Все записи Страница 24

Банк навязывает страховку

Банк навязывает страховкуОбращаясь в банк за кредитом или в страховую компанию за страховкой на автомобиль, вы должны быть готовы к тому, что получить только то, что вам нужно, будет непросто. Сотрудники этих организаций, как и любые продавцы, нацелены на то, чтобы вы купили как можно больше, а нужно вам это или нет — дело десятое.

Ситуаций, когда банк навязал страхование жизни при оформлении кредита, становится все больше. И только знание своих прав может уберечь вас от затрат на необязательные, но с таким усердием навязываемые вам страховые продукты.

Навязывание дополнительных услуг клиентам

В связи с участившимися жалобами населения, сотрудники Роспотребнадзора провели массовые проверки, в ходе которых было выявлено, что действительно сотрудники банков навязывают страховку клиентам, чтобы в случае чего облегчить себе процесс возврата долга.

Также проверка показала, что этим грешат и страховые компании при оформлении автостраховки, заставляя, для получения большей прибыли, своих клиентов покупать дополнительную страховку жизни и здоровья. В данной ситуации банки и страховые компании напоминают магазины полузабытого советского прошлого, в которых при покупке нужного вам продукта, вы должны были приобрести неликвидный товар.

Как понять, что услуга является навязанной?

Практически любая сделка сопровождается подписанием договора. И зачастую, составляя договор, продавец стремится переложить как можно больше ответственности об его исполнении на клиента, при этом минимизируя собственные обязательства.

Также, чтобы увеличить свою прибыль, продавцы стараются навязать сопутствующие услуги. Они могут быть вписаны в основной договор, или же условием его подписания становится заключение дополнительных соглашений с навязанными услугами. Таким образом, продавец делает невозможным приобретение нужного клиенту продукта без покупки сопутствующей услуги.

Такие злоупотребления ежедневно нарушают права множества потребителей в самых разнообразных областях, от услуг общепита, ЖКХ, связи до банковских и страховых услуг.

Такие действия продавца существенно ограничивают принцип свободы договора, так как делают невозможным для потребителей принять участие в составлении условий сделки.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка России по телефонуИнструкция: как заблокировать карту Сбербанка по телефону.

Читайте, что такое виртуальная карта Visa и какие банки ее предоставляют.

Как создать виртуальную карту Киви Visa Card: http://creditbery.ru/credits/cards/kak-sozdat-sobstvennuyu-virtualnuyu.html

Страхование жизни и здоровья при кредите

Клиенты банков чаще всего жалуются на навязывание услуг страхования.

Вас могут убеждать, что необходимо застраховать свою жизнь и здоровье для:

  • одобрения кредитной суммы;
  • выдачи потребительского, авто- или денежного кредита;
  • оформления ипотеки.

Требования о заключении договора страхования жизни в качестве дополнения при получении кредита являются недопустимыми. Законом не предусмотрено обязательное страхование, кроме некоторых отдельно установленных случаев. Ведь при оформлении кредитного договора, банк и так проверяет, чем вы можете обеспечить возврат кредита, имеете ли постоянный доход, имущество для залога, поручителей, а для случаев невозврата прописаны штрафы, пени и неустойки.

Банкам запрещено ставить заключение кредитного договора в зависимость от наличия договора страхования, а также взыскивать заложенное имущество в случае отсутствия договора о его страховании, взимать неустойки за невыполнение обязательств по заключению договора страхования, повышать ставки по кредиту в случае отсутствия страховки. Законодательно установлено, что страхование и кредитование это самостоятельные и независимые друг от друга услуги.

Отказаться от навязываемого страхования жизни при оформлении кредита все-таки можно. Однако, стоит задуматься о том, что в этой услуге есть и свои плюсы, особенно если вы берете в долг большую сумму. Ведь никто не знает, что может случиться завтра, а потеря здоровья зачастую ведет к потере работы и, соответственно, невозможности выплачивать кредит. Но при этом клиент кредитной организации должен иметь право сам выбирать страховую компанию и условия страхового договора.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ОСАГО?

При оформлении страхования автомобиля, с некоторых пор страховые компании навязывают автовладельцам следующие услуги:

  • страхование жизни и здоровья владельца автомашины;
  • страхование жизни и здоровья членов семьи;
  • страхование имущества.

Проверка законности действий страховых компаний показала, что зачастую без покупки дополнительной страховки они отказывали клиентам в принятии заявления о заключении договора ОСАГО, отговариваясь при этом отсутствием нужных бланков или сбоем в компьютерной программе. Делалось это ради получения дополнительной прибыли, так как страхование по программе ОСАГО стало не рентабельным для страховщиков. Между тем, по закону страховые агенты не имеют права не продать вам полис без обязательного страхования жизни и любых других дополнительных договоров.

Что делать, если нарушаются ваши права?

Необязательное страхованиеЕсли при оформлении кредита или покупке страхового полиса ОСАГО вы заметили, что вам неправомерно начинают навязывать дополнительные услуги, то возможны следующие действия:

  • на стадии оформления договора вы можете потребовать убрать из него условия, согласно которым вы должны будете приобрести страховой полис или подписать страховой договор с партнерами банка;
  • если в договор внесены условия о вашем страховании, запросите у банка список требований, которые предъявляются им к страхованию заемщика. Получив его, вы можете выбрать для себя наиболее выгодную программу страхования в сторонних организациях, не имеющих отношения к данному банку, ведь банк не имеет права устанавливать ограничения на выбор страховой компании. Как правило, такая страховка обойдется вам намного дешевле навязанной банком;
  • если же о дополнительных ненужных вам услугах вы узнали уже после того, как оплатили их, или они были вам оказаны, то вы можете потребовать возврата затраченных денежных средств. Для этого необходимо написать претензию в двух экземплярах, один экземпляр отдать в банк или страховую компанию, а второй, подписанный ответственным лицом, оставить у себя. В случае отрицательного ответа виновной организации на вашу претензию, можно обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру, Антимонопольную службу или в соответствующую службу Банка России. Также можно обратиться сразу в суд и оспорить навязанную услугу в судебном порядке. Как правило, в таких случаях суды встают на сторону потребителей;
  • вы можете выбрать другой банк или страховщика, которые работают в полном соответствии с законом;
  • стоит помнить о том, что навязывание услуг часто является инициативой рядовых сотрудников страховых и кредитных организаций. Поэтому, если вам не нравятся условия договора, а сотрудник настаивает на его подписании, вы можете вызвать вышестоящее руководство и потребовать разъяснений. Чаще всего это помогает.

Итак, оформляя кредитный договор или договор страхования автомобиля ОСАГО, помните:

  1. страхование жизни и здоровья не является обязательным условием;
  2. требование застраховать имущество правомерно только при оформлении ипотечного договора;
  3. требование застраховать жизнь и здоровье родственников является незаконным;
  4. если вы все же решили застраховаться, то выбирать программу страхования и страховщика вы можете на свое усмотрение;
  5. если вы узнали о своем страховании по факту, можно вернуть затраченные на нее денежные средства;
  6. взимание с вас дополнительных платежей, а также увеличение ставки по кредиту в случае отсутствия страхования жизни и здоровья является противоправным;
  7. в случае неправомерного навязывания страховых услуг вы можете обратить в контролирующие органы или к вышестоящему руководству организации.

