Россия
Российские новости финансов и кредитования

Центробанк создает Службу финансовых уполномоченных

Центробанк создает Службу финансовых уполномоченныхПредседателем Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной подписан приказ о составе рабочей группы по созданию нового финансового регулятора — Службы финансовых уполномоченных (СФУ). Новый орган ЦБ займется рассмотрением споров частных лиц и финансовых организаций. Рабочую группу возглавил советник первого зампредседа ЦБ Василий Медведев.

Центробанк явно работает на опережение, поскольку закон «О Службе финансовых уполномоченных» еще не принят. Его проект пока лишь одобрен правительством и рассмотрен в первом чтении Госдумой. Во втором и третьем чтениях, по всей видимости, он будет рассмотрен на осенней сессии и вступит в силу после подписания президентом. Во всяком случае, до конца текущего года закон должен быть принят, а новая служба — приступить к работе.

По мнению руководителей финансовых организаций, Центробанк поступает правильно, начав формирование ФСУ до принятия закона: закон и регулятор начнут работать одновременно, чтобы не терять времени на раскачку в таком важном деле, как разрешение споров между финансовыми организациями и их клиентами.

То, что это действительно важное дело, подтверждает статистика. Надзорные инстанции и суды общей юрисдикции буквально перегружены жалобами частных лиц на банки и страховые компании.

Если за 2008−2009 годы в Роспотребнадзор поступило 6 тыс. таких жалоб только на банки, то в следующие два года — почти в 7 раз больше. А в сфере страхования с 2004 года число жалоб на страховщиков, поданных в суды, выросло в 10 раз. Только в 2013 году в суды поступило 600 тыс. обращений от клиентов страховых компаний.

Столь значительный рост претензий к финансовым организациям объясняется с одной стороны значительным расширением банковских и страховых услуг, а с другой, как следствие, — сравнительно невысокой стоимостью таких услуг для физических лиц. Новый закон должен разгрузить суды и надзорные органы от подобных «мелких» дел. Как предполагает законопроект, финансовый омбудсмен станет рассматривать претензии к банкам, если они не будут превышать 500 тыс. рублей, а к страховым компаниям — 100 тыс. рублей.

Для клиента финансового учреждения рассмотрение жалобы омбудсменом ничего не будет стоить, а вот страховые компании и банки станут платить за каждое дело по жалобе, независимо от его исхода. Закон встанет на защиту клиента и с другой стороны: выполнение решения омбудсмена будет обязательно для банков и страховщиков, а клиент получит право обратиться в суд, если не согласится с решением финансового уполномоченного.

По предварительным наметкам, на начальном этапе штат СФУ составит примерно 100 человек: по одному представителю в каждом федеральном округе, остальные — в центральном аппарате в Москве. Это отражает текущую практику Ассоциации российских банков, согласно которой львиная доля жалоб поступает в Москву и лишь единицы — в региональные представительства. Если же ситуация станет меняться, Центробанк имеет право в любой момент изменить штатное расписание Службы финансовых уполномоченных.

Центробанк вводит новые ограничения для мфо

Центробанк вводит новые ограничения для мфоО таком намерении председатель Банка России (Центробанк РФ) Эльвира Набиуллина заявила 20 июня 2014 года, выступая на пленарном заседании Госдумы РФ. Осуществить эти планы на практике позволяет закон, принятый в прошлом году. Он впервые позволяет регулировать не только сам рынок микрофинансирования, но и правоотношения кредитора и заемщика независимо от типа выданного кредита.

Поэтому не случайно в дополнение к ревизии банковской сферы, ведущейся с осени 2013 года, Центробанк РФ повел активную «зачистку» смежного сектора — МФО (микрофинансовые организации, предоставляющие населению займы не более 1 млн рублей). Правда, итоги минувшего после заседания Госдумы месяца пока достаточно скромные: регулятор (ЦБ) исключил из госреестра МФО 21 организацию, тогда как он насчитывает еще 4273 компании.

Основной причиной отзыва лицензий стало игнорирование МФО требования регулятора о предоставлении отчетности о своей деятельности, в том числе по персональному составу руководящих органов и изменениям, внесенным в пакет учредительных документов. Исключение из госреестра коснулось пока региональных компаний, где нарушений больше, чем в столичных МФО.

С изменением законодательства по регулированию быстрорастущего рынка микрофинансирования Центробанк получил возможность более жестко реагировать на любые неправомерные действия МФО — как обычные недочеты в работе, так и сознательно допущенные правонарушения. Ранее у него такой возможности не было ввиду чрезмерной либеральности правовой базы.

Центробанк также задействовал впервые такой действенный инструмент контроля МФО, как массовые выездные проверки. Поводом к ним стало уголовное дело, в котором вице-президент «Опоры России» и президент «Центра микрофинансирования» Павел Сигал подозревается в мошенничестве с материнским капиталом заемщиков.

Впрочем, массированная «зачистка» рынка МФО может быть также и своеобразной реакцией на перегруженность этого сегмента в результате чрезмерной простоты и скорости, с которыми компании включались еще недавно в госреестр. Если сейчас за месяц была исключена из реестра 21 компания, то в 2011 году, когда регистрация началась впервые, только за два первых дня было включено в реестр 387 организаций!

Конечно, регистрировать — не исключать, поскольку для отзыва лицензии необходимо время, да и сама практика исключения из реестра недобросовестных МФО требует систематизации и анализа нарушений, чтобы «вместе с водой не выплеснуть ребенка». Теперь такой анализ завершен, и можно надеяться, что под санкции ЦБ попадут только те компании, которые действительно представляют угрозу для системы микрокредитования.

Впрочем, если судить по аналитике и статистике, недобросовестных игроков на рынке МФО предостаточно. Так что к концу 2015 года госреестр МФО может похудеть вдвое. Во всяком случае, из зарегистрированных на данный момент 4294 МФО половина, а то и больше компаний не отвечают новым правилам игры, и сокращение их числа только поспособствует устойчивости рынка.

Предлагаем вашему вниманию видео — интервью Эльвиры Набиуллиной:

ЦБ опубликовал список признаков финансовых пирамид

ЦБ опубликовал список признаков финансовых пирамидНа сайте ЦБ РФ был опубликован список признаков финансовых пирамид, позволяющий распознать пирамиды в финансовых организациях.

По мнению представителей ЦБ существует несколько признаков, по которым достаточно легко определить пирамиду, а именно:

  • отсутствие лицензии на привлечение денежных ресурсов;
  • обещание уровня доходности, в несколько раз превышающего рыночный;
  • гарантирование доходности, что само по себе является недопустимым на рынке ценных бумаг;
  • агрессивная реклама в СМИ и Интернете, сулящая колоссальную прибыль;
  • невозможность получения информации о финансовом положении организации;
  • осуществление выплат новым участникам за счет средств, внесенных ранее другими вкладчиками;
  • отсутствие собственных средств и других ценных активов;
  • отсутствие какой-либо определенной сферы деятельности компании.

Однако наличие означенных признаков еще не говорит о том, что та или иная организация относится к финансовой пирамиде. Оно лишь сигнализирует правоохранительным и надзорным органам о необходимости проведения проверочных мероприятий, касающихся деятельности данной организации.

Регулятор рекомендует гражданам в первую очередь обращать внимание на предполагаемый доход от вложенных средств. Если он существенно превышает прибыли, предлагаемые банковскими институтами, то существует серьезная вероятность потерь таких инвестиций.

Столь же важным моментом является отсутствие прозрачности в механизмах инвестирования средств означенными компаниями, а также невозможность определить сферу деятельности фирмы.

Так, например, организация может обещать высокие проценты за счет инвестирования высокодоходных инструментов фондового рынка, однако, в ходе проверки выясняется, что по факту фирма не торгует на бирже, а осуществляет выплаты обещанных процентов за счет средств новых участников.

