Страхование
Все о страховании

Страхование путешественников от Тинькофф онлайн: стоимость, оформление, отзывы

Выезжая за границу, независимо от целей, которые преследует человек, он должен быть готовым к тому, что-то может пойти не так. Возможно, он заболеет, получит травму, потеряет багаж, его рейс задержат и т. д. Всякое может случиться и наличие страховки будет не лишним. В большинстве стран наличие медицинской страховки является обязательным для въезжающих иностранцев, в других — нет. Но лучше все-таки ее оформить, даже если есть стопроцентная уверенность в том, что все будет в порядке.

Титульное страхование недвижимости: что это такое?

Титульное страхование недвижимости: что это такое?Недвижимость является одним из наиболее дорогостоящих объектов страхования, с чем связано и большое количество различных полисов, которые можно на нее оформить. Одним из видов страхования недвижимости, который часто является обязательным при предоставлении ипотеки и кредитов под залог имущества, является титульное страхование.

От каких рисков защищает данный полис, в каких случаях его оформление желательно и обязательно, а также во сколько обойдется эта процедура — данная информация будет интересна всем собственникам и покупателям недвижимости.

Определение

В страховой сфере относительно недвижимого имущества существует такой термин, как титул — это документ, удостоверяющий права собственности определенного лица на предмет недвижимости. Именно эти права и являются объектом титульного страхования.

Титульное страхование сделок с недвижимостью — страхование рисков, связанных с материальными убытками, которые могут быть получены страхователем в результате потери им прав собственности на свое имущество. Причиной этого может быть множество случаев, например:

  • нарушение при передаче имущества очередности наследования, ущемление прав законных наследников (например, несовершеннолетних детей);
  • совершение сделки с нарушением законной процедуры (например, под влиянием обмана, угроз, насилия);
  • мошеннические действия при заключении сделки;
  • недееспособность или неправомочность одной из сторон сделки;
  • наличие допущенных регистратором ошибок;
  • совершение сделки с использованием подложных документов;
  • получение прав собственности на имущество в результате неправомочных решений суда и т. д.

Всего в российском законодательстве выделяется несколько десятков оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными — как прямых, так и непрямых. Наряду с этим отсутствуют какие-либо правовые механизмы регулирования таких споров, поэтому титульное страхование выступает практически единственным способом предохранения от негативных последствий.

Когда осуществляется

Юридическая чистота сделки может быть под вопросом при покупке недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынках. Особенно часто нарушения и споры возникают на вторичном рынке — это происходит из-за того, что недвижимость часто переходит из рук в руки. Возрастает вероятность, что кто-то из бывших владельцев не учел все законодательно установленные требования к этой процедуре, поэтому права собственности нового покупателя также могут быть оспорены.

Титульное страхование используется в нескольких случаях:

  1. По личному желанию собственника — в этом случае полис оформляется, чтобы максимально снизить возможные риски и убытки от потери права собственности на недвижимость.
  2. При оформлении ипотеки — это требование выдвигается банками с целью обезопасить себя от рисков и убытков, ведь в случае потери заемщиком прав на недвижимость банк потеряет свои деньги.
  3. При оформлении банковского кредита, в котором объект страхования выступает как залог — требования банка в этом случае продиктованы теми же причинами, что и при ипотеке.

В процессе оформления полиса сотрудники страховой компании проведут тщательную проверку юридической чистоты приобретаемой недвижимости, чтобы выявить потенциальные угрозы. В первую очередь такая проверка выгодна самой страховой компании — если обнаружится, что существует серьезный риск оспаривания прав собственности нового владельца, в сделке может быть отказано или стоимость полиса значительно возрастет.

Вместе с тем титульное страхование не означает, что владелец имущества не должен проводить самостоятельную проверку. Часто бывает, что сотрудники страховой компании упускают важные детали и страхуют имущество, однако через определенное время оно переходит к другому владельцу. Если основание, из-за которого это произошло, не значится в договоре страхования, владелец лишится всего — денег, своей недвижимости и возможности получить какую-либо компенсацию.

Стоимость страхования

Цена на полис титульного страхования зависит от стоимости самой недвижимости и составляет от 0,5 до 1%. Однако в некоторых случаях эта цифра может достигать и больших значений — 2, 3, 4 и даже 5%. Другие факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования:

  • срок, на который заключается сделка;
  • размер кредита, для которого недвижимость выступает залогом;
  • результаты экспертизы недвижимости на юридическую чистоту.

При наличии видимых рисков стоимость страховки значительно возрастет, ведь в этом случае сама страховая компания также может понести убытки. Обычно для страховки берется полная стоимость квартиры, однако может использоваться и меньшая доля — в этом случае размер полагающейся страховой премии будет определяться пропорционально.

Оформление договора

Оформление договора титульного страхованияДоговор страхования заключается между двумя сторонами — страховой компанией и владельцем имущества — обязательно в письменной форме. Срок, на который заключается договор, может варьироваться от 1 года до 10 лет и более. Рекомендуется именно десятилетняя продолжительность сделки, поскольку этот срок равен сроку исковой давности по операциям с недвижимостью.

Стоит учесть, что объектом договора титульного страхования чаще всего может быть только недвижимость, приобретенная на вторичном рынке. В частности, объектами страхования могут быть:

  • жилые здания (дома, квартиры, доли в них);
  • нежилые здания (офисы, производственные цеха);
  • земельные участки, которые принадлежат как гражданам, так и юридическим лицам.

Для оформления договора страховые компании требуют предоставить множество документов, например:

  • паспорт (оригинал и копии) страхователя;
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий права собственности на объект страхования;
  • техпаспорт помещения;
  • выписку из домовой книги.

Также могут потребоваться и дополнительные документы — точные требования нужно уточнять у конкретной страховой компании.

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита?Узнайте, как оформить отказ от страховки после получения кредита.

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка или страховую компанию, расскажем в нашей статье.

Какой банк наделен правом выпуска денег: http://creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-emissiya-deneg.html

Что такое титульное страхование при ипотеке

Ипотека — это тот случай, при котором банки почти всегда требуют оформления договора титульного страхования. По законодательству соблюдение этого требования необязательно, однако без него банки могут отказать в выдаче кредита или предложить заемщику менее выгодные условия (например, повысить процентную ставку).

Перед заключением договора банки, как и страховые компании, проверяют юридическую чистоту недвижимости, на которую оформляется ипотека. Таким образом, титульное страхование выгодно обеим сторонам:

  • банки — снижают собственные риски относительно потери денег;
  • заемщики — получают проверку недвижимости, а также более выгодные условия кредитования.

При покупке недвижимости стоит помнить, что всегда существует риск оспаривания прав собственности на нее со стороны законных владельцев. Компенсировать понесенные в результате этого утраты сможет титульное страхование:

  • В зависимости от условий договора, этот полис может покрывать множество оснований и причин, по которым собственник лишился своего имущества.
  • Титульное страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки и любом другом кредитовании, где в роли залога выступает недвижимое имущество.
  • Стоимость страхового полиса напрямую зависит от цены квартиры или дома и колеблется в пределах 0,5−1% от этой цифры.

Страхование квартиры от пожара или затопления

Страхование квартиры от пожара или затопленияКвартира для каждого человека является надежным и крепким домом, потеря или повреждение которого переносятся весьма тяжело. В результате абсолютно непредвиденного случая — пожара или затопления — имуществу человека может быть нанесен непоправимый вред. В том случае, если виновного в случившемся нет или он не может возместить ущерб, пострадавший вынужден сам ремонтировать свое жилье и нести все связанные с этим расходы.

Существует один верный способ избежания такой ситуации — это добровольное страхование квартиры от вероятности наступления множества рисков, в том числе, от затопления или пожара. Владельцам такого жилья стоит знать, когда целесообразно оформлять эту страховку, сколько она будет стоить и какие риски сможет покрыть.

В каких случаях рекомендуется оформить страховку на квартиру

Решение об оформлении полиса каждый человек принимает индивидуально. Факторами, влияющими на принятие данного решения, могут быть:

  • новый дорогостоящий ремонт в квартире;
  • неблагополучные соседи, действия которых рано или поздно могут привести к несчастному случаю (например, они уже забывали потушить сигарету, выключить утюг или электроплиту);
  • предоставление квартиры в аренду другим жильцам (что также повышает вероятность наступления рисков);
  • этаж, на котором находится квартира (наибольшим рискам подвержены первый и последний этажи);
  • проживание в квартире детей, которые могут совершить неосторожные действия (включить кран или зажечь спичку);
  • устаревшие системы водоснабжения;
  • наличие в квартире газовых колонок, близкое расположение газовых труб;
  • отделка квартиры материалом, который быстро воспламеняется и хорошо горит (например, деревом), наличие перекрытий из такого материала.

Статистика показывает, что покупателями страховок для квартир от таких рисков, как пожар и затопление, чаще всего являются работающие люди среднего возраста — от 30 до 50 лет. Это говорит о том, что они понимают предусмотрительность таких действий и заранее хотят обезопасить себя от возможного ущерба.

К выбору страховой компании стоит подойти особенно тщательно — перед оформлением полиса желательно изучить рынок страховых услуг и работающих на нем субъектов.

Критерии, на которые стоит ориентироваться при выборе компании:

  • стаж работы на рынке;
  • надежность компании, ее рейтинг;
  • количество покрываемых страховыми выплатами рисков.

Стоит внимательно проанализировать деятельность компаний, которые предоставляют услуги по страхованию квартиры, и выбрать наиболее надежную. Не стоит гнаться за низкими ценами, которые предлагают сомнительные страховщики — велика вероятность, что при наступлении страхового случая никаких выплат и компенсаций от них не будет.

Сколько стоит застраховать квартиру

Стоимость полиса страхования, если объектом сделки выступает квартира и ее возможное повреждение от пожара или затопления, рассчитывается индивидуально.

На ее формирование оказывают влияние такие факторы:

  • Стоимость страхования квартиры от пожара и потопавыбранная страховая компания — разные страховщики предлагают программы страхования с отличающейся стоимостью;
  • стоимость квартиры (определяется в результате экспертной оценки, которая чаще всего проводится сотрудниками страховой компании или независимыми специалистами);
  • количество рисков, которые будут покрываться страховкой;
  • возраст дома, в котором находится квартира;
  • состояние систем коммуникации дома (например, водоснабжения);
  • метраж квартиры;
  • особенности помещения, которое страхуется (например, для квартир с деревянными и каменными перекрытиями полис будет стоить по-разному);
  • наличие ремонта в квартире, его оценочная стоимость.

Для комплексного страхования цена полиса за год рассчитывается в процентном отношении от стоимости квартиры и составляет 0,16% (может быть и выше). Для движимого имущества, которое находится в помещении, тариф выше — от 0,4%.

В зависимости от всех этих факторов и выбранной программы страхования сотрудники компании рассчитают стоимость полиса. Иногда необходимо вносить этот платеж сразу, единоразово, но многие компании предоставляют своим клиентам рассрочки и разбивают всю сумму на несколько месяцев (вплоть до года).

Некоторые компании предоставляют постоянным клиентам или покупателям другого страхового продукта скидку на один из полисов. Если владелец жилья пользуется какими-либо страховыми продуктами одной компании и доволен качеством ее услуг, целесообразно обратиться туда же и за страховкой на квартиру. Во многих случаях такой клиент сможет сэкономить на сделке и стать для компании ценным клиентом.

Риски и страховое покрытие

Большинство компаний предоставляет полисы с возможностью выбора рисков, которые будут покрываться страховыми выплатами. Наибольшее распространение для квартир получили такие два риска, как:

  1. Затопление — в этом случае страхователь получит возмещение за весь ущерб, нанесенный квартире в результате воздействия воды (при повреждении труб, неосторожных действиях третьих лиц и т. п.).
  2. Пожар — чаще всего страхуется внутренняя отделка квартиры, которая может пострадать от пожара, возникшего как у соседей, так и у самого страхователя. Помимо пагубного воздействия огня, полис также может охватывать и ущерб от воды и пены, которая используется при тушении пожара.

Обратиться за услугами страхования может как собственник квартиры, так и посторонний человек — арендатор. Главным требованием является предоставление всех необходимых для сделки документов.

Стоит учесть, что страховые компании не покрывают убытки, которые были понесены в результате некоторых событий:

  • по вине (умышленной или неумышленной) страхователя;
  • в результате бездействия страхователя, который имел возможность, но не остановил возрастание ущерба;
  • в результате военных действий или операций;
  • вследствие каких-либо политических или гражданских волнений.

Конкретные условия оговариваются уже с выбранной страховой компанией, поскольку некоторые страховщики могут выделять и другие исключения из страховых случаев.

титульное страхование недвижимости в РоссииЧто такое титульное страхование недвижимости и кому оно нужно?

Виды и риски перестрахования в России узнайте у нас.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту: http://creditbery.ru/insurance/life/otkaz-ot-strakhovaniya-zhizni.html

Что может быть застраховано

Страховые компании предлагают множество различных программ, которые включают в себя разные риски (по одному или в комплексе), а также объекты, подлежащие страхованию. Например, к ним могут быть отнесены:

  • несущие конструкции квартиры (редко используются при страховании от пожара и затопления, поскольку эти части квартиры практически не страдают от таких рисков);
  • внутренняя отделка дома (то есть страховка ремонта квартиры);
  • мебель, техника и другое имущество страхователя, которое находится в квартире и может пострадать от огня или воды.

Существует два основных вида программ страхования:

  • Классическая программа — предусматривает индивидуальную работу страховщика со страхователем и объектом недвижимости (осмотр, опись объекта и т. п.).
  • «Коробочный» продукт — это готовая программа страхования с определенным набором рисков, условий и страховых сумм. Обычно сюда включают страхование конструкций, внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Кроме этого, есть программы, позволяющие застраховать квартиру от пожара и потопа только на определенный срок: во время отъезда хозяев, при проведении ремонтных работ и т. д.

Главное и наиболее ценное имущество для среднестатистического российского гражданина — это его квартира, которая ежедневно подвергается множеству рисков и может пострадать от них в любой момент.

Компенсировать убытки, полученные в результате наступления этих рисков, поможет полис страхования на квартиру, который имеет некоторые особенности:

  1. Клиент может сам выбирать набор рисков, от которых хочет застраховать свое имущество.
  2. Наибольшей популярностью у страхователей пользуются такие риски, как пожар и затопление.
  3. Стоимость страхового полиса во многом зависит от состояния помещения: чем старее дом или дороже ремонт в квартире, тем больше придется заплатить за оформление сделки.

Страхование жизни на дожитие и на случай смерти

Страхование жизни на дожитие и на случай смертиСтрахование жизни на дожитие — один из видов страхования жизни, который можно рассматривать и как специфический способ накопления и сбережения денежных средств. Вклад долгосрочный, исполняется автономным или комбинированным (может входить в состав договора по страхованию жизни) соглашением.

Выплаты по договору получает либо сам застрахованный (при условии дожития до указанного в контракте возраста), либо, в случае его смерти, они переводятся человеку, который указан в качестве выгодоприобретателя. Главное условие — постоянный взнос фиксированной суммы на счет.

Страхование на случай смерти действует не на все причины, повлекшие летальный исход. Такими, например, не являются умышленное лишение себя жизни или обострение опасных хронических заболеваний, имевшихся на момент заключения договора и умышленно сокрытых.

Обе программы редко оформляются отдельными договорами, обычно они являются частями других страховых программ.

Что такое страхование на дожитие

При оформлении полиса на дожитие человек определяет конкретный возраст или количество лет, которые указываются в договоре как период его дожития. Четко установленная сумма в полной мере выплачивается после того, как будет окончен период действия или произойдет утеря работоспособности, гибель.

Если установлен случай для применения страховки, то потребуется собрать все пакеты бумаг, которые подтверждают получение травмы и состояние, в котором она была получена (не допускается состояние опьянения). Также проверяется сокрытие важных болезней (например, хронических) и их осложнений.

