Все записи Страница 23

Где и на каких условиях пенсионер может получить кредит

Где и на каких условиях пенсионер может получить кредитЛюдям пенсионного возраста точно так же, как и обычным клиентам банков, хочется улучшать свой быт, путешествовать и планировать будущее — вести полноценную жизнь. А неотъемлемая ее часть в современном мире — использование кредитных ресурсов.

В то же время банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, основной доход которых — пенсия. А если возраст пенсионера выше установленного в большинстве банков максимума, задача получения выгодного кредита для пенсионеров еще больше усложняется. А вот законную пенсию можно получать на пенсионную карту Maestro от Сбербанка.

Как расторгнуть договор страхованияУзнайте, как расторгнуть договор страхования.

Грозит ли России дефолт, читайте в нашей статье.

Рефинансирование кредита с просрочками: http://creditbery.ru/credits/microzaim/refinansirovanie-kredita.html

Особенности кредитования людей пенсионного возраста

У заемщика пенсионного возраста чаще всего есть несколько особенностей, снижающих в глазах банка его надежность:

  • сам по себе возраст. Большинство кредитных программ рассчитаны на возраст заемщика на момент погашения кредита 55−65 лет;
  • отсутствие работы снижает уровень дохода многих пенсионеров, а регулярный доход — основная гарантия погашения долга;
  • доход, который получает большинство пенсионеров — пенсия. Подтвердить его справкой НДФЛ-2, предъявления которой обычно требуют банки, невозможно;
  • состояние здоровья. Пенсионный возраст часто предполагает проблемы со здоровьем, которые в любой момент (банк учитывает все возможные риски) может заставить пенсионера уйти с работы или сократить уровень дохода из-за необходимости лечения;
  • отсутствие кредитной истории. Многие пенсионеры не так активно пользуются кредитными ресурсами, по этой причине не формируется положительная и длительная кредитная история — главная гарантия добросовестности заемщика. По кредитной карте Райффайзенбанк «110 дней» можно рассчитываться только до 67 лет.

Банки с большой осторожностью подходят ко всем нестандартным клиентам, поэтому к пенсионерам предъявляются часто повышенные требования: привлечение поручителя, страхование жизни и здоровья, сниженные максимальные суммы кредитов, повышенные процентные ставки.

Банки, выдающие кредиты пенсионерам

Банки, дающие кредит пенсионерамПри выборе оптимального предложения в первую очередь следует обращать внимание на банки, для которых пенсионеры — приоритетная категория клиентов. Это традиционно крупные государственные и некоторые частные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный Экспресс банк. Чаще всего такие банки идут на существенное повышение максимального возраста заемщика на момент погашения кредита — до 75−76 лет, но возрастной порог всегда сохраняется, так как тесно связан с трудоспособностью.

На кредитовании пенсионеров и оказании им других услуг специализируется Совкомбанк, это кредитное учреждение предлагает повышенный максимальный возраст и предъявляет довольно мягкие требования к заемщикам-пенсионерам.

Следует обратить внимание и на банки, активно выдающие кредитные карты — Русский Стандарт, Тинькофф КС и другие. Они предлагают предельно жесткие условия кредитования, но требования к заемщикам предъявляют самые невысокие. Максимальный возраст заемщика по большинству карт — 65 лет

Условия займов

  1. Кредит в Сбербанке для пенсионеров. Этот банк традиционно охотно работает с пенсионерами. Потребительский кредит без поручительства и залога можно взять, если на момент погашения долга Вам будет меньше 65 лет. Процентная ставка — 14,5−16,5%, максимальный срок погашения — 5 лет, сумма — от 15 тыс. до 1,5 млн рублей. Потребительский кредит пенсионерам до 75 лет можно получить только при предоставлении поручительства физического лица. В этом случае процентная ставка будет такой же, как и срок кредитования, максимальная сумма повышается до 3 млн рублей. Заемщик в возрасте до 75 лет может получить кредит под залог недвижимости. Процентная ставка в этом случае снижается до 13,5−14,5%, срок кредитования повышается до 7 лет, максимальная сумма — до 10 млн рублей. Из вышенаписанного видно, что Сбербанк предоставляем кредит пенсионерам на условиях, довольно выгодных для заемщиков.
  2. Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке. Максимальный возраст заемщика — 75 лет, процентная ставка — 16−16,5%, срок кредитования — до 5 лет, максимальная сумма — 500 тыс. рублей. Обязательное условие — предоставление залога (недвижимость) или привлечение поручителя (физическое или юридическое лицо);
  3. Совкомбанк тоже выдает займы пенсионерам. Максимальный возраст заемщика по кредиту «Пенсионный» — 85 лет, процентная ставка — 29,9−33%, максимальная сумма — 400 тыс. рублей, срок кредитования — до 5 лет. Высокая процентная ставка окупается простой процедурой оформления (достаточно паспорта и пенсионного удостоверения) и повышенным максимальным возрастом.

Следует иметь в виду, что неработающий пенсионер может рассчитывать на кредит только в одном случае — если банк принимает в качестве подтверждения платежеспособности пенсионное удостоверение и (или) справку из ПФР. Взять кредит работающим пенсионерам гораздо проще. Если он имеет официальную работу, то можно присмотреться к предложениям кредитов для всех заемщиков с подходящим максимальным возрастом.

Взять автокредит или ипотеку людям преклонного возраста гораздо сложнее. Это кредиты со значительной суммой, поэтому банк намного более придирчиво оценивает все возможные риски.

Один из реальных вариантов — оформить ипотечный кредит в Сбербанке, который предлагает ипотеку с ограничением по возрасту на момент погашения в 75 лет. Условия будут общими для пенсионеров и других заемщиков. Но в любом случае, для получения ипотеки необходим достаточно высокий уровень дохода, риск отказа велик. В случае же положительного решения, банк потребует привлечения созаемщика или поручителя.

Кредит пенсионерам без поручителей

Как взять кредит пенсионерамРеальный вариант получения потребительского кредита пожилому человеку — это привлечение поручителя в качестве обеспечения выплаты долга. В этом случае у банка есть гарантия погашения кредита, даже если заемщик не сможет по каким-либо обстоятельствам это сделать.

Поручителем может быть как родственник или знакомый заемщика, так и совершенно посторонний человек — для банка имеет значение лишь поставленная в договоре подпись. На последнего ложится обязанность выплатить кредит вместо заемщика в форс-мажорных или любых других обстоятельствах, когда по кредиту возникает просрочка.

Взять кредит без поручителя немолодым гражданам намного сложнее, процентная ставка будет на порядок выше. Доступная возможность взять в долг, если возраст заемщика на момент погашения кредита будет меньше 65 лет — экспресс-кредиты для пенсионеров (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит и другие). Но в этом случае следует быть готовым к очень высокой процентной ставке — до 70% годовых и выше, многочисленным скрытым комиссиям и не совсем честной политике банка. Еще один минус подобных кредитов — небольшая максимальная сумма: до 70−100 тыс. рублей.

Получение кредита даже для пенсионера, имеющего официальную работу и достаточно высокий суммарный уровень дохода — непростая задача. Главным препятствием будет возраст на момент погашения. Поэтому в первую очередь следует отсеять предложения со слишком низким максимальным возрастом, после чего из оставшихся уже делать выбор, ориентируясь на основные параметры — необходимость предоставить обеспечение, максимальную сумму и процентную ставку.

Депозиты для пенсионеров

Депозиты для пенсионеровЗадача сохранить и приумножить свои сбережения всегда является особенно важной для людей пенсионного возраста. Обеспечить сохранность, а тем более — рост своих сбережений не так просто.

Но если грамотно подойти к анализу предложений по самому популярному и простому способу сохранения денег — банковским депозитам, можно, по крайней мере, обеспечить себе небольшой доход и довольно высокую надежность вложений, не имея специальных знаний.

Как оформить депозит для пенсионеров

Минимальная финансовая грамотность при выборе банка для вложения денег все же необходима. Для оформления депозита понадобится определенный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН и другие дополнительные документы по требованию банка (перед походом в офис банка лучше уточнить список необходимых документов);
  • пенсионное удостоверение — если открывается пенсионный вклад.

Если пенсия будет перечисляться с другого счета, необходимо предоставить его реквизиты. В остальном процедура открытия депозита проста: оформить договор и внести деньги можно за полчаса-час. Никаких особых требований к вкладчикам-пенсионерам нет. Причина выхода на пенсию значения не имеет, еслиимеется пенсионное удостоверение, банк не имеет право отказать в открытии депозита, даже если человек вышел на пенсию не по старости.

Как получить кредит пенсионеруГде можно взять выгодный кредит пенсионерам?

Читайте в нашей статье, выгодно ли досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах?

Что такое перестрахование и его виды: http://creditbery.ru/insurance/property/vidy-perestrakhovaniya.html

Условия оформления

В качестве вкладчиков пенсионеры не образуют отдельную категорию клиентов для банков, поэтому следует рассматривать как обычные депозиты, так и специальные пенсионные вклады в банках. При выборе предложения вклада в первую очередь следует обращать внимание на:

  1. процентную ставку. Это ключевой параметр любого депозита. Для того, чтобы вклад был выгоден, процентная ставка должна быть выше инфляции (на 2014 год планируется инфляция 6,5%), чем она будет больше обгонять показатели инфляции, тем выгоднее вложение денег;
  2. минимальный размер вклада. По пенсионным депозитам он чаще всего меньше, чем по обычным — от 1 тыс. рублей (хотя есть вклады с минимальной суммой и 100 рублей);
  3. возможность пополнения и порядок начисления процентов в случае увеличения суммы;
  4. возможность снятия начисленных процентов;
  5. способ начисления процентов: они могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая ее;
  6. возможность частичного снятия денег без закрытия депозита, чем «длиннее» депозит, тем наличие этого условия важнее;
  7. для пенсионеров важна также возможность без дополнительных операций и временных затрат распорядиться вкладом на случай смерти — в пенсионных депозитах часто «встроена» такая опция;
  8. возможность пролонгации вклада (открытия снова на тот же срок). Процентная ставка определяется, исходя из условий по этому вкладу на момент его пролонгации).

Также стоит обращать внимание на сам банк. При современном состоянии банковской системы в России доверять даже крупным частным банкам значительные суммы можно с большой осторожностью: предсказать, какой банк следующим обратит на себя нежелательное внимание регулятора, практически невозможно.

Поэтому если Вы планируете сделать вклад на сумму, превышающую максимальное возмещение по программе страхования вкладов (700 тыс. рублей на данный момент, в перспективе ближайших лет сумму планируется увеличить до 1 млн рублей, но конкретного решения пока нет), лучше открыть несколько вкладов в разных банках или воспользоваться услугами одного из государственных банков. Вклады для пенсионеров имеются в ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и некоторых других.

Отличия пенсионного вклада от обычного депозита

Формально эти вклады отличаются только в одном: для оформления пенсионного необходимо предъявить удостоверение. Также во многих банках пенсионные вклады могут открыть только клиенты, пенсии которых хранятся в пенсионном фонде конкретного банка.

Кроме того, условия по предложениям обычных и пенсионных депозитов в одном и том же банке могут различаться в части:

  • процентной ставки. По пенсионным депозитам предлагаются повышенные процентные ставки. Но следует учитывать, что на рынке встречаются депозиты для всех клиентов и с более высокими ставками;
  • более мягких условиях досрочного снятия средств вклада.

Два основных вида пенсионных депозита — вклады до востребования и срочные. Первые удобны для перечисления и хранения пенсии, вторые — для сохранения и увеличения сбережений.

Далеко не все банки предлагают специальные продукты для пожилых людей. Чаще всего подобные продукты есть в линейках крупных организаций, выделяющих в качестве отдельного направления работу с людьми преклонного возраста.

Остальные условия вкладов для пенсионеров мало отличаются от условий по обычным депозитам:

  • срок вклада — от месяца до 5 лет;
  • валюта — любая, также на рынке есть мультивалютные вклады;
  • процентная ставка от 3 до 11% годовых, проценты по вкладам для пенсионеров чаще всего начисляются каждый месяц;
  • при досрочном расторжении договора и снятии денег с пенсионного вклада проценты определяются, исходя из ставки рефинансирования по формуле банка.

Проценты по вкладам в российских банках

  1. вклады для пенсионеров в российских банкахСбербанк традиционно очень охотно работает с пенсионерами. Специального депозита для этой категории клиентов он не предлагает, но при открытии любого вклада пенсионер получает максимальную процентную ставку для выбранного срока вклада. Например, пенсионер, вложивший по вкладу «Пополняй» для пенсионеров минимальную 1 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до года получает ставку 5,3%, а обычный вкладчик — только 4,6%. Процентная ставка в среднем по рублевым депозитам в Сбербанке — 1,5−7,76% годовых, минимальная сумма вклада — 1 тыс. рублей, частичное снятие вклада предполагает только депозит «Управляй», срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет. Еще пенсионеры в этом банке могут оформить карту МИР.
  2. Газпромбанк предлагает специальные условия для клиентов пенсионного фонда «Газфонд»: сумма от 100 рублей, процентная ставка 4,75−6%, срок вклада — от полугода до 1,5 лет;
  3. Россельхозбанк предлагает вклад «Пенсионный плюс»: минимальная сумма 500 рублей, срок вклада — 1−2 года, процентная ставка — 8,2−8,6%, возможно частичное снятие средств с сохранением процентной ставки до неснимаемого лимита в 500 рублей, пролонгация вклада происходит автоматически;
  4. Банк Еврокоммерц предлагает одну из самых высоких процентных ставок — 10,3% по вкладу «Пенсионный доход» и 10,25% по вкладу «Пенсионный капитал». Срок вклада — от 1,5 до 3 лет, минимальная сумма — 2 тыс. рублей, оба вклада предусматривают возможность пополнения, единственное существенное отличие двух программ — «Пенсионный капитал» предполагает капитализацию процентов — увеличение суммы вклада на сумму начисленных процентов;
  5. Также высокую процентную ставку по пенсионному депозиту предлагает Юникорнбанк — 9,5−10%, минимальная сумма — 1 тыс. рублей, срок вклада — 1 год, частичное снятие средств не допускается.

Помимо вышеописанных, пенсионные вклады имеют и ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Москвы и другие российские банки.

Пенсионный депозит — доступный способ сохранить и немного увеличить свои накопления в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Процентные ставки по вкладам сейчас невысоки, но найти предложение со ставкой выше инфляции несложно даже в крупных государственных банках.

Арест имущества должника

Арест имущества должникаЭто некая мера, применяемая как один из способов обеспечение возврата долга должником. Примечательно, что в случае наложения ареста на собственность задолжавшего, арестовываться должно не все имеющееся имущество, а лишь то количество, которого хватит на покрытие долга.

Как действовать в этой ситуации, чтобы не прогадать? Что нужно знать, чтобы не попасть впросак? Попробуем разобраться.

Порядок ареста имущества должника

Эта процедура проводится в определенной последовательности:

  • сначала на ценные бумаги, деньги (иностранная валюта и рубли), автотранспорт и предметы дизайна;
  • затем происходит арест недвижимого имущества должника.

Наложение ареста осуществляется по месту проживания. Пристав-исполнитель, через 2 недели, после возбуждения исполнительного производства, приходит по месту жительства должника и знакомится с его имущественным положением. Для того, чтобы смягчить исполнение приговора, рекомендовано оказывать содействие приставу, а если есть возможность, доставить его до места проживания на личном транспорте.