«Сбережение и преумножение накоплений при помощи инструментов финансового рынка может считаться безрисковым в случае использования банковского вклада и обладающим некоторой долей риска и возможностью получения более высокого дохода в долгосрочной и среднесрочной перспективе — в случае инвестирования на фондовом рынке через лицензированных посредников или самостоятельно» — говорится в регуляторе.

Предлагаем вам также видео о том, как можно легко узнать финансовую пирамиду:

Для россиян упростят открытие счетов в зарубежных банках

Для россиян упростят открытие счетов в зарубежных банкахНациональная ассоциация участников фондового рынка предложила гражданам и юрлицам РФ дать право дистанционно осуществлять вклады в иностранные банки при посредничестве управляющих компаний, о чем говориться в письме Цетробанку. Для вклада будет достаточно указать в УК счет банка любой страны, где будут размещены средства. Сегодня для открытия депозита в зарубежном банке необходимо лично явиться в его отделение.

Предправления НАУФОР А. Тимофеев уточнил, что это предложение затронет индивидуальное управление ценными бумагами и не коснется паевых инвестиционных фондов, пенсионных накоплений и резервов. В настоящий момент, согласно приказу ФСФР РФ № 07−37/пз-н, допускается размещение вкладов в кредитных организациях из средств в доверительном управлении. Но согласно законодательству, кредитными организациями в РФ считаются юрлица, владеющие специальной лицензией Банка России, а зарубежные банки относятся к категории «иностранная кредитная организация» или «иностранный банк».

УК будет интересна возможность размещения вкладов в зарубежных банках, ведь их стратегия доверительного управления рассчитана на осуществление сделок с иностранными ценными бумагами, предполагающих расчет в иностранной валюте.

Сейчас Банк России работает над улучшением нормативной базы, регулирующей процесс доверительного управления ценными бумагами. При разработке новой редакции приказа ФСФР, который позже появится на сайте ЦБ для публичного обсуждения, будут рассмотрены и предложения НАУФОР.

Некоторые управляющие компании (УК «Антон-менеджмент», УК «Ренессанс Капитал» и др.) уже предлагают вкладчикам открытие депозитного счета за рубежом, но официально эта информация не подтверждена. Такого рода нарушения законодательства может повлечь за собой серьезные санкции ЦБ.

Эту проблему УК решают, создав неподвластную юрисдикции РФ компанию-нерезедента, через которую вкладчики смогут открывать депозиты за рубежом; предложив структурированный продукт — фактически депозит, часть средств которого будет размещаться в иностранном банке; открыв клиенту недепозитный счет в банке-нерезиденте и обеспечив в РФ к нему доступ.

Нововведение позволит УК размещать вклады в любых валютах и при этом выбирать оптимальное соотношение прибыли и риска, а резиденты РФ смогут избежать процедуры идентификации, личного посещения банка и вопросов, связанных с налоговой инспекцией.

Сейчас в РФ основной капитал в доверительном управлении размещен в ценных бумагах, всего 5% его приходится на депозиты.

Страховое возмещение на депозиты юрлиц составляет в ЕС € 100 000, в США — $ 250 000, а ставки на них — 1−2% годовых. В РФ такие вклады не страхуются, а ставки составляют 10−13%. Но при низкой доходности депозиты в иностранных банках остаются популярными из-за надежности и безопасности.

Открытие депозита за рубежом — длительная процедура: необходимы переведенный на английский язык пакет документов, личное присутствие, подтверждающие проживание копии счетов и др., а минимальный вклад часто составляет порядка € 10 000.

Отзыв лицензии у Мособлбанка

Отзыв лицензии у МособлбанкаВ мае этого года в одном из крупнейших банков России — Мособлбанке — была проведена проверка и обнаружены крупные финансовые нарушения, когда в обход введенных ЦБ ограничений средства вкладчиков зачислялись (без их ведома) на счета крупных компаний, покупавших на них ценные бумаги. Искажения в отчетности МОБ составили более 60 миллиардов рублей. Также не велся реестр крупных вкладов. Налицо растрата в особо приличном размере.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Существует многолетняя практика, когда Центробанк отбирал лицензии и за меньшие нарушения. В случае, если бы в Мособлбанке провели лишение лицензии, потребовалось бы вернуть вкладчикам около ста миллиардов рублей. Другой путь — попробовать санировать, то есть оздоровить банк, и предоставить ему возможность вернуть деньги потерпевшим. Такое решение было принято 21 мая сего года.

