.

Как получить компенсацию расходов на ритуальные услуги от Сбербанка?

Компенсация на похоронные услуги

Компенсация по сберкнижке умершего может быть выплачена его родственникам. Если вкладчик умер после 2001 года, то лица, которые оплачивали ритуальные услуги (частично или полностью), также могут получить компенсацию своих расходов, но не превышающую 6000 рублей. В этом случае гражданство получателей не играет роли.

Какие для этого нужны документы:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие расходы (нотариальное постановление);
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • сберкнижка (если есть).

Для получения компенсации на похоронные услуги необходимо обращаться в отделение Сбербанка только в том же регионе, в котором находится вклад.

Какую сумму можно получить?

  • Если оставшаяся сумма вклада менее 400 рублей, то сумма к получению будет равна остатку вклада, умноженному на 15. Например, если сумма вклада равна 300 руб., то сумма компенсации будет 300*15=4500 руб.
  • Если оставшаяся сумма вклада более 400 рублей, то сумма компенсации составит 6000 рублей.

Обратите внимание! Если по вкладу произведена выплата компенсации в двойном (тройном) размере, выплата дополнительной и предварительной компенсаций, компенсации на ритуальные услуги, то повторную выплату получить будет невозможно. То есть если, например, вы получили денежные средства, а через год выйдет постановление о выплате компенсаций вкладчикам в десятикратном размере, получить ее еще раз полностью или частично вы не сможете.

Итак, для получения компенсации нужно:

  1. собрать пакет документов: паспорт, сберкнижку;
  2. для наследников дополнительно понадобится свидетельство о смерти вкладчика и подтверждение прав на наследство;
  3. для получение компенсации на ритуальные услуги необходимо нотариальное постановление;
  4. обратиться в Сбербанк с заявлением и собранными документами.

Банк навязывает страховку

Банк навязывает страховкуОбращаясь в банк за кредитом или в страховую компанию за страховкой на автомобиль, вы должны быть готовы к тому, что получить только то, что вам нужно, будет непросто. Сотрудники этих организаций, как и любые продавцы, нацелены на то, чтобы вы купили как можно больше, а нужно вам это или нет — дело десятое.

Ситуаций, когда банк навязал страхование жизни при оформлении кредита, становится все больше. И только знание своих прав может уберечь вас от затрат на необязательные, но с таким усердием навязываемые вам страховые продукты.

Навязывание дополнительных услуг клиентам

В связи с участившимися жалобами населения, сотрудники Роспотребнадзора провели массовые проверки, в ходе которых было выявлено, что действительно сотрудники банков навязывают страховку клиентам, чтобы в случае чего облегчить себе процесс возврата долга.

Также проверка показала, что этим грешат и страховые компании при оформлении автостраховки, заставляя, для получения большей прибыли, своих клиентов покупать дополнительную страховку жизни и здоровья. В данной ситуации банки и страховые компании напоминают магазины полузабытого советского прошлого, в которых при покупке нужного вам продукта, вы должны были приобрести неликвидный товар.

Как понять, что услуга является навязанной?

Практически любая сделка сопровождается подписанием договора. И зачастую, составляя договор, продавец стремится переложить как можно больше ответственности об его исполнении на клиента, при этом минимизируя собственные обязательства.

Также, чтобы увеличить свою прибыль, продавцы стараются навязать сопутствующие услуги. Они могут быть вписаны в основной договор, или же условием его подписания становится заключение дополнительных соглашений с навязанными услугами. Таким образом, продавец делает невозможным приобретение нужного клиенту продукта без покупки сопутствующей услуги.

Такие злоупотребления ежедневно нарушают права множества потребителей в самых разнообразных областях, от услуг общепита, ЖКХ, связи до банковских и страховых услуг.

Такие действия продавца существенно ограничивают принцип свободы договора, так как делают невозможным для потребителей принять участие в составлении условий сделки.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка России по телефонуИнструкция: как заблокировать карту Сбербанка по телефону.

Читайте, что такое виртуальная карта Visa и какие банки ее предоставляют.

Как создать виртуальную карту Киви Visa Card: http://creditbery.ru/credits/cards/kak-sozdat-sobstvennuyu-virtualnuyu.html

Страхование жизни и здоровья при кредите

Клиенты банков чаще всего жалуются на навязывание услуг страхования.

Вас могут убеждать, что необходимо застраховать свою жизнь и здоровье для:

  • одобрения кредитной суммы;
  • выдачи потребительского, авто- или денежного кредита;
  • оформления ипотеки.

Требования о заключении договора страхования жизни в качестве дополнения при получении кредита являются недопустимыми. Законом не предусмотрено обязательное страхование, кроме некоторых отдельно установленных случаев. Ведь при оформлении кредитного договора, банк и так проверяет, чем вы можете обеспечить возврат кредита, имеете ли постоянный доход, имущество для залога, поручителей, а для случаев невозврата прописаны штрафы, пени и неустойки.

Банкам запрещено ставить заключение кредитного договора в зависимость от наличия договора страхования, а также взыскивать заложенное имущество в случае отсутствия договора о его страховании, взимать неустойки за невыполнение обязательств по заключению договора страхования, повышать ставки по кредиту в случае отсутствия страховки. Законодательно установлено, что страхование и кредитование это самостоятельные и независимые друг от друга услуги.

Отказаться от навязываемого страхования жизни при оформлении кредита все-таки можно. Однако, стоит задуматься о том, что в этой услуге есть и свои плюсы, особенно если вы берете в долг большую сумму. Ведь никто не знает, что может случиться завтра, а потеря здоровья зачастую ведет к потере работы и, соответственно, невозможности выплачивать кредит. Но при этом клиент кредитной организации должен иметь право сам выбирать страховую компанию и условия страхового договора.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ОСАГО?

При оформлении страхования автомобиля, с некоторых пор страховые компании навязывают автовладельцам следующие услуги:

  • страхование жизни и здоровья владельца автомашины;
  • страхование жизни и здоровья членов семьи;
  • страхование имущества.

Проверка законности действий страховых компаний показала, что зачастую без покупки дополнительной страховки они отказывали клиентам в принятии заявления о заключении договора ОСАГО, отговариваясь при этом отсутствием нужных бланков или сбоем в компьютерной программе. Делалось это ради получения дополнительной прибыли, так как страхование по программе ОСАГО стало не рентабельным для страховщиков. Между тем, по закону страховые агенты не имеют права не продать вам полис без обязательного страхования жизни и любых других дополнительных договоров.

Что делать, если нарушаются ваши права?

Необязательное страхованиеЕсли при оформлении кредита или покупке страхового полиса ОСАГО вы заметили, что вам неправомерно начинают навязывать дополнительные услуги, то возможны следующие действия:

  • на стадии оформления договора вы можете потребовать убрать из него условия, согласно которым вы должны будете приобрести страховой полис или подписать страховой договор с партнерами банка;
  • если в договор внесены условия о вашем страховании, запросите у банка список требований, которые предъявляются им к страхованию заемщика. Получив его, вы можете выбрать для себя наиболее выгодную программу страхования в сторонних организациях, не имеющих отношения к данному банку, ведь банк не имеет права устанавливать ограничения на выбор страховой компании. Как правило, такая страховка обойдется вам намного дешевле навязанной банком;
  • если же о дополнительных ненужных вам услугах вы узнали уже после того, как оплатили их, или они были вам оказаны, то вы можете потребовать возврата затраченных денежных средств. Для этого необходимо написать претензию в двух экземплярах, один экземпляр отдать в банк или страховую компанию, а второй, подписанный ответственным лицом, оставить у себя. В случае отрицательного ответа виновной организации на вашу претензию, можно обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру, Антимонопольную службу или в соответствующую службу Банка России. Также можно обратиться сразу в суд и оспорить навязанную услугу в судебном порядке. Как правило, в таких случаях суды встают на сторону потребителей;
  • вы можете выбрать другой банк или страховщика, которые работают в полном соответствии с законом;
  • стоит помнить о том, что навязывание услуг часто является инициативой рядовых сотрудников страховых и кредитных организаций. Поэтому, если вам не нравятся условия договора, а сотрудник настаивает на его подписании, вы можете вызвать вышестоящее руководство и потребовать разъяснений. Чаще всего это помогает.

Итак, оформляя кредитный договор или договор страхования автомобиля ОСАГО, помните:

  1. страхование жизни и здоровья не является обязательным условием;
  2. требование застраховать имущество правомерно только при оформлении ипотечного договора;
  3. требование застраховать жизнь и здоровье родственников является незаконным;
  4. если вы все же решили застраховаться, то выбирать программу страхования и страховщика вы можете на свое усмотрение;
  5. если вы узнали о своем страховании по факту, можно вернуть затраченные на нее денежные средства;
  6. взимание с вас дополнительных платежей, а также увеличение ставки по кредиту в случае отсутствия страхования жизни и здоровья является противоправным;
  7. в случае неправомерного навязывания страховых услуг вы можете обратить в контролирующие органы или к вышестоящему руководству организации.

Страхование кредита

Страхование кредитаПосле некоторого снижения количества обращений за получением заемных средств на фоне недавнего мирового финансового кризиса, кредитование стало опять популярным вариантом получения необходимых сумм.

Неуклонно растет процент заемщиков, оформивших потребительский кредит. Постепенно опять становится популярной ипотека. По данным экспертов финансового рынка, только по итогам 2013 года ипотечный портфель российских банков вырос на 15%.

Страхование имущества, жизни и здоровья при получении кредита

Специалисты уверены, что росту кредитования способствовал отказ финансовых структур от неправомерных комиссий за ведение счета или обслуживание кредитов, от скрытых процентов. Правда, сегодня практически все банки рекомендуют оформить страховку, которую аналитики часто признают аналогом скрытого процента. Особенно, если договор оформлен не в интересах клиента банка.

Как расторгнуть договор страхованияУзнайте, как расторгнуть договор страхования?

Все возможные виды перестрахования найдете здесь.

Отказ от страховки по кредиту: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Риски страховки при получении кредита

В зависимости от направления получения заемных средств, клиенту может быть предложено:

  • Оформление страхования жизни и здоровья. По этой программе долг заемщика в случае смерти или получения инвалидности готова взять на себя страховая компания, сотрудничающая с банком. Такой вариант становится гарантией, что долг в любом случае будет выплачен, не станет тяжелой ношей для наследников или правопреемников получателя средств.
  • Страховка от потери работы готова обеспечить за счет страховой компании своевременные выплаты по кредиту, она может учитывать случае временной нетрудоспособности по болезни.
  • Страховка от изменений финансового состояния по семейным обстоятельствам, например, в связи с переездом.
  • При оформлении ипотеки или получении кредита за счет обеспечения залога недвижимым имуществом оформленная страховка будет гарантировать, что в случае потери имущества или его серьезном повреждении оно не прекратит выступать в роли залога или кредит будет погашен страховщиками.

Страхование жизниВарианты страхования одинаково выгодны всем трем сторонам этой сделки. Единственным нюансом при оформлении договора страхования становятся условия признания страхового случая. Некоторые варианты этого документа содержат положения о необходимости предоставления настолько значительного пакета документов, подтверждающих факт страхового случая, что их сбор может стать невыполнимой задачей.

При оформлении страховки стоит также внимательно ознакомиться с тем, что страховая компания понимает под понятием «страховой случай». Например, при договоре, предусматривающем потерю работы, речь может идти только об официальном сокращении штатов.

Контролировать можно и размер суммы страховки. Часто банки предлагают обращаться только к одной компании, c которой постоянно работают. В пункте 4 статьи 3 ФЗ о страховании специально оговаривается, что клиент сам вправе предлагать финансовой структуре удобного для себя страховщика. Правда, законодательство уточняет, что при оформлении ипотечного кредита страхование утраты или порчи имущества все-таки признается обязательным.

Как выплачивается страховая премия?

Выплаты по страховке обычно уже включены в суммы кредита, и клиенту не нужно отдельно делать взносы в страховую компанию.

Кредитное страхование в Сбербанке

Сбербанк всегда предлагает своим заемщикам обеспечение гарантий спокойствия в виде удобных страховых программ. Как правило, с этим крупнейшим банком страны работает столь же авторитетная компания РОСНО. Оформить страховку по кредиту в Сбербанке можно через целый ряд страховых компаний:

  • СОГАЗ;
  • НАСТА;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • КапиталЪ Страхование;
  • страховая группа «УралСиб» и многие другие.

При оформлении кредита консультанты банка предлагают каждому заемщику варианты оформления защиты от чрезвычайных случаев, препятствующих выплатам. При обсуждении этого вопроса заемщик получает полный список страховых компаний. С ним можно ознакомиться и заранее на сайте Сбербанка. А про бесконтактную систему оплаты картами расскажут сотрудники банка.

Большинство заемщиков волнует, в какую сумму ему обойдется оформление этого «кредитного зонтика». Страхование жизни и здоровья добавляет в среднем 0,25% от суммы кредита. В среднем на четверть процента увеличивается сумма и при страховании имущества от потери или повреждения при оформлении ипотечной программы. Приобретение полного пакета, включая страхование титула, редко превышает 1−3% от общей суммы.

Как оформить договор страхования при получении займа?

Важным условием дальнейшего успешного сотрудничества с банком становится решение не подписывать «не глядя» типовой договор страхования. При его создании в индивидуальном порядке у заемщика появляется «уникальная» перспектива исключить из документа пункты, которые могут в итоге позволить страховщикам избежать выплат. В том числе, огромного списка заболеваний, обнаружение которых у заемщика может прекратить его трудовую карьеру.

При оформлении страховки на жилую недвижимость важным должен стать пункт договора о повреждении имущества по вине сторонних лиц. Например, по вине соседей, случайно устроивших пожар во всем подъезде.

В страховом полисе при оформлении договора важно указывать максимально полную информацию. При наличии хронических заболеваний в неострой стадии или в стадии глубокой ремиссии их лучше указать. Это станет обеспечением возможности минимизировать риски.

Указать стоит и опасные для жизни и здоровья увлечения: мотогонки, прыжки с парашютом и другое. Это может повысить цену страховки, но максимально снизит риск отказа от выплат при наступлении страхового случая. В договоре важно учесть все документы, которые потребуются при подтверждении страхового случая. Задачей заемщика становится определение, насколько реальным выглядит этот пакет и можно ли внести в него корректировки.

Возврат страховки по кредиту

Юридически каждый заемщик имеет право отказаться от любых договоров на дополнительное страхование, кроме уже упомянутого при обязательного страхования ипотечного кредита.

Часто консультанты банка сообщают заемщику, что при отказе от страхования заявка на получение заемных средств может быть рассмотрена негативно. Специалисты рекомендуют в такой ситуации не вступать в конфликт. Гораздо проще подписать требуемые документы и сразу написать жалобу руководству банка на неправомочное поведение сотрудника этой структуры. Одновременно направляется заявка на отказ от оформления страхования. Затягивать с оформлением отказа не нужно. Промедление может стать основой удержания части суммы.

Отказ от страховкиЕсли жалоба «внутри» банка не подействовала, в дальнейшем можно обращаться в государственные контролирующие органы. В том числе, направлять жалобы в Прокуратуру, Роспотребнадзор или Федеральную антимонопольную службу (ФАС). В этом варианте важно запастись свидетельством вынуждения оформления страховок. В этой роли могут выступать аудио- и видеозапись, документы и показания свидетелей.

И даже если страховка по кредиту в банке уже оформлена, не стоит отчаиваться. По закону вам в любое время должны вернуть оплаченную стоимость страховки по вашему кредиту при написании соответствующего заявления.

Но здесь также есть нюансы (в конкретном банке сроки могут отличаться):

  • при отказе в срок до 30 дней возвращается полная сумма страховки;
  • при отказе от страховки по истечению 30 дней вам вернут лишь около 50%.