Арест имущества судебными приставами проходит при участии 2-х понятых и включает: составление описи, объявление запрета, изъятие или передачу имущества на хранение. В основном, сразу имущество не изымают, а передают на хранение членам семьи должника или ему самому.

В момент описи и ареста обязательно изымаются денежные средства и драгоценности. После этого взыскатель ставит подпись в акте и берет у пристава копию такого акта. Изъятие и реализация имущества происходит по истечении 5 дней после наложения ареста. В том случае, если должником не было предоставлено приставу заявление об исключении имущества из описи и из-под ареста (с соответствующей пометкой суда о принятии данного заявления), имущество подвергается реализации.

Автоломбард под залог ПТСКак получить займ под залог ПТС в автоломбарде.

Читайте в нашем материале: Кредитная история судебных приставов.

Какие банки проводят рефинансирование кредита: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/kakie-banki-delayut-refinansirovanie.html

Опись имущества судебными приставами

Арест должен проходить при понятых, приставе, должнике и при составлении акта или иска об аресте имущества, в котором указываются:

  1. ФИО лиц, которые находились при аресте;
  2. наименования вещей, подлежащих к занесению в акт, их отличительные черты;
  3. объем, тип и срок ограничения на право использования имущества;
  4. оценка ценности вещей, попавших под ограничение и общей стоимости имущества;
  5. лицо, которому отдаются на хранение вещи, его адрес;
  6. отметка об изъятии имущества;
  7. заявления об аресте имущества от лиц, находящихся во время ареста;
  8. отметка, что должнику были рассказаны его обязанности и он ознакомлен с ответственностью за сокрытие, растрату или отчуждение имущества, подпись лица.

Опись подписывается судебными приставами и лицами, находившимися при аресте: понятыми и лицом, которому были отданы на хранение вещи. Копии описи передаются банку, сторонам исполнительного производства и прочим заинтересованным лицам.

Арест на автомобиль

В этом случае судебными приставами выносится постановление об аресте имущества, где указывается, что запрещается проводить какие-либо регистрационные действия с представленным видом имущества.

Если есть необходимость в установлении места нахождения транспорта, розыск спонсирует взыскатель. Далее пристав выносит решение о розыске. Дело отсылается в информационный центр, чтобы поставить транспорт в «автоугон». Взыскателю направляется копия решения. После того как автомобиль будет найден, его передают на хранение до момента продажи.

Проверить автомобиль на арест можно с помощью удобного онлайн-сервиса на сайте ГИБДД.

Права должника: какое имущество нельзя арестовать?

К такому имуществу относятся:

  • жилое помещение, единственное пригодное для проживания и не являющееся предметом ипотеки;
  • вещи индивидуального пользования, предметы обихода и домашней обстановки;
  • земельные участки с объектами (если единственное помещение для проживания), и они не являются предметом ипотеки.

Помимо прочего, аресту не подвергается:

  • имущество для профессиональных занятий;
  • семена для посева;
  • рабочий, племенной, молочный скот, не связанный с ведением бизнеса;
  • топливо для отопления и приготовления пищи;
  • деньги и продукты питания на сумму, равную прожиточному минимуму;
  • средство транспорта и прочее имущество, в котором нуждается должник в связи с инвалидностью;
  • памятные знаки, призы и награды.

Перечень может быть расширен согласно федеральным законам.

Важно! Пристав не может производить обыск в квартире у должника. То есть, он способен наложить арест на имущество в виде шкафа, а посмотреть, что в нем лежит права не имеет.

Как обжаловать наложение ареста на имущество?

Обжалование ареста на имущество происходит тогда, когда арестовали вещи лиц, не причастных к уголовному делу — соседей, родственников и прочих. Они могут подать иск в порядке гражданского судопроизводства или в кассационном порядке.

Помните! До вынесения приговора нахождение в производстве дознавателя уголовного дела не считается препятствием для возбуждения иска об освобождении имущества. Для прокурора, следователя и дознавателя решение об аресте имущества судом по представленному вопросу обязательно.

Освобождение имущества от ареста

Освобождение имущества от арестаПосле того как решение суда на руках, а вы разобрались с ситуацией, необходимо провести снятие ареста с автомобиля и другого имущества.

Нужно подать в суд требование на имя судьи. Далее будет назначено заседание. После рассмотрения требования, арест отменяется. Несогласные с решением могут подать жалобу в апелляционный суд.

После решения суда дается исполнительный лист, повествующий о том, что арест снят. Если судья решил не снимать арест, бесполезно стучаться в высшие инстанции.

Важно! Как правило, имущество продается на торгах по заниженным ценам. Намного выгоднее самому реализовать вещи, чтобы вернуть долг.

Что происходит с Приватбанко в Украине

Что происходит с Приватбанко в УкраинеОдна из крупнейших финансовых структур страны, ПриватБанк, работает в Украине с 1992 года. До весны 2014 года он признавался фактически самым успешным банком Украины. В большинстве бывших республик, когда-то входивших в состав СССР, и сегодня действуют отделения. Открыты представительства в Алма-Ате и Пекине. Бренд объединяет в единую сеть Мосприватбанк, работающий в России, PrivatBank в Грузии и ASPrivatBank в Латвии. Работает он также в Италии, Португалии и на Кипре.

На фоне событий в Киеве, имя этой организации стало известно не только его вкладчикам, партнерам и кредиторам. Первые слухи о его проблемах появились существенно раньше завершения периода правления Виктора Януковича. Впрочем, несмотря на волны негативной информации, ПриватБанк сохраняет позицию многопрофильной финансовой организации, предлагающей линейки программ для частных клиентов и для представителей бизнеса.

Титульное страхование недвижимости: страхуем свои страхиЗастрахуйте свои страхи: титульное страхование недвижимости.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: читайте в нашей статье.

Как нам навязывают страхование жизни: http://creditbery.ru/insurance/life/navyazivanie-strachovki.html

Что происходит с Приватбанком в Украине сегодня

Слухи о том, что хозяин Приватбанка Украины Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов планируют продать свой бизнес, появлялись за долгие годы работы этой организации неоднократно. Последняя волна таких сообщений публиковалась в СМИ в 2011 и 2013 году.

Новая волна противоречивой информации стартовала в прессе после того, как Игорь Коломойский занял пост главы областной администрации Днепропетровска в правительстве Яценюка. Особенно внимательными читателями этих материалов становятся те, у кого в ПриватБанке есть вклад или займ. Так стоит ли срочно забирать средства или закрывать кредит?

В настоящий момент отделения банка на юго-востоке Украины часто закрыты «по техническим причинам». Происходят нападения на автомобили ПриватБанка, сгорают банкоматы. В Донецке сторонники федерализации пытались взять штурмом отделение.

Одновременно руководство этой финансовой структуры заверяет вкладчиков и кредиторов, что работа по бесперебойному обслуживанию населения продолжается на всех территориях. Несмотря на сложную экономическую и политическую обстановку в Украине, интернациональные современные банковские услуги могут использоваться в любой точке мира.

По словам руководителя Донецкого областного управления Юрия Акуленко, банк успешно исполняет свои обязательства. В том числе и по той причине, что от его бесперебойной деятельности и зависит получение пенсий, пособий и социальных выплат значительной частью жителей Украины.

Приватбанк историяИзменения на фоне революционных событий коснулись и структуры ПриватБанка. После решения Игоря Коломойского отказаться от собственности в теперь недружественной ему России, он выставил МосПриватБанк на продажу. Практически сразу российская «дочка» украинского банка обрела новых владельцев с российским гражданством. Отделения в других государствах и на большей части территории Украины работают успешно. Хотя эту благостную картинку несколько портит ограничения по снятию средств: в сутки можно снимать не больше 1000 гривен.