Гарантию выплаты обеспечивают взносы, которые делает человек на протяжении конкретного времени. При летальном исходе деньги, содержащиеся на счету, передаются человеку, который был записан в договоре страхования на дожитие в качестве выгодоприобретателя. Если же сам страхователь доживает весь срок до окончания действия соглашения, то все деньги передаются ему.

При составлении соглашения, нужно указать такие факторы:

  1. Фиксированную денежную сумму, которую человек вносит ежемесячно либо одноразовыми суммами на свой счет.
  2. Срок договора (1 -72 года). Он бывает любым. Шаг — 1 год.
  3. Человека, к которому перейдут все деньги при наступлении страхового случая или смерти застрахованного. Можно никого не записывать.

Смешанный договор может осуществить выплату денежных средств в двукратном или трехкратном размере в случае получения тяжелой травмы и утери работоспособности застрахованным лицом. Если работоспособность утрачена на 60% и более, то все следующие выплаты уменьшаются в два раза.

Кто может получить страховку

Договор дожития может заключить гражданин или резидент РФ и лицо без гражданства.

Вариантов здесь несколько:

  • договоры в отношении собственной жизни, когда застрахованный и страхователь — одно лицо;
  • договоры в отношении жизни другого лица, когда застрахованный и страхователь — разные лица;
  • договоры совместного страхования жизни на основе принципа первой или второй смерти.

Ограничение — возраст страхователя: минимальный — год, а максимальный — 72 года. При окончании срока застрахованному лицу не должно быть больше 75 лет (если такое происходит, то договор считается расторгнутым). Исключениями из этих правил являются соглашения о пожизненном страховании.

Полис договора на дожитие подразумевает накопительный процесс (с набеганием процентов) на протяжение всего срока действия, но при летальном исходе только скопленные самостоятельно (без учета процентов) деньги, будут отданы выгодоприобретателю.

Дожитие является комбинированным видом страхования:

  • Содержит большинство пунктов срочного страхования.
  • Подразумевает получение конкретной суммы обозначенному лицу по дожитию.

Как получить полис накопительного страхования жизни

Получить полис на дожитие и случай смерти можно так же, как и другие полиса ДМП или ОМП.

  • Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
  • Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
  • Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
  • Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
  • Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Тарифы на страховку на дожитие

Выплаты, производимые после смерти при страховании на дожитие, намного больше, чем при срочном страховании. Создается неоправданная иллюзия разных частей страховки (доля на срочное страхование и доля на накопление суммы).

По договору на дожитие страховая компания должна выплатить всю обозначенную в договоре сумму. Доля страхователя начинает накапливаться на счету, только после того, как человек сам инвестирует их себе. Получается, что человек кладет деньги в банк и за счет этого происходит накопление средств. Процент выше, если страховая компания инвестирует полученные от страхователя средства.

После смерти страхователя, компания немедленно возвращает все средства на расчетный счет или лично в руки выгодоприобретателю.

Стоимость страховки

Цена на страховой полис при оформлении страховки на жизнь и дожитие, составляет от 150 000 рублей до 650 000 рублей. Все зависит от размера суммы, которую Вы хотите внести, в дальнейшем или единовременно.

Страхование жизни на случай дожития до определенного возраста достаточно приемлемо и выгодно для простого обывателя. Дожитие можно заказать до определенного события, например, до юбилея или дня рождения. В таком случае, все деньги будут сохранены и переведены хозяину расчетного счета вместе с процентами, который в свою очередь ничего не потеряет и даже окажется в выигрыше.

Выплаты производятся при:

  • Смерти (пожизненный страховой контракт).
  • Смерти (не оконченное срочное соглашение).
  • Жизни до обозначенного в контракте возраста (смешанное соглашение).

Право при получении выплат:

  • По ст. 934 ГК РФ пункт 1 — лицо, прописанное в соглашении.
  • По ст. 934 ГК РФ пункт 2 — наследники (если не указано кто должен принять средства).
  • По ст. 934 ГК РФ — застрахованное лицо (если не указан выгодоприобретатель).

Сроки уведомления и выплаты

Что такое страхование на дожитие При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).

Плюсы и минусы страхования на дожитие

У страхования жизни на случаи смерти и на дожитие имеются ряд плюсов и минусов. Положительные качества такого страхования являются более убедительными, особенно для пожилого человека.

Плюсы:

  • Существует накопительная часть.
  • Возможность самому выбрать человека, которому достанутся выплаты.
  • Деньги по истечению срока договора выплачивают очень быстро.
  • Сроки варьируются от 1 года до 72 лет.
  • Возможность страхования третьего лица.
  • Выплаты при получении тяжелых травм.

Минусы:

  • Вся процентная накопительная часть сгорает при смерти страхователя.
  • Возможна уплата накопительной части единовременно.
  • Существует ограничения по возрасту (не меньше 1 года и не больше 75 лет).
  • После того, как наступило 75 лет, договор автоматически расторгается.

Как написать жалобу в ЦБ РФ на действия банкаНужно знать свои права: как написать жалобу в Центробанк на действия банка или стразовую компанию.

В каком российском банке самые выгодные условия по депозитам для пенсионеров, расскажем в нашем обзоре.

Как и где взять выгодный кредит для пенсионеров: http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-pensioneram.html

Преимуществом пожизненного страхования является:

  • Возможность изменения условий в любой период времени.
  • Валюта финансовых вложений — любая из предложенных.
  • Возможно изменение получателя средств.
  • Возможно досрочное расторжение.
  • Большой процент накопления при длительном сроке контракта.
  • Наличие гарантированной доходности до 3%.

К достоинствам этого вида страхования можно отнести и вариативность страховых выплат:

  • страхование жизни с единовременной выплатой страховой суммы;
  • страхование жизни с выплатой ренты (аннуитета);
  • страхование жизни с выплатой пенсии.

Полис на случай смерти включает все вышеперечисленные пункты и может иметь пункт страхования от любых несчастных случаев. Страховка выплачивается наследникам или родственникам погибшего. Следует тщательно изучать условия контракта, потому что некоторые происшествия (например, самоубийство) не входят в число страховых.

При заключении контракта нельзя ставить «галочки» и подписи под диктовку консультанта. Страхователю необходимо прочитать все самому. Не обязательно подписывать соглашение в день обращения в страховую компанию. Вы имеете право обдумать наиболее выгодные для вас условия в спокойной обстановке. Консультации по всем вопросам программ страхования компании осуществляют бесплатно.

При взвешенном подходе страхование на дожитие и случай смерти может оказать существенную поддержку самому страхователю или его выгодоприобретателю в тяжелых ситуациях, связанных со значительными финансовыми затратами.

Страхование на дожитие и другие риски (видео):

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья

Насыщенный жизненный ритм вынуждает принимать меры по компенсации последствий возможных несчастных случаев, дорожно-транспортных происшествий и других ситуаций, связанных с ущербом жизни и здоровью. Наилучшим решением этого вопроса является полис страхования жизни и здоровья.

Что такое полис страхования жизни и здоровья

Стоимость полиса страхования жизни и здоровьяПолис страхования жизни и здоровья — юридический документ, дающий право застрахованному лицу на возмещение финансовых средств в ситуации, когда оно понесло ущерб здоровью или самой жизни в результате несчастного случая или других ситуаций, предусмотренных в страховом договоре. Договор страхования жизни и здоровья может предусматривать различные риски для страхуемого лица.

Полис страхования жизни и здоровья существует в двух видах:

  1. индивидуальный;
  2. корпоративный.

Оформление индивидуального страхового полиса предписывает уплату взносов самостоятельно.

Корпоративный страховой полис обеспечивается предприятием. Если в первом случае страховка несколько ограничена финансовыми возможностями страхователя, то корпоративный договор имеет более широкое финансовое обеспечение при наступлении случаев, оговоренных в нем. В Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование для отдельных категорий профессий, связанных с повышенным риском для здоровья и жизни.

Временные сроки действия полиса классифицируются следующим образом:

  • Круглосуточно.
  • Только в рабочее время.
  • Во время исполнения служебных обязанностей.
  • На отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Согласно договору на страхование действие страхового полиса начинается на следующий день после уплаты первичного взноса. Время, на которое заключается страховой договор, может варьироваться от одного года до нескольких лет. также это может быть более короткий временной промежуток (на время поездки, период пребывания ребенка в летнем лагере и др.).