У НКО «Мигом» отозвали лицензиюЧитайте в нашем журнале — почему у НКО «Мигом» отозвали лицензию?

Что ожидает банковскую систему в Крыму? Подробности.

Возможные последствия дефолта в России для населения: http://creditbery.ru/events/russia/defolt-v-2014-godu.html

История нарушений

Мособлбанк существует уже 22 года. Последняя лицензия ему выдана в сентябре прошлого года. По данным на начало этого года его собственный капитал составлял почти 19 млрд. рублей. В 66 регионах России работают почти 600 его отделений.

Проверка деятельности данного банка проводилась еще три года назад. Уже тогда обнаружились серьезные нарушения, и ЦБ ввел ограничения на некоторые операции «проштрафившегося» банка.

Однако нынешняя проверка выявила еще большие финансовые проступки. МОБ предоставлял кредиты сомнительным фирмам, большинство которые отсутствуют по указанному ими адресу. Многие из них не занимались производственной деятельностью, в их документах завышались оценки финансового благополучия. Предоставленные же средства расходовались ими отнюдь не на те цели, какие указывались в их документах.

Некоторым гражданам выдавались кредиты по фальшивым паспортам и справкам о доходах. Возврат средств в подобном случае невозможен. Фактически нет достоверных данных обо всех вкладчиках банка. Основные активы финучерждения малодоходны, реализовать их очень сложно.

Средства МОБ вкладывались в такие объекты:

  • «Русь» — подмосковный конный парк, расположившийся на полутора сотнях гектаров; в его инфраструктуре присутствовали конюшни, спортивные поля, гостиницы;
  • Долгоруковское охотничье хозяйство, обслуживавшее любителей настрелять пару-тройку куропаток;
  • База отдыха «Барсучок» (расположившаяся в тульском регионе), труженики которой разводят охотничьих собак и специальных ловчих птиц;
  • Поволжский дебаркадер «Гусиный остров» — гостиница для поклонников охоты и рыболовства.

Санация Мособлбанка: что делать вкладчикам?

Санатором горе-банка совместно с ЦБ назначен СМП Банк. Ему выделен десятилетний кредит на сумму в без малого 97 миллиардов «деревянных». Проценты по такому займу весьма щадящие. 49 млрд. уже пошло на покупку ценных бумаг, а около 16 — на выплаты вкладчикам.

С начала лета 2014 по обязательствам Мособлбанка было возвращено владельцам не особенно крупных вкладов (объем средств на счету в которых не превышает семи сотен тысяч) почти 19 миллиардов рублей.

Подделка документов на относительно небольшие вклады — дело очень хлопотное и в данном случае маловероятное, потому «кровные» им выдаются с предъявлением минимального пакета документов практически в тот же день.

Когда же сумма там превышает 700 тысяч, вклады так просто не отдают. В этом случае от владельцев требуется уже полный пакет бумаг (которые тщательнейшим образом будут проверяться), доказывающих фактическое поступление их денег. Таким образом отсеиваются граждане, пытающиеся смошенничать, отдавая в банк фальшивые документы, либо вообще таковых не имеющие. Перед честными же вкладчиками — разумеется, после надлежащей проверки их документов — обязательства будут полностью выполнены.

Санация МособлбанкаСМП Банк сокращает число разновидностей вкладов автокредитования (останутся лишь прибыльные их виды) и полностью прекратит обслуживание по некоторым наиболее «экзотическим» видам займов.