Специалисты экономического сектора уверены, что решающим для этой финансовой структуры станут 1,9 и 11 мая — День солидарности всех трудящихся, День Победы и день референдума о федерализации в Лугенской и Донецкой областях. В истории этого банка в Украине, Приватбанка, экономика как никогда тесно переплелась с политикой.

Новости Москомприватбанка в России сегодня

В последний день апреля 2014 года стало известно, что российская часть детища «финансиста Майдана» Игоря Коломойского куплена представителями Бинбанка. Впервые информация о возможных проблемах этой финансовой организации стало известно в начале марта 2014 года. В Бинбанке можно выгодно оформить кредитные карты.

5 марта Владимир Путин наградил Коломойского званиями «прохвоста» и «проходимца». Еще чуть раньше, по данным газеты «Известия», начался отток капиталов частных и юридических лиц из этой организации. Это подтверждает и официальная информация. По данным отчетности Центробанка, с ноября 2013 года по февраль 2014 года средства компаний в активах банка сократились на 28,3%, средства граждан уменьшились на 4,7%. Активы снизились на 3% до 57,2 млрд. рублей. Капитал снизился до 4,6 млрд. рублей, потеряв 4,6%. Уже 6 марта 2014 года по запросу в прокуратуру депутатов Государственной Думы ЦБ РФ ввел в этом банке временную администрацию.

Покупка Мосприватбанка Бинбанком состоялась, предлагая специалистам в банковской аналитике рассматривать варианты возвращения этой финансовой структуры в разряд успешных и популярных у частных и юридических лиц. Минусом становится появившееся день в день с покупкой сообщение о снижении рейтинга нового владельца авторитетным агентством Standard& Poor’s со «Стабильного» до «Развивающегося».

Приватбанк в Крыму

Еще одна серия саги о данном банке и революции в Украине развивается на полуострове. Эта территория, за которую соревнуются два государства, вошла в спектр интересов банка. ЦБ РФ заявил, что на территории полуострова теперь смогут работать только те банки, которые получили лицензию. Остальные банки Украины на полуострове могут работать без лицензии до 1 января 2015 года.

Приватбанк в КрымуВ настоящий момент, учитывая количество социальных, зарплатных проектов, руководство этого банка предлагает жителям Крыма подписать петицию в адрес Президента России Владимира Путина. В ней банкиры просят дать им выполнить свои обязательства перед клиентами и официально определить правопреемника, которому перейдет многочисленная собственность этой финансовой структуры на территории полуострова.

Как власти Крыма или представители ЦБ РФ прореагировали на призыв банкиров, пока не известно. Население Крыма также пока не очень охотно поддерживает инициативу — слишком хорошо большинство из них помнят глобальные проблемы с выплатами, особенно с выплатами зарплат, пенсий и пособий в прошлые месяцы.

Вкладчики и кредиторы Приватбанка и Мосприватбанка в Крыму, Украине и России сегодня находятся в далеко не самой простой ситуации. Происходит резкий отток депозитов из отделений Приватбанка Украины. Те, чьи счета открывались в организациях, действующих на территории России (в том числе в Крыму), могут быть уверены, что сумму им вернет Агентство по страхованию вкладов.

Если с вкладчиками Приватбанка в Крыму все более-менее понятно, то кредиторам в такой ситуации сложнее. По банковским правилам и по законодательству любого государства получатель кредита сохраняет все свои обязательства по возврату заемных средств даже при банкротстве финансовой структуры. Главной задачей клиента в такой спорной ситуации становится продолжение своевременного внесения платежей на счет, указанный в договоре на получение кредита.

На официальном сайте Приватбанка публикуется информация о его состоянии. В случае перехода финансовой структуры к новому владельцу, получатель кредита автоматически становится должником этой организации. В этом случае важно проследить передачу кредитного договора новому владельцу с сохранением всех первоначальных условий кредитования.

Получить кредит с 18 лет

Получить кредит с 18 лет«Стандартный» заемщик среднего возраста с солидным трудовым стажем и стабильным семейным и материальным положением может без труда взять кредит в банке.

Но заемщикам с нестандартными условиями добиться положительного решения по заявке не так просто: банки неохотно берут на себя повышенные риски и выдают кредиты заемщикам не с 21, а с 18 лет.

Конечно, банки можно понять: в 18 лет человек чаще всего еще не имеет стабильного дохода, ведь учеба в ВУЗе занимает практически все время студента. Обеспечения по такому кредиту тоже, чаще всего, быть не может. Но что же все-таки делать студентам, имеющим потребность в кредите, а также и возможность его выплачивать?

Какие банки выдают кредиты с 18 лет

Список подобных кредитных организаций ограничен. Большинство учреждений работают только с заемщиками, которым исполнился 21 год (а в некоторых случаях и больше).

Это ограничение связано с тем, что в первую очередь обеспечивает выплату кредита наличие стабильного и достаточно высокого дохода, то есть постоянной работы. Поэтому одним из обязательных требований всегда является определенный трудовой стаж — он зависит от суммы и других базовых условий кредита. Оформить кредит студенту с 18 лет без работы получить будет очень непросто.

Микрокредит онлайн на картуСамый удобный и быстрый способ получить микрокредит онлайн на карту.

Как получить микрозайм на Киви (способы и инструкция — тут).

Предлагают получение кредита лицам с 18 лет:

  1. Какие банки дают кредит студентамСбербанк. Оформить здесь потребительский кредит студенту с 18 лет можно под поручительство физических лиц. Максимальная сумма — 3 млн рублей, срок кредита — до 5 лет, процентная ставка — 14,5−17,5%. Обязательное условие — поручительство одного или двух физических лиц и трудовой стаж не менее года (из них не менее полугода — на последнем месте работы);
  2. Россельхозбанк готов выдать до 1 млн рублей на срок до 5 лет, процентная ставка — 12,5−20,75%. Обязательное условие — также предоставление поручительство физического или юридического лица и требования к стажу такие же, какие предъявляет Сбербанк;
  3. Ханты-Мансийский банк предлагает потребительский кредит без обеспечения. Максимальная сумма — 1 млн рублей, срок кредитования — до 7 лет, процентная ставка — 18,5−23%. Общий трудовой стаж на момент подачи заявки должен превышать полгода, стаж на последнем месте работы — 3 месяца.

Кроме перечисленных есть смысл обратиться в банки, выдающие пластиковые карты с 18 лет — условия их получения максимально просты. Некоторые банки даже рассылают неактивированные карты по почте всем подходящим по возрасту и другим параметрам лицам. Минус подобного решения — крайне высокая процентная ставка и необходимость для активации предоставить справку с места работы.

Кредитные карты практически любому обратившемуся выдают банки Тинькофф КС, Русский стандарт, Home Credit bank, Евросеть (Карта «Кукуруза») и некоторые другие. Условия кредитовая будут примерно одинаковыми:

  • множество дополнительных комиссий, которые значительно повышают стоимость обслуживания карты;
  • льготный период от 30 до 90 дней, в течение которого можно погасить долг по карте без выплаты процентов. Если пользоваться этим условием, кредитная карта для студентов с 18 лет может быть не менее выгодна, чем обычный потребительский кредит;
  • кредитный лимит определяется индивидуально. Для заемщика моложе 21 года с небольшим официальным доходом или без него он часто составляет всего 3−5 тыс. рублей на первом этапе. Если заемщик активно пользуется картой и аккуратно гасит кредит, лимит постепенно увеличивается;
  • процентная ставка от 60% и выше (если говорить о реальной ставке — в рекламном объявлении может быть указана и другая цифра). В отличие от кредитного лимита процентная ставка чаще всего не меняется, даже если заемщик соблюдает финансовую дисциплину.