Иногда страховой договор может быть расторгнут досрочно:

  • при наступлении страхового случая, банк при этом погашает задолженность клиента;
  • у заемщика диагностируется опасное заболевание из перечня болезней, препятствующих оформлению страховки (например, гепатит, диабет), в этом случае договор досрочно расторгается, а клиенту возвращают сумму, затраченную на оформление полиса;
  • заемщик досрочно погашает кредит, при этом он имеет право на возвращение остатка по страховке.

В подобных случаях заемщику необходимо обратиться в офис банка с заявлением, приложив необходимые документы.

Практика показывает, что сотрудники банка, оформляющие кредит, сами не упоминают о возможности возвращения части страховки в некоторых ситуациях. Поэтому потенциальному заемщику следует изучить этот вопрос самостоятельно, чтобы иметь возможность получить те средства, выплата которых обеспечивается законодательными актами РФ.

Тем, кто планирует брать кредит, можно повторить основные принципы его получения и оформления различных страховок:

  • страхование, кроме ипотечного, не является обязательным;
  • страхование выгодно как заемщику, так и банку;
  • заемщик вправе самостоятельно выбирать и предлагать банку страховую компанию;
  • договор оформляется только в индивидуальном порядке и только совместно с заемщиком;
  • при принуждении к его подписанию заемщик может обратиться с жалобой к руководству банка или в надзорные государственные органы.

ДМС для физических лиц

ДМС для физических лицСегодня бесплатная медицина настолько дискредитировала себя, что многие стали приобретать полисы ДМС для получения качественной медицинской помощи. С помощью этого полиса можно пройти курс лечения в частных клиниках, которые имеют договор с вашей страховой компанией.

Медицинские услуги по ДМС

  1. Прибытие скорой помощи на дом
  2. Выдача больничных листов
  3. Консультация терапевта и врачей узкого профиля
  4. Лечение, протезирование зубов и другие стоматологические услуги
  5. Лечение при укусе клеща
  6. Плановая и оперативная диспансеризация

Также полис может включать дополнительные условия, но это зависит от страховой компании и выбранной вами программы. Некоторые предпочитают покупать только защиту от укуса клеща. То есть, при наступлении страхового случая, все необходимые меры принимаются за счет страховой компании.

Дело в том, что это самый дешевый полис. Его стоимость варьируется от 200 до 500 рублей. Однако для комплексного обслуживания необходимо заплатить от 7 тысяч за год. Чем шире спектр услуг полиса, тем дороже он будет стоить. Точный расчет стоимости полиса ДМС может провести представитель любой компании, в зависимости от выбранных вами опций.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования?Где найти размер ставки рефинансирования на сегодня?

Как звонить на Мегафоне при нулевом балансе, читайте в нашей статье.

Сколько составляет материнский капитал в 2015 году: http://creditbery.ru/bank/dengi/materinskij-kapital.html

Программы ДМС Росгосстрах, Согаз, РОСНО, Ренессанс-Страхование

Примечательно, что основными игроками на рынке дополнительного медицинского страхования являются компании «Росгосстрах», «РОСНО», «Согаз» и «Ренессанс-Страхование». Здесь предлагаются наиболее выгодные тарифы ДМС для физических лиц. К тому же, получить медицинскую помощь с таким полисом можно практически во всей России.

ДМС РосгосстрахОбращаясь в «Росгосстрах», вы можете быть уверены в том, что большинство муниципальных и частных организаций окажут вам услуги по полису ДМС от этой компании. Если вас интересует страхование от этой организации, можно позвонить по телефону 8−800−200−0-900, где вам расскажут обо всех действующих программах. Если вы являетесь хозяином организации, то вам предоставят льготные условия при заключении договора для всех действующих сотрудников. Важно отметить, что не обязательно обращаться в офис компании при оформлении договора. Часто можно оформить все документы дистанционно. В офис же нужно будет подойти для получения своей копии договора и самого полиса.

Что касается компании «РОСНО», то она также действует практически во всей России. Таким образом, ваш полис будет действовать в большинстве субъектах федерации. Договор с организацией действует 1 год, после чего его необходимо перезаключать. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Для выбора программы необходимо связаться со специалистами по телефону, который действует в вашем регионе.