С 21 июля 2014-го введены в действие две новых программы — вклады «Доходный» и «Персональный» (для любых основных видов валюты). В первом случае принимаются вклады свыше десятка тысяч в российской либо трех тысяч в американской или европейской валютах.

Возможно пополнение без частичного снятия, срок хранения — 1−3 года без продления. Максимальный ежегодный доход составляет порядка 9,65% в нацвалюте, 3,65% в «зеленых» или 2,9% в евровалюте. Во втором случае, внеся на вышеуказанный период 300 тысяч рублей либо по десять тысяч в других валютах, можно за год обогатиться на 9,15% или на 2,9% соответственно. Причем пополнение суммы вклада и его продление приветствуется. Частичное снятие невозможно.

Отзыв банковских лицензий в 2014 году Центробанком

За первое полугодие 2014-го Центробанк отобрал лицензии у тридцати восьми российских банков. Самые крупные из них — КБ «Стройкредит», Московский банк сбережений, Русский земельный банк, «Монолит», московский КБ «Евротраст», «Мой банк».

Все вышеперечисленные бани объединяет недостоверная отчетность, невыполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, высокорисковая деятельность, ненадлежащая идентификация клиентов.

В нынешнем месяце аналогичные действия Центробанк предпринял в отношении еще шести таких же финансовых учреждений. Среди них два питерских — «Евросиб» и «Фининвест» — три столичных, в том числе скандально известный КБ «Компания Розничного Кредитования». Последний, как и уже упоминавшийся выше КБ «Стройкредит», обвиняется в причастности к отмыванию «грязных» (полученных криминальным путем) средств и спонсированию терроризма.

Под санкции ЦБ также попал осетинский «Диг-Банк» — из-за неучтенных вкладов и растрат финансов руководителями. Данные банки санации не подлежат, поскольку они все неликвидны. Следует отметить также то, что лишь за первое полугодие объем страховой ответственности по «проштрафившимся» финучреждениям превысил 121 миллиард рублей, что фактически соответствует показателю за весь 2013 год.

Подводя итоги, можно сказать, что:

  • лицензию у Мособлбанка ЦБ решил не отбирать;
  • он подвергается санации;
  • проводится проверка документов всех вкладчиков банка;
  • все честные клиенты после проверки получат свои кровные;
  • всячески привлекаются новые вкладчики.

Также предлагаем вам ознакомиться с видео об отзыве лицензий у российских банков:

Принятие закона о банкротстве физлиц переносится

Принятие закона о банкротстве физлиц переноситсяЗакон о банкротстве физлиц вновь отложен еще на полгода — осенью его рассмотрит Госдума, как сообщают «Известия». Данный законопроект стоял в думском календаре в июле и планировался к принятию в окончательном чтении еще в начале этого месяца.

Однако затягивание судебной реформы сделало его принятие несвоевременным, поскольку до завершения судебной реформы в данном законе нет смысла: в нем необходимо четко прописать всю процедуру банкротства, включая порядок работы высшего суда.

Принятие данного закона откладывается уже четырежды с 2012 года: впервые его перенесли с конца 2012 года на лето 2013-го, во второй раз — на осень, в третий — уже на лето 2014 года, и вот — четвертое перенесение. А вообще-то процедура банкротства физических лиц в обсуждении уже целое десятилетие.

Законопроект об этом значился еще в начале 2010 года в антикризисном плане правительства как мера «поддержки соцстабильности и защиты населения». Однако его разработчик Минэкономразвития добился одобрения его правительством и согласования всеми заинтересованными ведомствами (Минюстом, Минфином и др.) только через пять лет после начала разработки — летом 2012 года.

Текущая версия законопроекта позволяет гражданам, не смогшим на протяжение трехмесячного срока погасить долг, превышающий 50 тыс. рублей, обращаться в суд с целью признания их банкротами.

Согласно прописанной процедуре банкротства источником средств для погашения долга не может быть единственное жилое помещение (исключая залог по ипотеке), личные вещи и предметы первой необходимости, бытовые приборы (если их общая стоимость не превышает 30 тыс. рублей), а также не более 25 тыс. рублей наличными деньгами. Имеющим регулярные источники дохода гражданам суд может рассрочить уплату долга до пяти лет.

Правозащитные организации (например, Финпотребсоюз) считают регулярные переносы сроков рассмотрения законопроекта следствием влияния банковского лобби, препятствующего объявлению себя банкротами уже в первый же год действия закона примерно двумя миллионами граждан, не способных обслуживать свои банковские кредиты. Под его влиянием был принят закон о потребкредите, выгодный для банкиров за счет передачи прав урегулирования финансовых споров от Роспотребнадзора к Центробанку, который более лоялен к банкам.

Без задержек была принята Госдумой и методика расчета полной стоимости кредита, также выгодная банкирам. Законы же, призванные защитить заемщиков, по различным причинам откладываются: это относится и к закону о деятельности коллекторов, и к закону о банкротстве физлиц.

Когда примут закон о банкротстве физлицПо мнению же представителей банковского сообщества, они также предпочитают работать по вполне определенным правилам. Отсутствие же ясности в этом вопросе только затрудняет планирование работы.

Процедура банкротства физлиц потребует от нового высшего суда дать разъяснения рядовым судьям. И пока он и его аппарат окончательно не сформированы — закон о банкротстве физлиц просто не будет работать, даже в случае его принятия.

Страховые выплаты повысили до 1 млн рублей

Страховые выплаты повысили до 1 млн рублейПосле второго основного чтения депутатами Государственной Думы было принято решение о внесении поправок к Закону о страховании вкладов, которые позволят крупным вкладчикам обанкротившихся банков вернуть не только 700 тысяч рублей, которые были застрахованы, но и дополнительную выплату в объеме 300 тысяч рублей.

Согласно закону, когда будет сформирована конкурсная масса, эта выплата будет произведена в приоритетном порядке, прежде чем будут удовлетворены требования относящихся к первой очереди кредиторов, к которым относится и Агентство по страхованию вкладов.

Сейчас крупные вкладчики не имеют никаких преимуществ перед агентством и кредиторами, находящимися в первой очереди. Известно, что средства в пределах одной очереди распределяются пропорционально к объемам требований кредиторов. А из-за того, что требования агентства во много раз превосходят требования других вкладчиков, то, согласно законодательству, АСВ получало практически всю сумму страхового возмещения, положенную вкладчикам, а требования последних не удовлетворялись.

Внесенные поправки здорово ударят по агентству, сократив получаемый им объем средств. Но генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Ю. Исаев заявил, что это нововведение направлено на защиту прав наиболее страдающей стороны при банкротстве банков, а именно вкладчиков, и оно вполне отвечает международным подходам к защите их прав. Само агентство полностью поддерживает новшества с целью улучшения сложного положения вкладчиков.

Возможность получить 300 тысяч рублей очень высокая, ведь согласно статистики АСВ, в конкурсную массу часто получается собрать 20−30% суммы от всех требований, этих средств будет достаточно для дополнительных страховых выплат. Таким образом, поправки к Закону помогут крупными вкладчиками увеличить получаемую по вкладам страховую сумму до одного миллиона рублей.

Отметим, что в РФ в течение 2013−2014 годов у банковских учреждений было отозвано более 60 лицензий, а сумма вкладов физических лиц в данных организациях составила более 200 миллиардов рублей, при этом АСВ были произведены выплаты на сумму 144,4 миллиарда рублей.

Повышении страховых выплат по вкладам до 1 млн рублей видео:

Банкиры просят изменить методику расчета полной стоимости кредита

Банкиры просят изменить методику расчета полной стоимости кредитаЗаконом «О потребительском кредите», вступающим в силу 1 июля нынешнего года, вводится понятие Полной стоимости кредита (ПСК). Эту величину Банк России будет определять как среднее значение на рынке, используя данные от не менее 100 крупнейших банков. Кредиты будут распределены на категории: наличные, карточные и др. Согласно норме закона, Банк не может превысить ПСК больше, чем на треть. Такая норма вводится в действие с 1 января 2015 года.