Страхование кредита

Страхование кредитаПосле некоторого снижения количества обращений за получением заемных средств на фоне недавнего мирового финансового кризиса, кредитование стало опять популярным вариантом получения необходимых сумм.

Неуклонно растет процент заемщиков, оформивших потребительский кредит. Постепенно опять становится популярной ипотека. По данным экспертов финансового рынка, только по итогам 2013 года ипотечный портфель российских банков вырос на 15%.

Страхование имущества, жизни и здоровья при получении кредита

Специалисты уверены, что росту кредитования способствовал отказ финансовых структур от неправомерных комиссий за ведение счета или обслуживание кредитов, от скрытых процентов. Правда, сегодня практически все банки рекомендуют оформить страховку, которую аналитики часто признают аналогом скрытого процента. Особенно, если договор оформлен не в интересах клиента банка.

Как расторгнуть договор страхованияУзнайте, как расторгнуть договор страхования?

Все возможные виды перестрахования найдете здесь.

Отказ от страховки по кредиту: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Риски страховки при получении кредита

В зависимости от направления получения заемных средств, клиенту может быть предложено:

  • Оформление страхования жизни и здоровья. По этой программе долг заемщика в случае смерти или получения инвалидности готова взять на себя страховая компания, сотрудничающая с банком. Такой вариант становится гарантией, что долг в любом случае будет выплачен, не станет тяжелой ношей для наследников или правопреемников получателя средств.
  • Страховка от потери работы готова обеспечить за счет страховой компании своевременные выплаты по кредиту, она может учитывать случае временной нетрудоспособности по болезни.
  • Страховка от изменений финансового состояния по семейным обстоятельствам, например, в связи с переездом.
  • При оформлении ипотеки или получении кредита за счет обеспечения залога недвижимым имуществом оформленная страховка будет гарантировать, что в случае потери имущества или его серьезном повреждении оно не прекратит выступать в роли залога или кредит будет погашен страховщиками.

Страхование жизниВарианты страхования одинаково выгодны всем трем сторонам этой сделки. Единственным нюансом при оформлении договора страхования становятся условия признания страхового случая. Некоторые варианты этого документа содержат положения о необходимости предоставления настолько значительного пакета документов, подтверждающих факт страхового случая, что их сбор может стать невыполнимой задачей.

При оформлении страховки стоит также внимательно ознакомиться с тем, что страховая компания понимает под понятием «страховой случай». Например, при договоре, предусматривающем потерю работы, речь может идти только об официальном сокращении штатов.

Контролировать можно и размер суммы страховки. Часто банки предлагают обращаться только к одной компании, c которой постоянно работают. В пункте 4 статьи 3 ФЗ о страховании специально оговаривается, что клиент сам вправе предлагать финансовой структуре удобного для себя страховщика. Правда, законодательство уточняет, что при оформлении ипотечного кредита страхование утраты или порчи имущества все-таки признается обязательным.

Как выплачивается страховая премия?

Выплаты по страховке обычно уже включены в суммы кредита, и клиенту не нужно отдельно делать взносы в страховую компанию.

Кредитное страхование в Сбербанке

Сбербанк всегда предлагает своим заемщикам обеспечение гарантий спокойствия в виде удобных страховых программ. Как правило, с этим крупнейшим банком страны работает столь же авторитетная компания РОСНО. Оформить страховку по кредиту в Сбербанке можно через целый ряд страховых компаний:

  • СОГАЗ;
  • НАСТА;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • КапиталЪ Страхование;
  • страховая группа «УралСиб» и многие другие.

При оформлении кредита консультанты банка предлагают каждому заемщику варианты оформления защиты от чрезвычайных случаев, препятствующих выплатам. При обсуждении этого вопроса заемщик получает полный список страховых компаний. С ним можно ознакомиться и заранее на сайте Сбербанка.

Большинство заемщиков волнует, в какую сумму ему обойдется оформление этого «кредитного зонтика». Страхование жизни и здоровья добавляет в среднем 0,25% от суммы кредита. В среднем на четверть процента увеличивается сумма и при страховании имущества от потери или повреждения при оформлении ипотечной программы. Приобретение полного пакета, включая страхование титула, редко превышает 1−3% от общей суммы.

Как оформить договор страхования при получении займа?

Важным условием дальнейшего успешного сотрудничества с банком становится решение не подписывать «не глядя» типовой договор страхования. При его создании в индивидуальном порядке у заемщика появляется «уникальная» перспектива исключить из документа пункты, которые могут в итоге позволить страховщикам избежать выплат. В том числе, огромного списка заболеваний, обнаружение которых у заемщика может прекратить его трудовую карьеру.

При оформлении страховки на жилую недвижимость важным должен стать пункт договора о повреждении имущества по вине сторонних лиц. Например, по вине соседей, случайно устроивших пожар во всем подъезде.

В страховом полисе при оформлении договора важно указывать максимально полную информацию. При наличии хронических заболеваний в неострой стадии или в стадии глубокой ремиссии их лучше указать. Это станет обеспечением возможности минимизировать риски.

Указать стоит и опасные для жизни и здоровья увлечения: мотогонки, прыжки с парашютом и другое. Это может повысить цену страховки, но максимально снизит риск отказа от выплат при наступлении страхового случая. В договоре важно учесть все документы, которые потребуются при подтверждении страхового случая. Задачей заемщика становится определение, насколько реальным выглядит этот пакет и можно ли внести в него корректировки.

Возврат страховки по кредиту

Юридически каждый заемщик имеет право отказаться от любых договоров на дополнительное страхование, кроме уже упомянутого при обязательного страхования ипотечного кредита.

Часто консультанты банка сообщают заемщику, что при отказе от страхования заявка на получение заемных средств может быть рассмотрена негативно. Специалисты рекомендуют в такой ситуации не вступать в конфликт. Гораздо проще подписать требуемые документы и сразу написать жалобу руководству банка на неправомочное поведение сотрудника этой структуры. Одновременно направляется заявка на отказ от оформления страхования. Затягивать с оформлением отказа не нужно. Промедление может стать основой удержания части суммы.

Отказ от страховкиЕсли жалоба «внутри» банка не подействовала, в дальнейшем можно обращаться в государственные контролирующие органы. В том числе, направлять жалобы в Прокуратуру, Роспотребнадзор или Федеральную антимонопольную службу (ФАС). В этом варианте важно запастись свидетельством вынуждения оформления страховок. В этой роли могут выступать аудио- и видеозапись, документы и показания свидетелей.

И даже если страховка по кредиту в банке уже оформлена, не стоит отчаиваться. По закону вам в любое время должны вернуть оплаченную стоимость страховки по вашему кредиту при написании соответствующего заявления.

Но здесь также есть нюансы (в конкретном банке сроки могут отличаться):

  • при отказе в срок до 30 дней возвращается полная сумма страховки;
  • при отказе от страховки по истечению 30 дней вам вернут лишь около 50%.

Иногда страховой договор может быть расторгнут досрочно:

  • при наступлении страхового случая, банк при этом погашает задолженность клиента;
  • у заемщика диагностируется опасное заболевание из перечня болезней, препятствующих оформлению страховки (например, гепатит, диабет), в этом случае договор досрочно расторгается, а клиенту возвращают сумму, затраченную на оформление полиса;
  • заемщик досрочно погашает кредит, при этом он имеет право на возвращение остатка по страховке.

В подобных случаях заемщику необходимо обратиться в офис банка с заявлением, приложив необходимые документы.

Практика показывает, что сотрудники банка, оформляющие кредит, сами не упоминают о возможности возвращения части страховки в некоторых ситуациях. Поэтому потенциальному заемщику следует изучить этот вопрос самостоятельно, чтобы иметь возможность получить те средства, выплата которых обеспечивается законодательными актами РФ.

Тем, кто планирует брать кредит, можно повторить основные принципы его получения и оформления различных страховок:

  • страхование, кроме ипотечного, не является обязательным;
  • страхование выгодно как заемщику, так и банку;
  • заемщик вправе самостоятельно выбирать и предлагать банку страховую компанию;
  • договор оформляется только в индивидуальном порядке и только совместно с заемщиком;
  • при принуждении к его подписанию заемщик может обратиться с жалобой к руководству банка или в надзорные государственные органы.

ДМС для физических лиц

ДМС для физических лицСегодня бесплатная медицина настолько дискредитировала себя, что многие стали приобретать полисы ДМС для получения качественной медицинской помощи. С помощью этого полиса можно пройти курс лечения в частных клиниках, которые имеют договор с вашей страховой компанией.

Медицинские услуги по ДМС

  1. Прибытие скорой помощи на дом
  2. Выдача больничных листов
  3. Консультация терапевта и врачей узкого профиля
  4. Лечение, протезирование зубов и другие стоматологические услуги
  5. Лечение при укусе клеща
  6. Плановая и оперативная диспансеризация

Также полис может включать дополнительные условия, но это зависит от страховой компании и выбранной вами программы. Некоторые предпочитают покупать только защиту от укуса клеща. То есть, при наступлении страхового случая, все необходимые меры принимаются за счет страховой компании.

Дело в том, что это самый дешевый полис. Его стоимость варьируется от 200 до 500 рублей. Однако для комплексного обслуживания необходимо заплатить от 7 тысяч за год. Чем шире спектр услуг полиса, тем дороже он будет стоить. Точный расчет стоимости полиса ДМС может провести представитель любой компании, в зависимости от выбранных вами опций.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования?Где найти размер ставки рефинансирования на сегодня?

Как звонить на Мегафоне при нулевом балансе, читайте в нашей статье.

Сколько составляет материнский капитал в 2015 году: http://creditbery.ru/bank/dengi/materinskij-kapital.html

Программы ДМС Росгосстрах, Согаз, РОСНО, Ренессанс-Страхование

Примечательно, что основными игроками на рынке дополнительного медицинского страхования являются компании «Росгосстрах», «РОСНО», «Согаз» и «Ренессанс-Страхование». Здесь предлагаются наиболее выгодные тарифы ДМС для физических лиц. К тому же, получить медицинскую помощь с таким полисом можно практически во всей России.

ДМС РосгосстрахОбращаясь в «Росгосстрах», вы можете быть уверены в том, что большинство муниципальных и частных организаций окажут вам услуги по полису ДМС от этой компании. Если вас интересует страхование от этой организации, можно позвонить по телефону 8−800−200−0-900, где вам расскажут обо всех действующих программах. Если вы являетесь хозяином организации, то вам предоставят льготные условия при заключении договора для всех действующих сотрудников. Важно отметить, что не обязательно обращаться в офис компании при оформлении договора. Часто можно оформить все документы дистанционно. В офис же нужно будет подойти для получения своей копии договора и самого полиса.

Что касается компании «РОСНО», то она также действует практически во всей России. Таким образом, ваш полис будет действовать в большинстве субъектах федерации. Договор с организацией действует 1 год, после чего его необходимо перезаключать. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Для выбора программы необходимо связаться со специалистами по телефону, который действует в вашем регионе.

ДМС от «Согаз» также предполагает несколько программ. Наиболее бюджетной является программа «Антиклещ». Если вас интересует более широкое медицинское обслуживание, то можно оформить программу «Эконом». Для того чтобы получить консультацию специалиста, необходимо позвонить по телефону 8−800−333−0-888. Тут вам расскажут, что это самая экономичная программа, которая предлагает стандартный набор услуг. Речь идет о первичной консультации врача, простейшей стоматологической помощи, а также выезде врача на дом. То есть, эта программа полностью отвечает вашим требованиям, если вы не предъявляете к ней высоких требований. С ним вы всегда получите больничный лист и консультацию терапевта без очередей.

Стоимость полиса добровольного медицинского страхования

Более общим является пакет услуг «Универсальный». По нему можно в большинстве медицинских учреждений получить помощь большинства врачей, также этим пакетом предусмотрены визиты к стоматологу и оплата экстренных диспансеризаций. К тому же, здесь самому можно выбрать, какие услуги вам понадобятся, а какие нет, что значительно может сократить конечную стоимость полиса. Примечательно, что компания позволяет приобрести полис ДМС в рассрочку.

Еще существует пакет «Специальный». Он оформляется согласно устному заявлению клиента в день обращения. Его отличительно особенностью является низкая стоимость продукта.

ДМС от Ренессанс-Страхования также имеет целый ряд программ. Вам помогут определиться с выбором по телефону -800−333−8-800. Сюда могут входить как базовые наборы, как первичный осмотр, так и дополнительные опции. То есть, вам могут предложить приобретать в некоторых аптеках лекарства абсолютно бесплатно, будут курировать вашу беременность, а также смогут приехать к вам в любое время. Правда, стоимость такого полиса начинается от 20 тысяч рублей в год.

Для того чтобы оформить полис ДМС, необходимо обратиться в страховую компанию, предъявить паспорт и написать заявление. Также нужно будет внести необходимую сумму на счет компании. Это можно сделать единовременно или в рассрочку. Так, многие организации предлагают составить график гашения сроком до 6 месяцев. Это очень выгодно, если вы приобретаете максимальный пакет услуг, который может стоить до 50 тысяч рублей.

Стоит отметить, что самостоятельно можно обратиться в организацию, если вам исполнилось 18 лет. Верхним порогом является достижение 75−81 года, в зависимости от страховой компании. Причем, в страховке будет отказано, если вы являетесь инвалидом 1 или 2 группы, а также у вас имеются врожденные проблемы со здоровьем, которые не предусматривают участие в программах ДМС.

ДМС для детей

ДМС для детейДля того, чтобы застраховать ребенка, необходимо личное присутствие родителей. Необходимо будет предъявить паспорт одного из родителей, свидетельство о рождении ребенка, а также заявление. В зависимости от стоимости полиса ДМС для ребенка, набор услуг будет меняться. Родители могут самостоятельно выбрать, что именно понадобится их ребенку, если не хотят приобретать стандартные пакеты.

В отдельных случаях сотрудники страховой компании могут самостоятельно предложить вам набор услуг, которыми наиболее часто пользуются их клиенты, исходя их суммы, которую вы готовы потратить.

Таким образом, для получения полиса ДМС, вам придется предпринять следующие действия:

  1. Выбрать подходящую вам страховую компанию. Причем, нужно будет звонить, чтобы узнать условия и тарифы, так как, как правило, их не публикуют на сайтах;
  2. Определиться с программой;
  3. Оформить договор;
  4. Произвести оплату;
  5. Получить полис ДМС.

Выполнив эти действия, вы сможете пройти курс массажа абсолютно бесплатно, если это предусмотрено вашей программой. Некоторые компании предусматривают лечение в зарубежных клиниках. Правда, это является дополнительной опцией, которая оплачивается отдельно. С полным списком услуг всегда можно ознакомиться у специалиста компании или прочитать их в письме, которое идет вместе с самим полисом.

Открыть вклад в сбербанк-онлайн

Открыть вклад в сбербанк-онлайнЕще не так давно интернет-сервисы банков были достаточно ограничены и предоставляли в основном справочную информацию. Но уже сейчас с помощью технологий клиенты могут управляться со своими счетами, не выходя за стены дома.

Сбербанк, имея крупнейшую клиентскую базу, создал виртуальный офис, так называемый «Сбербанк Онл@йн», к которому имеет доступ любая категория граждан. Данная система обладает рядом преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  1. Возможность контроля банковского счета через свой компьютер, мобильный телефон, смартфон, терминал либо же банкомат;
  2. Такой контроль предполагает, что клиенту не нужно посещать непосредственно офис банка и терять время в очереди для того, чтобы обратиться за помощью;
  3. В любое время возможно открытие вклада через Сбербанк-Онлайн, ведь система находится в работе постоянно;
  4. Клиент самостоятельно может управлять собственным счетом;
  5. В качестве стимулирования банк периодически осуществляет проведение различных акций (например, увеличение ставки по вкладам, открытым через «Сбербанк Онлайн»).

Недостатки:

  1. Сервис из-за большой нагрузки может иногда начать «тормозить», не всегда нужные функции работают сразу;
  2. Необходимо соблюдать все правила безопасности, иначе появляется возможность копирования личной информации третьими лицами;
  3. Представлены не все виды возможных вкладов.

В целом стоит отметить, что техника работы с вкладами при помощи такого сервиса, как «Сбербанк Онл@йн» весьма проста.

Как завести виртуальную карту QIWI Visa CardИнструкция по получению карты QIWI Visa.

Что такое платежная система PayPal, узнайте у нас.

Золотые монеты Царской России: http://creditbery.ru/bank/dengi/zolotye-monety-carskojj-rossii.html

Инструкция по открытию вклада в личном кабинете Сбербанк-Онлайн

1. Заключение договора

Если вы ранее не имели счета либо пластиковой карты Сбербанка (МИР, Виза или МастерКард), то в первую очередь стоит все же прийти в офис. В банке оформите заявление, чтобы иметь доступ к сервису «Сбербанк Онл@йн». После сотрудником будет предложено подписать договор. Если вы и так являетесь клиентом этого банка, то подключение к данной услуге производится и без специального договора.

2. Получение карты

Если Вы вообще не имеете карты Сбербанка, то получите карту моментального выпуска. Такая карта оформляется сразу же. Преимуществом является то, что годовое обслуживание бесплатно. При желании внести нужную сумму на вклад наличными, операционист может вам сразу оформить приходный кассовый ордер на счет, с которого в дальнейшем будет переводиться сумма на Ваш вклад в Сбербанк-Онлайн.

3. Необходимые реквизиты

В том же банковском офисе воспользуйтесь терминалом либо банкоматом. Через него получите постоянный пароль и идентификатор пользователя, используя карту. Если у Вас имеется уже подключенная услуга «Мобильный банк», то можно получить данную информацию через телефон. В случае, если человек сомневается в том, что разберется с устройством самообслуживания, стоит воспользоваться помощью банковского консультанта. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах.

вход в сбербанк-онлайн4. Заходим в сервис

Подключитесь к сети Интернет дома через ПК, в офисе банка с использованием терминала, либо с помощью телефона в каком-либо ином месте. Далее нужно зайти на главную страницу официального сайта Сбербанка. После следуем по ссылкам в таком порядке:

  • Частным лицам;
  • Онл@йн-услуги;
  • Сбербанк ОнЛ@йн.

После идите по ссылке «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Высветится окно. В него необходимо ввести имеющиеся идентификатор пользователя и персональный пароль, которые вы приобрели ранее (см. п. 3). Вы в системе.

5. Открытие вклада

Следуйте на страницу, именуемую «Вклады и счета». Там переходите на страницу «Открытие вклада». Должна открыться страница с названием «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». Здесь Вы детально изучаете условия, которые Вам предлагают для оформления депозита. Как только подробно изучили, выбирайте наиболее предпочтительный вид договора. В данный момент Вам на выбор предложены следующие: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».

Данные виды вкладов отличаются по следующим критериям:

  • Размер минимальных сумм;
  • Виды валют;
  • Процентные ставки;
  • Возможности дополнительного пополнения либо частичного снятия;
  • Сроки;
  • Наличие капитализации процентов.

После того, как выбрали вклад, жмите на надпись «Продолжить». Должна высветиться форма, которая является заявкой на открытие Вами депозита. Обязательно укажите номер банковской карты, с которой станет списываться сумма и зачисляться на новый вклад.

6. Подтверждение и открытие вклада

Внизу жмите кнопку «Открыть». Внимательно проверьте, корректно ли заполнены все поля (вкладка, именуемая «Подтверждение»). Если все заполнено верно, то отметьте свое согласие с предложенными условиями и подтвердите заявление для открытия вклада. Операция, которая выполнена успешно, переходит в статус «Исполнено». Это будет отражено на Вашем экране. Здесь же Вы увидите реквизиты открытого Вами счета. В разделе «Вклады и счета» можно убедиться, что вклад действительно открыт. Там же содержится детальная информация об условиях.

В системе «Сбербанк Онлайн» представлены несколько вариантов вкладов под различные проценты и на разных условиях. Прежде чем открывать вклад, стоит ознакомиться со всеми возможными его видами.

Вклад «Пополняй Онлайн»

Этот вклад создан для таких клиентов, которые предпочитают регулярно откладывать и копить свои денежные средства. Достоинством является то, что ставка по данному является более высокой, чем по аналогичному вкладу, но открытому в отделении банка.

Процентная ставка по вкладу:

  • от 4,85% и до 7,58% при исчислении в рублях;
  • от 0,50% и до 2,22% при исчислении в долларах США;
  • от 0,50% и до 2,22% при исчислении в евро.

Срок вклада может составлять от трех месяцев и до трех лет (включительно).

  • Имеется возможность пополнения.
  • Отсутствует возможность частичного снятия средств.

Минимальная сумма, которая требуется для открытия вклада:

  • 1000 рублей;
  • 100 долларов США;
  • 100 евро.

Вклад «Управляй Онлайн»

Данный вклад создан для использования некоторой части денежных средств, но позволяет не терять проценты. Как и с предыдущим вкладом, ставка более высокая, чем при открытии такого же вклада, но в отделении банка.

Процентная ставка по вкладу:

  • от 4,25% до 6,97% при исчислении в рублях;
  • от 0,45% до 2,01% при исчислении в долларах США;
  • от 0,45% до 2,01% при исчислении в евро.

Срок вклада: от трех месяцев и до трех лет (включительно).

Пополнение вклада:

  • Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро;
  • Безналичное — не является ограниченным.
  • Возможность снимать денежные средства частично (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).

Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада:

  • 30 000 рублей;
  • 1000 долларов США;
  • 1000 евро.

Расчет дохода по вкладам

Сбербанк предлагает клиентам следующие формулы расчета:

P1 = 100 * ((1+P*d/365/100)^N-1),

где:

P — является годовой ставкой,

d — является количеством дней в периоде начисления,

N — является числом периодов начисления процентов.

Пример № 1. Рассчитываем эффективную процентную ставку для вклада, заключенного на один месяц с годовой ставкой 11%:

100 * ((1+11*30/365/100)^12−1) = 11,41%.

