Личные финансы
Всё об управлении личными финансами

Коллекторы

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично.

Кто такие коллекторы?

Вандерсофт антиколлекторы [sale]
Данные организации возвращают имеющиеся задолженности. В нашем государстве это явление возникло относительно недавно. Пришло оно к нам с Запада. На данный момент величина не только потребительских, но и других кредитов возрастает. Этим обусловливается и рост количества должников по этим займам.

Нельзя сказать, что коллекторы «выбивают» долги, но общение с этими субъектами приятных впечатлений не оставит. Те способы взыскания, которые они используют, как правило, являются весьма неприятными и действенными. Они применяют не только знание различных законов (зачастую коллекторы являются представителями юридической среды), но и психологическое влияние. Но хоть встреча с коллекторами — это пренеприятное событие, смертельным оно не является.

Существует следующий алгоритм деятельности сотрудников коллекторских агентств:

  1. Банк обращается в такое агентство и просит взыскать задолженность с заемщика. Именно этот момент и знаменует начало работы коллекторов.
  2. Далее происходит сбор нужных сведений о данном заемщике. Необходима такая информация, как финансовое положение, место жительства, место работы и другие данные, которые должник давал банку.
  3. После совершения всех ранее указанных действий, коллекторы осуществляют уведомление должника о требовании банка погасить задолженность в срочном порядке. Проводится эта атака всеми доступными методами: письменно, в электронном виде, с помощью СМС-сообщений. Это производится крайне изощренно и очень активно. Поначалу будет присутствовать уважительный тон. Если должник будет молчать, то письма станут уже требовательными. Чтобы все выглядело более убедительно, такие письма могут иметь данные о том, что станет с должником в случае неуплаты.
  4. Если все примененные способы безрезультатны, то должник должен быть подготовлен к личному визиту коллекторов. Но такое посещение может быть осуществлено и к родственникам, друзьям и знакомым, работодателю.
  5. Если и это не помогает, коллекторы переходят к судебному взысканию. Они составляют иск, при этом они являются и представителями банка-кредитора.

Как звонить на Мегафоне при нулевом балансе

Все способы взять в долг на Мегафоне.

Узнайте, сколько составляет материнский капитал в 2014 и 2015 году.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kak-rasschitat-peni.html

КоллекторыСпециальный нормативный акт, который бы регламентировал их деятельность, еще не принят. Поэтому в своей деятельности эти агентства руководствуются гражданским законодательством. Выступают они в роли посредников и переговорщиков.

Коллекторы оказывают услуги на трех этапах:

  • Досудебное производство;
  • Судебное разбирательство;
  • Исполнительное производство.

Как правило, услуги ими предоставляются на основании заключенного агентского договора и заверенной нотариально доверенности.

Важно знать, что коллекторы, помимо прав, имеют и обязанности

Обязанности коллекторов:

  1. Беспокоить должников сотрудники агентств могут лишь в дневное время (с шести часов утра и до десяти часов вечера) и только по рабочим дням.
  2. Они должны соблюдать Уголовный кодекс и Гражданский кодекс в части, запрещающей оскорбления и угрозы в отношении должника, а также в части распространения клеветы.
  3. Для работы с персональными данными они должны иметь специально установленную лицензию. В отношении коллекторов действуют и иные ограничения.
  4. Коллектор не может шантажировать должника, угрожать ему, использовать в отношении него нецензурные выражения. Не может также входить в жилое помещение должника без его согласия.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Вандерсофт антиколлекторы [sale]

Статистика показывает, что коллекторам удается заставить погасить задолженности каждого второго заемщика. Но некоторые агентства имеют склонность использовать откровенно «бандитские» методы своей работы: угрозы, шантаж, психологическое воздействие. Случается и случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Для себя должник должен ясно понять: если он имеет дело не с откровенными криминальными субъектами, то любые угрозы коллекторов безосновательны.

Стоит уяснить, что если вы собираетесь отвечать на требовательные письма коллекторов, то необходимо составлять их в наиболее юридической манере. Этим вы укажете на то, что имеете серьезные намерения и юридическую грамотность. Часто за помощью в составлении таких ответов обращаются к кредитным адвокатам. Как правило, если коллекторы увидят, что за вами стоит хороший и опытный адвокат, то давление оказывать перестанут, а долг передадут снова в банк. Письма отправляйте заказные с уведомлением о вручении и описью вложенного. Если дело дойдет до суда, этим можно будет доказать то, что вы пытались мирно урегулировать конфликт.

Как говорить с коллекторами, если они собрались лично вас навестить? Ответ — никак. ВАЖНО: они не имеют никакого права входить к вам в дом без вашего же согласия. Если в дверь стучатся субъекты, которые представляются либо коллекторами, либо работниками банка, то вначале спокойно и вежливо предложите им удалиться. Скажите, что в противном случае вы вызовете полицию.

Запомните, что явиться к вам в дом и провести опись имущества может только судебный пристав. И то на основании судебного приказа, либо же исполнительного листа. Если коллекторы не унимаются, трезвонят соседям и шумят, то смело вызывайте полицию и говорите, что неизвестные субъекты пытаются к вам проникнуть.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

  1. Должник вправе знать, что ему действительно звонит коллектор. У него надо узнавать наименование агентства, его собственное ФИО, основание, на котором он работает с банком.
  2. Уточните сумму задолженности, а также верно ли она рассчитана. Если эти данные отказываются предоставлять, то просто кладите трубку. Лучше бы зафиксированы номера, с которого звонили.
  3. Если сотрудник коллекторского агентства пришел в дом, то можете с ним даже не говорить.
  4. Всегда при общении с коллекторами сохраняйте выдержку, спокойствие и уверенность. Коллекторы отлично чувствуют страх и неуверенность должника.
  5. Коллекторы не могут входить к вам без разрешения, изымать имущество. Они несут за неправомерные действия ответственность.

Что делать, если коллекторы угрожают?

Коллекторы угрожаютПомните, что даже если кредит ваш просрочен, коллекторы ваше имущество отнять не могут, а значит психологическому прессингу поддаваться не нужно. Надо проверить документы, которые позволяют сотруднику вообще предъявлять к вам какие-либо претензии.

Если вам жестко предъявляют требование по телефону, то просто предложите решить проблему мирно при личной встрече. Притом там, где и когда удобно вам. Если же коллектор будет вам угрожать, то просто идите в полицию и пишете заявление о вымогательстве и угрозе здоровью и жизни. Стоит также проинформировать о данном факте и сам банк, от имени которого действует коллектор.

В любом случае запомните: главное сохранять спокойствие и уверенность.

Вандерсофт антиколлекторы [sale]
В завершение ко всему вышесказанному, предлагаем вам посмотреть видео о том, как нужно разговаривать с коллекторами:

Как купить акции физическому лицу

Как купить акции физическому лицуСегодня у многих людей есть накопления, которые они хотели бы куда-то инвестировать с целью сохранения и постепенного наращивания капитала. Возможностей для этого вокруг предостаточно. Развитие интернета принесло в нашу жизнь целый мир. Валютный рынок сегодня открыт для каждого независимо от его умений и наличия средств для торговли.

Многие компании полностью или частично перенесли свою активность в виртуальную сферу. Однако, несмотря на это, многие испытывают склонность вкладывать деньги в более традиционные и понятные ценности. Одними из них являются ценные бумаги, например, акции известных компаний, которые способны приносить определенную прибыль и могут подняться в цене, принеся доход при перепродаже.

Расчет и формула аннуитетного платежаУзнайте, как рассчитать размер аннуитетного платежа?

Научитесь инвестировать деньги в закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости.

Как стать трейдером на бинарных опционах: http://creditbery.ru/finances/investment/binarnye-opciony.html

Виды и разновидности акций

На рынке постоянно обращаются различные виды акций. Они отличаются друг от друга по одному или нескольким параметрам. В плане осуществления акционерами своих прав существуют обычные или привилегированные ценные бумаги. Владельцы первых могут претендовать только на получение дохода по ним, а держатели вторых — влиять на политику компании путем участия в регулярных сборах акционеров, голосований за те или иные решения и так далее.

По степени инвестиционных ожиданий различают акции высокого и низкого качества. По конвертируемости этот вид ценных бумаг может подлежать свободной продаже и обмену на деньги или иметь неконвертируемый характер. Одни акции котируются на бирже. А другие являются незарегистрированными.

Отличаются они и по эмитенту, то есть субъекту, который их выпускает. Бывают корпоративные, банковские, биржевые и другие типы акций. В зависимости от формы выпуска, такая разновидность ценных бумаг может быть документарной и бездокументарной. В первом случае они представляют собой отдельный документ со своими характеристиками, уровнями защиты и так далее. При бездокументарных акциях ведется специальный учет и держателей бумаг вносят в специальные списки и реестры.

Как и где можно купить ценные бумаги

Согласно законодательству Российской Федерации, к покупке ценных бумаг через биржу допускаются только юридические лица. Обычно ими являются специализированные брокерские компании, которые проходят соответствующий процесс аккредитации. Однако для тех, кто реально заинтересован в приобретении ценных бумаг, есть доступные варианты. Среди них:

  1. приобретение акций через банк;
  2. покупка акций у частных лиц или различных компаний;
  3. выход на фондовый рынок с помощью брокера;
  4. заключение сделок непосредственно с тем, кто проводит выпуск акций.

Большинство банков не занимается продажей акций, поскольку подобная деятельность для них не является приоритетным направлением работы. Некоторые финансовые учреждения время от времени могут предложить своим клиентам покупку различных ценных бумаг, в том числе акций. Это могут быть собственные акции банка или бумаги компаний, которые этот банк держит в обороте. Бывают случаи, когда держатели ценных бумаг доверяют их реализацию банку или передают их ему в качестве обеспечения по кредитам и другим обязательствам.

Внебиржевой способ приобретения акций у других частных лиц или компаний технически прост. Однако при заключении такого рода сделок стоит соблюдать осторожность.

Самый простой и надежный вариант — заключение договора с брокером и выход на биржу через него. При таких условиях можно покупать акции на всех биржах, доступ на которые есть у брокера.

Профессиональный брокер подскажет вам, какие акции лучше купить или продать, как выгодно сформировать свой портфель, получить максимальные дивиденды. Заключив договор с брокером, вы сможете купить акции онлайн в вашем личном кабинете.

Эмитент или субъект, который производит выпуск акций и гарантирует выполнение обязательств по ним, также может продавать бумаги частным лицам. Однако для этого бумаги не должны иметь хождения на бирже. Впрочем, такой вариант приобретения ценных бумаг также имеет ряд ограничений и неочевидных рисков.

Создание инвестиционного портфеля

Оно требует взвешенного подхода к его формированию. Любые попытки покупки акций и других ценных бумаг со стороны частных лиц могут преследовать следующие цели:

  • Как создать инвестиционный портфельинвестиции, которые преследуют задачу сохранения и последующего приумножения имеющегося на руках вкладчика капитала за счет дивидендов по приобретенным бумагам;
  • спекуляции ценными бумагами и осуществление различных сделок купли-продажи с имеющимися акциями.

Аккумулировав в своих руках определенное количество акций, инвестор может считать их совокупность своим инвестиционным портфелем. При этом бумаги одних компаний могут предназначаться для продажи при выгодном для держателя изменении их стоимости.

Другие он может придержать, надеясь на получение дивидендов по ним или более выгодной продажи в будущем. Содержание инвестиционного портфеля может меняться со временем или в зависимости от конъюнктуры рынка.

