Россия
Российские новости финансов и кредитования

Судебные приставы удостоверение

Судебные приставы удостоверениеПриставы все более загружены работой, в частности из-за недобросовестности должников банков, хотя при этом наблюдается снижение объемов взыскания. По мнению приставов, это вызвано тем, что активность выдачи банками необеспеченных кредитов возрастает.

В то же время, банкирами отмечено, что сейчас, когда платежеспособность населения ухудшилась, а эффективность работы по сбору долгов самими банками и коллекторами снизилась, становится выгодным содействие приставов.

По сравнению с предыдущим годом, прошлый год был отмечен большим количеством долгов. Общая сумма задолженности соответственно с исполнительными документами в 2013 году выросла на 13 процентов, что в количественном отношении составляет 4.73 триллиона рублей. Однако, на увеличении объемов взыскания это не сказалось. За год приставы смогли взыскать лишь 390 миллиардов рублей с должников. Это на 3 процента меньше от итогов 2012 года.

Помощь в получении кредита за откатКто помогает получить кредит за откат и законно ли это?

Как происходит наложение ареста на имущество должника, читайте в нашей статье.

В России ужесточат наказание за интернет-мошенничество: http://creditbery.ru/events/russia/internrt-moschenniki.html

Треть долгов по исполнительным листам в работе у приставов относилась к банковским должникам. Общий долг по кредитам за 2013 год возрос почти на 18 процентов, до суммы в 1.64 триллиона рублей, большинство, 1.11 триллионов рублей, которых относится к частному сектору, а 0.52 триллиона рублей — к юридическим лицам. В предыдущем 2012 году задолженность перед банками у заемщиков выросла лишь на 6.7 процентов.

Замечено, что возвращаются долги от банковских кредитов хуже, чем по другим видам обязательств. В итоге, за 2013 год приставы смогли обеспечить возврат кредитной задолженности от частных лиц только 5 процентов, что составляет 56 миллиардов рублей, и 1.7 процента, то есть 9 миллиардов рублей, — от различных фирм и компаний. Понятно, что в 2012 году величина возврата была выше, соответственно 6.3 процента — 59 миллиардов рублей и 3.3 процента — 14 миллиардов рублей.

Есть ряд причин, повлиявших на снижение объемов взысканных банковских долгов. Среди них можно отметить необеспеченность потребительских кредитов, выдаваемых банками для частных лиц, а также банкротство предприятий без проведения должной процедуры ликвидации и неактивность банков по требованию обеспечения судебных исков. Результатом этого стало множество исков к должникам, не имеющим какого-либо ликвидного имущества, к тем, кто находится на стадии ликвидации, или же вообще отсутствуют по адресу местожительства.

Как отмечают приставы, единственный способ медленно, но верно стянуть долги — это обращение взыскания на доходы должников в виде заработной платы, пенсии и прочих периодических их доходов.

Для банкиров такие доводы не удивительны. Объем работы приставов по взысканию кредитных долгов увеличился за счет должников, взявших и не оплативших займы в 2012 году, когда случился бум среди банков по выдаче необеспеченных кредитов. В течение года банки сами работают с такими должниками, а затем передают их приставам или коллекторам. Бум кредитования отмечен в цифрах. Так, в 2012 году рынок розничного кредитования набрал темп выдачи кредитов для частных лиц до 41.8 процента, в связи с чем Центробанк принял меры по охлаждению кредитного пыла банков.

Нехватка ресурсов, физических и технологических, во многом влияет на работу приставов. В то же время, их деятельность по сравнению с коллекторами более эффективна и выгодна для банков.

Заявка на кредит

Заявка на кредитПо инициативе Минфина России предложено вносить в кредитную историю, помимо идентификационных данных и информации об обязательствах человека, еще и сведения о количестве его запросов на предоставление кредита. Эта поправка подготовлена ко второму чтению ФЗ «О кредитных историях».

Благодаря такому дополнению станет законным формирование «пустых кредитных историй», в случае, когда заемщик сделал заявку на кредит, но в результате либо получил отказ банка, либо передумал сам. Центробанк категорически против этих «пустышек», так как полагает, что из-за них банки делают выбор не в пользу заемщиков.

Предположительно, время и число совершенных запросов будут указываться в основной части кредитной истории. В этот же раздел, помимо информации о взятых ранее и текущих обязательствах, бюро кредитных историй (БКИ) планирует вносить и сведения о целях запросов и желаемой сумме займа без указания на организации, в которые заемщик обращался.