При индивидуальном оформлении полиса страхования жизни и здоровья страхователь самостоятельно определяет временной период и количество рисков, от которых он страхуется. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше процент страхового взноса. Он может составлять от 0,12 до 10 процентов от суммы страхования.

Стандартный страховой полис предусматривает:

  1. Потерю трудоспособности на различные временные периоды при получении травмы.
  2. Получение медицинской помощи, в том числе, хирургических операций и стационарного лечения при госпитализации.
  3. Полную потерю трудоспособности, полученную в результате несчастного случая и вызвавшую инвалидность .
  4. Несчастный случай со смертельным исходом.

При оформлении расширенного страхового полиса возможно страхование от опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Главным условием при этом является отсутствие первичного диагноза.

Где купить и оформить полис

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться в организацию, предоставляющую услугу страхования (страховые компании, банки). Для заключения страхового договора достаточно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). В соответствии с интересами страхуемого выбирается одна из программ страхования жизни, оптимально ему подходящая. Далее заполняется анкета и оформляется страховой договор.

Лицо, заключающее договор, должно быть готово к оплате первого годового взноса. Действие полиса начинается на следующие сутки после его уплаты.

Многие компании предоставляют услугу оформления страховых документов через Интернет-ресурсы. В режиме онлайн можно ознакомиться с различными программами и сделать предварительный расчет суммы взносов. Наиболее известные страховые компании: Росгосстрах, АльфаСтрахование, Русский Стандарт Страхование и другие.

Расчет и стоимость полиса

Наиболее простой способ рассчитать стоимость страхового полиса — это воспользоваться услугой «Калькулятор» на сайте потенциальной страховой компании. Но этот результат будет предварительным, так как стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. Знание клиентом существующих возможных рисков дает возможность рассчитать необходимые параметры самостоятельно. Обычно при минимальных рисках взнос составляет 0,12 процентов от суммы страхового договора, при максимальных рисках эта сумма увеличивается до 10 процентов.

Например, стоимость полиса страхования жизни и здоровья пятилетнего ребенка в «Калькуляторе» компании Росгосстрах на сумму 100 000 рублей составит около 3000 рублей ежемесячно на определенный период. Дети не относятся к категории людей с максимальным риском.

В АльфаСтраховании стоимость аналогичного полиса будет составлять немногим больше — 4000 рублей. Русский Стандарт Страхование аналогичен в цене, но в ряде случаев его полис может оказываться более дорогим. Русский Стандарт Страхование больше учитывает фактор возраста, если речь идет о страховании ребенка. Чем младше, тем выше взнос. Однако, разница не слишком большая.

Расчет цены полиса страхования жизни зависит от следующих составляющих:

  • Род занятий страхуемого лица (степень опасности работы — чем опаснее, тем дороже).
  • Увлечения (для лиц, занимающихся экстремальным спортом).
  • Пол (для мужчин старше сорока лет ставки увеличиваются).
  • Показатели здоровья.
  • История отношений с компанией-страховщиком.
  • Количественный показатель объектов страхования (чем больше участников, тем меньше страховой взнос).
  • Временные сроки действия полиса (долгосрочный договор значительно дешевле).
  • Объем рисков (от числа указанных в договоре рисков зависит стоимость).
  • Политика компании, страхующей клиента.

Совокупность всех этих факторов составляет окончательную стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 и до 10 процентов от всей суммы договора.

Выплаты по договору страхования жизни и здоровья напрямую зависят от рисков, указанных в документе. В случае утери трудоспособности на небольшой период времени выплаты осуществляются в процентном отношении от суммы договора или составляют определенную сумму. В случае, если полученные травмы приводят к инвалидности, выплата становится единовременной. Она определяется по категории группы нетрудоспособности, полученной в результате несчастного случая:

  • 1 группа — 75, 80 и 100 процентов.
  • 2 группа — 60, 70 и 75 процентов.
  • 3 группа — 40, 45 и 60 процентов.

В остальных случаях сумма выплат может начисляться в соответствии со специальными тарифными таблицами, рассчитанными на основе степени тяжести полученных повреждений, и составлять определенный процент от общей суммы страховки.

В случае смерти клиента от несчастного случая, предусмотренного в полисе, сумма выплаты равняется ста процентам. Она выплачивается наследникам или выгодоприобретателю (лицу, указанному в полисе в качестве наследника).

Как взять ипотеку молодой семье с ребенкомМы расскажем все о том, как взять ипотеку молодой семье с ребенком.

Стоимость аренды банковской ячейки в Сбербанке узнайте здесь.

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитовании: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-pri-kreditivanii.html

Что делать при потере страхового полиса

Что такое полис страхования жизни и здоровья Если полис страхования жизни и здоровья был получен в индивидуальном порядке, то лицу, потерявшему его, необходимо обратиться в ту страховую организацию, где был заключен договор. При себе следует иметь паспорт и медицинскую карту. На месте необходимо заполнить заявление, где нужно указать все обстоятельства утери полиса. Отсутствие карты не является причиной для отказа от выдачи нового документа.

В случае корпоративного оформления утерянного страхового документа необходимо узнать номер вашей страховки в территориальной поликлинике или фонде медицинского страхования города или района. Процедура получения нового полиса включает в себя подачу заявления с описанием обстоятельств (кража, утеря) и указанием номера вашего договора. После этого утерянный документ аннулируется и выписывается новый.

Желающим оформить полис страхования жизни и здоровья необходимо действовать в такой последовательности:

  1. Выбрать страховую организацию, услугами которой намерены воспользоваться.
  2. Выбрать программу, оптимально подходящую по условиям страхования.
  3. На Интернет—ресурсе организации сделать предварительный расчет стоимости полиса.
  4. Оформить страховой полис либо в режиме онлайн, либо в офисе компании.
  5. Уплатить необходимый взнос денежных средств.

Полис страхования жизни и здоровья является полноценной защитой от значительных финансовых потерь при несчастных случаях или серьезных заболеваниях.

Страхование детей от несчастного случая

Страхование детей от несчастного случаяДети — одна из самых уязвимых категорий населения. Вне зависимости от своей национальности, возраста, характера, социального положения и прочих факторов, каждый ребенок в течение своей жизни подвергается множеству опасностей. Разумеется, любой родитель стремится всеми силами защитить свое бесценное чадо от разного рода неприятных моментов. Но, к сожалению, иногда обстоятельства оказываются гораздо сильнее.

Наверное, с каждым ребенком хотя бы раз в жизни случались какие-то травмы или несчастные случаи. Самые предусмотрительные и дальновидные родители нередко принимают решение застраховать своего малыша от подобных непредвиденных ситуаций. Это представляется вполне разумным.

Современные страховые компании предлагают массу возможных вариантов подобных услуг, которые различаются по своей стоимости, периоду действия, набору рисков и прочим показателям. Если вас заинтересовал данный вопрос и вы желаете узнать немного больше о страховании здоровья детей, в этой статье вы найдете всю необходимую информацию.

Виды страхования от несчастного случая

Сегодня в любом (даже довольно небольшом) городе нашей страны можно встретить не меньше нескольких десятков представительств различных страховых компаний. Каждая из них готова в любой момент оказать вам квалифицированные услуги по страхованию детей от несчастного случая. Разумеется, виды таких страховок и условия их предоставления могут быть различными. Они регулируются собственными правилами каждой подобной компании.