P = 11,

d = 30,

N = 12.

Пример № 2. Рассчитываем эффективную процентную ставку для вклада на срок в три месяца с годовой ставкой 11%:

100 * ((1+11*90/365/100)^4−1) = 11,3%.

P = 11,

d = 90,

N = 4.

Как закрыть вклад в личном кабинете

Для этой процедуры необходимо на странице, именуемой «Вклады и счета», перейти по ссылке «Закрытие вклада». Перед Вами высветится форма для закрытия. Внимательно заполните все реквизиты. После этого стоит жмите надпись «Закрыть». Перед Вами появится форма, в ней проверьте правильность заполненных сведений. После этого Вы увидите документ в заполненном виде. В случае, если всё сделано правильно, операция перейдет в статус «Исполнено».

Стоит сказать, что открытие вкладов онлайн очень простая и быстрая процедура, которая не потребует много времени и сил. Это доступно любому человеку и позволяет не нарушать привычный распорядок дня. Если Вам дорого время — этот вариант предназначен для Вас.

Ну и в конце коротко о главном. Чтобы открыть вклад нужно:

  1. Заключить договор;
  2. Получить карту;
  3. Получить идентификатор и пароль от личного кабинета;
  4. Войти в систему;
  5. Заполнить заявку;
  6. Подтвердить правильность данных.

Вот и все необходимые операции для открытия вклада.

микрофинансовые организации в 2014 году

микрофинансовые организации в 2014 годуМикрофинансовые организации — это такие компании, которые занимаются деятельностью, тождественной банковской, только в микро-масштабах и на основе других правил и законов. Иными словами, банки — не единственные в своем роде структуры на финансовом рынке (бирже) и имеют развивающихся конкурентов в лице МФО.

Большая часть этих компаний даже не требуют справок о доходах или безупречности кредитных историй, благодаря чему быстро набирают обороты и увеличивают число клиентов. Растет число и самих организаций, которых по официальным данным на конец января 2014 года в стране насчитывалось 4612 микрофинансовых организаций, среди которых наиболее популярны «Домашние деньги», «Быстрозайм», «МигКредит», «БыстроДеньги» и «Финансист».

Деятельность МФО

Организации эти занимаются микрофинансированием, как правило, представителей малого бизнеса и физических лиц, то есть обычных граждан. Компании выдают небольшие кредиты практически всем желающим на условиях доверия, краткосрочности возврата и под высокие проценты (в среднем 2−5% в день), которые легко объяснить высоким уровнем риска невозвращения средств обратно.

В 2002 году, в связи с потребностью в едином органе, который бы выражал их интересы и регулировала бы этот рынок в правильном направлении, в нашей стране был создан Российский Микрофинансовый Центр.

Своей главной целью он поставил построение общедоступной финансовой системы в Российской Федерации через выдачу микрозаймов, чтобы способствовать развитию малого бизнеса, частного предпринимательства и даже улучшать уровень благосостояния малоимущих слоев населения.

Кроме того, Центр формирует и внедряет общие для всех МФО стандарты деятельности, но это не единственный ее регулятор.

Микрозайм онлайн на картуУзнайте, как получить микрокредит онлайн на карту.

У нас вы узнаете, как можно обезопасить свою карту от мошенников.

Страхование при получении кредита: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/strakhovanie-kredita.html

Федеральный закон о микрофинансовых организациях

Согласно 151-ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», такой компанией может становиться юридическое лицо, имеющее форму автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, учреждения, фонда, хозяйственного общества или товарищества, которое зарегистрировано в общем государственном реестре микрофинансовых организаций.

По закону, МФО имеют право:

  • Выдавать микрокредиты в размере не более 1 млн. рублей каждый, при необходимости требуя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • Отказать в предоставлении микрозайма, мотивируя это клиенту;
  • Передавать персональные данные своих «должников» и информацию об их займах в бюро кредитных историй.

Также важно знать, на что эти структуры не имеют права:

  • Выдавать гражданам кредиты в валюте других стран;
  • Исправлять проценты по соглашению микрокредита и срок его действия без согласия заемщика;
  • Штрафовать граждан и представителей малого бизнеса за досрочную выплату долга, если они заранее уведомили организацию о своем намерении.

И МФО просто обязаны:

  • Предоставить гражданину, желающему взять микрокредит, исчерпывающую информацию о его правах и обязанностях, сумме, процентах, графике и сроках выплат;
  • Разъяснять порядок изменения условий договора, а также уведомлять заемщика о намерении внести в договор корректировки.

Вообще, микрокредиты (которые чаще всего берутся до зарплаты), выдают приблизительно под 1−3% в сутки, обычно на период от 2 дней до 2 недель. Например, если вы взяли микрозайм в 10 000 р. на 15 дней под 3%, то в срок вы должны будете выплатить уже 14 500 тысяч. А всего за полгода эти проценты вырастут до показателей в 300−400 пунктов. Не менее утешительны и штрафы за неустойку, которые порой достигают 8−10% за день просрочки. Например, такие условия предлагает МФО Vivus и МФО Микроклад и «Слон Финанс».

Нетрудно понять, что баснословные ставки позволяют покрыть убытки, понесенные от «неплательщиков», и получить свою долю прибыли, ведь до сих пор на законодательном уровне никто не мог запретить МФО устанавливать свой процент по кредиту. Важно помнить, что по окончании срока действия договора начисление процентов за пользование суммой должны прервать. Если вы уже попались «на удочку» и выплачиваете огромную неустойку, то смело обращайтесь в суд и требуйте признания процентной ставки или величины неустойки незаконными. Следует помнить, что компания Росденьги продает долги коллекторам.

Показатели деятельности МФО в 2014 году

По предварительным подсчетам, размер рынка МФО в нынешнем 2014 году достигнет показателя в 104 миллиарда рублей. По сравнению с прошедшим годом, прирост их портфеля в России составил 77% (свыше 85 миллиардов рублей). Такое неуклонное увеличение рыночных показателей связано одновременно с ужесточением кредитной политики российскими банками и уменьшением требований МФО к своим заемщикам. Ведь в большинстве случаев, их клиентами становятся люди, оказавшиеся в трудном финансовом положении, имеющие темную кредитную историю или не имеющие трудовой книжки. Kredito24-займ пользуется просом у жителей РФ.

Стоит отметить, что из-за нетребовательности организаций к клиентам они все чаще терпят убытки от мошенников (их около 30% от общего числа заемщиков), которые только за прошлый год не возвратили кредиторам свыше 8,5 миллиардов рублей.

Новости микрофинансовых организаций в 2014 году

закон о микрофинансовых организацияхС этого года введены две важных новеллы, которые по мнению экспертов приведут к значительному сокращению количества МФО, и, в первую очередь, именно недобросовестных ростовщиков.

Во-первых, все микрофинансовые залогодатели теперь обязаны получать специальную лицензию, без которой не имею права выдавать кредиты, а во-вторых, должны перейти от упрощенной системы налогообложения к общей, что усилит контроль за их деятельностью.

Также с начала года эти организации обязали высылать информацию о заемщиках без их на то позволения в одну общую базу, что уменьшит уровни риска для самих МФО. И, пожалуй, самым главным нововведением стало ограничение ставок по займам. Они больше не могут по безгранично увеличивать ставки, а должны ориентироваться на средние показатели и не превышать их размеры более чем на треть. Центробанк обязал их раскрывать полную процентную ставку по договорам микрозайма.