Микрофинансовые организации в 2014 годуКак изменилась деятельность микрофинансовых организаций в 2014 году.

Как обезопасить свою карту от мошенников вы узнаете из нашего материала.

Как получить займ онлайн на Киви-кошелек: http://creditbery.ru/credits/microzaim/zaim-na-qiwi.html

Банкиры уже получили возможность ознакомиться с предварительными расчетами ПСК, которые появились у РБК. Внимание финансистов привлек тот факт, что в расчете учитывались кредиты для льготных клиентов (например, участников зарплатных проектов). А для них кредитная ставка зачастую ниже на 5−10%.

Согласно расчетам, при покупке нового автомобиля максимальная ставка по кредиту составит 25,8% годовых, если же автомобиль подержанный, ставка будет 31,9%. Ставка по карточному кредиту в зависимости от суммы лимита варьируется от 28,9% (лимит превышает 300 тыс. руб.) до 45,9% (лимит не достигает 30 тыс. руб.).

Нецелевые кредиты без залога обойдутся заемщику минимум в 21,6% (кредит сроком до года и суммой более 300 тыс. руб.), а максимум в 34,6% (кредит сроком до года и суммой менее 30 тыс. руб.). Самые высокие ставки по POS-кредитам: от 49,9% (кредит сроком от года и суммой более 100 тыс. руб.) до 72,5% (кредит сроком до года и суммой менее 30 тыс. руб.).

Для приведения значения ПСК в норму представители 11 банков попросили Банк России вывести кредиты для льготных клиентов в отдельную категорию. Иначе банки просто не смогут предоставлять кредиты на общих основаниях.

В своем письме банкиры приводят расчет, согласно которому введение такого значения ПСК еще в 2013 году привело бы к снижению потребительского кредитования на 57%. От его введения в следующем году финансисты ожидают падения потребительского кредитования почти на две трети и на целых 90% — карточного кредитования. Это будет обусловлено тем, что банки будут вынуждены выдавать кредиты лишь клиентам исключительно с положительной кредитной историей, которых, к сожалению, очень мало.

Примером может служить Хоум Кредит Банк, который перешел к кредитованию высоконадежных клиентов с использованием пониженной процентной ставки. Следствием этой новой кредитной политики стал убыток за I квартал нынешнего года в размере 3,3 млрд руб. Уменьшение чистого кредитного портфеля составило 6,5%, а выдача новых кредитов в I квартале 2014 г. на 21% упала по сравнению с аналогичным периодом 2013 г.

ЛДПР предлагает выпустить 10-тысячную купюру с видами Севастополя

ЛДПР предлагает выпустить 10-тысячную купюру с видами СевастополяПартия Владимира Жириновского внесет инициативу на пленарном заседании в Госдуме о выпуске 10-тысячной купюры с изображением города Севастополя.

Как сообщил «Русской службе новостей» депутат и член партии ЛДПР Алексей Диденко, на заседании глава Центробанка Эльвира Набиуллина выслушает все предложения.

Центральный банк имеет полномочия для принятия положительного решения по этому вопросу, никаких препятствий с точки зрения российского законодательства нет. Партия ЛДПР также собирается предложить макет будущей купюры. Если ее выпуск все-таки произойдет, то случится это к концу 2014 года.

Депутат А. Диденко выразил мнение, что денежные купюры часто выполняют идеологическую и историческую функцию.

У НКО «Мигом» отозвали лицензиюУ НКО «Мигом» отозвали лицензию.

Кто может получить компенсацию по вкладам 1991 года читайте в нашей статье.

Что ожидает банковскую систему в Крыму: creditbery.ru/events/russia/banki-v-krymu.html

Купюра номиналом в 10 тысяч вышла из обихода после кризиса 1998 года. Тогда, в соответствии с указом президента Бориса Ельцина произошел обмен денег с коэффициентом 1000:1. Старые купюры образца 1995 года были заменены на новые.