Большинство страховых организаций предлагает несколько разных видов таких договоров. Как правило, в арсенале любой компании есть как минимум один (чаще несколько) из следующих вариантов:

  1. Как оформить договор страхования на ребенкаБюджетный (эконом) вариант, включающий в себя только несколько базовых страховых случаев. Этот вид договора будет оптимальным для тех родителей, которые хотят обеспечить своим детям достаточный уровень безопасности, но при этом не готовы тратить на страхование жизни и здоровья ребенка значительные суммы.
  2. Спортивная страховка для самых активных детей, которые регулярно занимаются в секциях. Не секрет, что спортивные занятия в любом возрасте (особенно у детей) неизбежно связаны с риском травм и повреждений. Поэтому многие фирмы предлагают специальные страховые пакеты для таких ребят, ведущих активный образ жизни. Разумеется, стоимость подобных программ несколько выше цены стандартных базовых пакетов.
  3. Накопительные страховые пакеты для детей. Такие программы сегодня особенно востребованы и актуальны. Они позволяют не только снизить финансовые риски в случае детской травмы, но и накопить для ребенка определенную сумму денег к обозначенному в договоре сроку (например, к достижению совершеннолетия или к моменту окончания школы). Подобные варианты страхования сегодня присутствуют в арсенале любой крупной организации, оказывающей такого рода услуги.

Одни страховые программы гарантируют возмещение затрат на лечение ребенка, если травма получена в строго оговоренные сроки:

  • пребывание ребенка в школе или дошкольном учреждении;
  • время занятий в кружке или спортивной секции.

Если травма получена вне этого времени, то никакие страховые выплаты по полису не положены.

Другие программы действуют по принципу «24 часа». В этом случае неважно, когда именно и где была получена травма, защита полиса действует круглосуточно.

Разумеется, это далеко не все существующие сегодня виды страховых программ. Более подробно ознакомиться с условиями предоставления страховых пакетов для детей вы можете в представительстве выбранной вами страховой компании (или на ее официальном сайте в Интернете).

Как оформить договор страхования на ребенка

Заключить страховой договор в наше время не составляет труда. Для этого нужно последовательно выполнить ряд простых шагов:

  • Обратитесь в выбранную вами страховую компанию.
  • Подробно и обстоятельно изучите все условия предоставления страховых услуг и выберите интересующую вас программу.
  • Подготовьте необходимый для заключения договора пакет документов и повторно обратитесь в офис организации.
  • Заключите официальный договор с представительством страховой компании.

Все эти действия не потребуют от вас значительных усилий и не займут много времени. Как правило, оформить такой договор можно всего за 10−15 минут.

Стоимость страхования детей от несчастного случая

На цену страховой программы влияет множество факторов, среди которых: уровень страховых выплат, длительность оказания услуг, различные дополнительные опции и т. д. В среднем, страховые компании готовы предложить пакет детского страхования за цену от 2000 рублей за годовое обслуживание и выше.

Различаться может не только стоимость страховки от несчастных случаев у детей, но и сумма выплаты при наступлении страхового случая. Она зависит от изначальной страховой премии, а также от степени тяжести травмы. Как правило, при получении ребенком повреждения его семья вправе претендовать на страховую сумму от нескольких до 100 процентов, в зависимости от того, насколько тяжела полученная травма, требуется ли для ее лечения хирургическое вмешательство и т. д. Если же в результате несчастного случая ребенок получил инвалидность или наступил летальный исход, то родители получат максимальную денежную компенсацию.

Страхование жизни и здоровья при кредитованииЧитайте также: особенности страхования жизни при кредитовании.

Какие банки делают рефинансирование кредита, расскажем в нашей статье.

Как получать возврат процентов за свои покупки (кэшбэк): http://creditbery.ru/finances/advices/cashback.html

В заключение приведем несколько основных тезисов, на которые стоит опираться, выбирая страховую программу для своего ребенка:

  • Крайне важно выбрать достойную и надежную компанию, которая сможет гарантировать вам высокое качество оказываемых услуг. Не доверяйте непроверенным организациям и обращайтесь только к опытным страховщикам с хорошей репутацией. Лучше всего перед тем, как заключить договор, навести справки о нескольких крупных страховщиках, почитать отзывы в Интернете, обратиться за советом к своим родным и знакомым, которые уже прошли через подобную процедуру.
  • При выборе страховой программы ориентируйтесь на личность и индивидуальные особенности вашего ребенка. Если он ведет спокойный и размеренный образ жизни, вы вполне можете ограничиться базовым пакетом услуг. Если же ваш ребенок предпочитает активые физические занятия, лучше всего выбирать программу с максимально развернутым списком страховых случаев (спортивное страхование детей).
  • Сегодня многие компании предоставляют своим клиентам возможность заключить страховой договор в режиме «онлайн». Это можно сделать на сайте выбранной компании всего за несколько минут. Это весьма удобно. Такая возможность избавит от необходимости лично ехать в офис страховой организации, стоять в очередях и т. д. Однако, если вы принадлежите к числу тех людей, которые не слишком разбираются в современных технологиях и предпочитают личное общение, возможно, такой способ не для вас, и вам лучше заключить договор традиционным способом в офисе компании.

Многие легкомысленно полагают, что любое страхование — это совершенно ненужный и необязательный шаг, связанный с неоправданной тратой денежных средств. Разумеется, все мы в глубине души уверены, что с нами и с нашими родными не может произойти ничего плохого. К сожалению, иногда мы ошибаемся и самостоятельно тянем финансовое бремя восстановления ребенка после полученной им травмы.

Страховка как раз и защищает от последствий таких непредвиденных ситуаций в виде значительных денежных трат, которые неизбежно влечет за собой любой несчастный случай. Учитывая все приведенные выше тезисы, страхование жизни ребенка от несчастных случаев представляется разумным и правильным шагом, который могут сделать все без исключения родители.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту

Возврат и отказ от страхования жизни по кредитуБольшинство банков при кредитовании своих клиентов включают в договор такое обязательное условие, как страхование жизни и здоровья. Это условие чаще всего навязывается заемщикам и не является их добровольным решением.

Однако перед заключением договора или по истечении определенного срока его действия клиенты могут отказаться от страховки и вернуть уже потраченные ранее деньги. Для того чтобы это сделать, нужно знать положения действующего законодательства и соблюдать необходимый порядок действий.

Законно ли страхование жизни при получении кредита?

При оформлении кредита отношения между банком и заемщиком закрепляются в специальном документе — договоре. В любом договоре существует две группы условий:

  1. существенные — обязательно должны присутствовать в документе;
  2. дополнительные — включаются в договор одной из сторон и согласовываются со всеми участниками сделки.

Обязательства относительно страхования относятся именно к последней группе условий. Банки имеют право самостоятельно включать это требование в договор и пользуются этим правом практически всегда. Чаще всего такое условие присутствует, если речь идет о крупном потребительском кредите или ипотеке. Чем больше сумма заемных средств, тем выше вероятность наличия в договоре требований относительно страховки.

Основные причины, по которым банк навязывает своим клиентам страхование жизни и здоровья:

  1. Стремление минимизировать возможные риски и убытки, которые могут наступить вследствие смерти или болезни клиента. Ведь кредитуя клиента на крупную сумму, банк в ряде случаев может остаться ни с чем — нет гарантии, что родственники умершего заемщика смогут оплатить долг. Оформление полиса дает банку уверенность, что его средства будут возвращены вне зависимости от возможных обстоятельств.
  2. Сотрудничество со страховыми компаниями и получение процента за каждого привлеченного клиента (или проданную страховку). В этом случае, кроме минимизации своих рисков, банк получает еще и дополнительную финансовую выгоду, а также партнеров в виде страховых компаний.

Ни в одном из этих случаев не учитываются интересы клиента — банк заботится только о собственной выгоде. Стоит отметить, что в действующем законодательстве отсутствуют требования относительно обязательного наличия страховки в договоре кредитования. Соглашаться на это условие или нет — выбор самого клиента, однако далеко не все об этом знают. Поэтому большинство договоров подписывается с согласием на страховку, вследствие чего клиент, кроме самого кредита и процентов по нему, вынужден оплачивать еще и страховые взносы.

Навязывание конкретной страховой компании, полиса страхования жизни и здоровья, а также отказ в выдаче кредита без него — прямое нарушение действующего законодательства и прав клиента. Он имеет полное право как на самостоятельный выбор страховщика, так и на полный отказ от оформления полиса — по законодательству такие действия не являются препятствием для кредитования.