Итак, для того чтобы максимально защитить себя от грабительского поведения займодателей и не разориться на выплате процентов, необходимо запомнить всего несколько важных правил.

  • Перед тем как взять кредит убедитесь, что микрофинансовая организация числится в государственном реестре и имеет лицензию.
  • До подписания договора с фирмой внимательно читайте весь текст. Подводные камни могут содержаться даже в самом последнем предложении или могут быть набраны самым мелким шрифтом.
  • Не бойтесь уточнять у сотрудников точные проценты, сроки, санкции за просрочки и условия изменения договора, а также возможность досрочного погашения долга.

Отзывы о микрофинансовых организациях бывают различными: как положительными, так и отрицательными. Для минимизирования негативного опыта общения с МФО необходимо хорошенько подумать, прежде чем взять займ и не торопиться лишь потому, что в рекламе обещают оформить все за пару минут. Реально рассчитывайте свои финансовые возможности по оплате долга и помните о высоком риске попасть в процентную кабалу к кредитору за несвоевременный возврат денег.

Микрозайм на карту

Микрозайм на картуВзять микрозайм через интернет — это удобный способ получить денежную сумму на карту срочно, «не вставая с дивана».

Отличие таких займов — в отсутствии необходимости предоставления документов, подтверждения доходов и прочих формальностей. Как правило, для получения микрокредита в интернете достаточно только паспортных данных. Например, так работают в МФО Микроклад.

Где можно взять микрозайм онлайн: список организаций в интернете

Получить микрозайм в интернете еще проще, чем если обращаться для этого в оффлайн-организацию. Как правило, к этому способу кредитования обращаются граждане, имеющие необходимость получить небольшую сумму срочно. Для этого не понадобится ни фотографироваться, ни сканировать паспорт — собственно, даже выходить из дома не придется. Все происходит полностью виртуально, а средства могут быть зачислены на вашу банковскую карту, счет в банке, в электронный кошелек, иногда предоставляется возможность получить наличные через ту или иную систему переводов или же прямо на дом с курьером. Для того, чтобы оформить микрозайм онлайн требуется только заявка на сайте и ваши паспортные данные.

микрокредит через интернетРазумеется, наиболее удобным для большинства заемщиков способом является взять микрозайм онлайн (часто проводится без проверок) на банковскую карту или счет. При этом обычно не взимаются комиссии, а зачисление денег производится практически мгновенно, так что от момента вашего обращения в микрофинансовую организацию до получения средств может пройти в буквальном смысле несколько минут.

Очень часто онлайн-микрозаймы оформляются круглосуточно. Как правило, на сайтах микрофинансовых компаний есть калькуляторы, которые позволят вам быстро рассчитать, какой процент придется оплатить с учетом суммы и срока займа.

В данной таблице мы приведем список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.

Подробности о Турбозайме в этой статье.

Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит

Способы получения микрозаймов

На сегодняшний день микрозайм можно оформить как «в реале», так и в интернете. В первом случае для получения наличных средств необходимо лично прийти в отделение микрофинансовой организации в своем городе. Из документов необходимо иметь при себе паспорт (с него будет снята копия).

Сотрудник компании сфотографирует вас, задаст ряд вопросов о ваших доходах, семейном положении, месте жительства, способах связи, дополнительных контактных лицах. После заполнения всех документов и данных следует их проверка, после этого принимается решение о возможности предоставления займа, а также о его сумме.

Микрозаймы в интернете являются намного более удобным способом получить деньги взаймы. Во-первых, для это даже не нужно выходить из дома, а во-вторых, деньги будут перечислены на карту или электронный кошелек, что поможет избежать возможно потери или воровства наличных. Важное условия при оформлении микрокредита онлайн на карту- наличие мобильного телефона.

Как оформить микрозайм онлайн (через интернет)

Шаг 1. Выберите микрофинансовую организацию, условия которой вас устроят полностью. Прежде всего, обратите внимание на процентную ставку, затем — на сроки рассмотрения заявок. Проверьте также саму анкету, которую придется заполнять, и требования к заемщикам (например, возрастные рамки и тому подобное). Обратите внимание на то, что в некоторых организациях первый займ может предоставляться бесплатно — то есть при погашении в срок вы вернете ту же сумму, которую занимали.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте микрофинансовой организации и подайте заявку на получение микрокредита онлайн, указав необходимую сумму и срок займа. При этом будет необходимо указать свои контактные данные, адрес, телефон, ежемесячный доход, тип занятости, паспортные данные. В некоторых микрофинансовых организациях необходимо указывать рабочий и домашний телефоны, название организации и т. п.

Шаг 3. В разделе «Финансовая информация» выберите пункт «Вывод средств на карту» и укажите данные своей карты.

Обратите внимание: поскольку кредитодатель — юридическое лицо, ему необходим не номер, указанный на лицевой стороне карты, а расчетный, корреспондентский и лицевой счета, ИНН (можно получить на портале Госуслуги) и БИК. Все эти данные банк обычно предоставляет при выдаче карты. Вы также всегда можете их уточнить, позвонив в банк, где получали свою карту.

Шаг 4. Подтвердите регистрацию и заявку с помощью кода, который может быть выслан на ваш электронный почтовый ящик или телефон.

Шаг 5. В ближайшее время после подачи заявки на сайте вам перезвонит сотрудник компании. Вам придется еще раз подтвердить всю информацию, указанную при регистрации. Кроме того, менеджер может запросить у вас дополнительную информацию — например, телефон дополнительного контактного лица. Скорее всего вашему родственнику или знакомому просто перезвонят для уточнения, действительно ли вы знакомы.

Шаг 6. После принятия решения менеджер сообщит вам по телефону о том, одобрена ли ваша заявка и какую максимальную сумму вы можете взять на данный момент. Вам нужно будет подтвердить эту сумму или отказаться от займа. В случае вашего согласия, его нужно будет снова подтвердить в своем личном кабинете на сайте организации.

Шаг 7. Дождитесь зачисления средств на счет. Обычно на это уходит от нескольких минут до одного дня.

Договор микрозайма

Договор микрозайма содержит паспортные данные заемщика (то есть ваши), а также данный кредитующей организации. В нем оговорены сумма и срок займа, а также ежедневная процентная ставка. Кроме того, обязательно указывается ответственность заемщика в случае неуплаты. Оговорена также возможность досрочного погашения займа и порядок расчета в этом случае, а также продление срока договора при оплате процентов.

Образец договора микрозайма можно скачать здесь.

Микрофинансовые организации в 2014 годуЗакон о микрофинансовых организациях и их деятельность в 2014 году.

Какие существуют виды кредитов для физических лиц, читайте в нашей статье.

Как открыть вклад в Сбербанк-Онлайн: http://creditbery.ru/bank/deposits/vklad-sberbank-onlajjn.html

Ответственность заемщика

В первый день просрочки по договору заемщику начисляется штраф, а затем начинает действовать повышенная процентная ставка (это может быть 4−5% от суммы займа ежедневно). При этом от своих обязательств по оплате изначальной суммы займа и первоначальных процентов заемщик не освобождается.

Кроме того, стоит иметь в виду, что в случае, если заемщик предоставляет о себе заведомо недостоверные сведения, он может быть привлечен к ответственности. Если такие факты станут известны, организация может потребовать не только срочного возвращения займа с процентами, но и такой же суммы в качестве штрафа.