В нынешнем году произошли такие важные события как победа на Олимпийских играх и возвращение Крыма и Севастополя в состав нашей страны.

Политические события конца ноября 2013 года на Украине вынудили кабинет министров заявить о приостановке интеграции Украины в Европу. Широкая волна протестов прокатилась по стране, зимой 2014 года конфликт радикально настроенных масс с органами правопорядка достиг своего пика.

В результате столкновений, в которых оппозиционно настроенная толпа не раз применяла огнестрельное оружие и зажигательные смеси, погибли десятки человек.

Микрозаймы в 2014 году

Микрозаймы в 2014 годуНациональная служба взыскания информирует, что по итогам первого квартала 2014 года объем микрофинансового рынка приблизился к показателю 120 млрд. рублей.

По данным НСВ другие показатели рынка составили: годовой рост рынка — 97%, просроченная задолженность увеличилась на 10% (абсолютный показатель задолженности достиг 40,8 млрд. рублей), что свидетельствует о быстром росте просроченной задолженности относительно роста рынка. Показатели роста рынка особенно значительны в сравнении с аналогичными на 1 апреля 2013 года.

По прогнозам на весь 2014 год показатели роста микрофинансового рынка должны продемонстрировать рост более чем на 80% при относительном показателе роста просроченной задолженности около 85%.

Показатели, характеризующие степень просроченной задолженности, в большой степени объясняются величиной кредитных рисков, которые традиционно выше показателей рисков в сегменте розничного кредитования. Частично же такие показатели обусловлены низкой базой, характерной для так называемых «молодых» рынков. Такие рынки, «взрослея» и реагируя на снижение темпов роста выдачи, обычно и демонстрируют такие показатели.

Что такое перестрахование кредитовУзнайте, какие виды перестрахования кредитов существуют в России.

Банкам начнут сообщать количество запросов на кредит заемщика, читайте здесь.

Агентство кредитных гарантий — поддержка среднему и малому предпринимательству: http://creditbery.ru/events/russia/agentstvo-kreditnykh-garantij.html

Более подробно разбирая базу просроченных долгов, можно отметить, что в сравнении с прошлым годом, доля долгов, впервые переданных агентствам по работе с просрочкой, выросла на 11,5%. Сравнивая показатели 1 квартала 2011 и 2013 годов, легко заметить, что рост такого рода просрочек составил тогда 165%, что является характерной чертой рынков аутсорсинга долгов по микрозаймам в начале их развития, когда сравнивать поневоле приходится с минимальными стартовыми значениями.

Объективный анализ данных позволяет распределить регионы, более всех причастные к развитию рынка микрозаимствований. Наибольшая часть (21%) передаваемой задолженности в общем объеме имеет отношение к Москве. Дальше — с близкими показателями 10% и 8% — расположились Санкт-Петербург и Татарстан. На Новосибирскую и Самарскую области приходятся, соответственно, доли в 5% и 3%.

Анализ данных по должникам позволяет сделать вывод, что сектор микрофинансов заметно больше подвержен колебаниям, нежели банковский сектор. Так, в конце 2012 года доля мужчин составляла 62%, а к началу 2014 она снизилась до 57%. Но данные первого квартала 2014 года демонстрируют увеличение процентной доли мужчин до 64%.

Возрастные характеристики заемщиков примерно одинаковы и могут быть распределены на 2 равнозначные группы:

  • Возраст заемщиков в пределах от 22 до 35 лет. Срок долга мужчин (61% от общей выборки) такой группы в среднем 192 дня, размер задолженности в среднем 61 090 рублей. Срок долга для женщин — 177 дней и средняя сумма задолженности составила 62 тысячи рублей
  • Возраст заемщиков в пределах от 36 до 60 лет. Срок долга мужчин (34% от общей выборки) такой группы в среднем 185 дней, размер задолженности в среднем 63 141 рублей. Срок долга для женщин этой группы (45%) — 181 день и средняя сумма задолженности составила 61 075 рублей.
x