Долги
Всё о кредитной задолженности

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?Когда вам позвонили с коллекторского агентства относительно чужих кредитов, не следует впадать в панику или орать на абонента, поскольку никакого результата это не даст. Рассказывать об отсутствии кредитов также не поможет, поскольку реальные кредиторы поступают также. Что делать, если коллекторы достают по телефону, а вы и не брали кредит? Как же поступать в подобных ситуациях? Как правильно себя вести и что следует предпринимать?

Как не следует себя вести во время звонка коллектора:

1. Отрицать и объяснять, что у вас нет никаких кредитов, и вы не знаете, о чем идет речь, бесполезно. Звонки совершают разные сотрудники коллекторских агентств, и они не верят ни единому вашему слову.

2. Бросать трубку. Этим вы себя не убережете от дальнейших звонков.

3. Орать или употреблять нецензурную лексику. Поберегите свое здоровье и коллектора, такая у него работа.

Как избавиться от звонков коллекторов:

1. Необходимо выяснить у коллектора кому именно принадлежит долг, и в каком учреждении был взят кредит. Бывают такие ситуации, когда коллекторы требуют погасить долг совершенно незнакомого вам человека.

2. Составьте письмо либо заявление для банка, указав ошибочность использованных ими данных относительно реального должника. А также попросите о том, чтобы ваши личные данные были удалены из базы, а коллекторы были об этом проинформированы. Проверьте, чтобы обращение было зарегистрировано официально.

3. Получив ответ банка, сделайте ксерокопию и отошлите ее коллектору. Кроме этого можно оформить в банке соответствующий документ, подтверждающий отсутствие кредитов, и отправить его в агентство.

4. В случае продолжения звонков, следует напрямую обращаться с жалобами и заявлениями в правоохранительные органы

Читайте также нашу специальную статью о том, как правильно разговаривать с коллекторами, чтобы не было последствий.

Совет! Если с вашей стороны не было письменного согласия на хранение или обработку личных данных, то у банка нет никаких полномочий, чтобы передавать о вас информацию коллектору, а тот не в праве ее использовать. Практически во всех ситуациях (не включая поручительство) во время разговора с коллектором, вы можете сослаться на грубое нарушение ими закона о персональных данных, что грозит выплатой штрафа.

Почему может случиться так, что вам звонят по чужому долгу?

Причины назойливых звонков от сотрудников коллекторских агентств:

1. Вы выступаете в договоре в качестве поручителя. Если вы поручитель, подобного рода звонки вполне законны, поскольку вы взяли на себя ответственность за выплату долга. А когда заемщик не может погасить свой кредит, его обязанность автоматически переходит на вас. В данной ситуации следует:

  • Выяснить у заемщика, действительно ли у него есть задолженность и по какой причине он не в состоянии ее погасить. Возможно, потребуется совместно с ним искать варианты решения проблемы, например: перезанять деньги или договорится с банком.
  • Когда заемщик стает неплатежеспособным, кредит приходится выплачивать поручителю. Это можно сделать добровольно либо суд сделает это принудительно.
  • Погасив полностью задолженность, у поручителя возникает право на обращение в суд и взыскание с заемщика всей сумму долга.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

2. Долги братьев, сестер, родственников. Если заемщиком выступает родственник, а вы не были уведомлены, следует узнать, кем вы выступаете в договоре кредитования.

Обязательства по долгам родственников переходит на вас в следующих случаях:

  • вы выступаете поручителем;
  • супругом (супругой) заемщика (оплатить долг может заставить лишь судебное решение);
  • наследником, который уже вступил в права наследования.

В иных ситуациях вы не несете никакой ответственности и можете заявить коллектору, что на вас обязанности по кредиту не распространяются. Если звонки не прекращаются, узнайте всю информацию о коллекторе и его агентстве и пригрозите, что пожалуетесь в правоохранительные органы. При дальнейших звонках напишите и подайте в полицию или прокуратуру.

3. Должники соседи, знакомые, подчиненные или коллеги. Не получив никакого результата от заемщика и родственников, коллектор переходит к стадии обзвона соседей, коллег, подчиненных, всех тех, кто может каким-то образом воздействовать на неплательщика. В данной ситуации вы никому ничего не должны. Смело скажите об этом собеседнику и потребуйте прекратить вам звонить, а если это не помогло, следует обратиться в любое отделение полиции.

Куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому кредиту?

Назойливые звонки из-за чужих долгов можно прекратить, послав жалобы в некоторые инстанции.

Куда можно жаловаться на звонки коллекторов:

1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Данная служба занимается контролем работы всех коллекторов. Оставить жалобу можно не выходя из дома, достаточно зайти на их официальный сайт.

2. Роспотребнадзор — это учреждение, которое выступает в защиту прав пользователей банковских услуг от работы коллекторов и коллекторских агентств. Составить жалобу можно в произвольной форме не указывая конкретных законов и статей.

3. Роскомнадзор — государственное учреждение, которое защищает персональные данные всех граждан. В эту инстанцию следует отправлять жалобу первоочередно, поскольку коллекторы не соблюдают закон о персональных данных. Для этого во время разговора с коллектором необходимо:

  • сделать записать разговора на диктофон;
  • узнать ФИО собеседника;
  • спросить название коллекторского агентства.

Эта информация будет служить в качестве доказательства. Затем Роскомнадзор самостоятельно выяснит, являетесь ли вы должником, и если это не так, потребует устранения ваших персональных данных из агентской базы.

4. Правоохранительные органы (полиция, прокуратура, суд). Когда во время разговора коллектор не захотел представиться, оскорблял вас или угрожал, следует подать заявление в отделение полиции либо прокуратуры. Проверив информацию, дело будет отправлено на разбирательство в суд.
Чтобы жалоба была рассмотрена, следует собрать доказательную базу, поэтому разговаривая с представителем коллекторского агентства, соблюдайте следующие указания:

  • Все звонки нужно записать на диктофон.
  • Обязательно каждый раз спрашивать ФИО и должность собеседника, а также наименование, телефон и юридический адрес коллекторского агентства, данные банка и должника.
  • Вежливо узнать у коллектора все его требования.
  • В случае отказа собеседника отвечать на ваши вопросы, вежливо прекратите разговор.
  • Предупредите коллектора о том, что при необходимости вы обратитесь в правоохранительные органы.
  • Любые угрозы, нецензурную лексику или оскорбления со стороны собеседника немедленно пресекайте. Не переходите на взаимные ругательства, чтобы это в дальнейшем не применили против вас.
  • Узнайте, на законных обстоятельствах вам звонят или нет. В качестве поддержки можно прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Если ничего не помогает, обращайтесь в суд, чтобы добиться консенсуса в вашем конфликте. В этой ситуации вы имеете право на требование возмещения морального, а иногда и материального ущерба от банка.

Должники получили новые права, ограничение коллекторских агентствЧитайте также: принят новый закон о коллекторах (последние новости)

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег? Отзывы

Ка оформить карту беспроцентной рассрочки «Совесть» от банка Киви: http://creditbery.ru/credits/cards/sovest-ot-qiwi.html

Как избавиться от звонков коллекторов?

Самый простой способ для избавления от назойливых коллекторских звонков — купить стационарный телефон с фильтром для номеров и черным списком. Но он может привести к тому, что коллектор посетит вас лично. Поэтому лучше не бездействовать, а следовать нашим советам:

  1. Во время общения делайте запись разговора.
  2. Узнавайте все данные о кредите и должнике.
  3. Обращайтесь прямо в банк или коллекторское агентство.
  4. Отправляйте жалобы в соответствующие инстанции.
  5. Обращайтесь в правоохранительные органы.

Выполняя данные действия, вы избавите себя от назойливых звонков и, что гораздо страшнее, приходов к вам домой.

Смотрите также видео-советы юриста, что делать, если вам звонят по чужому долгу:

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег? Отзывы

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег? ОтзывыПопадая в финансовую зависимость можно не заметить, как долги выросли до невообразимых размеров. И тут может наступить точка, с корой не будет возврата. В таком случае к вам могут обратиться коллекторы, цель их работы будет возвращение денежных средств и ранее взятых обязательств. И такого рода организации специалисты ни в чем не позволят оступиться, при этом методика очень жесткая. Это могут быть простые звонки или серьезные угрозы.

Решением может стать антиколлекторское агентство, способное разрешить образовавшийся спор. При этом позволит данное решение сберечь нервы и весомую сумму средств. Но не все верят в честность такого рода организаций и считают их деятельность незаконной и просто позволяющую получить дополнительные денежные средства.

Как быстро погасить кредит: 9 главных советов от эксперта.

Антиколлекторский закон 2017 года: что нового?

Вступивший в действие принятый полгода назад закон об коллекторской деятельности, позволяет существенно ограничить действия третьих лиц, по отношению к заемщикам. Так ранее не было разграничений и прописанных в законе норм, и правил получения с должника денежных средств. Теперь существует серьёзное понимание работы коллекторских организаций. Так при случае обращения в коллекторское агентство, банки могут рассматривать данный закон как существенное ограничение:

  • нельзя отправлять сообщения с неопределённых номеров и не прописанных контактных данных в договоре;
  • интернет-рассылка может осуществляться только с ранее оговорённого и указного почтового адреса банка или коллекторского агентства;
  • при личной встрече есть необходимость иметь при себе договора и указанные правомерные акты по выставлению штрафов, со стороны банковских структуры, в случае непогашения взятых ранее обязательств.