Прежде всего, необходимо купить акции российских компаний, а уже потом обратить внимание на фондовый рынок Запада. Чаще всего рекомендуют купить акции Сбербанка, Газпрома, Роснефти, ВТБ, МТС, Мегафон, Лукойла, Сургутнефтегаз, Мечел, ОАО «АвтоВАЗ», ОАО «РЖД» и другие голубые фишки.

Выгодные вложения

Владение надежными престижными акциями или другими ценными бумагами дает любому человеку чувство спокойствия и уверенности в будущем. Можно назвать достаточно много доводов, которые докажут преимущества вложения в акции. Однако наиболее важной причиной является возможность получения достаточно высокой прибыли. Конечно, существует ряд сопутствующих рисков, которые есть при осуществлении любых видов операций. Однако разумные взвешенные инвестиции в акции имеют очень неплохие перспективы.

Для успешного инвестирования каждому стоит выработать собственный подход к этой деятельности. Иногда стоит прислушаться к советам и рекомендациям опытных авторитетных экспертов. Время от времени очень эффективными могут оказаться результаты фундаментальных исследований и технический анализ рынка.

Некоторые люди умудряются покупать акции буквально наугад, полагаясь исключительно на собственную интуицию. Безусловно, наиболее разумным является изучение основ технического и фундаментального типов анализа. Именно на их основании модно выстраивать стратегию собственных действий. Овладение этими инструментами сможет значительно повысить шансы на заключение успешных сделок и получение ожидаемой прибыли.

Изучайте, анализируйте и используйте все свои возможности для приумножения капитала. Успех обязательно придет к тому, кто по-настоящему к нему стремится. Не останавливайтесь перед рисками и однажды вы сможете поймать удачу за хвост!

Куда вложить деньги

Куда вложить деньгиВопросы о том, куда лучше вложить свои деньги, чтобы не только сохранить их, а еще и заработать, будет актуален всегда. Многие люди, которые сумели сделать определенные накопления, хотят защитить и увеличить их за счет грамотных вложений.

С каждым годом количество возможностей и вариантов для инвестирования растет. Однако в 2015 году в мире и в частности в России наступил экономический кризис, закрывший многие инструменты для инвестирования.

Например, сегодня доходность вложения в недвижимость равняется 2−3%, что ниже даже банковского депозита, не говоря уже о покрытии годовой инфляции. Брать ипотеку убыточно. Собственное дело открыть куда сложнее — банки фактически перестали выдавать кредиты малому бизнесу. Ждать иностранных инвестиций российским стартапам бессмысленно — западные страны надолго поссорились с Россией.

В условиях экономической изоляции нашим гражданам следует искать новые способы, чтобы вложить и сохранить деньги в России. Безусловно, места, куда выгодно инвестировать деньги в 2016 и 2017 году еще остались. В нынешних условиях большую часть своих денег рекомендуется вкладывать в интернет, валюту, золото и собственное образование.

В какую валюту вкладывать деньги (доллары, евро) и стоит ли это делать?

Характеристики экономической ситуации, которая складывается в рамках международных валютных рынков, достаточно часто претерпевает кардинальные изменения. В этом свете большинство экспертов рекомендуют рациональный взвешенный подход. Они предлагают отдавать предпочтение наиболее стабильным валютам, положение которых является особенно прочным. На сегодняшний день такой валютой может считаться только американский доллар или евро.

Главный фактор, влияющий на курс доллара к рублю — это цена на нефть. Рассмотрим таблицу прогноза цены на нефть марки Brent на 2015, 2016 и 2017 от экспертов АПЭКОН:

Прогноз стоимости нефти Brent

На основе этого прогноза, а также возможного изменения ключевой ставки Центробанка РФ, Агентство прогнозирования экономики сделало прогноз по доходности доллара и евро на ближайшие два года:

Прогноз курса доллара и евро на 2016 и 2017

Таким образом, вы видим, что средняя годовая доходность доллара и евро составит около 10%, что сравнимо с рублевым депозитом. Кроме того, можно положить эти средства под валютный вклад в банке. Ставка по нему составляет 2−3% годовых, что увеличит вашу выгоду от вложения в валюту.

