Насыщенный жизненный ритм вынуждает принимать меры по компенсации возможных последствий несчастных случаев, дорожно-транспортных происшествий и других случаев, связанных с ущербом жизни и здоровья. Наилучшим решением этого вопроса является страховой полис жизни и здоровья.

Что такое полис страхования жизни и здоровья

Стоимость полиса страхования жизни и здоровьяПолис страхования жизни и здоровья — юридический документ, дающий право на возмещение финансовых средств, в ситуации, когда застрахованное лицо понесло ущерб здоровья или самой жизни в результате несчастного случая или других действий, предусмотренных в страховом договоре. Страховой договор жизни и здоровья предусматривает различные риски для страхуемого лица.

Полис страхования жизни и здоровья существуют в двух видах:

  1. индивидуальный;
  2. корпоративный.

Оформление индивидуального страхового полиса предписывает уплату взносов самостоятельно.

Корпоративный страховой полис обеспечивается предприятием. Если в первом случае страховка несколько ограничена финансовыми возможностями страхователя, то корпоративная страховка имеет более широкое финансовое обеспечение в случае несчастного случая. В Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование для отдельных категорий профессий, связанных с повышенным риском.

Временные сроки действия полиса классифицируются следующим образом:

  • На протяжении всего времени суток.
  • Только в рабочее время.
  • Во время исполнения служебных обязанностей.
  • На отдельный временной промежуток, (тренировочные занятия, поездка).

Согласно договора на страхование, действие страхового полиса начинается на следующий день, после уплаты первичного взноса. Время, на которое заключается страховой договор, может варьироваться, начиная от одного года и на протяжении нескольких лет. При индивидуальном оформлении страхового полиса жизни и здоровья, страховщик самостоятельно определяет временной период и количество рисков от которых он страхуется. Чем больше рисков указано в договоре, тем больше процент страхового взноса, он может составлять от 0,12 до 10 процентов от суммы полиса.

Стандартный страховой полис предусматривает:

  1. Потерю трудоспособности на различный временной период при получении травмы.
  2. Получение медицинской помощи, в том числе хирургической операции и стационарного лечения при госпитализации.
  3. Инвалидность, полученную в результате несчастного случая, вызванная полной потерей трудоспособности.
  4. Несчастный случай со смертельным исходом.

При оформлении расширенного страхового полиса возможно страхование на опасные заболевания (рак, инфаркт, инсульт), при условии первичного диагноза.

Где купить и оформить полис

Для оформления страхового полиса жизни достаточно обратиться в организацию, предоставляющую услугу страхования (страховые компании, банки). Для заключения страхового договора, достаточно иметь документ удостоверяющий личность (паспорт). В соответствии с интересами страхуемого, выбирается одна из программ страхования жизни, наиболее оптимально подходящая страхуемому лицу. Далее заполняется анкета и оформляется страховой договор.

Лицо, заключающее договор, должно быть готово к оплате первого годового взноса. Действие полиса, начинается на следующие сутки после уплаты взноса. Многие компании предоставляют услугу оформления страховых документов через интернет-ресурсы. В режиме онлайн, можно ознакомиться с различными программами, и сделать предварительный расчет суммы взносов. Наиболее известные страховые компании: Россгострах, Альфа страхование, Русский стандарт и многие другие.

Расчет и стоимость полиса

Наиболее простой способ рассчитать стоимость страхового полиса, это воспользоваться услугой калькулятор на сайте потенциальной страховой компании. Но этот результат будет предварительным, так как стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. Знание клиентом предстоящих рисков, дают возможность рассчитать необходимые параметры самостоятельно. Обычно при минимальных рисках взнос составляет 0,12 процентов от суммы страхового договора, и 10 процентов при максимальных рисках.

Например, стоимость страхования жизни и здоровья пятилетнего ребенка в в калькуляторе Россгострах на сумму 100 000 рублей составит около 3000 рублей ежемесячно на определенный период. Дети не относятся к категории людей с максимальным риском.

В Альфа страховании стоимость аналогичного полиса будет составлять немногим больше — 4000 рублей. Русский стандарт аналогичен в цене, но в ряде случаев его страхование может оказываться более дорогим. Русский стандарт больше учитывает фактор возраста, если речь идет о страховании ребенка. Чем младше, тем больше взнос. Однако разница не слишком большая.

Расчет цены полиса страхования жизни зависит от следующих составляющих:

  • Род занятий страхуемого лица, (степень опасности работы, чем опаснее, тем дороже).
  • Увлечения, (для лиц занимающихся экстремальным спортом).
  • Пол, (для мужской части после достижения сорока лет, ставки увеличиваются).
  • Показатели здоровья.
  • История отношений с компанией страховщиком.
  • Количественный показатель объектов страхования (чем больше участников, тем меньше страховой взнос).
  • Временные сроки действия полиса (долгосрочный договор значительно дешевле).
  • Объем рисков (от числа указанных в договоре рисков, зависит стоимость).
  • Политика компании страхующей клиента.

Совокупность всех этих факторов составляет окончательную стоимость страхового полиса жизни и здоровья. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 и до 10 процентов от всей суммы договора. Выплаты по договору страхования жизни и здоровья, напрямую зависят от рисков, указанных в документе. В случае утери трудоспособности на небольшой период времени, выплаты составляют определенный процент от суммы договора или определенной суммы. В случае, если полученные травмы приводят к инвалидности, выплата становится единовременной. Эта выплата определяется по категории группы полученной в результате несчастного случая.

  • 1 группа — 75, 80 и 100 процентов.
  • 2 группа — 60, 70 и 75 процентов.
  • 3 группа — 40, 45 и 60 процентов.

В остальных случаях сумма выплат может начисляться по специальным тарифным таблицам, связанных со степенью полученных повреждений и составляют определенный процент от общей суммы страховки. В случае смерти клиента от несчастного случая, предусмотренного в полисе, сумма выплаты равняется ста процентам наследникам или выгода приобретателю (лицо, указанное в полисе как наследник).

Как взять ипотеку молодой семье с ребенкомМы расскажем все о том, как взять ипотеку молодой семье с ребенком.

Стоимость аренды банковской ячейки в Сбербанке узнайте здесь.

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитовании: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-pri-kreditivanii.html

Что делать при потере страхового полиса

Что такое полис страхования жизни и здоровья Если полис страхования жизни и здоровья был получен в индивидуальном порядке, то лицу потерявшему полис необходимо обратиться в ту страховую организацию, где был заключен договор. При себе необходимо иметь паспорт и медицинскую карту. Заполнив заявление, где необходимо указать все обстоятельства утери полиса. Отсутствие карты не является причиной для отказа от выдачи нового документа.

В случае корпоративного оформления утерянного страхового документа, необходимо узнать номер вашей страховки в территориальной поликлинике или фонде медицинского страхования города или района. Процедура получения нового полиса, включает в себя подачу заявления, с описанием обстоятельств (кража, потеря), и указанием номера вашего договора. После чего, утерянный документ аннулируется и выписывается новый.

Для желающих оформить полис страхования жизни и здоровья необходимо соблюдать несколько правил:

  1. Выбрать страховую организацию, услугами которой намерены воспользоваться.
  2. Выбрать программу, оптимально подходящую по условиям страхования.
  3. На интернет — ресурсе организации сделать предварительный расчет стоимости полиса.
  4. Оформить страховой полис жизни и здоровья либо в режиме онлайн, либо в офисе компании.
  5. Уплатить необходимый взнос денежных средств.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений: