События
Новости кредитования и финансов в России и во всем мире

Просрочки по кредитам

Просрочки по кредитамОбъединенное кредитное бюро (ОКБ) сообщило в своем отчете, что в марте 2014 года россияне побили рекорд по просроченным кредитам за последние четыре года — 7,25%. ОКБ использовало при составлении отчета свои данные об имеющихся просроченных задолженностях по потребительским кредитам.

Официальная статистика Центробанка еще не опубликована. Предыдущий рекорд по просрочке был зафиксирован в марте 2010 и составил около 7,52%.

Начиная с декабря 2013 года, постепенно уровень просрочки поднимался с каждым месяцем и составлял 6,68% (конец декабря), 6,75% (январь), 6,81% (февраль) соответственно. ОКБ посчитало, что в марте 2014 года банки предоставили гражданам около десяти миллионов кредитов (это на один миллион больше, чем в феврале сего года). По сравнению с прошлыми годами, это высокий показатель (в марте 2013 — шесть миллионов, в марте 2012 — три миллиона, в марте 2010 — один миллион).

Повышение уровня просрочки по кредитам связано с кризисом в банковской отрасли прошлого года. Поскольку Центробанк проверял деятельность многих банков, были отозваны многие лицензии, в связи с чем ситуация была очень нестабильной.

Банкиров не может не беспокоить то, что почти у каждого заемщика по два с половиной кредита, а иногда и более. Вместе с тем сотрудники ОКБ считают, что опасения не являются паническими, поскольку в Европе и Америке заемщики берут и до пятнадцати кредитов.

Для многих банков основным показателем считается, чтобы расходы на уплату кредитов не превышали шестидесяти процентов от доходов заемщика. Если этот процент выше, то заемщик находится в состоянии перекредитованности. Такой клиент уже берется на особый учет в банках для того, чтобы контролировать его ситуацию.

Представитель банка БКФ считает, что причины увеличения уровня просрочки по кредитам следующие:

  1. Во-первых, экономика государства в настоящее время не находится на пике развития, она скорее в состоянии стагнации;
  2. Во-вторых, большое количество предложений по предоставлению розничных кредитов на покупку товаров. Стремясь приобрести товары в кредит, многие потребители не в состоянии оплачивать уже имеющиеся кредиты, поэтому берут новые для погашения задолженности по старым.
  3. В-третьих, банки резко снизили свои требования к заемщикам, чтобы увеличить количество выданных займов. В результате сложилась ситуация, при которой банки постепенно снижают количество выдаваемых розничных кредитов, в то же время заемщики все больше и чаще допускают просрочки и задолженности по уплате долговых обязательств.

БанкротствоЕсли ситуация продолжится, возможно банкротство так называемых розничных банков, которые специализируются на предоставлении потребительских кредитов гражданам, так как долги заемщиков постепенно растут. Другие эксперты полагают, что необходимо предъявлять более серьезные требования к заемщикам и снижать проценты по кредитам. Тогда кредиты будут предоставляться более надежным заемщикам, которые в состоянии будут их оплатить. В противном случае неизбежно продолжение роста просрочки по кредитам. Вместе с тем нынешняя ситуация не приведет к серьезному росту просрочек по розничным займам, поскольку в целом платежеспособность граждан можно оценить как стабильную.

Крымские банки

Крымские банкиСогласно данных НБУ, до аннексии Крыма на всей территории полуострова функционировало более 20 украинских банков, представленных 1022 отделениями.

Серьезную обеспокоенность у финансовых аналитиков вызывает то, что сегодня Крым один за другим покидают банки. Причем, украинские организации опасаются попадания под закон о кoллаборационизме, а банки других государств, в том числе и российские, — попадания под санкции ЕС и США.

Украинский «Приватбанк», который до аннексии был представлен самой широкой сетью в Крыму (более 1500 банкоматов, 800 терминалов и 300 отделений), озвучил еще в марте, что не может эффективно работать на полуострове ввиду отсутствия здесь законодательной базы.

"ВТБ" Украина также объявил о закрытии отделений на территории полуострова, так как законодательство Украины не разрешает их банкам держать филиалы за пределами страны.

Озвучил дату закрытия всех своих филиалов в Крыму и «Райффайзенбанк Аваль»: это произойдет 15 апреля, когда 32 отделения на территории полуострова перестанут вести прием граждан. Среди предпосылок таких радикальных действий называются юридические и геополитические причины.

С другой стороны, с 2 апреля 2014 г. вступил в силу закон РФ, согласно которого все банки, работающие на территории Крыма, в обязательном порядке должны получать лицензию ЦБ России. Причем банки должны сообщить о своем намерении остаться в Крыму уже до 17 апреля, направив уведомление об этом в ЦБ РФ. Для получения лицензии банкам необходимо будет перейти на расчетно-платежную систему в рублях. То же касается и пунктов обмена валют.

Таким образом, банки и небанковские учреждения, занимающиеся денежными переводами и валютообменными операциями, поставлены перед выбором: законодательной и регуляторной системам какой страны они хотят подчиняться.

На смену украинским банкам, о своем желании выйти на крымский рынок заявил ряд небольших банков России, которым не особо страшны санкции ЕС и США.

Так Генбанк, ставший одним из первых банков, начавших работать в Крыму, открыл свои филиалы в Севастополе и Симферополе еще в марте. Еще одним банком, открывшим свои филиалы на полуострове, стал Крайинвестбанк. В апреле планируют открытие своих филиалов в Крыму еще несколько небольших российских банков, в отличие от которых крупные банки России опасаются санкций ЕС и США и, скорее всего, будут вынуждены передать свой бизнес формально несвязанным с ними структурам, что уже сделали собственники Российского национального коммерческого банка, продав в марте свои активы двум крымским компаниям.

Итак, с точки зрения законодательства Украины, Крым сейчас находится в статусе спорной территории, в связи с чем многие украинские банки опасаются попадания под уже упоминавшийся закон о кoллаборационизме, а объективные причины в виде санкций ЕС и США отпугивают другие крупные банки, как российские, так и иностранные.

Банки в КрымуНесмотря на то, что причины массового закрытия банков на территории Крыма разнятся, исход один: на полуострове создана уникальная геополитическая ситуация, в результате которой наблюдается массовое обрушение банковской системы.

Ситуация с банками на полуострове достаточно критична, хоть и наблюдается некоторое ее развитие. Однако, в результате этого развития, в Крыму со временем может остаться только специфическая группа российских банков, не имеющих присутствия в Украине, что может стать ограничивающим фактором для развития региона, в целом. К тому же, есть серьезные сомнения в том, что новая банковская система полуострова будет прозрачной и законопослушной.

Хоум Кредит банк создаст свою МФО

Хоум Кредит банк создаст свою МФОHome Credit B. V., акционер Хоум Кредит Банка, станет владельцем собственной микрофинансовой организации в России. Компания, имеющая название ООО «Онлайн Технологии», внесена в реестр МФО.

Микрофинансовая организация будет заниматься пилотными проектами, создающимися на базе новых технологий, которые будут напрямую предлагаться российским гражданам, относящимся к определенным клиентским сегментам, группой Home Credit под собственным брендом.

Кампания продвижения первого продукта пройдет под слоганом с призывом: «Купи — не копи». Согласно данным реестра юридический адрес МФО соответствует адресу головного офиса Хоум Кредит Банка, что находится на улице Правды, дом 8, ком.1. Служащие банка не комментируют данную информацию.

Займы, которые будут выдаваться микрофинансовой организацией только в онлайн режиме, имеют сходство по своей сути с POS-кредитами, которые выдаются на приобретение товаров в торговых сетях. Клиент не видит наличных денег, так как они перечисляются продавцу посредством безналичного расчета, а заемщиком МФО приобретается товар, оплаченный из заемных средств.

Первым пилотным проектом, стартующим уже в апреле, будет обкатана технология выдачи займов при сотрудничестве, в рамках опыта, с российской авиакомпанией S7 по продаже в кредит авиабилетов. Займы будут краткосрочными и небольшими — в пределах 50 тысяч рублей. Ставка по ним, независимо от суммы, будет фиксированной, в размере 29.9 процентов годовых.