Хотя большинство известных уважаемых экспертов при общении со своими клиентами не советуют им вкладываться в евро. Объясняется это нестабильностью, которой характеризуется финансовая ситуация в рамках Еврозоны. Слишком вероятна ситуация, что до преодоления всех последствий кризиса во всех без исключения странах-членах ЕС, перспективы самого евро будут выглядеть достаточно туманно.

Страховую сумму по вкладам увеличат до 1 млн рублейСтраховая сума по вкладам увеличится на 300 тысяч.

Как выдать беспроцентный займ своему сотруднику, читайте в нашей статье.

Банки блокируют операции по prepaid cards: http://creditbery.ru/events/russia/prepaid-cards.html

Можно ли заработать на бинарных опционах

Бинарные опционы представляют собой способ инвестирования с максимальным риском и максимальными возможностями по прибылям. Вопреки всем рискам, популярность бинарных опционов не падает, а продолжает стабильно расти.

На этом рынке также появляются брокеры, которые способны гарантировать своим инвесторам определенный процент прибыли при условии заключения достаточного количества сделок.

Сколько можно заработать с бинарных опционов? До 85% за сделку. То есть вы пополняете депозит, скажем, на $ 100. Покупаете опцион на $ 10 в расчете на то, что через 30 минут акции Disney вырастут в цене от текущего момента. И ждете. Если ваш прогноз оказывается верным, вы получаете $ 18,5, если нет, брокер возвращаем вам до 15% стоимости опциона обратно на счет.

Посмотрите пример прибыльной торговли на бинарных опционах:

Прибыль с бинарных опционов

А вот успешные сделки только за один день:

Успешные сделки по бинарным опционам

В этом случае от начинающего инвестора требуется только выбрать качественного надежного брокера, специализирующегося на бинарных опционах и демонстрирующего положительную динамику на длинной дистанции.

  1. Прочтите всю информацию о том, как играть на бинарных опционах. Для этого в сети есть несколько практических книг. На YouTube можно найти обучающие ролики с успешными стратегиями. Кроме того, брокеры бинарных опционов сами предоставляют методику успешной торговли.
  2. Выберите надежного брокера. Это должен быть узнаваемый на рынке игрок, с хорошими отзывами в интернете. Проверьте, чтобы у него было демо-счет для тренировки торговли. Много способ ввода-вывода средств, а также широкий набор инструментов для комфортной торговли: индикаторы, сигналы и ряд стратегий. Мы рекомендуем для начала попробовать брокера Binomo.
  3. Несколько дней пробуйте торговать на демо-счете. Когда наберетесь уверенности, найдете свою стратегию, аккуратно, с минимальным депозитом заходите в реальную игру.
  4. Не поддавайтесь эмоциям, сохраняйте хладнокровие. Это биржа, а значит график может развернуться в любой момент.

Практика показывает, что такие предложения на рынке есть и ими можно воспользоваться. Однако риск утраты значительной части вложенных средств, или даже полной их потери, никуда не исчезает. В этом случае каждый должен определить для себя сам, насколько благородным является риск для инвестора.

Попробуйте прямо сейчас:

бинарные опционы открыть счет

Как вложить деньги в ПАММ-счета

Вложения в ПАММ-счета После громкого скама (банкротства) таких крупных игроков на рынке как ForexTrend и Пантеон-Финанс, интерес к ПАММ-счетах в интернете поутих. Потеряв значительные суммы, все стали очень осторожно заводить деньги в Форекс.