В первом чтении Госдума приняла этот законопроект с рядом изменений в действующий нормативно-правовой акт еще в марте. Поправки созданы в целях исполнения Стратегии развития банковского сектора до 2015 года.

В соответствии с действующим законом, основная часть истории кредитов содержит дополнительные данные о владельце: место фактического проживания и регистрации, суммы и сроки исполнения его обязательств по займам, об уплате процентов и погашении кредита, факты судебных рассмотрений и другое.

Пока запросить данные основной части кредитной истории или направить ее в бюро возможно только с согласия потенциального заемщика. Подтверждение согласия обычно содержится внутри формы заявки на кредит или в договоре займа. Распространение зафиксированных БКИ данных о запросах заемщика всегда было яблоком раздора с регулятором, который отказывается выдавать сведения из-за незаконности данной операции. С принятием новых поправок, напряжение между банками, бюро кредитных историй и регуляторами будет снято.

Данные о количестве запросов необходимы кредиторам для более объективной оценки риска выдачи кредита. а также для предотвращения мошеннических действий. Например, человек, действительно желающий взять кредит, в среднем делает 3−5 запросов в различные банки в течение 1−2 недель, подбирая самые выгодные условия. Если же за короткий срок количество таких запросов достигает 20−35, то, вероятнее всего, действуют мошенники, желающие получить кредит по чужому утерянному паспорту.

По официальным подсчетам только на 1 апреля текущего года число «мошеннических» кредитов, по которым не выплачено ни одного платежа, достигло 1 млн 300 тысяч штук на сумму свыше 167,5 млрд рублей.

Понятно, что статистические данные о запросах заемщиков станут для банков и микрофинансовых организаций неплохим дополнительным способом отсеять часть мошенников и значительно снизить риски невозвратности кредитов. Кроме того, нововведение позволит заимодателям усилить и несколько упростить скоринговые проверки клиентов на платежеспособность, а также избавиться от аферистов, рассылающих в банки заявки с «профессионально» настроенными параметрами для одобрения их банком.

Сочи МФО

Сочи МФОГородами-лидерами по выдаче ипотечных кредитов стали Краснодар и Сочи. Данные областные центры можно также назвать лидерами и по количеству МФО. Сочи является развивающимся и благоустроенным городом, в котором очень развиты услуги микрокредитования.

Этот город занимает одно из первых мест в сфере быстрого оформления и выдачи микрокредитов. В Сочи имеется большое количество компаний, которые выдают займы в короткий срок. Сумма обычно не превышает 1 млн рублей.

Подобные виды кредитов остаются востребованными и чрезвычайно популярными. В частности, они становятся необходимыми для открытия и развития малого бизнеса. В Сочи существует около 22-х организаций, которые предоставляют требуемую денежную сумму физическим и юридическим лицам. Среди них Сбербанк РФ, ВТБ, Росэнергобанк, Банк Зенит, Уралсиб, банк Москвы. МФО также дают возможность получить займ, если банковское учреждение не может выдать вам кредит.

Условия по депозитам для пенсионеров в российских банкахВклады для пенсионеров в российских банках: где самые выгодные условия?

Какие банки дают кредиты пенсионерам, читайте в нашем материале.

Чем выгодны дифференцированные платежи по ипотеке: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/differencirovannye-platezhi.html

Известно, что получение кредита не в банке, а в МФО имеет свои «подводные камни», но несмотря на это, микрокредитование стремительно набирает обороты. Все новые офисы и представительства открываются по всей территории России. Кредит в МФО получить гораздо легче, нежели в обычном банковском учреждении. Это связано, прежде всего, с тем, что перечень документов для подачи минимальный. Вам не потребуется приносить справку с места работы.

В некоторых случаях в анкете-заявлении достаточно лишь указать свои контактные данные и поручителей. После этого денежная сумма вам будет выплачена. Существует еще одна особенность — высокие проценты по выплате. Вклады в МФО не застрахованы, в связи с этим закон предусматривает, что компании могут лишиться регистрационного свидетельства. В результате лишения этого необходимого документа, юридическое лицо не имеет права осуществлять деятельность далее.

Известно, что в 2013 году 3 микрофинансовые организации лишились лицензии и на этом основании прекратили свою деятельность. Это было связано с тем, что они скрывали отчеты о деятельности.

Среди востребованных кредитов, которые способны предоставить МФО, оказались займы на развитие строительного бизнеса, торговлю, производство и сельское хозяйство. Чаще всего жители города берут средства в долг для того, чтобы максимально улучшить свои жилищные условия. Также популярными остаются кредиты на образование.

Сочи, Краснодар МФОВ Сочи, по состоянию на 2014 год, официально имеется 13 микрофинансовых организаций. Во всем южном Федеральном округе было зарегистрировано около 377 организаций, которые могут выдавать микрокредиты. В Краснодаре таких организаций насчитывается 52. Мониторинг предоставил результаты о том, что преимущественно кредитование используют для развития малого и среднего бизнеса.

По имеющимся данным, за год было выдано около 37 млрд рублей. Следует подчеркнуть, что сумма значительно завышена по сравнению с 2013 годом. Потребительские кредиты составили 8 млрд рублей, 5 млрд ушло на улучшение жилищных условий для граждан. Другой категорией стали ипотечные кредиты. Они широко распространены в Сочи, Краснодаре и многих других областях России.

Просрочки по кредитам

Просрочки по кредитамОбъединенное кредитное бюро (ОКБ) сообщило в своем отчете, что в марте 2014 года россияне побили рекорд по просроченным кредитам за последние четыре года — 7,25%. ОКБ использовало при составлении отчета свои данные об имеющихся просроченных задолженностях по потребительским кредитам.

Официальная статистика Центробанка еще не опубликована. Предыдущий рекорд по просрочке был зафиксирован в марте 2010 и составил около 7,52%.

Начиная с декабря 2013 года, постепенно уровень просрочки поднимался с каждым месяцем и составлял 6,68% (конец декабря), 6,75% (январь), 6,81% (февраль) соответственно. ОКБ посчитало, что в марте 2014 года банки предоставили гражданам около десяти миллионов кредитов (это на один миллион больше, чем в феврале сего года). По сравнению с прошлыми годами, это высокий показатель (в марте 2013 — шесть миллионов, в марте 2012 — три миллиона, в марте 2010 — один миллион).

Повышение уровня просрочки по кредитам связано с кризисом в банковской отрасли прошлого года. Поскольку Центробанк проверял деятельность многих банков, были отозваны многие лицензии, в связи с чем ситуация была очень нестабильной.

Банкиров не может не беспокоить то, что почти у каждого заемщика по два с половиной кредита, а иногда и более. Вместе с тем сотрудники ОКБ считают, что опасения не являются паническими, поскольку в Европе и Америке заемщики берут и до пятнадцати кредитов.

Для многих банков основным показателем считается, чтобы расходы на уплату кредитов не превышали шестидесяти процентов от доходов заемщика. Если этот процент выше, то заемщик находится в состоянии перекредитованности. Такой клиент уже берется на особый учет в банках для того, чтобы контролировать его ситуацию.

Представитель банка БКФ считает, что причины увеличения уровня просрочки по кредитам следующие:

  1. Во-первых, экономика государства в настоящее время не находится на пике развития, она скорее в состоянии стагнации;
  2. Во-вторых, большое количество предложений по предоставлению розничных кредитов на покупку товаров. Стремясь приобрести товары в кредит, многие потребители не в состоянии оплачивать уже имеющиеся кредиты, поэтому берут новые для погашения задолженности по старым.
  3. В-третьих, банки резко снизили свои требования к заемщикам, чтобы увеличить количество выданных займов. В результате сложилась ситуация, при которой банки постепенно снижают количество выдаваемых розничных кредитов, в то же время заемщики все больше и чаще допускают просрочки и задолженности по уплате долговых обязательств.

БанкротствоЕсли ситуация продолжится, возможно банкротство так называемых розничных банков, которые специализируются на предоставлении потребительских кредитов гражданам, так как долги заемщиков постепенно растут. Другие эксперты полагают, что необходимо предъявлять более серьезные требования к заемщикам и снижать проценты по кредитам. Тогда кредиты будут предоставляться более надежным заемщикам, которые в состоянии будут их оплатить. В противном случае неизбежно продолжение роста просрочки по кредитам. Вместе с тем нынешняя ситуация не приведет к серьезному росту просрочек по розничным займам, поскольку в целом платежеспособность граждан можно оценить как стабильную.