Как грамотно мотивировать отказ от страховки по кредиту

Чтобы избежать проблем со страховкой и переплат, связанных со страховыми взносами, прежде всего, нужно внимательно читать договор. Часто сотрудники банка даже не сообщают клиенту, что в документе присутствует условие относительно страхования. Его включают в договор автоматически, поэтому заемщики и считают это обязательным требованием. Если такое условие присутствует или сотрудник банка предлагает включить его в документ, клиент не обязан соглашаться — он может самостоятельно решать, приобретать данные услуги или нет.

Однако за отказом от страховки часто следует отказ в кредите — банки не хотят идти на дополнительные риски и кредитовать клиента без полиса. Это незаконное действие, которое клиент вправе обжаловать. Для этого нужно соблюдать определенный алгоритм действий:

  1. Обратиться в банк с просьбой о кредитовании. После устного отказа со стороны сотрудников нужно оставить заполненную анкету-заявку и дождаться ответа в письменной форме.
  2. Если банк не одобрил поданную заявку, можно предупредить сотрудника или менеджера о своем намерении пожаловаться в Федеральный антимонопольный комитет (ФАС) — возможно, эта угроза воздействует на них, и решение и кредитовании будет изменено.
  3. В случае окончательного отказа в выдаче средств клиент вправе обратиться в ФАС (написать жалобу или позвонить по горячей линии). Сотрудники службы рассмотрят обращение и применят в отношении банка определенные санкции — возможно, после этого клиент все же сможет получить свой кредит.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать здесь.

Однако стоит учитывать, что составлять жалобу стоит только в том случае, если у заемщика есть уверенность в своей кредитоспособности. Банк может мотивировать отказ в выдаче средств и другими аргументами: низким доходом клиента, его нестабильной работой, слабым состоянием здоровья и т. п. Если такие факторы действительно присутствуют, жалоба в ФАС не принесет никакого результата — заемщику нужно будет либо искать другой банк, либо все-таки приобретать полис страхования жизни.

Как оплачивать покупки через систему PayPaiОплачивать покупки в интернете безопасно: что такое платежная система Paypal.

Как заблокировать карту Сбербанка по телефону, расскажем в нашем обзоре.

Кому принадлежит и подчиняется Центробанк России: http://creditbery.ru/bank/dengi/komu-podchinyaetsya-cb-rf.html

Как вернуть страхование жизни по кредиту

В том случае, если договор уже подписан и клиент согласился оплачивать страховой полис, возврат комиссий и банковских страховок по кредиту все же возможен. Сделать это можно при помощи трех основных способов:

  • Как вернуть страхование жизни по кредитуОбращение в суд. Этот способ особенно подходит для регионов с положительной судебной практикой по делам такого рода. Обратиться можно, написав претензию на банк или подав иск о защите прав потребителя. Если судом будет принято положительное решение, банк обязан будет вернуть клиенту деньги, уплаченные в виде страховых взносов.
  • Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту. Этот вариант допустим только в том случае, если он прописан в договоре. Чаще всего там указывается возможность расторгнуть договор только в течение определенного времени или вернуть деньги не в полном размере. Если досрочное расторжение вообще не допускается, стоит искать другие способы возврата средств.
  • Обращение в Роспотребнадзор. Этот способ довольно длительный и не всегда эффективный, поскольку во многих случаях клиенту просто разъясняют законодательство, не возбуждая дел по административным правонарушениям. Однако если неправомерные действия все же имели место, Роспотребнадзор рассмотрит жалобу и сможет привлечь банк и страховую компанию к административной ответственности за нарушение прав потребителей. Если это произойдет, банк вернет все выплаченные средства за страховку, чтобы снизить размер своего штрафа.

При заключении договора кредитования стоит помнить:

  1. Наличие полиса страхования жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита и не может служить основанием для отказа в его выдаче.
  2. Если договор все же был оформлен, клиент вправе его расторгнуть и отказаться от страховки (если это предусмотрено в документе).
  3. Навязывание банком страховых услуг — нарушение прав заемщика, поэтому он может обратиться с жалобой на кредитное учреждение в Федеральную антимонопольную службу.
  4. Если клиент уже делал взносы на страхование жизни при оформлении кредита, которое было включено в договор без его желания, он вправе вернуть потраченные деньги — через суд или обратившись в Роспотребнадзор.

Предлагаем вам также посмотреть видео о том, как Росгосстрах незаконно отказывается продавать полис обязательного страхования ОСАГО без страхования жизни клиента:

Портал Creditbery.ru выяснил, как себя чувствует рынок добровольного медицинского страхования в России в период кризиса в 2015 году. Насколько выгодно иметь полис ДМС для работника и работодателя? На ответы корреспондента интернет-портала ответила директор департамента медицинского страхования СПАО «Ингосстрах» Светлана Вылегжанина.

Светлана Вылегжанина, директор департамента медицинского страхования СПАО «Ингосстрах»
Светлана Вылегжанина, директор департамента медицинского страхования СПАО «Ингосстрах»

— Как развивается рынок ДМС в России в 2015 году? Каковы его перспективы на 2016 год?

— В условиях неослабевающих кризисных тенденций страховая статья расходов является одной из первых в числе сокращаемых работодателями. Многие компании малого и среднего бизнеса отказываются от программ ДМС. Другие, в том числе крупные компании, частично оптимизируют программы, что проявляется в сокращении перечня лечебных учреждений, исключении дорогостоящих опций, в частности, стоматологии, отказе от ряда специальных бонусных программ, например, страхования родственников. В то же время растет и стоимость ДМС, так как данный вид страхования является инфляционным и находится в сильной зависимости от девальвации рубля — многие медицинские препараты, особенно для стоматологии, закупаются за рубежом. В целом по совокупности факторов можно сделать прогноз о существенном замедлении темпов роста рынка ДМС в 2015 году, рост рынка будет главным образом обеспечен за счет медицинской инфляции. По всей видимости, при сохранении текущего экономического цикла данная тенденция сохранится и в 2016 году.

— В чем преимущества ДМС на практике застрахованным гражданам в отличие от обязательного страхования?

— В первую очередь страховые компании проводят регулярный мониторинг качества оказываемых медицинских услуг в поликлиниках, которые они рекомендуют своим клиентам, поэтому владелец полиса ДМС может рассчитывать на получение медицинской помощи более высокого уровня. К плюсам также относится обеспечение комфортного медицинского обслуживания, в том числе на дому и на рабочем месте, а также более широкого спектра медицинских услуг, включаемых в программы ДМС. В случае срочной госпитализации обеспечивается оперативное прибытие частной службы скорой медицинской помощи.

— Какие выгоды даёт ДМС работодателю?

— Приобретение полисов ДМС позволяет работодателю получить льготы по налогообложению, обеспечить своих сотрудников качественной медицинской помощью, снизить заболеваемость путем проведения регулярных вакцинаций. Наличие полиса ДМС в социальном пакете — это показатель бережного отношения компании к сотрудникам, что создает дополнительные стимулы для формирования лояльности к работодателю.

— На что следует обращать внимание при выборе страховщика? Какие могут быть скрытые условия?

— При выборе страховщика мы прежде всего советуем ориентироваться на финансово устойчивые компании, значительный объем ресурсов которых позволяет отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объеме. Не менее важно обратить внимание на перечень медицинских учреждений, включаемых в программу ДМС, спектр предоставляемых медицинских услуг, удобство расположения клиник для сотрудников. Одним из наиболее существенных критериев надежности выбранного страховщика является наличие собственной сети медицинских клиник.

— В чём преимущества ваших программ страхования?

— Наши программы предусматривают лечение заболеваний и оказание медицинских услуг, являющихся исключением у других страховых компаний, в том числе лечение сахарного диабета обоих типов на любой стадии, кожных заболеваний, эпилепсии, доброкачественных образований ЦНС, проведение всех видов гормональных исследований, генетических и иммунологических исследований, нейрохирургических операций и операций на сердце и сосудах в плановом порядке и представление целого ряда других услуг. В распоряжении клиентов круглосуточная диспетчерская служба, трехуровневая поддержка на протяжении всего срока действия договора (административный куратор, врач-куратор, система управления качеством). Среди других преимуществ — оплата пребывания в стационаре на весь срок, даже если срок действия полиса ДМС истек до выписки застрахованного.