Результатом дальнейшего развития такого бизнеса в России станет окончательное решение Home Credit, которое будет принято на основе анализа нескольких сотен займа первого опытного проекта. Создание МФО не затронет потенциальных клиентов ХКФ Банка.

ООО «ХКФ Банк» является дочерним банком Home Credit Group, принадлежащей чешскому финансисту Петру Келлнеру. Также это один из наиболее крупных розничных финансовых институтов, присутствующих на российском рынке.

Деятельность Хоум Кредит Банка с 2008 года направлена на постепенное внедрение в универсальный розничный бизнес. Основным источником ресурсов для банка в настоящее время выступают средства населения. Главным бенефициаром является Петр Келлнер, самый богатый бизнесмен Чехии.

НКО

НКО "Мигом"В соответствии с Приказом Центробанка от 18.03.2014 г. у НКО «Мигом» отозвана лицензия на выполнение банковских операций. Данный оператор системы денежных переводов на 01.03.2014 г. занимал в российской банковской системе 830-е место по величине активов.

В настоящее время НКО «Мигом» руководит временная администрация. В соответствии с принятыми законами, приостановлены полномочия исполнительных органов.

По данным регулятора, фактически система прекратила свою деятельность, не обеспечивая своевременное исполнение своих обязательств перед кредиторами. К тому же, небанковской кредитной организацией не были созданы резервы на возможные убытки соразмерно принятым рискам по размещению большой суммы денежных средств в коммерческом банке «Евротраст», у которого в феврале тоже отозвали лицензию на выполнение банковских операций.

Капитал или собственные средства НКО «Мигом» были полностью утрачены после необходимости исполнения требований надзорных органов о формировании необходимых резервов. В пресс-службе Центробанка сообщили, что руководство и собственники кредитной организации не принимали соответствующие меры по финансовому оздоровлению компании.

Отметим, что в январе этого года система Migom стала работать с перебоями ввиду имеющихся проблем у банка «Евротраст» — расчетного центра системы. В результате отзыва лицензии у КБ «Евротраст», банки-партнеры решили временно приостановить выплату переводов по системе Migom. 13 российских кредитных организаций с начала этого года подали 15 судебных исков в отношении «Мигом». Итоговая сумма претензий банков превысила 37 000 000 руб.

Иск на 10 000 000 рублей подал «Михайловский коммерческий банк», на 9 000 000 рублей — «Банк народный кредит». 5 исков на сумму 17 000 000 рублей были поданы на НКО «Мигом» в начале текущего года.

Тонкости поданных судебных исков неизвестны. По мнению экспертов, причина заключается в прекращении работы системы переводов, совершавшихся в России, за ее пределами.

Напомним, что в конце прошлого года Центральный Банк активизировал работу по очистке банковского сектора от «отмывочных» банков и слабых игроков. Глава ВТБ Андрей Костин полагает, что причиной резкого увеличения отзывов банковских лицензий является бездействие Сергея Игнатьева, прежнего председателя Банка России.

Уже в первый рабочий день этого года Центробанк решил отозвать лицензию у «Новокузнецкого муниципального банка». 20 января 2014 года лицензии лишился зауральский банк «Надежность», АИБ «Имбанк» (г.Махачкала), «Национальная Расчетная Компания» (г.Москва). 31 января Банк России решил отозвать лицензии у коммерческого банка «Мой банк» и «Природа». 11 февраля — у московских АКБ «Линк-банк», КБ «Евротраст», 24 февраля — у ингушских банков «Суанжа», РИнгкомбанка и НКО «Ассигнация», 5 марта — у банка КБСР «Дагестан» (г.Махачкала), «Монолит» (г.Москва), а также Банка развития бизнеса (г.Кемерово), ну, а 18 марта 2014 года, кроме НКО «Мигом», лицензий лишились КБ «Стройкредит», а также «Русский земельный банк».

x