Крымские банки

Крымские банкиСогласно данных НБУ, до аннексии Крыма на всей территории полуострова функционировало более 20 украинских банков, представленных 1022 отделениями.

Серьезную обеспокоенность у финансовых аналитиков вызывает то, что сегодня Крым один за другим покидают банки. Причем, украинские организации опасаются попадания под закон о кoллаборационизме, а банки других государств, в том числе и российские, — попадания под санкции ЕС и США.

Украинский «Приватбанк», который до аннексии был представлен самой широкой сетью в Крыму (более 1500 банкоматов, 800 терминалов и 300 отделений), озвучил еще в марте, что не может эффективно работать на полуострове ввиду отсутствия здесь законодательной базы.

"ВТБ" Украина также объявил о закрытии отделений на территории полуострова, так как законодательство Украины не разрешает их банкам держать филиалы за пределами страны.

Озвучил дату закрытия всех своих филиалов в Крыму и «Райффайзенбанк Аваль»: это произойдет 15 апреля, когда 32 отделения на территории полуострова перестанут вести прием граждан. Среди предпосылок таких радикальных действий называются юридические и геополитические причины.

С другой стороны, с 2 апреля 2014 г. вступил в силу закон РФ, согласно которого все банки, работающие на территории Крыма, в обязательном порядке должны получать лицензию ЦБ России. Причем банки должны сообщить о своем намерении остаться в Крыму уже до 17 апреля, направив уведомление об этом в ЦБ РФ. Для получения лицензии банкам необходимо будет перейти на расчетно-платежную систему в рублях. То же касается и пунктов обмена валют.

Таким образом, банки и небанковские учреждения, занимающиеся денежными переводами и валютообменными операциями, поставлены перед выбором: законодательной и регуляторной системам какой страны они хотят подчиняться.

На смену украинским банкам, о своем желании выйти на крымский рынок заявил ряд небольших банков России, которым не особо страшны санкции ЕС и США.

Так Генбанк, ставший одним из первых банков, начавших работать в Крыму, открыл свои филиалы в Севастополе и Симферополе еще в марте. Еще одним банком, открывшим свои филиалы на полуострове, стал Крайинвестбанк. В апреле планируют открытие своих филиалов в Крыму еще несколько небольших российских банков, в отличие от которых крупные банки России опасаются санкций ЕС и США и, скорее всего, будут вынуждены передать свой бизнес формально несвязанным с ними структурам, что уже сделали собственники Российского национального коммерческого банка, продав в марте свои активы двум крымским компаниям.

Итак, с точки зрения законодательства Украины, Крым сейчас находится в статусе спорной территории, в связи с чем многие украинские банки опасаются попадания под уже упоминавшийся закон о кoллаборационизме, а объективные причины в виде санкций ЕС и США отпугивают другие крупные банки, как российские, так и иностранные.

Банки в КрымуНесмотря на то, что причины массового закрытия банков на территории Крыма разнятся, исход один: на полуострове создана уникальная геополитическая ситуация, в результате которой наблюдается массовое обрушение банковской системы.

Ситуация с банками на полуострове достаточно критична, хоть и наблюдается некоторое ее развитие. Однако, в результате этого развития, в Крыму со временем может остаться только специфическая группа российских банков, не имеющих присутствия в Украине, что может стать ограничивающим фактором для развития региона, в целом. К тому же, есть серьезные сомнения в том, что новая банковская система полуострова будет прозрачной и законопослушной.

Хоум Кредит банк создаст свою МФО

Хоум Кредит банк создаст свою МФОHome Credit B. V., акционер Хоум Кредит Банка, станет владельцем собственной микрофинансовой организации в России. Компания, имеющая название ООО «Онлайн Технологии», внесена в реестр МФО.

Микрофинансовая организация будет заниматься пилотными проектами, создающимися на базе новых технологий, которые будут напрямую предлагаться российским гражданам, относящимся к определенным клиентским сегментам, группой Home Credit под собственным брендом.

Кампания продвижения первого продукта пройдет под слоганом с призывом: «Купи — не копи». Согласно данным реестра юридический адрес МФО соответствует адресу головного офиса Хоум Кредит Банка, что находится на улице Правды, дом 8, ком.1. Служащие банка не комментируют данную информацию.

Займы, которые будут выдаваться микрофинансовой организацией только в онлайн режиме, имеют сходство по своей сути с POS-кредитами, которые выдаются на приобретение товаров в торговых сетях. Клиент не видит наличных денег, так как они перечисляются продавцу посредством безналичного расчета, а заемщиком МФО приобретается товар, оплаченный из заемных средств.