Основные преимущества МФО

  • Быстрое принятие решения. Это очень удобно, когда средства необходимы действительно срочно. Как правило, займ выдается в день обращения.
  • Отсутствие проверок кредитной истории. Микрозайм онлайн вы можете получить срочно и даже с плохой кредитной историей, когда рассчитывать на новый кредит в банке уже давно не приходится.
  • Отсутствие необходимости в дополнительных документах, в том числе в документах, подтверждающих доход.
  • Отсутствие серьезных проверок по месту работы. На микрозайм вы можете рассчитывать даже в том случае, когда работаете неофициально и без оформления.
  • Нет необходимости в поручителях, залоге и т. п.
  • При досрочном погашении микрокредита процент пересчитывается.

Минусы микрокредитов

  • Главный недостаток — это, конечно, чрезвычайно высокий в сравнении с обычными кредитами процент (1−3% в день). Устанавливая такую процентную ставку, компании страхуют себя на случай невозврата займа. Учитывая отсутствие проверок и дополнительных документов, риски микрофинансовых организаций повышены.
  • В случае невозврата микрокредита в установленный срок начисляется штраф, а затем -повышенные проценты. Таким образом можно очень быстро попасть в «долговую яму», так что возвращать займ лучше все-таки в срок, а при невозможности это сделать — стоит продлить его и оплатить проценты.
  • При первом обращении сумма, которую предоставит вам организация, может оказаться ниже той, на которую вы рассчитывали. Компании подстраховывают себя, предоставляя лучшие условия постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных заемщиков.
  • В некоторых организациях досрочное погашение микрокредита возможно не раньше определенного дня после его получения, так что некоторый процент придется оплатить в любом случае.

Смотрите также видео о том, как взять микрозайм:

титульное страхование едвижимости

титульное страхованиеКомплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее. Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т. д.), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст. 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок — до 10 лет. Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт?Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет. Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире. Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

  • Титульное страхование;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека. Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

  • Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
  • Нарушение прав наследников;
  • Вскрытие факта мошенничества;
  • Проведение сделки по фальшивым документам;
  • Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3% до 1% стоимости квартиры (дома).

договор страхования недвижимостиЕсли квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент. Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.
Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может — в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

  • Общая стоимость жилья;
  • Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
  • Срок оформления страховки (1−10 лет, обычно — 3 года);
  • Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

  1. Копии всех страниц своего паспорта;
  2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

  1. Справка из БТИ;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
  4. Сведения из домоуправления о регистрации;
  5. Также из домоуправления — копия ФЛС;
  6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
  7. Передаточный акт;
  8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
  9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Карта Россельхозбанка

Карта РоссельхозбанкаКредитные карточки Россельхозбанка, предлагающие льготный период кредитования, являются очень удобным финансовым инструментом, который позволит вам приобрести какую-либо продукцию или товар в абсолютно любое время посредством средств, имеющихся на карте в виде кредитного лимита.

При этом вам не будет нужно подтверждать целевое применение или обращаться в дополнительном порядке в банковский филиал.

Условия по льготному периоду

Своими кредитными средствами вы можете свободно пользоваться, не оплачивая при этом процентов за кредит. Для этих целей и существует так называемый льготный период.

Льготным периодом кредитования называют тот временной промежуток, в ходе которого у вас будет возможность оплачивать продукцию или услуги посредством карточки, не выплачивая каких-либо процентов за использование кредитования. Единственное, что от вас требуется — своевременно погашать задолженности в полной мере.

Наибольший срок такого льготного периода по карточке будет составлять 55 дней. Вы сможете тратить средства при помощи средств на кредитном лимите, а впоследствии погасите полную сумму задолженности до того, как период окончится. Но в процессе этого вам не потребуется платить проценты.

Кредитная карта Сбербанк Моментум: условия и оформлениеТарифы по кредитной карте Сбербанк Моментум.

Условия по карте Кукуруза от Евросети можно узнать здесь.

Безопасные покупки в интернете с Visa Virtual Card: http://creditbery.ru/credits/cards/visa-virtual-card.html

Требования к заемщику

  • они должны являться гражданами России, которые постоянно зарегистрированы на территории государства и являются персонами, уже достигшими 21-летнего возраста. Также важно учесть максимальный возможный возраст, по которому можно воспользоваться льготным периодом кредитования: к окончательному периоду возврата кредита и закрытия лимита по кредитованию, клиент должен быть не старше 55 лет (для женщин) и шестидесяти (для мужчин);
  • максимальная возможная сумма кредитования составляет 1 млн рублей. Также стоит учесть, что размер этого кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности конкретного клиента. В расчет этой платежеспособности банк принимает абсолютно все типы доходов, которые можно подтвердить в документальном порядке;
  • срок кредитования будет составлять не больше, чем два года, однако существует возможность пролонгации срока действия лимита, который был установлен.

Процентные ставки по карте Россельхозбанка

  1. Для тех клиентов, которые являются физическими субъектами, по стандартным картам будет необходимо заплатить от 24 годовых, по платиновым — от 23 процентов;
  2. Клиенты зарплатных проектов и сотрудники компаний будут платить от 19 годовых по стандартным картам и от 18 процентов по платиновым;
  3. Так называемые надежные клиенты (те персоны, которые обладают положительной историей в описываемом банке в течении одного года и выше) будут платить те же суммы, что и сотрудники компаний.

Как оформить кредитную карту РСХБ

Кредитка РоссельхозбанкаПри вашем желании вы можете распечатать анкету и заполнить ее еще до того, как вы отправитесь в банк. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту нельзя — все документы необходимо подать лично в офис.

Клиентам предоставляется выбор категории карты: MasterCard Instant Issue, MasterCard Country, VISA Instant Issue, VISA Country, VISAClassic/MasterCard Standard, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/MasterCard Platinum.

Комплект бумаг от заявителя:

  1. Анкета на получение кредитки и установление лимита кредитования;
  2. Паспорт гражданина России или другой документ, который может его заменить (удостоверение для военнослужащих, удостоверение моряка и так далее);
  3. Военный билет для тех, кто не достиг возраста 27 лет (для студентов — приписной);
  4. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние;

Для субъектов, работающих по трудовому договору:

  1. справка НДФЛ-2, которая заверена компанией-работодателем либо справка о доходах (по банковской форме) за период, не меньший, чем последние шесть календарных месяцев;
  2. декларация по налогам о расходах, которые связаны с извлечением доходов (если есть в наличии) и о полученном доходе;

Для субъектов, не работающих по трудовому договору (являются индивидуальными бизнесменами, занимаются частной практикой или обладают другим источником дохода, который разрешен по действующему законодательству). При этом срок ведения конкретной деятельности должен составлять как минимум один год:

  1. копия декларации по налогам НДФЛ-3 или 4 либо копия декларации по единому налогу, которая заверена органом;
  2. свидетельство о том, что были внесены соответствующие записи в Единый федеральный реестр индивидуальных дельцов либо документация, подтверждающая право субъекта заниматься указанным видом деятельности;

Для субъектов, уплачивающих налоги по 26. 2 главе НК, затрагивающей упрощенную систему обложения налогами (дополнительные бумаги):

  1. книга издержек и доходов за период, не меньше, чем последние шесть месяцев;
  2. копия декларации по налогам за прошлый календарный год и последний период отчетности, которая заверена органом;