Еще одна возможность для получения кредита, если Вам не исполнился 21 год — кредит в точках продаж. При покупке техники кредиты выдаются по предельно упрощенной схеме, поэтому вероятность получить кредит даже в 18 лет очень велика (хотя многое зависит от стоимости техники и банка).

Условия кредитования и требования к студентам

Условия кредитования для лиц старше 18 лет в разных банках значительно различаются, но в большинстве кредитных учреждений предъявляют стандартные при кредите требования банков к заемщикам:

  • трудовой стаж. Банки не кредитуют безработных (кроме нескольких банков по кредитным картам), поэтому не менее трех месяцев стажа (а чаще всего — полугода или года) у потенциального заемщика должно быть. Подтверждением будет справка о доходах от работодателя и копия трудовой книжки;
  • определенный уровень дохода. Чем больше сумма кредита, на получение которого претендует заемщик, тем выше требуемый уровень дохода. Снизить требования к доходу может поручительство физических или юридических лиц — в этом случае поручитель берет на себя обязанность рассчитаться по кредиту, если заемщик этого не сделает;
  • гражданство РФ;
  • регистрация (постоянная или временная) в регионе, где выдается кредит.

Получить кредит работающему 18-летнему человеку вполне реально, хотя стоит оговориться, что максимальная сумма будет значительно ниже приведенных выше данных. Банк в каждом конкретном случае всегда оценивает, какую сумму он может предоставить заемщику, а возраст до 21 года — фактор, снижающий доверие к потенциальному заемщику.

В роли поручителя может выступать любое лицо, чаще всего это родственник или супруг (супруга) заемщика.

Молодежные кредитные карты

  • Молодежные кредитные картымолодежная кредитная карта от Сбербанка выдается с 18 лет. Кредитный лимит — до 200 тыс. рублей (начальная сумма гораздо меньше, лимит увеличивается постепенно), процентная ставка — 24%, льготный период — 50 дней. Для подтверждения платежеспособности подойдет справка по форме НДФЛ-2 или справка из ВУЗа о том, что студент получает стипендию;
  • студенческая карта МТС банка. Кредитный лимит определяется индивидуально, процентная ставка — от 17%, льготный период — 51 день. Плюс — возвращение от 1,5 до 3% от стоимости покупок, сделанных с помощью карты, минус — реальная процентная ставка будет довольно высока;
  • Русский Стандарт помимо традиционных кредитных карт предлагает студенческую карту. Процентная ставка — 29% (для всех продуктов этого банка реальная ставка будет на порядок выше), кредитный лимит определяется индивидуально, льготный период — 55 дней.

Плюс всех кредитных карт для студентов — возможность предоставить в качестве подтверждения финансовой состоятельности справку из ВУЗа о том, что заемщик получает стипендию, также большинство специальных продуктов для студентов предлагают скидки и бонусы, интересные именно молодым клиентам.

Получить кредит в 18 лет может быть непростой задачей: у молодого человека нет ни стажа, ни дохода, достаточных для одобрения заявки по обычному потребительскому кредиту. Поэтому потенциальному заемщику придется найти более дорогой источник кредитных средств:

  • кредитные карты, которые можно получить по паспорту. Минус — крайне невыгодные условия и огромное количество дополнительных комиссий;
  • кредитные молодежные карты. Получить подобную карту можно без предоставления справки по форме НДФЛ-2;
  • если кредит берется для покупки бытовой техники, проще получить его в точке продаж. В большинстве случаев у заемщика потребуют лишь паспорт. Условия будут сопоставимы с условиями по кредитным картам;
  • потребительские кредиты под поручительство физических лиц. Условия будут привлекательными, но возможность привлечь поручителя есть далеко не у каждого.

Где получить кредит онлайн с 18 лет: быстро и без бумажной волокиты

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. Подробнее о данной микрофинансовой организации мы рассказываем тут. Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Займ Деньги Сразу МФО Деньги Сразу выдает займы при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 1 000 до 30 000 руб. Срок займа: 16 дней. Процентная ставка от 0% в день. Оформление заявки на сайте: 5 минут. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит


Также предлагаем вам посмотреть видео об образовательных кредитах студентам:

Кредит после смерти заемщика

Кредит после смерти заемщикаПосле смерти человека его наследники наследуют все его имущество, среди которого могут быть не только полезные вещи, но и долги, которые переходят к наследникам.

В некоторых случаях, особенно — при небольшой ценности наследуемого имущества, такие кредиты ложатся непосильным бременем на плечи родственников умершего. У последних возникает логичный вопрос: как освободится от в общем-то чужих долгов и не потерять право наследовать другое имущество.

Куда вложить деньги в 2014 и 2015 годуУзнайте, куда выгоднее всего инвестировать деньги в 2014 и 2015 году.

Где покупают акции, узнайте из нашей статьи.

Как правильно расторгнуть договор страхования: http://creditbery.ru/insurance/property/rastorgnut-dogovor-strakhovaniya.html

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Каждый из наследников несет ответственность по долгам умершего в пределах и в соответствие с долей унаследованного имущества — это положение прописано в ГК РФ (ст. 1175). Прежде чем вступить в права наследования, необходимо определить, кто и в каких долях должен погашать оставшиеся после умершего родственника кредиты. Чаще всего этот вопрос решается по соглашению сторон. Единственный способ при отсутствии согласия — судебное разбирательство.

Если речь идет о залоговом кредите, он легко может быть погашен из средств от реализации предмета залога. Наследники сообщают о смерти заемщика банку и, если они решают не платить по кредиту, залог реализуется (продается). Кредит, не обеспеченный залогом, наследники должны оплатить самостоятельно.

Наследство долги по кредитамОтдельная проблема — просрочка и начисляемые банком пени и штрафы. Далеко не всегда о существовании кредита наследники узнают сразу. А банк, придерживаясь положений договора, уже начислил огромные суммы штрафных санкций. Закон не регулирует подобные спорные моменты, но суды чаще всего встают на сторону наследников — банк имеет право требовать возврата долга, но не начисленных за просрочку сумм.

Поэтому если банк настаивает на выплате долга и начисленных за неуплату штрафов, смело обращайтесь в суд: штрафы за просрочку не должны начисляться с момента смерти должника.

Следует иметь в виду, что наследники отвечают по долгам умершего только в пределах унаследованного имущества. Поэтому, к примеру, если унаследованная квартира оценивается в 300 тыс. рублей, а общий размер взятых умершим кредитов — 500 тыс. рублей, наследники несут ответственность перед кредиторами только в переделах 300 тыс. рублей. В этом случае от наследства намного проще отказаться, так как «в сухом остатке» наследники ничего не получат. Но отказ необходимо оформить, чтобы у банка не возникло в будущем претензий.

Как не платить кредит родственникам, если заемщик умер

Есть несколько способов избежать выплаты долга умершего лица:

  1. отказ от наследства. В этом случае обязанности погасить долг у потенциальных наследников просто не возникает;
  2. погашение долга страховой компанией, если жизнь заемщика была застрахована;
  3. созаемщик по кредиту погашает долг вместо заемщика и не предъявляет претензий к наследникам.

Во всех иных случаях платить по кредиту умершего, если Вы вступили в права наследования, обязательно. В случае непогашения долга самого заемщика, банк предъявит свои требования к наследникам, которых суд обяжет выплатить кредит.

Ответственность созаемщиков и поручителей перед банком

Поручители, в случае смерти заемщика, попадают не в самую приятную ситуацию, особенно если они не являются одновременно наследниками. По договору поручитель несет ответственность по долгу в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком. На практике после смерти заемщика ситуация может развиваться по нескольким сценариям:

  • поручитель договаривается с наследниками, которые гасят кредит за умершего пропорционально своим долям в наследстве (или в других долях по соглашению);
  • поручитель выплачивает кредит в случае смерти заемщика вместо умершего. После чего у него возникает право требовать возмещения выплаченной суммы с законных наследников (когда те вступят официально в права наследования). Взыскать выплаченную сумму можно в судебном порядке;
  • если наследники не желают вступать в права наследования или их невозможно найти, можно попытаться погасить долг за счет имущества умершего. Но это очень сложная процедура, требующая грамотного юридического оформления и значительных временных затрат.