Суть инвестирования средств в ПАММ-счет сводится к следующему: человек передает свои деньги под управление профессиональных трейдеров. Последние управляют счетом, на котором аккумулированы средства инвесторов. Они по своему усмотрению осуществляют торговые операции и заключают сделки на Форексе.

Полученная от всех сделок прибыль в дальнейшем делится между трейдерами и инвесторами на условиях, которые огроваривались при передаче средств в управление. Обычно заработок делится напополам, однако могут иметь место определенные отличия. Все зависит от авторитета трейдеров, которые управляют счетом, и их опыта.

Наиболее надежные брокеры ПАММ-счетов на сегодня мы собрали в рейтинге:

  • ПАММ брокер Альпари
  • ПАММ брокер FxOpen
  • ПАММ брокер Форекс Клуб
  • ПАММ брокер Amarkets
  • ПАММ брокер WelTrade

Вот пример доходности одного из управляющих ПАММ-счета:

Прибыль с ПАММ-счета

Мы видим, что доходность с начала 2015 года составила 514%. То есть если бы вы вложили деньги (например, 40 000 рублей) в январе, в ноябре вы бы получили на свою банковскую карту 171 920 рублей (за вычетом 30% вознаграждения управляющему).

Куда вложить деньги в интернете (сайты, сервисы и интернет-проекты)

Если за задумываетесь, куда вложить деньги, чтобы они работали, можем посоветовать вам один из самых доходных и в то же время сложных способов инвестирования — в сайты. У вас есть три варианта:

  1. Делать сайты самому и извлекать прибыль
  2. Вложить в готовые интернет-проекты
  3. Стать соинветором в интернет-стартапе

При желании получать 100% доходности с интернет-сайтов, вам необходимо иметь хотя бы начальные навыки вебмастеринга, дизайна, программирования и знать русский язык. Для создания своего сайта нужно как минимум знать одну из CMS (например, WordPress), уметь залить сайт на хостинг. На сайте нужно нарисовать логотип, «шапку» и некоторые уникальные элементы дизайна. Далее нужно освоить заказ уникальный текстов на свой сайт на биржах контента (ContentMonster или TurboText).

Доходность собственного сайта может составлять от 5% до 20% в месяц. То есть если вы вложили в свой интернет-проект 100 тыс. рублей, через год он будет приносить вам до 20 000 рублей ежемесячно в течение нескольких лет.

Если вы не хотите учиться вебмастерингу, можно просто купить готовый и уже приносящий деньги контентный сайт на специализированных биржах — Telderi или Pr-Cy. Также купить сайт можно через форумы или подать объявление на своем сайте или в социальной сети.

Как правило, стоимость готового прибыльного сайта — от 10 до 30 месяцев его суммарного дохода. Например, если сайт приносит в месяц 10 000 рублей, он вам обойдется в 100−300 тыс. рублей.

Если вы не разбираетесь в том, как монетизировать свой сайт и у вас нет времени на это, можно просто сделать инвестиции в интернет-проект (стартап). В сети есть множество ресурсов, ищущих венчурных инвесторов или «бизнес-ангелов». В зависимости от условий договоренностей, ваша доходность может составить до 70% заработка стартапа.

Посмотрите график динамики доходов с интернет-проектов одного из российских вебмастеров:

Прибыль с сайтов

За два года (2013—2015 гг.) инвестор смог повысить свой доход с 15 000 руб. до 300 000 руб. в месяц.

Если же главной целью инвестирования видится приумножение капитала, то стоит рассмотреть более рискованные и более прибыльные варианты. В конечном итоге стоит опираться на мнение тех специалистов, которым вы можете доверять. Удачи и финансовых успехов!

Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджетаСемейным бюджетом называется совокупность доходов и расходов любой семьи, соблюдение их баланса. Он базируется на трех китах: учет, контроль и планирование. Попробуем разобраться: как правильно вести семейный бюджет, управлять доходами и расходами.