Данные пункты позволяют существенно повлиять на деятельность коллекторных агентств и дать повод уменьшить действия на заемщика, который просрочил выплаты. Но и с таким перечнем есть серьёзные угрозы со стороны коллекторов.

Также законом предусматривается существенное наказание. Если будут нарушаться запрещающиеся действия в отношении заемщика, а именно:

  • выполнение порчи имущества и создание угрозы для жизни, с предумышленным нанесения ущерба;
  • угрозы здоровью и жизни, как при физическом контакте, так и при применении средств связи и интернет-рассылок;
  • влияние на родных и близких, с причинением ущерба или нанесение опасных для здоровья угроз;
  • применение силы для запугивания заемщика.

Антиколлекторский закон 2017 года: что нового?Если выше указанные пункты будут применяться, то смело можно обращаться в суд и принятый закон будет предусматривать не только тюремное заключение, но и существенные выплаты и компенсации за причинённый вред имуществу и здоровью заемщика. Но не стоит ожидать послабления работы коллекторов, а лучше искать методы воздействия и обсуждения на законодательном уровне сложного финансового вопроса.

Поэтому большой популярностью пользуются антиколлекторные организации. Их функция, позволяет устранить не только сами спорные вопросы, но и на законодательном уровне урегулировать вопрос. Ведь, будет составлена договорённость, по которой с учётом расчётов и необходимых выплат может быть пересмотрен взятый ранее кредит. А это даст возможность заемщику уйти от угроз и постоянных звонков.

Но не всегда коллекторы звонят тому, кто не платит, бывают совершенно неприятные ситуации. Читайте нашу статью о том, что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу.

Как работают антиколлекторские агентства

Накопление долгов может привести к появлению вопроса о несвоевременным выплатам. И порой, чтобы вернуть денежные средства банки обращаются к коллекторам. Тогда и начинается серьёзная схема влияния на заемщика. Но на данный момент есть решение — это обращение в антиколлекторские агентства, которые позволяют разрешить сложный вопрос.

Так принципы действия антиколлекторского агентства предполагают следующие пункты:

  • поиск решений для возвращения взятых долговых обязательств;
  • составление списка документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность и сбор данных в пользу реструктуризации кредитной линии;
  • предоставление юридической помощи при обращении в суд при нарушении законодательства со стороны коллекторских агентств;
  • урегулирование вопроса с выплатами по работе коллекторских агентств и выплатам для банковской системы;
  • проработка мер защиты и помощь, необходимая для безопасности каждого клиента;
  • встреча с представителями коллекторского агентства, для устранения непонимания и имеющихся претензий, выступают как третье лицо при написании договора с заемщиком.

Данные критерии позволяют признать работу антиколлекторского агентства более оптимальным решение. Так будут прекращены моральные и психологические воздействия на заемщика. При этом оплата за антиколлекторские услуги и проведённую работу могут быть отсрочены на отдельно взятый период, а их сумма будет куда меньше штрафов и плат, которые взимают коллекторские агентства.

Незаконные звонки от коллекторов: куда жаловаться?Полезное по теме: Принят новый закон о коллекторах.

Дебетовые карты с самым большим кэшбэком — какую выбрать, читайте в нашем обзоре.

Рейтинг самых доходных банковских карт с процентами на остаток: http://creditbery.ru/credits/cards/bankovskie-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Отзывы об услугах антиколлекторов: помогают ли?

Павел, 38 лет: В моем случае случилась нестандартная ситуация. И я просрочил взятый в банке кредит по причине увольнения с работы. Через неделю начали поступать угрозы и предложения по выплате кредита. Невнятность объяснений и грубый тон просто выводил из себя, а потом начали приходить на электронную почту сообщения об угрозах. Прошла неделя и я не выдержал, решил обратиться в антиколлекторское агентство. Казалось по началу, что это очередная ловушка и просто отбивание денег. Но на самом деле вопрос был решен. Мне предоставили возможность поэтапного выплатить долг и при этом не было давления со стороны коллекторов. А все вопросы решались через выбранное мною агентство.

Николай, 43 года: Хочу выразить благодарность существованию такой структуры, как антиколлекторское агентство. Ведь, они помогли снять с меня постоянное напряжение. Вопрос с финансами, который у меня возник, был разрешен за минимальный промежуток времени. Это позволило не только продлить время на выплату кредита, но и снизить штрафы и пеню. Антиколлекторское агентство, смогло разъяснить мою ситуацию и убрать лишние причины к повторным звонкам и обращениям в мой адрес. Огромное спасибо за существование такой системы.

Как не попасть в руки антиколлекторов-мошенников? Смотрите видео:

Госдума ввела ограничения в деятельность колллекторских агентств

Госдума ввела ограничения в деятельность колллекторских агентствВ 2016 году вышел закон об ограничении деятельности коллекторских агенств.

Государственная Дума РФ в третьем, окончательном чтении утвердила законодательную инициативу в области регулирования деятельности коллекторов, в связи с новым законом их деятельность будет ограничена.

Законодательный акт «О защите прав и законных интересов граждан в процессе осуществления мероприятий по возврату просроченных долгов» был внесен спикерами Государственной Думы и Совета Федерации Сергеем Нарышкиным и Валентиной Матвиенко.

Когда вступит в силу закон о коллекторах? Закон вступает в силу со дня официальной публикации в СМИ.

Ранее противозаконная деятельность некоторых коллекторских агентств закончилась крупномасштабными скандалами с участием СМИ, в которых были замешаны их рядовые сотрудники.
Ранее бывший федеральный омбудсмен Элла Памфилова уже отмечала со ссылкой на информацию Министерства внутренних дел, что в январе—июне 2015 года гражданами РФ было подано порядка 22 тысяч заявлений о противоправных деятелей так называемых «коллекторов».

Законодательный акт

Новым законом полностью запрещается наносить вред здоровью должника, использовать для сбора долгов физическую силу или угрожать её использованием, нельзя оказывать психологическое воздействие на клиента и использовать заведомо ложные факты.

Незаконные звонки от коллекторов: куда жаловаться?Коллектор может позвонить должнику не чаще, чем 2 раза в неделю, а встретиться лично он имеет право теперь лишь раз в неделю. Нельзя беспокоить должников по ночам — в будни с 22.00 до 8.00, а по выходным — с 20.00 до 9.00.

Кроме прочего, коллектор теперь не может скрыть своей электронной почты или номера телефона от должника, если он пишет с него или звонит.

В то же самое время должник имеет полное право отказаться от всяческих контактов с теми, кто пытается «выбить» из него задолженность по кредитам. Для этого ему необходимо будет по почте или через нотариуса отправить заказное письмо, которое будет содержать в себе соответствующее уведомление о вручении, либо вручить такое заявление под ответственность должностного лица.

Согласно новому закону коллекторам запрещается общаться лично с инвалидами, заболевшими гражданами, находящимися в больничных учреждениях, а также с несовершеннолетними детьми. Документом запрещается разглашать любую информацию о должнике третьим сторонам, кроме тех случаев, которые предусматриваются федеральным законодательством.

Закон распространяет свою силу и на физические лица, занявшие ссуду, исключаются лишь индивидуальные предприниматели. В то же время они не будут касаться граждан-кредиторов, которые без посторонней помощи оплачивают долги третьего лица, объемом не выше 50 тысяч рублей, кроме случаев, когда задолженность возникла у них после получения прав кредитора (цессии).

Если гражданина признали обанкротившимся, документом запрещается взыскивать с него просроченную задолженность.

Новые нормы не будут иметь силы при оплате долгов в сфере ЖКХ — за жилое имущество, природный газ, электроэнергию, горячую и холодную воду, вывоз бытовых отходов, за исключением фактов, когда взыскание долговых обязательств ложится на плечи конкретного банка или взыскателя задолженностей.
Документ не предусматривает влияния на взыскания задолженностей перед банками Украины, которые завершили свою деятельность на п-ове Крым после его присоединения к Российской Федерации.

Формальные обязанности коллекторских агентств

Обращаться к должникам имеют право лишь кредитные организации и профессиональные коллекторские агентства, получившие соответствующее разрешение. Все они должны состоять в государственном реестре и строго соответствовать установленным требованиям. Совмещать работу по долговым взысканиям с микрофинансовой деятельностью отныне запрещено, однако такие организации всё ещё имеют право выкупать долги.

До 1 января 2017 года правительством должно быть назначено ответственное ведомство, за которым будет закреплен контроль над работой юридических коллекторских компаний, а также задачи по включению их в государственные реестры.

Такие юридические лица должны иметь в качестве основной деятельности взыскание долговых обязательств. Также они обязаны обладать общими активами, превышающими 10 миллионов рублей, а также договор об обязательном страховании ответственности на идентичную денежную сумму, а их регистрация должны быть произведена в законных органах РФ.

Граждане с неснятой или до конца непогашенной судимостью в области экономики и общественной безопасности не смогут работать в компании по взысканию долгов, также не допускается назначения руководителей с плохой репутацией.

Узнайте также, что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Законно ли это и кто виноват?

Должник получил новые права

Должники получили новые права, ограничение коллекторских агентствСпустя 4 месяца после назначения просроченной задолженности должник имеет полное право закончить прямые контакты с кредитной организацией или коллекторами. В то же время при переуступке долговых прав третьему лицу этот срок не изменяется, срок будет действовать с самого начала создания просроченной задолженности.

Если судья постановил взыскать просроченный долг, с даты вступления в силу заявления о нежелании прямых контактов с кредиторами или коллекторами приостанавливают на срок в 2 месяца. В это время с должником можно работать для возврата пропущенных долгов, но с соблюдением имеющихся ограничений.

Если до решения суда должник не успел отказаться от контактов с кредитором или взыскателем, он может подать такое заявление спустя месяц, как будет зачитано решение судебных органов по этому делу.

Как правильно разговаривать с коллекторамиЧитайте также: как разговаривать с коллекторами. Не дайте себя запугать!

Порядок взыскания долга судебными приставами описываем тут.

Как не платить кредиты законно: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kak-ne-platit-kredity.html

Пошлины и штрафы для коллекторских компаний

Вместе с основным актом КоАП депутаты Госдумы РФ приняли и ряд поправок, которые установили ответственность коллекторских агентств за нарушение законодательства о защите прав и интересов физических лиц в процессе возврата задолженности.

Согласно новому закону, соответствующее нарушение, который входит в специальный реестр, повлечет наказание суммой от 50 до 500 тысяч рублей, либо деятельность самой компании могут приостановить на срок до 3-х месяцев.

Занятие юридическим лицом взысканием долгов на незаконной основе без включения в государственный реестр повлечёт наказание суммой от 200 тысяч до 2 миллионов рублей. Соответствующие поправки вступят в силу уже 1 января следующего года.

Депутаты приняли также поправку, согласно которой при включении в госреестр юридического лица, основной деятельностью которого является взыскание задолженности, должен оплатить государственную пошлину в размере 100 тысяч рублей (ранее эта сумма составляла 6,5 тысяч рублей). Выдача дубликата о включении в государственный реестр в случае порчи или утери обойдётся юридическому лицу в 1000 рублей.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Взимание долгов это довольно неприятная процедура. Но что делать, если человек оказался в подобной ситуации? В свое время он одолжил некую сумму физическому лицу, а человек занявший деньги не возвращает положенный долг. Существует несколько способов по возврату долгов.

Если приставы не могут взыскать долг

Если вы взяли кредит и не вернули его вовремя, кредитор имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения составляются исполнительные документы, согласно которым должник обязан погасить свою задолженность не позднее, чем за пять рабочий дней. Если этого не происходит — в дело вступают судебные приставы.

Процедура принудительного взыскания задолженности по алиментам

Взыскание алиментов, как правило, сопровождается рядом спорных вопросов и проблем. Требования в вопросах выплаты алиментов неблагонадежных родителей, суд обычно удовлетворяет в пользу ребенка. Однако принудительное стягивание алиментов находит камень преткновения на этапе взыскания денежных средств.

Когда вам отказано в выдачи кредита, а средства понадобились как можно быстрее то самым оптимальным вариантом при такой ситуации будет взять заём у частного лица. Такая процедура занимает довольно мало времени и не требует предоставления большого количества документов. Как правило, срочный заём представляется на маленькую сумму и даётся на короткий промежуток времени. При этом всё совершенно законно. Кредитование регулируется гражданским кодексом Российской Федерации.

Корреспондент портала Creditbery.ru побеседовал с управляющим партнёром, директором Консалтинговой группы «ЛАЛ» Максом Гусером о том, как изменился рынок коллекторских услуг в период экономической нестабильности в России и каковы его перспективы в будущем.

Макс Гусер— Макс Алексеевич, каковы сегодня масштабы коллекторского бизнеса в России? Много ли на этом рынке игроков и насколько этот бизнес доходный?

— В 2009 году долг россиян перед банками составлял порядка 3 трлн. рублей. А на 2014 года по данным Национального бюро кредитных историй общий кредитный долг россиян перед банками достигает 9 трлн. рублей. В этой цифре и рынок коллекторов и перспектива развития. Понятно, что банки самостоятельно занимаются взысканием, но с такими объемами только своими силами не справиться.
И не забывайте, что это данные только по банковским долгам. А есть еще долги B2B — когда предприятие не платит другому предприятию и когда физические лица должны физическим или юридическим лицам. Этих цифр у меня нет, но только у нашей компании таких долгов в работе на сотни миллионов рублей.

— Как экономический кризис в России повлиял на бизнес коллекторов? Правда ли, что кризис это праздник для вас или наоборот?

— Кризис ни для кого не праздник, так как объем денег в обороте уменьшился и взыскивать стало сложнее. В статистике это выражается уменьшением эффективности взыскания. Незначительным, но стабильным. Также банки меняют свою стратегию в работе с коллекторами в связи с грядущим вступлением в силу закона о коллекторстве и вступившими в силу решениями ВАС по передаче должников с просуженными долгами.

— Каковы итоги работы вашего агентства в 2015 году? Какова динамика, есть ли рост?

— В 2015 году количество обращений действительно увеличилось, но качество должников ухудшилось.

— Как изменилось отношение к коллекторам за последние год или два? Стали ли их больше бояться должники или напротив — репутация повысилась?

— Мы часто сталкиваемся с должниками, которые жалуются на нечеловеческое обращение с ними некоторых коллекторов, которые ими занимались до нас. Мне сложно судить, больше боятся или меньше, я думаю, что бояться надо ошибиться в финансовом планировании своих действий, а коллекторы и приставы — это неизбежное следствие таких ошибок.

— Часто ли на вас приходят жалобы? Куда жалуются? И каков обычно итог?

— За 12 лет работы по взысканию недавно пришла третья жалоба от должника. Но в правоохранительных органах знают, что мы работаем исключительно по закону и все понимают, что недальновидным должникам проще написать жалобу, чем рассчитаться по долгу.

— Каковы основные задачи перед вашей компанией в 2016 году?

— Наши задачи не меняются — это развитие компании, обеспечение еще более комфортных условий работы сотрудникам компании, ликвидация финансовой и правовой безграмотности населения, помощь клиентам, которые в ней нуждаются.

Как законно не платить кредиты: антиколлекторские услуги

Как законно не платить кредиты: антиколлекторские услугиВ условиях текущего кризиса, случаев, когда человек взял кредит и не может его выплачивать, становится все больше. Что делать, если нечем платить кредит? Корреспондент портала Creditberry.ru провел интервью с руководителем Антиколлекторского Агентства «STOP collection» Карышевой Еленой Николаевной и узнал ответы на самые волнующие должников вопросы.

Что такое антиколлекторская служба

Существует ли сейчас в России профессиональное антиколлекторство?

— В данный момент с уверенностью можно заявить, что профессиональное антиколлекторство в России существует. Это утверждение основано на достижениях как нашей компании, так и некоторых других. Если фирма имеет обширный успешный опыт в ведении судебных процессов, положительную судебную практику со многими банками, а также успехи в досудебном урегулировании конфликтных ситуаций с банками, то это можно рассматривать как критерии профессионализма специалистов в данной узкоспециализированной отрасли.

— Антиколлекторы — это только юристы? Или существуют еще какие-то виды?

— Современный антиколлектор в России должен обладать не только высшим юридическим образованием, этого уже недостаточно. Помимо навыка составления юридически грамотного искового заявления, нужно обладать опытом ведения переговоров с представителями банков и коллекторских агентств как по телефону, так и лично. Для новичка это может стать целой проблемой и проверкой на стрессоустойчивость, ведь цель таких переговоров — перевести общение исключительно в правовое русло и далеко не каждый с этим справится.

В условиях сегодняшних реалий нужно владеть механизмом процедуры банкротства физического лица, а в идеале быть арбитражным управляющим. Получить статус не так просто: нужно иметь высшее образование и опыт работы управленцем, закончить обучение, сдать экзамен, а также пройти стажировку.

Штат современного антиколлекторского бюро должен включать в себя разноплановых специалистов, потому что одно лицо не способно вместить в себя все эти функции.

У нас в штате есть как кредитные юристы, так и опытные переговорщики и арбитражные управляющие.

Как наказать коллектора: помощь антиколлекторов

— Как изменил кризис рынок антиколлекторских организаций? Больше ли появилось клиентов?

— Рынок антиколлекторских услуг заметно возрос за последний год. Связано это прежде всего с экономическим кризисом (все чаще возникают случаи, когда у клиента просто нет денег платить кредит) и вступлением в силу поправок, предусматривающих возможность банкротства банковского заемщика. Мы к конкуренции относимся абсолютно спокойно, мы не используем большое количество рекламы, потому что много клиентов обращаются к нам по рекомендации.