Но в большей степени поведение поручителя после смерти основного заемщика зависит от условий договора — обычно в кредитном договоре детально прописано, какие последствия для поручителя будет иметь смерть заемщика.

Созаемщик в еще большей степени заинтересован в выплате кредита. Банк (и законодательство) не делает различия между «основным» и «не основным» заемщиками. Поэтому после смерти заемщика созаемщик должен погасить кредит. Если заемщик застраховал свою жизнь, страховая компания оплатит только часть кредита, пропорциональную доле заемщика в общих обязательствах и страховке (в данном случае страховка оформляется на всех заемщиков).

Следует отметить, что положение поручителя и то, в какой части он обязан погасить кредит в случае смерти заемщика, также зависят целиком и полностью от условий договора.

Особенности страховки по кредиту

Страхование жизни при оформлении кредитаПри оформлении кредитов на значительные суммы банки часто требуют заемщика оформить страхование жизни и здоровья. Сейчас это довольно частая процедура. Если заемщик купил страховой полис, долг перед банком погасит страховая компания, а оставшуюся сумму перечислит другим указанным в полисе бенефициарам.

Для того, чтобы страховая погасила кредит, необходимо уведомить компанию о наступлении страхового случая, приложив свидетельство о смерти и копию постановления о заведении уголовного дела и заключения судебно-медицинской экспертизы (если они есть).

Если смерть заемщика не является страховым случаем, например, при самоубийстве, страховая компания откажет в выплате. Тогда долг придется гасить наследникам. Если отказ не обоснован, например, страховщик отказал в выплате, так как причина смерти — сердечно-сосудистое заболевание, но на момент смерти в крови был алкоголь (по результатам судебно-медицинской экспертизы он не был причиной смерти и не повлиял на ее наступление). В подобных случаях следует обратиться в суд и оспорить решение страховой компании — вероятность выигрыша очень велика.

Также проблемы у наследников могут возникнуть при пропуске срока уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Если наследники не знали о существовании кредита, то в судебном порядке или по соглашению сторон срок можно восстановить. Если срок пропущен по неуважительной причине, в выплате будет отказано.

Вступление в права наследования далеко не всегда приносит наследникам материальную выгоду.

Чтобы не попасть неожиданно в неприятную ситуацию должника по чужому кредиту:

  • следует предпринять меры по розыску кредитов умершего, если вы не уверены в том, что у него не было долгов;
  • сообщите о смерти заемщика банку и страховой компании как можно раньше;
  • помните, что созаемщик отвечает по кредиту точно так же, как и заемщик, а поручитель — в случае непогашения кредита заемщиками. Последний вправе требовать у наследников возмещения расходов на оплату кредита;
  • имейте в виду, что, принимая наследство, вы принимаете на себя и долговые обязательства умершего в части, пропорциональной вашей доле в наследстве и в пределах стоимости унаследованного имущества.

Кредит за откат

Кредит за откатВ ситуации, когда взять кредит в банке нет возможности из-за испорченной кредитной истории, вариантов получения денег в долг не так много. Частные кредиторы не выдают кредиты без предоставления залога, а в микрофинансовых организациях можно получить лишь небольшую сумму.

В этом случае определенная часть заемщиков предпочитает использовать «черных» брокеров, предлагающих взять кредит за откат. Это незаконная услуга «помощи» в получении кредита заемщикам, которые не могут рассчитывать на положительное решение без подкупа сотрудника банка или подделки документов.

Банкам начнут сообщать количество запросов заемщика на выдачу кредитаТеперь банки будут знать, сколько раз заемщик просил кредит.

Как получить кредитную карту Сбербанк-Моментум и условия по ней найдете в нашей статье.

Как получить микрозайм на карту: http://creditbery.ru/credits/microzaim/mikrokredit-na-kartu.html

Условия предоставления займа

Данная услуга — это вполне реальная помощь получения кредита в безвыходной ситуации, когда кредитная история испорчена многочисленными просрочками или у заемщика нет официальной работы. Кредит через «черного» брокера позволяет клиенту получить требуемую сумму в банке, после чего посреднику выплачивается определенная часть от кредита.

Подобные фирмы также оказывают помощь в получении кредита безработным и должникам. Плата за услугу зависит от суммы кредита и сложности его получения. В некоторых случаях (в основном — для юридических лиц, незаконно получающих крупные кредиты) сумма отката может достигать 50−60% от суммы кредита. Причина в высоких рисках, которые берет на себя брокер. Эти компании стараются всеми силами обеспечить свою анонимность. Но в случае, если ими заинтересуются правоохранительные органы, брокер рискует не только деньгами, но и свободой.

Рынок брокерских услуг: принципы работы и виды посредников

Помощь в получении кредитаЕсть два типа брокеров, которые оказывают помощь в получении кредита:

  1. Фирмы, работающие в пределах правового поля. Специалисты помогают выбрать оптимальное предложение, оформить заявку, ведут переговоры с банком от имени клиента и согласовывают индивидуальные условия получения денег. Услугами таких организаций пользуются заемщики, которым требуется значительная сумма денег и, как правило, нестандартные условия кредитования. Но «белые» брокеры по кредитам не гарантируют положительного решения по заявке и не могут «сотворить чуда», если ваша кредитная история и уровень дохода объективно не позволяют рассчитывать на получение кредита. Стоимость услуг банковских брокеров зависит от суммы кредита и объема оказанной заемщику помощи — от 0,5 до 10% суммы полученного кредита. Большинство компаний берут какую-то часть платы в форме предоплаты, которая не возвращается при получении отказа по заявке;
  2. «Черные» брокеры (в отличие от «белых») совершенно равнодушно относятся к тому, вернет ли их клиент кредит банку и в принципе собирается ли он это делать — вопрос создания хорошей репутации для подобных компаний не актуален. Они работают по незаконным схемам и могут гарантировать заемщику получение кредита в любых условиях. Но — в обмен на значительную долю от полученного кредита.

Кредит за откат — это услуга, которую предоставляют именно «черные» брокеры. Схемы получения кредита могут быть различными:

  1. Компания просто отправляет заявки за клиента в несколько банков, которые работают с «неидеальными» заемщиками. Это абсолютно легальная услуга;
  2. Если для получения кредита заемщику не хватает официального подтвержденного дохода, документы с места работы подделываются или предоставляются подложные документы из фирмы, «дружественной» брокеру;
  3. Точно также решается проблема, если у заемщика нет официальной работы — ему предоставляется справка о доходе и «поддержка» на предполагаемом месте работы (если сотрудник банка позвонит в компанию, предоставляющую прикрытие, там подтвердят, что конкретный сотрудник у них работает и даже предоставят официальные документы);
  4. Может быть предоставлено поручительство «профессионального» поручителя — лица, выступающего в этой роли за определенную плату и никак не связанного с заемщиком;
  5. Если заемщик не может получить кредит по причине испорченной кредитной истории или серьезного несоответствия требованиям банка (например, юридическому лицу необходим кредит на значительную сумму, а прибыльность и материальные активы недостаточны), сотрудник банка, как правило — менеджер среднего звена, за определенную плату закрывает глаза на несоответствия и выносит решение, заведомо невыгодное для банка.

Чем сложнее схема получения кредита, тем дороже обойдутся услуги брокера. Чаще всего подобные компании работают с определенным списком банков, в которых у них есть «свои» сотрудники. Некоторые «черные» брокеры могут обеспечить получение кредитов на действительно крупные суммы — все зависит от того, на каком уровне в структуре банка находится подкупленный сотрудник.