Важнейшей отличительной особенностью страхования в «Ингосстрахе» является наличие у компании собственной сети клиник «Будь Здоров», имеющей свою службу скорой помощи и службу личных врачей. В этом году клиника отпраздновала свое десятилетие, сеть располагает 3 клиниками в Москве (включая многофункциональную семейную клинику с педиатрическим отделением), а также имеет 7 региональных представительств: в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Краснодаре, Казани, Нижнем Новгороде, Уфе и Красноярске. Среди основных преимуществ — опытные специалисты, в том числе доктора и кандидаты медицинских наук, собственная система профессионального отбора кадров и последующего обучения сотрудников, современное лечебно-диагностическое оборудование, ведение электронной история болезни.

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитовании

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитованииБанк, выдающий кредит, всеми способами пытается уменьшить риски невыплаты. Заёмщики кропотливо проверяются по всем пунктам. Сегодня получить кредит наличными без страховки становится практически невыполнимой задачей. Одним из важнейших факторов при оформлении кредита, является страхование здоровья и жизни. Услуга добровольная, не обязательная.

Страхование при взятии кредита — услуга страховых компаний. Благодаря ей заемщику на руки выдается полис, и обеспечивается выплата займа (полная или частичная) при травмах или заболеваниях. На практике, многие банки дают отрицательный ответ именно причине отказа от полиса.

Что предусматривает договор страхования?

Не всегда клиент исправно погашает займ, поэтому банк стремится обезопасить себя заключением страхового договора. Он понижает процент не выплачиваемых кредитов и обеспечивает дальнейшую конкурентоспособность компании.

Соглашение страхования жизни, прежде всего, защищает самого человека, его родных и близких. Обязательства по кредиту возложены не на родственников, а на страховую компанию, которая выдала специальный полис.

С одной стороны, страховка повышает ежемесячный платеж и всю сумму займа целиком, что не очень приятно и удобно многим людям. Особенно это касается быстрых кредитов, которые человек берет на срочные нужды. С другой же стороны, правильно подобранный полис даст уверенность в будущем (при травмах или смерти заемщика) и не повесит на семью долги по выплатам.

Плюсы и минусы страхования жизни

Преимущества:

  1. Защищенность родных, близких и самого человека в случае смерти или утери трудоспособности.
  2. При накопительном страховании, родственники получают всю накопленную сумму (даже если страхователь погиб раньше окончания срока договора).
  3. Защита наследства.
  4. Защита семьи с одним работоспособным родителем.
  5. Родные получают права собственности сразу после гибели. Переоформлять кредит или продавать собственность не нужно.
  6. При оформлении полиса, проценты по кредиту будут значительно меньше.

Недостатки:

  1. Прохождение медицинского осмотра.
  2. При наступлении страховых случаев, клиент должен доказать, что у него не было (либо он не скрывал) хронических болезней.
  3. Причинение травмы или смерти не должно быть в состоянии опьянения (алкогольное или наркотическое).
  4. Договор стоит от 0,50% до 1% от суммы займа в год.
  5. Следует внимательно изучать содержание договора, потому что существуют исключения из всех страховых случаев (самоубийство заемщика).
  6. Сумма, которая потрачена на страховку по стандартной схеме, не возвращается.
  7. Ежемесячная плата больше, потому что в нее включена оплата страховки.
  8. Большой объем сбора документов после наступления страхового случая.

Обязательно ли страхование жизни при взятии кредита?

Обязательным является только страхование объекта (ОСАГО при автокредитовании и порчи, утраты имущества при ипотечном кредитовании). В соответствии со ст.935ГК РФ, страхование здоровья и жизни является полностью добровольной процедурой. Законно принудить человека к подписанию данного договора никто не имеет права. Банки изменили формулировку термина — теперь это добровольное страхование жизни и здоровья. На практике же, страховка повышает шанс на одобрение получения займов, особенно свыше 300 000 рублей.

Без получения полиса, процент по кредиту будет значительно выше, либо в нем вовсе будет отказано. Большинство организаций включают пункты о страховке в типовое соглашение, потому что люди не знают, что оно является полностью добровольным. Не внимательно прочитывая договор, человек дает согласие на предоставление ему страховых услуг. Это доказывает необходимость тщательного изучения всех документов перед подписанием.

Можно ли и как взять кредит без страховки?

Первым делом, нужно быть готовым к тому, что не нужная вам страховка будет невозмутимо навязываться консультантом. Все действия и разговоры лучше записать на диктофон, чтобы при необходимости можно было подать заявление в Роспотребнадзор.

  • Шаг 1. Страховка оплачивается из кредитных средств, поэтому необходимо сразу сообщить, что страхование жизни Вам не нужно. Несмотря на это, скорее всего, сотрудник рассчитает ежемесячную сумму, учитывая выплаты по полису. Например, Вы берете 100 000 рублей и оплачиваете страховой 40 000 рублей (проценты по которым плюсуются к основным выплатам).
  • Шаг 2. Перед подписанием внимательно прочитывайте все пункты договора и строки с мелким шрифтом. Не ставьте галочки и подписи под диктовку консультанта. Бумаги по страхованию не подписывайте. Можно сказать, что вы находитесь на больничном, ваша трудоспособность на данный момент нарушена. Поэтому подписывать соглашение вы не имеете права.
  • Шаг 3. Сотрудник начнет уговаривать подписать документы и убеждать, что в данном случае кредит будет отменен. При таких обстоятельствах, нужно потребовать пригласить руководителя.
  • Шаг 4. Обязательно сообщить, что ведется запись на диктофон, указать на то, что услуга вам навязывается и она вам не нужна. Если руководитель начинает говорить тоже, что и консультант, то следует рассказать ему о Ваших намерениях написать заявление в Роспотребнадзор. Действия банка в таких случаях не правомерны.

Как отказаться от оформленной страховки

Если займ не выдают без оформления страховки, а деньги нужны немедленно:

  1. Сразу после взятия кредита, пишется заявление на имя руководителя. В нем описывается вся ситуация и заявка на отказ (возврат страхования жизни по кредиту).
  2. При бездействии органов банка, подаются заявления в вышестоящие инстанции: Роспотребнадзор, Федеральную Антимонопольную Службу и прокуратуру.

Если Вы подписали бумаги не глядя и заметили договор страхования здоровья и жизни уже дома. Внимательно изучите все пункты. Просмотрите, возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту в судебном порядке.

  1. Сразу же возвращайтесь в банк. Расскажите консультанту о своем желании и заполните специальный бланк для отказа. График платежей должны пересчитать уже с новыми данными.
  2. При отказе сотрудников в переоформлении договора, нужно настаивать на том, что их действия незаконны, и Вы были обманным путем принуждены к добровольной услуге.
  3. Если все действия тщетны, следует написать претензию руководству банка и подать исковое заявление на расторжение соглашения о страховании здоровья и жизни.

Страховая премия при потребительском кредите

Страхование жизни при потребительском кредите При утере трудоспособности или смерти заемщика, организация может вернуть долг по кредиту, продав его собственность и личные вещи или за счет денежных средств его наследников. Страховые случаи, прописанные в соглашении, следует выяснить до проставления всех подписей. Если они маловероятны — от страховки нужно отказаться.

Страховую компанию заемщик выбирает самостоятельно. Консультант предоставляет на выбор несколько фирм. Страховая организация, которая не входит в этот перечень, будет проходить проверку сроком около месяца.

Порядок уплаты страховых взносов согласуется перед заключением соглашения. Размер премии бывает фиксированной суммой или процентами от общей суммы займа. Ежегодная уплата премии рассчитывается из остатков по кредиту.

 Компания Prosper получила 70 млн долларовУзнайте, за что компания Prosper получила 70 миллионов долларов?

Что происходит с банковским кредитом после смерти заемщика, расскажем в нашем обзоре.

Как и где можно купить акции частному лицу: http://creditbery.ru/finances/investment/kak-kupit-akcii.html

Страхование жизни при ипотеке

Полисы выдаются заемщику и всем созаемщикам ипотечного кредита. Перед заключением договора заполняется специальный медицинский опросник. По его результатам решается вопрос о полном медицинском обследовании. При наличии хронических заболеваний и выявлении опасных для здоровья факторов, размер страховой премии рассчитывается индивидуально по каждому отдельному случаю.