Заявок на услуги у нас всегда было достаточно, сейчас, конечно, на первый план вышла процедура банкротства банковских заемщиков. Люди счастливы, что наконец-то избавятся от кредитной кабалы и смогут вздохнуть свободно.

— Много ли бывает задержаний коллекторов?

— Если наряд полиции приезжает оперативно, то коллекторов удается задержать. Такое уже бывало в нашей практике неоднократно. Главное, не демонстрировать им, что Вы звоните в полицию, иначе их и след простынет. Если повезет, то нарушителя закона доставят в отделение, где с него потребуют объяснений. Как правило, этого вполне достаточно для того, чтобы подобные действия не повторялись в будущем.

К сожалению, по факту телефонных угроз и оскорблений от коллекторов уголовные дела возбуждают крайне редко. Это связано с тем, что сложно доказать причинно-следственную связь между действиями лица и фактом просрочки по кредиту в каком-либо конкретном банке, а также далеко не всегда можно установить личность звонившего. Это порождает произвол со стороны коллекторов и данный вопрос уже давно требует принятия мер на законодательном уровне.

Действующих законодательных норм, которые регулируют деятельность коллекторских агентств, явно недостаточно.

Что делать, если звонят и угрожают коллекторы

— В чем заключается помощь антиколлектора должнику?

— Помощь должнику от коллектора напрямую зависит от ситуации, в которой оказался клиент. Несомненно, тут требуется индивидуальный подход. В первую очередь, мы ограждаем нашего клиента от психологического давления, так как это является самым тяжелым для заемщика, который не может платить. Мы проводим переговоры, составляем жалобы во все инстанции, далее смотрим, как можно оптимизировать долг. Вариантов тут масса и, как показывает опыт, безвыходных ситуаций не бывает.

Мы предлагаем как судебные, так и досудебные способы урегулирования конфликта, ну и конечно же, процедуру банкротства. Самое главное то, что мы берем на себя все общение с представителями банков и коллекторских агентств, предоставляя таким образом возможность клиенту решать свои финансовые проблемы в спокойной обстановке, а также оптимизируем задолженность в судебном порядке.

— Что надо делать, когда сумма долга выросла до астрономических вершин, и коллекторы не дают покоя?

— Есть много вариантов решения данного вопроса. Мы даже выкупали долги наших клиентов со значительным дисконтом по договору цессии с банком. С коллекторским агентством так же можно договориться на любой стадии, но не рекомендуем делать это заемщику самостоятельно. Нужно понимать с юридической точки зрения на что кредитор действительно имеет право, а что является пустыми угрозами.

В случае нарушений закона при заключении кредитного договора можно его оспорить в судебном порядке.

Если платить совсем нечем, то нужно задуматься о процедуре банкротства. Если сравнивать то давление, которому заемщик подвергается и последствия признания гражданина банкротством, то можно сделать очевидный вывод, что бояться быть банкротом не стоит.

Стоимость услуг антиколлектора

— Какова средняя цена услуг антиколлектора и конкретно вашей антиколлекторской компании?

— Следует заменить значительный разброс цен на услуги антиколлекторских агентств. Это связано напрямую с опытом работы фирмы, ее достижениями и репутацией. Фирмы, которые только открылись, предлагают услуги намного дешевле, часто демпингуют, чтобы получить клиента. Нужно понимать, что качественные юридические услуги не могут быть дешевыми, потому что труд квалифицированного специалиста должен соответствующим образом оплачиваться. Поэтому в погоне за более низкой ценой можно получить результат «Скупой платит дважды».

При этом нужно понимать, что заоблачные цены устанавливать недопустимо. Целевая аудитория антиколлекторского агентства — банковские заемщики, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию и их финансовые возможности ограничены. Поэтому мы не завышаем цены, стоимость нашей судебной работы такая же как и два года назад. Также в нашей компании предусмотрена рассрочка оплаты юридических услуг.

Следует отметить также региональный разброс цен. Например, у нас помимо головного офиса в СПб, открыты филиалы антиколлекторского агентства в Москве и Омске. В этих трех регионах цены различные и это напрямую зависит от уровня жизни в каждом конкретном городе. Это влияет, в частности, на зарплату специалистов и стоимость аренды офиса. В нашем случае лидирует Москва, потом Санкт-Петербург и на последнем месте Омск.

С уважением, арбитражный управляющий Карышева Елена Николаевна,

Руководитель Антиколлекторского Агентства «STOP collection».

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования?Просроченный платёж является крайне нежелательным явлением для любого предприятия и учреждения. Во-первых, по счетам рано или поздно платить все равно придётся, а во-вторых, сумма платежа в состоянии вырасти на достаточно серьёзный «хвостик».