Ответственность за оформление незаконного кредита

Само название услуги отвечает на вопрос: «А насколько это законно?» Следует понимать, что пользуясь услугами посредников, предлагающих кредиты заемщикам с негативной кредитной историей, вы становитесь соучастником сразу нескольких преступлений. И не стоит наивно думать, что не передавая напрямую денег сотруднику банка или не озвучивая свое намерение участвовать в преступной схеме, вы освобождаетесь от ответственности. Заемщик в этой схеме получает выгоду от совершения преступления и может быть привлечен к ответственности так же, как и сам кредитный брокер.

  1. В первую очередь незаконное получение кредита подпадает под ст. 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитных отношений. Состав этого преступления прямо предусматривает предоставление ложных сведений банку с целью хищения полученных денег. Максимальная ответственность — до 10 лет лишения свободы и до миллиона рублей штрафа. Освобождают от ответственности по этой статье реальные попытки погасить взятый кредит;
  2. Также в этом деянии присутствуют признаки преступления, указанного в ст. 204 УК РФ — коммерческий подкуп, так как самая распространенная схема получения крупных кредитов — подкуп сотрудника банка. Максимальная ответственность — до 12 лет лишения свободы и штраф до пятидесятикратной суммы подкупа;
  3. Применяется в отношении предпринимателей, получающих незаконным образом крупные кредиты ст. 176 УК РФ — незаконное получение кредита. Максимальная ответственность — до 5 лет лишения свободы.

Наказание за откатЗаемщик рискует при привлечении «черного» брокера намного больше, чем сам брокер. У компании, профессионально занимающейся оказанием подобных услуг, всегда есть несколько «путей отхода».

Другое возможное последствие — выявление банком этой незаконной схемы и расторжение договора в судебном порядке. В этом случае с вас попробуют взыскать полную сумму кредита единовременно, плюс все возможные убытки, которые понес банк, предоставив кредит ненадежному заемщику.

Риск, на который стоит пойти ради кредита, и допустимость в отдельных случаях преступить закон каждый определяет для себя сам. Но если вы рассматриваете возможность получить кредит за откат, следует иметь ввиду нижеприведенные правила:

  • это незаконно;
  • никакой гарантии добросовестного поведения посредника вам никто не даст;
  • плата за помощь кредитного брокера в получении кредита будет высокой;
  • если обман вскроется, помимо предусмотренной законом ответственности вы рискуете навсегда потерять возможность пользоваться кредитными ресурсами банков.

Предлагаем вам ознакомиться с видео о деятельности «черных» брокеров, предлагающих гражданам «легкие» деньги:

Микрозаймы в 2014 году

Микрозаймы в 2014 годуНациональная служба взыскания информирует, что по итогам первого квартала 2014 года объем микрофинансового рынка приблизился к показателю 120 млрд. рублей.

По данным НСВ другие показатели рынка составили: годовой рост рынка — 97%, просроченная задолженность увеличилась на 10% (абсолютный показатель задолженности достиг 40,8 млрд. рублей), что свидетельствует о быстром росте просроченной задолженности относительно роста рынка. Показатели роста рынка особенно значительны в сравнении с аналогичными на 1 апреля 2013 года.

По прогнозам на весь 2014 год показатели роста микрофинансового рынка должны продемонстрировать рост более чем на 80% при относительном показателе роста просроченной задолженности около 85%.

Показатели, характеризующие степень просроченной задолженности, в большой степени объясняются величиной кредитных рисков, которые традиционно выше показателей рисков в сегменте розничного кредитования. Частично же такие показатели обусловлены низкой базой, характерной для так называемых «молодых» рынков. Такие рынки, «взрослея» и реагируя на снижение темпов роста выдачи, обычно и демонстрируют такие показатели.

Что такое перестрахование кредитовУзнайте, какие виды перестрахования кредитов существуют в России.

Банкам начнут сообщать количество запросов на кредит заемщика, читайте здесь.

Агентство кредитных гарантий — поддержка среднему и малому предпринимательству: http://creditbery.ru/events/russia/agentstvo-kreditnykh-garantij.html

Более подробно разбирая базу просроченных долгов, можно отметить, что в сравнении с прошлым годом, доля долгов, впервые переданных агентствам по работе с просрочкой, выросла на 11,5%. Сравнивая показатели 1 квартала 2011 и 2013 годов, легко заметить, что рост такого рода просрочек составил тогда 165%, что является характерной чертой рынков аутсорсинга долгов по микрозаймам в начале их развития, когда сравнивать поневоле приходится с минимальными стартовыми значениями.

Рекомендуем прочитать: как не уйти в долг на Money Man?

Объективный анализ данных позволяет распределить регионы, более всех причастные к развитию рынка микрозаимствований. Наибольшая часть (21%) передаваемой задолженности в общем объеме имеет отношение к Москве. Дальше — с близкими показателями 10% и 8% — расположились Санкт-Петербург и Татарстан. На Новосибирскую и Самарскую области приходятся, соответственно, доли в 5% и 3%.

Анализ данных по должникам позволяет сделать вывод, что сектор микрофинансов заметно больше подвержен колебаниям, нежели банковский сектор. Так, в конце 2012 года доля мужчин составляла 62%, а к началу 2014 она снизилась до 57%. Но данные первого квартала 2014 года демонстрируют увеличение процентной доли мужчин до 64%.

Возрастные характеристики заемщиков примерно одинаковы и могут быть распределены на 2 равнозначные группы:

  • Возраст заемщиков в пределах от 22 до 35 лет. Срок долга мужчин (61% от общей выборки) такой группы в среднем 192 дня, размер задолженности в среднем 61 090 рублей. Срок долга для женщин — 177 дней и средняя сумма задолженности составила 62 тысячи рублей
  • Возраст заемщиков в пределах от 36 до 60 лет. Срок долга мужчин (34% от общей выборки) такой группы в среднем 185 дней, размер задолженности в среднем 63 141 рублей. Срок долга для женщин этой группы (45%) — 181 день и средняя сумма задолженности составила 61 075 рублей.

Дифференцированные платежи по ипотеке

Дифференцированные платежи по ипотекеИпотека — традиционно самый долгий по сроку погашения и большой по сумме вид потребительских кредитов на рынке. Каждый потенциальный заемщик просматривает десятки предложений в попытке выбрать оптимальное и одно из самых сложных для понимания условий кредита, которое необходимо учесть — система погашения.

От того, погашается ли ипотека аннуитетными или дифференцированными платежами, может зависеть в конечном итоге относительная выгодность того или иного предложения.

Что такое дифференцированные платежи

Любой займ при любой системе погашения складывается из двух частей:

  • тело кредита — сумма, полученная заемщиком;
  • проценты по кредиту.

Дифференцированные платежи — это система погашения кредита, при применении которой заемщик выплачивает основную часть долга равными долями, а проценты начисляются на невыплаченную часть кредита.

Разница между аннуитетным и дифференцированными платежом в том, как гасятся проценты:

  1. В случае аннуитетных платежей проценты по кредиту выплачиваются неравномерно: в первых платежах большую часть занимают проценты, меньшую — тело кредита. Поэтому к середине срока выплаты кредита заемщик погашает значительно меньше половины самого кредита. Но при этом ежемесячный платеж не меняется от начала и до момента погашения ипотеки. При досрочном же погашении аннуитетных платежей, вся переплата идет в основную сумму кредита;
  2. Cтруктура платежа при дифференцированном методе проще: равными частями погашается тело кредита, а сумма процентов постепенно уменьшается, так как они начисляются на остаток долга — а он постепенно сокращается. В итоге ежемесячный платеж будет разным каждый месяц. В первые годы на плечи заемщика ложится значительное долговое бремя, но со временем платить ипотеку становится все легче.