ДМС от «Согаз» также предполагает несколько программ. Наиболее бюджетной является программа «Антиклещ». Если вас интересует более широкое медицинское обслуживание, то можно оформить программу «Эконом». Для того чтобы получить консультацию специалиста, необходимо позвонить по телефону 8−800−333−0-888. Тут вам расскажут, что это самая экономичная программа, которая предлагает стандартный набор услуг. Речь идет о первичной консультации врача, простейшей стоматологической помощи, а также выезде врача на дом. То есть, эта программа полностью отвечает вашим требованиям, если вы не предъявляете к ней высоких требований. С ним вы всегда получите больничный лист и консультацию терапевта без очередей.

Стоимость полиса добровольного медицинского страхования

Более общим является пакет услуг «Универсальный». По нему можно в большинстве медицинских учреждений получить помощь большинства врачей, также этим пакетом предусмотрены визиты к стоматологу и оплата экстренных диспансеризаций. К тому же, здесь самому можно выбрать, какие услуги вам понадобятся, а какие нет, что значительно может сократить конечную стоимость полиса. Примечательно, что компания позволяет приобрести полис ДМС в рассрочку.

Еще существует пакет «Специальный». Он оформляется согласно устному заявлению клиента в день обращения. Его отличительно особенностью является низкая стоимость продукта.

ДМС от Ренессанс-Страхования также имеет целый ряд программ. Вам помогут определиться с выбором по телефону -800−333−8-800. Сюда могут входить как базовые наборы, как первичный осмотр, так и дополнительные опции. То есть, вам могут предложить приобретать в некоторых аптеках лекарства абсолютно бесплатно, будут курировать вашу беременность, а также смогут приехать к вам в любое время. Правда, стоимость такого полиса начинается от 20 тысяч рублей в год.

Для того чтобы оформить полис ДМС, необходимо обратиться в страховую компанию, предъявить паспорт и написать заявление. Также нужно будет внести необходимую сумму на счет компании. Это можно сделать единовременно или в рассрочку. Так, многие организации предлагают составить график гашения сроком до 6 месяцев. Это очень выгодно, если вы приобретаете максимальный пакет услуг, который может стоить до 50 тысяч рублей.

Стоит отметить, что самостоятельно можно обратиться в организацию, если вам исполнилось 18 лет. Верхним порогом является достижение 75−81 года, в зависимости от страховой компании. Причем, в страховке будет отказано, если вы являетесь инвалидом 1 или 2 группы, а также у вас имеются врожденные проблемы со здоровьем, которые не предусматривают участие в программах ДМС.

ДМС для детей

ДМС для детейДля того, чтобы застраховать ребенка, необходимо личное присутствие родителей. Необходимо будет предъявить паспорт одного из родителей, свидетельство о рождении ребенка, а также заявление. В зависимости от стоимости полиса ДМС для ребенка, набор услуг будет меняться. Родители могут самостоятельно выбрать, что именно понадобится их ребенку, если не хотят приобретать стандартные пакеты.

В отдельных случаях сотрудники страховой компании могут самостоятельно предложить вам набор услуг, которыми наиболее часто пользуются их клиенты, исходя их суммы, которую вы готовы потратить.

Таким образом, для получения полиса ДМС, вам придется предпринять следующие действия:

  1. Выбрать подходящую вам страховую компанию. Причем, нужно будет звонить, чтобы узнать условия и тарифы, так как, как правило, их не публикуют на сайтах;
  2. Определиться с программой;
  3. Оформить договор;
  4. Произвести оплату;
  5. Получить полис ДМС.

Выполнив эти действия, вы сможете пройти курс массажа абсолютно бесплатно, если это предусмотрено вашей программой. Некоторые компании предусматривают лечение в зарубежных клиниках. Правда, это является дополнительной опцией, которая оплачивается отдельно. С полным списком услуг всегда можно ознакомиться у специалиста компании или прочитать их в письме, которое идет вместе с самим полисом.

x