титульное страхованиеКомплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее. Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т.д.), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст. 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок – до 10 лет. Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт?Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет. Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире. Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

  • Титульное страхование;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека. Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

  • Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
  • Нарушение прав наследников;
  • Вскрытие факта мошенничества;
  • Проведение сделки по фальшивым документам;
  • Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3 % до 1 % стоимости квартиры (дома) .

договор страхования недвижимостиЕсли квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент. Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.
Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может – в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

  • Общая стоимость жилья;
  • Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
  • Срок оформления страховки (1-10 лет, обычно – 3 года);
  • Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

  1. Копии всех страниц своего паспорта;
  2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

  1. Справка из БТИ;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
  4. Сведения из домоуправления о регистрации;
  5. Также из домоуправления – копия ФЛС;
  6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
  7. Передаточный акт;
  8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
  9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:
  • Starseniy

    По моему мнению, при таких крупных сделках, как покупка квартиры, не имеет большого значения тот факт, что придётся выплачивать одним
    видом страховки больше – вот почему подавляющее большинство
    покупателей дают согласие на заключение титульного страхования даже в случаях
    очень низкого риска «нечистоты» договора купли-продажи жилья. Впрочем, договор по заключению этой страховки (равно как и многих других) всегда можно расторгнуть – а о том, как это сделать, можно узнать из статьи «Как расторгнуть договор страхования», размещённой на этом же интернет-портале.