Первым пилотным проектом, стартующим уже в апреле, будет обкатана технология выдачи займов при сотрудничестве, в рамках опыта, с российской авиакомпанией S7 по продаже в кредит авиабилетов. Займы будут краткосрочными и небольшими — в пределах 50 тысяч рублей. Ставка по ним, независимо от суммы, будет фиксированной, в размере 29.9 процентов годовых.

Результатом дальнейшего развития такого бизнеса в России станет окончательное решение Home Credit, которое будет принято на основе анализа нескольких сотен займа первого опытного проекта. Создание МФО не затронет потенциальных клиентов ХКФ Банка.

ООО «ХКФ Банк» является дочерним банком Home Credit Group, принадлежащей чешскому финансисту Петру Келлнеру. Также это один из наиболее крупных розничных финансовых институтов, присутствующих на российском рынке.

Деятельность Хоум Кредит Банка с 2008 года направлена на постепенное внедрение в универсальный розничный бизнес. Основным источником ресурсов для банка в настоящее время выступают средства населения. Главным бенефициаром является Петр Келлнер, самый богатый бизнесмен Чехии.

НКО

НКО "Мигом"В соответствии с Приказом Центробанка от 18.03.2014 г. у НКО «Мигом» отозвана лицензия на выполнение банковских операций. Данный оператор системы денежных переводов на 01.03.2014 г. занимал в российской банковской системе 830-е место по величине активов.

В настоящее время НКО «Мигом» руководит временная администрация. В соответствии с принятыми законами, приостановлены полномочия исполнительных органов.

По данным регулятора, фактически система прекратила свою деятельность, не обеспечивая своевременное исполнение своих обязательств перед кредиторами. К тому же, небанковской кредитной организацией не были созданы резервы на возможные убытки соразмерно принятым рискам по размещению большой суммы денежных средств в коммерческом банке «Евротраст», у которого в феврале тоже отозвали лицензию на выполнение банковских операций.

Капитал или собственные средства НКО «Мигом» были полностью утрачены после необходимости исполнения требований надзорных органов о формировании необходимых резервов. В пресс-службе Центробанка сообщили, что руководство и собственники кредитной организации не принимали соответствующие меры по финансовому оздоровлению компании.

Отметим, что в январе этого года система Migom стала работать с перебоями ввиду имеющихся проблем у банка «Евротраст» — расчетного центра системы. В результате отзыва лицензии у КБ «Евротраст», банки-партнеры решили временно приостановить выплату переводов по системе Migom. 13 российских кредитных организаций с начала этого года подали 15 судебных исков в отношении «Мигом». Итоговая сумма претензий банков превысила 37 000 000 руб.

Иск на 10 000 000 рублей подал «Михайловский коммерческий банк», на 9 000 000 рублей — «Банк народный кредит». 5 исков на сумму 17 000 000 рублей были поданы на НКО «Мигом» в начале текущего года.

Тонкости поданных судебных исков неизвестны. По мнению экспертов, причина заключается в прекращении работы системы переводов, совершавшихся в России, за ее пределами.

Напомним, что в конце прошлого года Центральный Банк активизировал работу по очистке банковского сектора от «отмывочных» банков и слабых игроков. Глава ВТБ Андрей Костин полагает, что причиной резкого увеличения отзывов банковских лицензий является бездействие Сергея Игнатьева, прежнего председателя Банка России.

Уже в первый рабочий день этого года Центробанк решил отозвать лицензию у «Новокузнецкого муниципального банка». 20 января 2014 года лицензии лишился зауральский банк «Надежность», АИБ «Имбанк» (г.Махачкала), «Национальная Расчетная Компания» (г.Москва). 31 января Банк России решил отозвать лицензии у коммерческого банка «Мой банк» и «Природа». 11 февраля — у московских АКБ «Линк-банк», КБ «Евротраст», 24 февраля — у ингушских банков «Суанжа», РИнгкомбанка и НКО «Ассигнация», 5 марта — у банка КБСР «Дагестан» (г.Махачкала), «Монолит» (г.Москва), а также Банка развития бизнеса (г.Кемерово), ну, а 18 марта 2014 года, кроме НКО «Мигом», лицензий лишились КБ «Стройкредит», а также «Русский земельный банк».

x