Всё потому, что к главному платежу в случае просрочки оплаты прибавляется пеня. Итак, попытаемся разобраться в том, как посчитать пеню по ставке рефинансирования.

Как не платить кредит законноВ нашей статье вы узнаете, как не платить кредиты законно.

Про рефинансирование кредитов с просрочками читайте здесь.

Кредитная история судебных приставов: http://creditbery.ru/events/russia/kreditnaya-istoriya-sudebnykh-pristavo.html

Когда необходимо рассчитать пени по неустойке?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Неустойка является способом обеспечения обязательств, т. е. это деньги, которые будет необходимо заплатить в случае нарушения условий договора. Существует 2 вида неустойки: в виде пени и в фиксированной суме.

Пеня — разновидность неустойки, которая применяется в случаях не исполнения в срок договорных или иных обязательств. Обычно ее применяют в отношении денежных обязательств при возможности исчисления процента от определенной суммы за конкретный период времени (обычно за день).

Пеня бывает договорная и законная. Договорная предполагает, что обе стороны самостоятельно определяют размер, в котором от неуплаченной суммы будет высчитываться пеня.

Законная пеня применяется при отсутствии в договоре положений, которые бы регулировали взыскание неустоек. Правила взыскания и расчета законной неустойки описаны статьей 395 Гражданского кодекса.

Что такое ставка рефинансирования ЦБ?

Она, по сути, в годовом исчислении является размером процентов, подлежащим уплате ЦБ страны за кредиты, которые были предоставлены им кредитным организациям.

В настоящий момент ставка рефинансирования — это главный индикатор кредитной политики Центробанка России. Принимается данная ставка при расчете штрафов и пеней по налогам.

Для большинства людей внедрение данной ставки актуально лишь при кредитовании. Однако у нее есть и прочие области внедрения. Так, например, расчет 1 / 300 части ставки взимается за каждые сутки пропуска платежа после просрочки уплаты любого вида налога.

Также ее размеры учитывают при расчете суммы налогообложения НДФЛ вклада в рублях. Если размер процентов по вкладу больше размера ставки рефинансирования, установленной в течение периода вклада, то он облагается налогом.

Для налоговой основы при применении ссудных средств и получении денег от экономии также используют ставку рефинансирования Банка России.

Применяется она и при выплате с доборной компенсацией в связи с задержкой работодателем заработной платы. Расчет компенсации производится за каждый день неуплаты, а размер ее, при этом, должен быть более 1/300 доли от установленной ставки рефинансирования, размер которой на сегодняшний день можно отслеживать на сайте Центробанка России — www.cbr.ru. К слову, 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования составляла 8,25% и при написании данной статьи не менялась.

Формула для расчетов пени по ставке рефинансирования

Пеня = сумма к оплате x СР x Дн: 100×1 / 300 ставки рефинансирования.

Расшифруем переменные:

сумма к оплате — полный долг за заданный период;

СР — та самая ставка рефинансирования;

Дн — число дней. Их отсчёт начинают со следующего дня после просрочки платежа. Последним днём отсчёта считается назначенный для уплаты пени день. К примеру, при необходимости уплаты учреждением долга до 20 сентября количество дней считают с 21 числа.

Формула для расчетов пени по ставке рефинансирования Стоит отметить, что при колебаниях ставки рефинансирования на протяжении периода просрочки бухгалтеру понадобится таблица изменений ставки. Пеню придется считать по каждому периоду отдельно, а затем полученные данные суммировать. Предположим, что долг у предприятия образовался в январе 2010 года, а оно не погасило его до сих пор. Здесь потребуется учесть восемь показателей ставки рефинансирования за истекший период и основываться именно на этих данных при расчетах.

Пример расчета пени

Опишем элементарный случай. Допустим, по текущей ставке рефинансирования в 8,25 процента долг предприятия составляет 100 тысяч российских рублей. Длительность просрочки оплаты составляет 90 дней. Подставляем данные цифры в формулу, приведённую выше, и получаем:

Пеня = 100 000×1 / 300×90 (число дней) x 8,25: 100 = 2475 рублей.

Таким образом, уплате подлежит уже общая сумма долга плюс пеня — 102 475 рублей.

Кстати, сейчас у каждого имеется возможность произвести расчет пени онлайн. Сложный процесс можно существенно упростить, воспользовавшись специализированным калькулятором расчета пени по налогам по ставке рефинансирования, который расположен на сайте Высшего арбитражного суда России по ссылке www.arbitr.ru/vas/calc395/.

Надеемся, эта статья смогла Вам помочь, и теперь Вы легко можете рассчитать пени.

x