Рефинансирование кредита онлайнУже взяли кредит, но вас перестали устраивать некоторые из его условий? Хотите сократить процентную ставку, добиться увеличение срока и поменять другие параметры? Тогда пришло время заняться рефинансированием кредита.

Главная цель рефинансирования ипотечного кредита, потребительских и других кредитов — добиться сокращения переплат и более удобных для вас условий погашения займа.

Скорее всего, на момент его оформления условия кредита были выгодными по сравнению с предложениями других кредитных организаций. Но вследствие регулярных обновлений кредитных продуктов на рынке кредитов постоянно появляются предложения в разы выгоднее. Так может не стоит и дальше терять деньги, а начать экономить их? Итак, как и где можно рефинансировать потребительский или другой кредит?

Заявление на реструктуризацию кредитаКак оформить реструктуризацию кредита: пишем заявление и оформляем договор.

Госдума никак не примет закон о банкротстве физических лиц: читайте в нашей статье.

Где взять миллион рублей: http://creditbery.ru/credits/potreb/gde-vzyat-million.html

Выгодное рефинансирование кредита

В каких случаях эта процедура будет действительно выгодной? Причины для принятия решения о перекредитовании могут быть следующими:

  1. процентная ставка по кредиту явно завышена вследствие плохой кредитной истории заёмщика;
  2. отсутствие у него документа, подтверждающего величину ежемесячного дохода;
  3. невнимательность при подписании договора с невыгодными условиями кредитования.

В каждом из перечисленных случаев выгода очевидна: есть возможность значительно сэкономить деньги, сократив нагрузку на бюджет заемщика.

Должнику выгоднее рассчитывать с кредитом, схема погашения которого рассчитана дифференциальным методом. То есть сумма ежемесячного платежа подвергается постоянным изменениям: в начале срока — максимальный размер платежей, в конце платежи значительно уменьшаются. Этот факт объясняется тем, что в первые месяцы клиент платит именно за кредит, а не за процентную ставку.

Выгода от рефинансирования должна быть и у банка, иначе, какой смысл ему вообще прибегать к этому методу. Рассмотрим, что же приносит рефинансирование обеим сторонам кредитного процесса.

Выгода банка:

С каждым днем конкуренция на рынке кредитных продуктов все растет, а значит, поиск платёжеспособных и добросовестных клиентов усложняется. Таким образом, рефинансирование является полноценным инструментом для переманивания таких клиентов у конкурентов путем обещания заниженной процентной ставки и повышеного кредитного срока.

Выгода клиента:

Допустим, вы оформили кредит в одной организации на пару лет, но уже через два месяца ощутили, что ваш бюджет не выдерживает высокой суммы платежей. А прибегнув к рефинансированию и всего лишь сменив банк, вы сможете рассчитываться уже в течение четырех лет и погашать меньшую сумму ежемесячно. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: погашаете долг и сохраняете отличную кредитную историю.

Договор реструктуризации

Альтернативой рефинансированию кредита может послужить его реструктуризация. Несмотря на созвучность этих определений, их форма и содержание все же отличаются.

Реструктуризацией называют перерасчет существующей задолженности в рамках действующего договора, открытие новых счетов при этом не происходит. Что вы можете получить в результате реструктуризации:

  • снижение размера ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличивается, а размер платежа становится меньше;
  • отсрочку от графика внесения кредитных платежей, позволяющую временно их приостановить либо выплачивать только проценты;
  • увеличение кредитного срока, при этом величина процентной ставки по рефинансированию кредита не меняется;
  • иные условия рефинансирования кредита.

А при рефинансировании вы гасите остаток долга вновь взятыми кредитными средствами и переходите в другую кредитную организацию, заключая с ней договор.

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Эту услугу предоставляют не все российские банки. Для того, чтобы облегчить вам поиски кредитной организации для перекредитования, перечислим самые «топовые"организации, которые рефинансируют кредиты и их условия.

Росбанк, программа «Рефинансирование»:

  • Процентная ставка: 14,5% годовых.
  • Максимальная сумма займа: 2 500 000 рублей.
  • Дополнительные комиссии: отсутствуют.

Рефинансирование в банке ВТБ24:

  • Процентная ставка: 15−17% годовых.
  • Сумма займа: 30 000 — 1 000 000 рублей.
  • Максимальный срок погашения: 5 лет.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке:

  • Максимальный срок погашения: 5 лет.
  • Процентная ставка: 17% годовых.
  • Необходимые документы: справка банковской формы, либо 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заёмщика.

СвязьБанк, программа «Перекредитование стандарт»:

  • Процентная ставка: 17% годовых.
  • Комиссия банка: 2%.

Программа «На рефинансирование внешних кредитов» в Сбербанке:

  • Процентная ставка: 17−20% годовых.
  • Сумма займа: 15 000 — 1 000 000 рублей.
  • Комиссия банка: отсутствует.

Как заполнить заявку на рефинансирование кредита

Некоторые из банков, понимая нехватку свободного времени у своих потенциальных клиентов, предлагают услугу заполнения онлайн заявки на рефинансирование кредита.

Для того, чтобы увеличить процент вероятности положительного решения, следуйте некоторым советам:

  1. Рефинансирование онлайнПодавайте заявки на рефинансирование в несколько банков сразу — так вы сэкономите время, которое потребуется на оформление заявки в другой банк в случае отказа и создадите себе возможность выбора банка, при получении нескольких положительных откликов.
  2. Корректно и максимально подробно заполните анкету, не забыв указать все возможные контактные данные.
  3. Не просите слишком многого: указывайте желаемую сумму ту, которая вам необходима, без излишков. Иначе вы рискуете не облегчить себе выплату старого кредита, а получить новые сложности.
  4. Оценивайте предложение банка целиком, не акцентируйте внимание только на процентной ставке.
  5. Указывайте достоверные данные — от вашей честности зависит решение банка.

Нет комментариев

Оставить комментарий