Почему важно учитывать доходы и расходы

Многие семьи рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда денег не хватает до зарплаты, и куда они делись — неизвестно. Задумайтесь о ведении семейного бюджета. Это Вам позволит:

  • контролировать все траты;
  • всегда иметь средства на непредвиденные расходы;
  • избавиться от долгов и кредитов;
  • экономить семейный бюджет, не нанося существенного ущерба привычному образу жизни;
  • исполнить свою мечту.

Самый первый и самый важный этап — постановка цели. Ответьте на вопросы: зачем вы решили учитывать расходы и доходы, что хотите получить в итоге? Если у Вас не будет конкретной цели, то ведение семейного бюджета вы закончите максимум через пару месяцев.

После определения цели начинайте отслеживать расходы семьи, собирайте все чеки. Ежедневно записывайте все траты: от крупной покупки до выпитой чашечки кофе. Первое время лучше делать это в тетради, так как компьютер иногда просто лень включать.

Сколько составляет материнский капитал?Узнайте, сколько будет составлять материнский капитал в 2015 году.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования, читайте здесь.

Программа государственного субсидирования автокредитов: http://creditbery.ru/credits/auto/subsidirovanie-avtokreditov.html

Как составить семейный бюджет

Второй этап — планирование: записываем все доходы и распределяем их по расходным статьям. Контролируем расходы, не допускаем ненужных трат.

С планированием доходной части обычно не возникает сложностей. Необходимо учесть все источники доходов:

  • заработная плата,
  • доход от сдаваемой жилплощади,
  • пенсии, пособия и другие социальные выплаты,
  • различные виды временного заработка.

Если заработная плата не носит фиксированный характер, то следует взять среднее значение.

С расходной частью дело обстоит несколько сложнее. Вы уже месяц, а может и больше фиксировали свои расходы. Теперь их необходимо систематизировать:

  1. Неприкосновенный запас. Сразу после получения заработной платы или любого другого дохода откладывайте 20% на «черный» день. Эту часть бюджета тратите только в случае какого-то форс-мажора: болезнь родственника, поломка необходимой бытовой техники или мебели и т. п.
  2. Обязательные траты: коммунальные платежи, абонентская плата за телекоммуникационные услуги, плата за питание, погашение кредитов. Их доля в семейном бюджете должна составлять в идеале 50%.
  3. Все остальные расходы: отдых, развлечения, одежда, хозяйство и т. п.

Не сразу получится такое соотношение, первое время будут некоторые перекосы. Но обязательно откладывайте на непредвиденные расходы, пусть не 20%, хотя бы десять или даже пять. Помните, это ваша «подушка безопасности».

Особенно внимательно анализируйте расходы на питание, обычно там скрываются самые большие и ненужные траты. Ни в коем случае не ходите в магазин с чувством голода. Всегда берите с собой список планируемых покупок и не отступайте от него.

Анализируйте свои расходы, ищите без чего можно обойтись. Например, одну остановку можно не ехать на общественном транспорте, а пройти пешком. Также можно отказаться от ежедневных походов в кафе после работы.

Если, несмотря даже на строжайший режим экономии семейного бюджета, расходы превышают доходы, стоит задуматься о возможности дополнительного заработка.

Способы ведения домашней бухгалтерии

  1. Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
  2. Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
  3. Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10−20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Пример ведения бюджета семьи на месяц

В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.

Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.