Для субъектов, уплачивающих налоги с учетом 26. 3 статьи НК, затрагивающей системы обложения налогами как одного налога на вмененные доходы для отдельных сфер деятельности (дополнительные бумаги):

  1. копия декларации по налогам за последние два периода, которая заверена соответствующим органом;

Для лиц, прошедших по контракту военную службу и для сотрудников правоохранительной деятельности:

  1. справка НДФЛ-2, справка по банковской форме или выписка со счета в стороннем или указанном банке, которая заверена печатью и обладает сведениями и зачислении зарплаты за последние полгода;
  2. копия контракта о том, что военная служба была пройдена, которая должна быть заверена должностным военным субъектом в той части, где лицо проходило службу (выписка из приказа или приказ) о назначении на конкретную должность. Либо справка от непосредственного работодателя о занимаемой лицом должности (или выписка из трудовой) — для правоохранительных органов;
  3. справка, подтверждающая то, что военнослужащий числится в перечне личного состава в части, которая датирована не больше, чем за 30 дней (календарных) до подачи заявления (для прошедших военную службу);

Для лиц, ведущих подсобное личное хозяйство:

  1. Банкомат Россельхозбанказаявление клиента, который ведет подсобное личное хозяйство на получение указанной карты и использование лимита по кредитованию (это заявление предоставляют вместо заявления, указанного в первом пункте);
  2. справки о доходе субъекта, которые не связаны с ведением подсобного личного хозяйства за период, не превышающий полгода;
  3. выписка, подтверждающая право аренды или собственности, а также бессрочного постоянного использования участка земли (из ЕГРП), с помощью которого ведется подсобное личное хозяйство;
  4. свидетельство о том, что субъект обладает правом собственности на участок земли, свидетельством о праве бессрочного пользования или договором на арендование участка земли;
  5. выписка из похозяйственной книжки по банковской форме, которая заверена уполномоченным лицом, представляющим городскую или сельскую администрацию, и содержит сведения об указанном подсобном личном хозяйстве (включая информацию об участке земли и прочие сведения, которые предусмотрены по одному из пунктов второй статьи действующего Государственного закона, затрагивающего подсобное личное хозяйство).

Проверить баланс любой пластиковой карты Россельхозбанка можно в личном кабинете на официальном сайте кредитного учреждения. Там же можно найти информацию о том, как заблокировать карту.

НКО

НКО "Мигом"В соответствии с Приказом Центробанка от 18.03.2014 г. у НКО «Мигом» отозвана лицензия на выполнение банковских операций. Данный оператор системы денежных переводов на 01.03.2014 г. занимал в российской банковской системе 830-е место по величине активов.

В настоящее время НКО «Мигом» руководит временная администрация. В соответствии с принятыми законами, приостановлены полномочия исполнительных органов.

По данным регулятора, фактически система прекратила свою деятельность, не обеспечивая своевременное исполнение своих обязательств перед кредиторами. К тому же, небанковской кредитной организацией не были созданы резервы на возможные убытки соразмерно принятым рискам по размещению большой суммы денежных средств в коммерческом банке «Евротраст», у которого в феврале тоже отозвали лицензию на выполнение банковских операций.

Капитал или собственные средства НКО «Мигом» были полностью утрачены после необходимости исполнения требований надзорных органов о формировании необходимых резервов. В пресс-службе Центробанка сообщили, что руководство и собственники кредитной организации не принимали соответствующие меры по финансовому оздоровлению компании.

Отметим, что в январе этого года система Migom стала работать с перебоями ввиду имеющихся проблем у банка «Евротраст» — расчетного центра системы. В результате отзыва лицензии у КБ «Евротраст», банки-партнеры решили временно приостановить выплату переводов по системе Migom. 13 российских кредитных организаций с начала этого года подали 15 судебных исков в отношении «Мигом». Итоговая сумма претензий банков превысила 37 000 000 руб.

Иск на 10 000 000 рублей подал «Михайловский коммерческий банк», на 9 000 000 рублей — «Банк народный кредит». 5 исков на сумму 17 000 000 рублей были поданы на НКО «Мигом» в начале текущего года.

Тонкости поданных судебных исков неизвестны. По мнению экспертов, причина заключается в прекращении работы системы переводов, совершавшихся в России, за ее пределами.

Напомним, что в конце прошлого года Центральный Банк активизировал работу по очистке банковского сектора от «отмывочных» банков и слабых игроков. Глава ВТБ Андрей Костин полагает, что причиной резкого увеличения отзывов банковских лицензий является бездействие Сергея Игнатьева, прежнего председателя Банка России.

Уже в первый рабочий день этого года Центробанк решил отозвать лицензию у «Новокузнецкого муниципального банка». 20 января 2014 года лицензии лишился зауральский банк «Надежность», АИБ «Имбанк» (г.Махачкала), «Национальная Расчетная Компания» (г.Москва). 31 января Банк России решил отозвать лицензии у коммерческого банка «Мой банк» и «Природа». 11 февраля — у московских АКБ «Линк-банк», КБ «Евротраст», 24 февраля — у ингушских банков «Суанжа», РИнгкомбанка и НКО «Ассигнация», 5 марта — у банка КБСР «Дагестан» (г.Махачкала), «Монолит» (г.Москва), а также Банка развития бизнеса (г.Кемерово), ну, а 18 марта 2014 года, кроме НКО «Мигом», лицензий лишились КБ «Стройкредит», а также «Русский земельный банк».

Мошенники и банковские карты

Мошенники и банковские картыЧем легче становится осуществлять банковские платежи, тем доступнее становятся ваши деньги для мошенников. Банковская карта — самое слабое звено в этой цепочке. Неосторожность обращения с ней может внезапно опустошить ваш кошелек. Информационный портал Creditbery.ru выяснил, как преступникам удается совершать «пластиковые» ограбления и как обезопасить себя от этого.

«Пластиковые» воры

Поняв, что обмануть защиту банковских карточек не так уж сложно, мошенники не останавливаются ни перед чем, обманывая и банк и его клиентов. По данным СМИ, ежегодно количество зарегистрированных преступлений такого рода составляет порядка 3−4 тысячи случае, а ущерб превышает 200−250 млн. рублей.

На удочке у мошенников

Кроме прямого контакта, может использоваться электронная рассылка, либо телефонный автоинформатор, уточняющий у клиента те или иные данные.

Пользователи интернета могут попасть «на удочку» посредством интернет-фишинга. Цель этого мошенничества состоит в том же — получение к конфиденциальным данным пластиковой карты. Ее владельцу приходит электронные письма от имени популярных брендов. В сообщении, как правило, содержится гиперссылка на сайт, внешне неотличимый от настоящего. Оказавшись на нем, пользователь может собственноручно сообщить мошенникам ценную информацию.

Рассеянность держателя карты может также его подвести. Человек непредусмотрительно может записать ПИН-код на забытом листе бумаги, запиской книжке, мобильном телефоне или даже на самой карте. При ее утере эти данные могут оказаться у мошенников.

Владелец карты может оглашать пароли и номера родственникам, коллегам и друзьям, которые могут этим воспользоваться. Нередко мошенник может узнать ПИН-код, просто посмотрев через ваше плечо на то, как вы вводите код в банкомате.

В конце концов, после снятия наличности вас могут ограбить, едва вы успеете вернуть карту из банкомата.

Смотрите видео о том, как воруют деньги с карточки в банкомате:

x