Из-за сложной формулы рассчитать аннуитетный платеж довольно непросто. Сказать как будет различаться в итоге переплата по кредитам с равной суммой, но разными системами погашения, проблематично. Но в большинстве случаев переплата по ипотеке с дифференцированными платежами будет на порядок меньше.

Агентство кредитных гарантий — поддержка среднему и малому предпринимательствуАгентство кредитных гарантий — поддержка среднему и малому предпринимательству.

Все возможные виды погашения кредитов найдете в нашем материале.

Расчет и формула аннуитетного платежа: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/formula-annuitetnogo-platezha.html

Расчет и формула платежа по ипотеке

О том, как рассчитать аннуитетный платеж, подробно написано в нашей предыдущей статье.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке при дифференцированном подходе совсем иной. Формула расчета проста:

E = b+p

Где E — это ежемесячный платеж, b — основной платеж, p — это проценты за пользование кредитом. При этом:

b = S/N

Где S — это общая сумма ипотеки, N — это срок погашения кредита в месяцах.

p = Sn*P/12

Где Sn — этот остаток долга на расчетный период, P — это годовая процентная ставка, ее необходимо разделить на 12, так как мы считаем ежемесячный платеж, соответственно, ставка должна быть в форме месячных процентов.

Sn = S — (b*n)

Где n — это количество прошедших месяцев погашения кредита.

Эта формула не меняется в зависимости от банка, поэтому рассчитать ежемесячный платеж при дифференцированной системе легко вручную.

Пример расчета платежей

Например, если сумма ипотеки равна 10 млн рублей, срок кредитования — 20 лет (240 месяцев), дифференцированная процентная ставка — 12% (1% в месяц). Первый платеж: 41 666,66 (10 000 000 рублей/240 месяцев) + 100 000 (10 000 000 рублей*1% в месяц) = 141 666,66 рублей. Через десять лет ежемесячный платеж существенно уменьшится: 41 666,66 + 50 000 (5 000 000*1% в месяц) = 91 666,66 рублей. Для «долгих» ипотечных кредитов со сроком погашения более 20 лет и большей суммой разница между первым и последним платежом будет очень значительной.

График платежей при применении дифференцированной системы выглядит следующим образом:

График расчета дифференцированных платежей

Какие платежи выгоднее для заемщика?

Этот вопрос интересует потенциального заемщика в первую очередь. В идеальных условиях (не учитывая штрафные санкции, правомерные и нет, инфляцию и множество других факторов) эти две системы должны быть одинаково выгодны. Но в реальности общая сумма выплат по ипотеке с аннуитетными платежами будет выше, чем при дифференцированном подходе. У дифференцированных платежей есть еще несколько плюсов:

  1. постепенно долговое бремя уменьшается и выплачивать ипотеку становится легче;
  2. при досрочном погашении заемщик значительно экономит, не выплачивая проценты на оставшуюся часть дифференцированного кредита;
  3. прозрачнее и понятнее сама структура платежа;
  4. меньше стоимость страховки, так как сумма задолженности перед банком уменьшается быстрее.

Приведем и основные минусы:

  1. Аннуитентный или дифференцированный платеж по ипотекедля получения ипотеки нужен более высокий уровень дохода, поэтому при равном доходе можно рассчитывать на меньшую сумму;
  2. в первые годы платежи по ипотеке будут существенно выше, чем при аннуитетной системе;
  3. в первые 6−7 лет (пока платеж не сравняется с платежом, который нужно было бы вносить по тому же кредиту, но при аннуитетной системе) повышен риск возникновения просрочки, если финансовое состояние заемщика ухудшается.

Но следует оговориться, что особого выбора российские банки не предлагают, применяя более выгодную для себя систему аннуитетных платежей в 99% случаев. Лишь в десятке банков по всей России можно найти ипотеку с дифференцированными платежами.

Какие банки выдают ипотеку дифференцированными платежами

Вот практически полный список таких банков:

  1. Газпромбанк предлагает несколько программ ипотеки. По программе «Приобретение готового жилья на вторичном рынке» процентная ставка установлена от 10,5 до 14,5% (в зависимости от валюты и размера первоначального взноса), максимальная сумма — 45 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — 15%. На выбор можно использовать систему аннуитетных или дифференцированных платежей;
  2. Сургутнефтегаз банк также предоставляет возможность выбрать между двумя системами погашения ипотеки. Максимальная сумма кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 8 млн рублей, процентная ставка — от 12 до 13%, срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%;
  3. банк Россия предлагает ипотеку с дифференцированными платежами только для покупки жилья по программе долевого строительства. Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей, процентная ставка — 16,5 до 20%, срок кредитования — до 20 лет, первоначальный взнос — от 20%;
  4. Нордеа банк готов выдать ипотеку на сумму до 1 млн евро (или эквивалентную в рублях или долларах) под 6,5−13,25% на срок до 20 лет, первоначальный взнос — 10%.

Найти банк, предлагающий заемщикам возможность погашать ипотеку дифференцированными платежами, может быть крайне сложно. Причина проста — банку выгоднее сначала получить большую часть процентов, а потом — тело кредита, так как при досрочном погашении (а при стабильном финансовом положении любой заемщик старается погасить ипотеку досрочно) заемщик намного меньше экономит на выплате процентов, но в любом случае должен выплатить основную часть кредита — от этой обязанности его досрочное погашение не освобождает.

В любом случае выбор оптимальной системы платежей по ипотеке зависит от каждого конкретного случая. Поэтому оценивать скорее следует предложения разных банков, хотя в целом схема дифференцированных платежей выгоднее для заемщика за счет постепенного уменьшения платежей и экономии в случае досрочного погашения.

Интернет мошенники

Интернет мошенникиВо всем мире активно борются с хищением средств кампаний и частных лиц с использованием высоких технологий. Между тем количество подобных преступлений с каждым годом только растет. В России тоже решено ужесточить законодательство в отношении подобных мошенников.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал указ о рассмотрении в Государственной думе проекта закона, разработанного Министерством внутренних дел, об ужесточении уголовной ответственности, связанной с преступлениями, совершенными в банковской сфере.

Предполагается, что правке будут подвергнуты 187-я и 272-я статьи УК РФ. Как сообщили в пресс-службе кабинета министров, данный законопроект вносится на рассмотрение для того, чтобы защитить граждан Российской Федерации от мошенников и откровенных похитителей, которые оперируют электронными банковскими счетами обычных вкладчиков с целью получения незаконного доступа к их средствам.

«Русский стандарт» открывает бюро микрокредитных историй«Русский стандарт» открывает бюро микрокредитных историй.

Чтобы погасить кредит, друзья украли железнодорожный рельс: читайте здесь.

Платежные терминалы уступили рынок интернету: http://creditbery.ru/events/russia/platezhnye-terminaly-ustupili.html

Так, например, в статье 187 будет предусмотрена ответственность за производство и сбыт любых типов электронных носителей и техсредств доступа к программному обеспечению, которое используется для совершения переводов, а также при осуществлении любых безналичных расчетов. Это позволит оградить от произвола граждан и компании, которые используют кредитные карты и системы «интернет-банкинг» для обычных платежей.

В настоящий момент даже вполне защищенные банкоматы с видеокамерами и другими средствами контроля нельзя считать вполне безопасными. В ч.2 272 статьи также появятся изменения, ужесточающие меры наказания.

Отправной точкой для разработки законопроекта послужило введение в кодексы понятий «электронная коммерция» и «электронные средства платежа». Как сообщается, изменения и дополнения понизят риски и будут способствовать развитию электронной торговли.

Предлагаем вам ознакомиться с интересным видео об интернет-мошенниках. И помните: предупрежден — значит вооружен!

x