Подведем итоги:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика и всех созаемщиков добровольное.
  • Принуждать и навязывать эту услугу консультанты не имеют права.
  • Страховая компания выбирается самостоятельно и может быть не из списка, предложенного банком.
  • Полис защищает от проблем с выплатой кредита родственников заемщика (только при страховом случае).
  • Читайте каждый пункт, подпункт и мелкий шрифт на всех листах договора.
  • Никогда не подписывайте и не ставьте «галочки» под диктовку.

Перестрахование

ПерестрахованиеПонятие перестрахования стоит определять как некую систему экономических договорных правоотношений, при которых страховщик, принявший риски разной степени на страхование, некоторую часть собственной ответственности по ним передает на определенных условиях другим страховщикам за определенную плату (именуемую перестраховочной премией). Это делается для того, чтобы обеспечить рентабельность и финансовую устойчивость операций по страхованию.

Основываясь на данном определении, можно установить и экономическую сущность данного института, которая основывается на перераспределении между различными страховыми компаниями первичного страхового фонда.

Страхование имущества, жизни и здоровья при получении кредита Подробнее: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/strakhovanie-kredita.html#ixzz3G1x9fRUSКак составить понятный договор страхования при получении кредита?

Как нам навязывают страхование жизни при кредитах и ОСАГО, читайте у нас.

Полисы ДМС для физических лиц: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-dms-dlya-fizicheskikh-lic.html

Сущность и система перестрахования

Так как перестрахование является отдельной обособленной отраслью страхования в целом, то оно действует на тех же принципах:

  1. Добросовестность. В соответствии с этим принципом, стороны перестрахования принимают на себя обязательство не подвергать искажению действительное положение дел, а также передавать друг другу информацию обо всех необходимых условиях и обстоятельствах не только заключения, но также и исполнения договора.
  2. Наличие страхового интереса. В связи с тем, что собственно страхование проводится, если у страхователя имеется определенный интерес в объекте страхования, то и перестрахование возможно только в отношении действительно существующего интереса страховщика. Это объясняется тем, что сам он при принятии риска возлагает на себя ответственность. Именно в этом у него и имеется страховой интерес, который и подвергается процедуре перестрахования.
  3. Возмещение убытков. Этот принцип выражается в том, что страховщик, выплатив страхователю страховое возмещение, возлагает на перестраховщика обязанность уплаты частичного возмещения, которое находится в пропорции к его доле участия в риске.

Перестрахование в России

Перестрахование в РоссииС 2005 года рынок перестрахования в нашей стране начал наконец показывать положительную динамику прироста взносов. В основном этот рост был связан с развитием определенных отраслей внутреннего рынка (к примеру, страхование автокаско).

Но отечественные компании существенно отстают от своих зарубежных коллег (их рыночная доля стремительно возрастает на мировом рынке). Наблюдается тенденция к тому, что российские перестраховщики постепенно начинают терять свой первостепенный рынок — отечественный.

Это было обусловлено и тем, что во время кризиса перестраховщики нашего государства проводили отказ от отечественной перестраховочной защиты в пользу зарубежной. Стоит отметить и то, что Россия — это единственная страна BRIC, которая не находится в списке топ-50 мировых лидеров перестрахования.

Рейтинговое агенство «Эксперт РА» высказало следующее предположение: существенная положительная динамика отечественного перестраховочного рынка будет возможна лишь в том случае, если появится крупный перестраховщик, который имел бы значительный капитал. Большинство новых крупных перестраховщиков мирового рынка образовывались как государственные. Но многие после прошли через процедуру приватизации.

Виды договоров

Существуют следующие формы:

  1. Количественное перестрахование — при нем один страховой риск делится на части.
  2. Качественное перестрахование — при нем страховщик намеренно проводит расширение операций, в которых имеется повышенный вид опасностей, а риски перестрахования по таким операциям передаются уже перестраховщикам.
  3. Факультативное перестрахование — оно производится индивидуально. В данном случае на страховщике не лежат какие-либо обязательства перед страховщиком по перестрахованию рисков. Договор факультативного перестрахования предоставляет своим участникам полную свободу. Недочетом такого перестрахования выступает то, что при возникновении страхового случая риск по нему может быть не перестрахованным.
  4. Облигаторное перестрахование — это перестрахование, которое определяется договорным, обязательным характером. Облигаторный договор перестрахования заключается на неопределенное время. Имеется и право его расторжения при взаимном уведомлении сторон. Условия такого договора должны быть четко и точно сформулированы. При нем происходит передача значительной части страхового портфеля страховщика.
  5. Активное перестрахование — иностранные риски принимаются для того, чтобы покрыть либо продать страховые гарантии.
  6. Пассивное перестрахование — собственные риски передаются зарубежным перестраховщикам либо приобретаются страховые гарантии.
  7. Пропорциональное перестрахование — и страховая премия, и ответственность разделяются между перестрахователем и перестраховщиком в пропорции к их долям.
  8. Непропорциональное перестрахование — в отличие от пропорционального его сущность в том, что между субъектами разделяются лишь убытки в зависимости от их величины.

Активное и пассивное

Суть этих понятий заключается в том, что активное перестрахование — это передача риска, а пассивное — это его прием. На практике зачастую оба этих видах производятся одной страховой компанией сразу. Такая организация является сразу тремя лицами:

  • Страховщиком;
  • Перестрахователем;
  • Перестраховщиком.

Международная практика присвоила переданному перестраховочному интересу название «алимент», а полученному интересу — «контралимент». Алимент, который передается контрагентам перестраховщиком должен быть примерно таким же, как и полученный контралимент.

Разновидностью пассивного перестрахования является ретроцессия. Под ней понимается передача перестрахованного риска другой компании в перестрахование. Она позволяет перестраховщику ограничить собственный риск, передав третьему страховщику некоторую часть своей ответственности. Ретроцессия таким образом является перестрахованием уже второго уровня.

Пропорциональное и непропорциональное

Договоры перестрахования принято разделять на две основные разновидности:

  • Пропорциональные;
  • Непропорциональные.

В свою очередь договоры пропорционального делятся на:

  1. Квотное или долевое перестрахование. Это самая простая разновидность пропорционального перестрахования. Перестрахователь передает все риски по какому-то виду страхования или смежных страхований страховщику в соответствии с оговоренной долей. В такой же доле перестраховщик получает и страховую премию, но он возвращает перестрахователю в этой же доле все страховые убытки. То есть между субъектами происходит разделение всех убытков.
  2. Эксцедентны договоры. При таком договоре компания удерживает на своей ответственности некоторую часть страхуемых рисков. Перестраховываются те суммы, которые такую ответственность превышают. Лимиты ответственности компания устанавливает в некоторой сумме, которая относится ко всем страховым рискам по одной разновидности страхования.
  3. Квотно-эксцедентные или смешанные договоры.

Непропорциональное же, в свою очередь, подразделяется на:

  1. Договор эксцедента убытка. При нем перестрахование вступает в силу лишь тогда, когда убыток по застрахованному риску превысит согласованную сумму.
  2. Договор эксцедента убыточности. В данном случае страховой организацией защищаются результаты страхования по определенному виду на тот случай, если убыточность будет больше определенного договором процента либо размера. Такой договор не имеет своей целью получение прибыли. Он направлен на защиту передающей компании от чрезвычайных либо дополнительных потерь.

Пример и стоимость перестрахования

Наивысший уровень собственного участия страховщика в покрытии рисков — 500 тыс. руб. Квота — 20%, передана в перестрахование. Перестраховщик получил по трем группам однородных рисков 80, 125, 160 тыс. руб. В этом случае участие страховщика в покрытии риска будет: 320 тыс. руб. (400−80), 500 тыс. руб. (625−125), 640 тыс. руб. (800−160). Таким образом: первая группа — риск излишне перестрахован, вторая группа — оптимальный вариант, третья группа — превышает собственные возможности страховщика.

x