Таблица для учета доходов семейного бюджета

Доходы План Факт Разница
Зарплата мужа 50 000 50 000 0
Моя зарплата 25 000 20 000 — 5 000
Аренда 10 000 10 000 0
Дополнительный заработок 0 1 000 + 1 000
Итог 85 000 81 000 — 4 000

Таблица для учета расходов семейного бюджета

Расходы План План,
%
Факт Факт,
%
Разница
Неприкосновенный запас 17 000 20,0 15 000 18,5 — 2 000
Обязательные
платежи

  • Коммунальные платежи
  • Кредит
  • Детский сад, секции
17 000 20,0 18 500 22,8 + 1 500
Питание 16 000 18,8 14 500 17,9 — 1 500
Сынуля

  • Теплая куртка
  • Игрушки
  • Канцтовары
  • Велосипед
12 000 14,1 11 000 13,6 — 1 000
Я

  • Туфли
  • Парикмахерская
  • Косметика
6 000 7,1 5 000 6,2 — 1 000
Муж

  • Костюм
  • Инструмент
7 000 8,2 7 000 8,7 0
Дом
и хозяйство

  • Бытовая химия
  • Журнальный столик
  • Утюг
10 000 11,8 10 000 12,3 0
Итог 85 000 100,0 81 000 100,0 — 4 000

Учитесь управлять своими финансами, всё в Ваших руках, пусть ваши деньги работают на Вас.

Кредитная нагрузка

Кредитная нагрузкаВ 2012 году должников по кредитам было в три раза меньше, чем в 2013 году. Сегодня каждый пятый россиянин (21,5%), имеющий кредитную нагрузку, обслуживает более двух кредитов. В 2014 году закредитованность населения может увеличиться еще в три раза. Такие данные приводит Национальная служба взыскания.

Специалисты по сбору долгов отмечают, что в России, по причине финансовой неграмотности населения, число кредитов, оформляемых на человека, постоянно растет. Пока небольшая, но существенна часть не может их обслужить, что в итоге приводит к взысканию задолженность на самых разных уровнях.

Российские коллекторы зафиксировали небывалый объем просроченной задолженности — свыше 400 млрд. рублей. В 2014 году эта сумма может превысить 500 млрд. рублей.

Когда будет деноминацияА вы знаете, ожидает ли нас деноминация?

Что такое дифференцированный платеж по ипотеке, читайте в нашей статье.

Условия по депозитам для пенсионеров в российских банках: http://creditbery.ru/bank/deposits/depozit-dlya-pensionerov.html

Эксперты отмечают рост задолженности «кредитным бумом» в 2012 году. Тогда рост рынка кредитования возрос почти на 40%. Также одной из причин закредитованности является множество однотипных ситуаций, когда заемщик, чтобы погасить платеж в одном банке, берет кредит в другом, и так далее. В итоге он не в состоянии обслуживать ни один из займов.

Средний размер кредитной нагрузки у среднестатистического россиянина составляет 185 тыс. рублей. К слову, по сравнению с 2012 годом, сумма уменьшилась на 13 тыс. рублей.

Чаще всего у человека образовывается задолженность перед банком, микрофинансовой организацией, телекоммуникационной компанией (телефон, интернет, кабельное ТВ), страховой компанией или за коммунальные услуги.

Что делать, если образовалась кредитная задолженность:

  • Не пытайтесь скрыться. После того, как вы не погасили ежемесячный платеж, через 2 недели вам начнут звонить банковские сотрудники и выяснять причину задержки платежа. Если вы будете их игнорировать, банк передаст дело коллекторам, которые будут более настойчивы. И те и другие имеют право расторгнуть с вами договор и передать дело в отдел досудебного взыскания. Кроме собственных переживаний, вы испортите отношения со своими родственниками и друзьями, которым с большой долей вероятности начнут звонить по поводу вашего местонахождения.
  • Докажите вашу открытость и добропорядочность. Прежде всего, необходимо попробовать реструктуризировать вашу задолженность в банке — разбить платеж на более мелкие части. Это будет удобно вам, а банк будет считать вас честным человеком. Коллекторам можно объяснить вашу тяжелую ситуацию и вместе найти выходы из положения.
  • Не рассчитывайте на суд. Число выигранных дел должников не превышает и 5% в судебной практике. Помните, что вы подписывали договор с кредитным учреждением и соглашались на все условия. Решить вопрос с задолженностью выгоднее и быстрее следует в досудебном порядке.

x