Потребительские кредиты в РоссииПо данным Центробанка, на начало 2014 года общий объем кредитов, выданных российскому населению, представляет собой 10,4 триллиона рублей. Много это или мало вопрос очень не простой, на который можно посмотреть с абсолютно разных сторон.

Если обратиться к такому параметру, как доля кредитов в ВВП, то эта цифра небольшая. В России это соотношение составляет на данный момент 17%. Если сравнивать это со странами с развитым финансовым сектором, то у них эти цифры будут наиболее внушаемы. В Америке такое соотношение достигает 80%, а во Франции 95%. И все-таки перспективы есть.

Почему растет кредитная нагрузка россиянПочему растет кредитная нагрузка россиян и как выбраться из долгов?

Как правильно разговаривать с коллекторами, вы узнаете из нашей статьи.

Как не платить кредиты законно: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kak-ne-platit-kredity.html

Можно посмотреть на эти 10 триллионов и с другой стороны — это возможности населения и граждан оплачивать свои кредиты. Тут то и выявляется совершенно другая грань этого вопроса. Можно увидеть, какую долю своих доходов наши граждане тратят на выплаты по кредитам, и сравнить эти цифры с показателями других стран. По показателям на начало 2014 года, российские семьи в среднем тратят 21% своих доходов на всевозможные выплаты по кредитам. Во Франции этот показатель достигает 12%, в Америке — 10%, а в Германии — 3%.

Сравнив эти два показателя можно сделать вывод, что динамика роста рынка потребительского кредитования населения в России очень высока, но выборка этого потенциала уже сопряжена с существенными рисками. Ведь при повышенных темпах кредитования нашими банками физических лиц видно, что уровень просроченной задолженности начинает резко расти. Сейчас общий уровень ее составляет 5% от всех выданных кредитов.

Потребительское кредитование россиянВ общем 10 триллионов, на которые россияне набрали кредитов, можно условно разделить на три части. Первая — это ипотека, которая менее рискованна и уровень задолженности по ней составляет 13%. Далее идут автокредиты с уровнем просроченной задолженности около 5%, и, конечно же, необеспеченные потребительские кредиты, которые являются наиболее рискованными, и уровень просрочки по ним достигает 10%, хотя год назад еще был 6%.

Взять потребительский кредит без обеспечения сейчас не составляет никакого труда. Банки выдают его даже пенсионерам и студентам. Население берет займы порой не задумываясь о том, как они будут их выплачивать. Все происходит потому, что людям очень хочется купить, например, новый холодильник или телевизор, а в это время кредиторы уверяют потребителей в том, что кредит это недорого, удобно и легко.

И всё же 21% от общего дохода семьи — это очень большая сумма. Одна из причин таких сумм является то, что по проценты по таким займам очень высоки. В нашей экономике не редки случаи кредитов со ставкой свыше 50% годовых.

По мнению председателя Банка России Василия Анатольевича Поздышева, эти ставки, мягко говоря, не оправданы. «Банкиры учатся в хороших университетах не для того, чтобы продавать деньги, которые они берут у обеспеченных слоев населения по 10%, необеспеченным под 50%. После финансового университета всё-таки можно подумать о снижении сдержек, рисков и о более сложном банковском бизнесе, чем перепродажа денег в пять раз дороже».

А ведь когда кредитор высокими ставками процента компенсирует высокие риски, то процентные ставки по потребительским кредитам могут бесконтрольно расти. Таким образом, кредитор просто не задумывается о том, кому ему кредит выдавать, а кому нет. Но Центробанком уже были приняты меры по охолождению рынка необеспеченного потребительского кредитования и эти меры были достаточно эффективными. В прошлом году на пике роста необеспеченных кредитов темпы роста достигали 60% в годовом исчислении. А в этом году уже 25 — 30% годовых.

Также стоит отметить и то, что в законе о банкротстве есть ссылка на то, что процедура банкротства физического лица возможна. Но чтобы эта система работала, в законодательной базе должен быть отдельный законопроект, который сейчас уже находится в Государственной Думе и Банк России его поддерживает.

«Мы считаем, что гражданам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию по разным причинам, необходимо предложить законный способ избавления от этого бремени, конечно, со всеми вытекающими последствиями банкротства физического лица, а также последствиями банкротства ИП с долгами и кредитами. К примеру, человек не сможет брать кредиты несколько лет, не сможет занимать управляющие должности в компаниях, и так далее. Просто нужно понимать, что за каждым невыплаченным кредитом может стоять не только финансовые проблемы, но и личная трагедия», — говорит Василий Анатольевич.

Этот механизм позволит тем гражданам, которые по объективным причинам попали в ситуацию неплатежеспособности, избавиться от назойливого преследования кредиторов, коллекторов, а также от бесконечного начисления процентов, пени и штрафов.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений: