Кредиты
Все о кредитных продуктах

Отказ от страховки по кредиту

Отказ от страховки по кредитуСделать шаг в сторону того, чтоб взять взаймы у банка обычно приходится тем людям, которые столкнулись с финансовыми проблемами, либо возникла ситуация дополнительных расходов.

Если заемщик берет кредит, значит, он испытывает финансовые затруднения. В том случае, когда запрашиваемая сумма велика, заемщику предлагается оформление страховки, и, следовательно, дополнительных финансовых затрат.

Обязательна ли страховка, когда берешь кредит? Об этом мы поговорим в нашей статье.

Кредит после смерти заемщикаУзнайте, какова судьба банковского кредита после смерти заемщика.

Какова на сегодня стоимость полиса ДМС для физически лиц? Подробнее тут.

Навязывание услуги страхования жизни и здоровья при кредите: http://creditbery.ru/insurance/life/navyazivanie-strachovki.html

Зачем нужно страхование кредитов?

Страховка, идущая в дополнение к займу, призвана защитить заемщика и банк от непредсказуемых ситуаций. В данном случае страхуется факт способности платить по кредиту, а так же сохранность жизни и здоровья заемщика.

Банк с помощью нее гарантирует себе безопасность и защиту от непредсказуемых случаев со стороны взявшего в долг. Хотя человек живет с надеждой на лучшее, тем не менее, всякое может случиться. Поэтому страхование, хотя и предполагает денежные траты, так же является незримой поддержкой и для клиента банка.

Как отказаться от навязанной страховки?

Кредиты, взятые в банке, отличаются величиной своего масштаба. Кто-то берет не особо большую сумму, а кто-то рискует взять немалую. Случаи, когда в займе находится большая сумма, подлежат обязательному страхованию. К таким случаям можно отнести:

  1. Ипотека. В этом случае страхованию подлежит недвижимость, на которую брался кредит, либо другое имущество;
  2. Кредит, при оформлении которого залогом служит имущество. Страхованию здесь подлежит сам залог, то есть имущество;
  3. Автокредит. Страховка автотранспорта обязательна в данном случае.

Случаи, предполагающие страхование для заемщика на добровольной основе:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • связанные с риском для жизни;
  • лишение права собственности;
  • стихийные природные явления и бедствия, способные повредить взявшему кредит, либо тому, что является залогом;
  • лишение заемщика рабочего места.

Здесь нужно отметить, что банки на отказ от страховки по кредиту идут неохотно, создавая ситуации и подталкивая заемщика на ее оформление. При отказа клиента от страхования, банк рискует остаться без прибыли. Как показывает практика, берущему займ все-таки приходится ее оформлять.

Отрицательные моменты для заемщика

Самым весомым аргументом, побуждающим на отказ от страховки в банке заемщиком, является ее влияние на размер платежа, который ежемесячно приходится платить.

Порой бывает так, что сумма, расходуемая на страхование, превосходит размер суммы основного платежа. Поэтому заемщик предпринимает усилия для экономии своих финансовых средств с надеждой на то, что прописанных в договоре страхования ситуаций с ним не случится.

Некоторые банки используют практику повышения процентной ставки по кредиту с отсутствующей страховкой. Этим банк пытается себя обезопасить. При оформлении займа с повышенной ставкой, заемщику необходимо анализировать свои финансовые возможности и сделать вывод — выгодно ли ему платить кредит с повышенной ставкой, или лучше оформить кредит со страховкой.

Порядок действий при отказе

В момент процедуры оформления кредита с заемщиком заключается договор, в котором указаны все нюансы и условия. Необходимо его тщательно изучить. Заемщик может отказаться от страховки по кредиту, если в договоре не идет речь о возрастании процентной ставки в случае его отказа от страхования.

Сотрудники банка, скорее всего, будут уверять о необходимости подписания этого договора. Если заемщик выяснит, что их действия незаконны, то ему можно попытаться отстоять свои интересы.

Порядок действий при отказе от страховки по кредитуЕсли все же получен отказ от банка, и в кредитном договоре оговорено, что взявший в долг имеет право игнорировать оформление страховки, то здесь будет правомерным расторжение договора о страховании через суд. В этой ситуации необходимо подать жалобу руководителю банка о том, что заемщик настаивает на расторжении данного договора.

Необходимо удостовериться, что на поданной жалобе стоит подпись руководителя банка. Только в этом случае рассмотрение претензии заемщика в судебном порядке представляется возможным.

Как расторгнуть страховку по кредиту

Процедура подачи заявления на отказ от страховки по кредиту в банк достаточно проста. Заемщик должен обратиться к менеджеру с изложением своих намерений. Менеджер обязан выдать бланк, образец заявления об отказе от страховки, где необходимо письменно зафиксировать свое желание отказа. Обязательно наличие подписи заявителя.

Когда будут оформлены все соответствующие документы, предусмотренные для данной ситуации, заемщику предоставят обновленный график, по которому должно производиться погашение займа. Страховые взносы в этом графике будут отсутствовать.

В связи с информацией, представленной выше, можно подвести итоги, которые будут советами для того, кто намеревается оформить кредит:

  • нужно досконально изучать текст договора по кредиту, все его нюансы, а особенно то, что пишется мелким шрифтом;
  • при возникающих вопросах обращаться за разъяснениями к менеджеру банка;
  • прежде чем идти на заключение договора, узнайте — возможен ли отказ от страхования, и чем грозит отказ от страховки;
  • изучите условия нескольких банков, прежде чем остановить выбор на одном из них.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту:

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Как взять ипотеку молодой семье с ребенкомГосударственная поддержка молодых семей в виде предоставления льготных условий кредитования с целью приобретения жилья — одна из основных задач государства. Важность развития данного направления обусловлена необходимостью создания условий в семье для рождения, воспитания детей, достижения комфортной атмосферы во взаимоотношениях между супругами.

Ипотека для молодых семей — это специальный вид социального кредитования, созданный специально для семей, как с детьми, так и без них. Сегодня существуют государственные целевые программы, предоставляющие льготы молодым семьям на приобретение жилья, а также специальные ипотечные кредиты в некоторых банках России.

Как получить квартиру молодой семье

Суть проекта «Молодая семья» состоит в том, что каждая российская семья (полная или неполная), подходящая под требуемые параметры, имеет право получить квартиру в ипотеку с существенной скидкой. Скидка получается за счет сертификата, который выдается каждой семье, участвующей в программе обеспечения жильем молодых семей, в порядке очереди. Сумма жилищного сертификата не должна превышать 30% от общей суммы ипотечного кредита, а для семей с детьми — 35%.

Стоит учесть то, что жилищный сертификат молодой семье выдается только один раз в жизни.

Список нуждающихся на улучшение условий жизни семей формируется до 1 сентября, эти семьи должны будут получить сертификат в следующем году. Однако, на практике семьи могут ждать жилищного сертификата и 2 или даже 3 года, что крайне невыгодно для тех, кто подал заявку в свои 32 или 33 года.

По правилам, использовать полученный жилищный сертификат молодые семьи должны в срок, не превышающий 9 месяцев, однако банк, который выбрали супруги, должен увидеть данное свидетельство не далее, чем через 2 месяца после получения.

Варианты использования субсидии на жилье молодым семьям:

  • приобретение жилья;
  • строительство дома;
  • погашение первоначального взноса;
  • уплата процентов по ипотечному кредиту, выданному ранее момента получения субсидии;
  • погашение долга по ипотеке;
  • если семья — член жилищного накопительного кооператива, субсидия может быть использована для уплаты паевого взноса.

Иные льготные условия (зависят от региона):

  • покупка жилья по его себестоимости;
  • снижение процентной ставки.

Условия гос. программы «Молодая семья»: как встать на очередь?

Для того, чтобы встать в очередь в программу помощи государства молодым семьям, нужно, чтобы были соблюдены все требования:

  • возраст каждого супруга молодой семьи не должен превышать 35 лет (это важное условие, так как, если за время стояние в очереди одному из супругов уже исполнится 35 лет, семья автоматически вычеркивается из программы);
  • семья официально зарегистрирована в очереди на улучшение жилищных условий (данный пункт подразумевает официальные справки из БТИ, ЕГРП или комитета по земельным ресурсам о том, что супруги не имеют в собственности недвижимости или же имеющаяся недвижимость не удовлетворяем минимальным требованиям по количеству квадратных метров на каждого проживающего — данные требования в каждом регионе свои);
  • официальный уровень доходов семьи позволяет выплачивать ипотечный кредит без ущерба качеству жизни.

Что касается норм по метражу на каждого человека, то в России принят общий стандарт, согласно которому на двоих человек положено не менее 42 кв.м. жилой площади (в семьях, где большее количество членов — 12 кв. м на человека). Несмотря на то, что это общероссийский стандарт, в каждом регионе ситуация может немного отличаться.

Программы банков, дающих ипотеку молодой семье

Программы ипотеки для молодой семьи в разных банках могут существенно различаться. Сегодня ипотеку для молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Ипотеку молодым семьям дает на следующих условиях: срок предоставления кредита — до 30 лет под процентную ставку от 9,5% до 15,25% в рублях и от 8,8% до 14% — в валюте. Первоначальный взнос — от 15% для семей без детей и от 10% для семей с детьми. Созаемщиками в Сбербанке могут выступать родители супругов, причем при учете суммарного дохода, доход родителей будет плюсоваться.
  2. ВТБ24. Банк выдает кредит на жилье молодым семьям под 11% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма предоставляемого кредита— до 8 млн рублей, а минимальный первоначальный взнос —20%.
  3. «Дельта кредит банк». Банк предлагает ипотеку молодым семьям под 10,5% годовых. Максимальный срок кредита— 25 лет, минимальный первоначальный взнос —15% от стоимости квартиры.
  4. Альфабанк выдает ипотечные кредиты молодым семьям под 12,5% на срок до 25 лет. Интересно, что максимальная сумма кредита здесь весьма солидна — до 40 млн рублей.
  5. «Банк Москвы» предлагает молодым семьям ипотеку под 8,9% на срок до 25 лет. Учитывает доходы до 4 заемщиков (чаще всего родителей).
  6. Уралсиб. Максимальный срок кредитования — 30 лет под 11% годовых. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  7. Росбанк. Ипотеку молодым семьям дает на срок до 25 лет под 10,75% годовых. Максимально возможная сумма ипотеки —30 млн рублей.

Кредитная карта Сбербанк МоментумКредитная карта Сбербанк Моментум: оформление, тарифы на обслуживание, особенности использования.

Зачем страховать квартиру или дом. Все о страховании в нашем материале на Creditbery.ru.

Как правильно распределить семейный бюджет: http://creditbery.ru/finances/advices/semejniy-byudzhet.html

Федеральные и региональные ипотечные программы для молодых семей

Данными программами предусмотрена выдача субсидия на покупку жилья молодым семьям. О федеральной программе мы уже поговорили выше, давайте рассмотрим, чем отличаются региональные ипотечные программы для молодых семей.

  • К примеру, некоторые регионы (такие как Архангельская область) преимущественно выдают ипотеку молодым семьях на вторичном рынке, а в других (например, в Белгородской области) преимущественно в новостройках. Владикавказ же субсидирует как вторичное жилье, так и первичное, одинаково.
  • В Самарской области действует очень популярная городская программа «Молодой семье — доступное жилье», которая обеспечила уже сотни семей довольно просторным жильем (около 18 кв. м на человека).
  • В Новосибирске губернаторская программа «Молодая семья» обеспечила уже сотни семей квартирами в новостройках 2011−2012 гг.
  • В Ростовской области успешно работает целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей», благодаря которой уже более 1200 семей живут в своих квартирах.
  • В Приморском край также успешно функционирует программа «Квартира молодой семье», благодаря которой более 1400 семей получили возможность проживать отдельно и в соответствующем метраже.

Предлагаем вашему вниманию также видео, рассказывающее о программе Сбербанка «Ипотека для молодой семьи»:

Кредитная карта

Кредитная карта "Кукуруза" от ЕвросетиВ привлечении к себе неиссякаемого количества клиентов заинтересована любая организация, которая осуществляет продажи, или оказывает какие-либо услуги потребителям. Эти компании постоянно стимулируют проявление интереса у народа к своим товарам, неутомимо совершенствуются, внедряя различные новинки для удобства своих покупателей.

Такой новинкой на почве финансового рынка стала кредитная карта Евросеть Кукуруза. Какие преимущества и возможности несет с собой получение этой карты? Выясним все по порядку. Еще будет полезно знать, как правильно закрывать кредитные карты.

Нужно знать, что оформить получение кредитной карты возможно только при наличии у клиента бонусной карты с таким же названием. Кратко и обзорно по поводу этой карты:

Бонусная карта Кукуруза предлагается покупателю после совершения любой покупки в салоне Евросеть на сумму от трех тысяч рублей. На данной карте есть специальный счет, на который поступают баллы за любой приобретенный товар, а именно 1% от его стоимости.

Как открыть вклад в Сбербанк-ОнлайнКак открыть вклад в Сбербанк-Онлайн: инструкция по оформлению депозита в интернете.

Какие существуют способы взять займ без кредитной истории — читайте здесь.

Все варианты погашения вашего кредита: http://creditbery.ru/credits/cards/vidy-pogasheniya-kredita.html

Условия для покупателя:

  1. Быть совершеннолетним.
  2. Иметь удостоверение личности (паспорт), либо паспорт иностранного гражданина.
  3. Документ, подтверждающий проживание в России (регистрацию).
  4. Должен иметь возможность в момент получения карты положить на ее счет 100 рублей (это будет ее первоначальный баланс).

Если получена такая карта, то клиенту предоставляется возможным использования ее в качестве кредитной, пройдя обязательные формальности.

Как оформить карту в салоне

Как оформить кредитную карту в ЕвросетиВоспользоваться займом предлагают банки, сотрудничающие в данный момент с компанией Евросеть по предлагаемой программе. Совершить подключение к карте Кукуруза с кредитным лимитом можно в офисе салона Евросеть, оформив соответствующую заявку при наличии паспорта. После запроса в банк на одобрение этой услуги и при положительном результате составляется договор, после чего деньги поступают на карту.

Получить карту имеет право гражданин любого возраста, начиная от 20 лет. Имеющему возраст старше 70 лет выдача кредита не предусмотрена. Заемщик должен удовлетворять таким требованиям:

  • Зарегистрирован, либо имеет постоянную работу в том регионе, где оформляет карту.
  • Проработал на последнем месте не меньше 3 месяцев.
  • Имеет доход от 10 тысяч рублей для московского региона, и от 6 тысяч для остальных регионов России.

Оформление кредитной карты онлайн

Данную карту можно оформить и онлайн при помощи интернета, заполнив электронный бланк онлайн заявки на специальном портале и отправив ее. Заполняя заявку по кредиту на карту онлайн потребуется указать:

  • Размер суммы, которая необходима;
  • Размер ежемесячного дохода;
  • Размер ежемесячного платежа, который устраивает заемщика;
  • Регион, где вы проживаете;
  • Регион, в котором вы имеете постоянную прописку.

Если запрос будет одобрен банком, то оформить его документально и подключить к карте можно так же в салоне.

Условия по карте Кукуруза

Банковская карта действует на следующих условиях:

  • За обслуживание карты плата не взимается, оно бесплатное;
  • Максимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей;
  • Можно совершать покупки в течение 55 дней во время льготного периода кредитования 0% (исключая снятие наличных);
  • 45% годовых взимается за то, что вы пользуетесь кредитом;
  • Ежемесячный платеж — 5% от задолженности — минимум, начиная от 100 рублей;
  • Если не происходит оплата по графику, имеются просроченные платежи, то взимается штраф, а так же комиссия за подключение услуг других банков.

Как пополнить карту через салон

Положить деньги на карту можно в любом салоне Евросеть с помощью кассира (продавца) салона. Имея при себе паспорт и непосредственно пополняемую карту, заказанная сумма поступит на ваш счет. В данном случае комиссия за совершение данной операции не взимается.

Как снять наличные с карты

Снять деньги с карты Кукуруза возможно в банкоматах, обслуживающих карты MasterCard. За снятие удерживается комиссия 1%, от 100 рублей.

Производить регулярные платежи по этой карте можно такими способами:

  1. воспользовавшись терминалами оплаты, установленными в салонах Евросеть;
  2. с помощью банкоматов;
  3. в отделениях банков, являющимися партнерами, которые выдали кредит.

Во время процедуры оплаты необходимо введение номера кредитного договора, либо штрихкода для платежей.

Как закрыть карту «Кукуруза»

Перед закрытием необходимо убедиться, что не имеется никакой задолженности по погашению займа. Далее нужно поступить в такой очередности:

  1. Обратиться в офис банка, который давал вам в долг, с просьбой о расторжении договора по карте, так же о прекращении действия сопутствующих услуг;
  2. Подождать 45 дней. По истечении этого срока ваш договор будет расторгнут и произойдет закрытие счета;
  3. Взять в банке подтверждение того, что произошло закрытие счета и не имеется долгов.

Итак, рассмотрев все нюансы, связанные с оформлением и использованием данной карты, можно подвести такие итоги: как и у любого другого продукта, выставленного компаниями на рынке услуг, у этой карты есть свои как положительные, так и отрицательные моменты.

Положительные

  1. Дает возможность совершать покупки с помощью интернета;
  2. Процедура оформления не занимает много времени;
  3. Не взимается плата за ее обслуживание;
  4. Начисление бонусов от стоимости каждого приобретенного товара;
  5. Доступная и полная информация в интернет-ресурсах по ее практическому использованию;
  6. Возможность получения уведомлений с помощью SMS;
  7. Возможность пополнения баланса карты Кукуруза многими способами;
  8. В случае утери или повреждения карты — восстановление безвозмездное;
  9. Возможности карты MasterCard распространяются и на данную карту.

Отрицательные

  1. Совершить покупку через интернет можно не во всех магазинах;
  2. При снятии наличных удерживается комиссия;
  3. Пополнение карты Кукуруза со стороны (другими клиентами) производится с комиссией, превышающей по размеру комиссию других банков;
  4. Если блокировка средств на счете магазином произошла второй раз, то отмена данной функции возможна только спустя 30 дней;
  5. Помощь клиентам не соответствует желательному уровню;
  6. Если карта используется постоянно, то быстро приходит в негодность;
  7. Долгий процесс поступления средств с иных карт MasterCard на счет карты Кукуруза.

Опираясь на сделанные выводы человек вправе определиться — пользоваться услугами данной карты, или остановить выбор на другом продукте финансового рынка, благо, что возможностей для выбора не счесть.

Где взять миллион рублей

Где взять миллион рублейВ жизни каждого человека может наступить момент, когда ему срочно нужны деньги, и даже деньги немалые. Причин может быть множество, однако для того, чтобы найти крупную сумму, нужно будет немного постараться.

Где взять сумму в миллион рублей? Ответ простой: обратиться в банк. Либо (для предпринимателей) воспользоваться программами финансовой поддержки бизнеса государством. Что требуется в обоих случаях?

Условия на кредит в 1 млн рублей в российских банках

Нужно иметь ввиду, что сроки рассмотрения заявки в банках, как правило, ограничиваются двумя днями. Но условия в разных банках могут существенно различаться. Рассмотрим основные из них.

Виды предоставляемых кредитовВ нашем обзоре мы описали все виды кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Предлагаем ознакомиться, какие банки выдают кредиты с 18 лет здесь.

Реструктуризация банковского кредита: http://creditbery.ru/credits/potreb/restrukturizaciya-kredita.html

Условия в Сбербанке

Наименование программы: «Потребительский кредит без обеспечения»
Предложение:

  • Срок: до 5 лет.
  • Сумма: до 1,5 миллионов рублей.
  • Цель: любая.
  • Ставка: от 14,5%.
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня.
  • Особые условия для зарплатных клиентов.

Как получить:

  • Обратиться в офис банка, позвонить по горячей линии.
  • Заполнить анкету-заявление.
  • Собрать документы.
  • Передать документы вкупе с заявлением в отделение банка.
  • Дождаться решения банка.

Преимущества:

  • отсутствие обязательного обеспечения;
  • без комиссий;
  • можно получить кредитную карту.

Преимущества для зарплатных клиентов:

  • ускоренное рассмотрение заявки;
  • из документов — только паспорт;
  • сниженные ставки;
  • возможность взять кредит на миллион рублей в любом отделении.

Условия:

  • цель — личное потребление;
  • валюта — рубли;
  • сумма кредита — от 16 до 1500 тысяч;
  • срок — от 1.5 месяцев до 5 лет;
  • комиссия — отсутствует;
  • обеспечение — не нужно.

Получение и обслуживание кредита:

  • Рассмотрение заявки — 2 дня.
  • Получение кредита — 30 дней с момента одобрения заявки.
  • Предоставление кредита — на вклад или счёт банковской карты единовременно.
  • Порядок погашения — аннуитет.
  • Досрочное погашение — без комиссий, по заявлению.
  • Неустойка — 20% годовых.

Условия в банке ВТБ24

Предложение:

  • Ставка — от 18%.
  • Сумма: 50−3000 тысяч рублей.
  • Срок — до 7 лет.

Преимущества:

  • индивидуальный расчёт процентной ставки;
  • возможность получить до 3 млн руб.;
  • большой срок кредитования;
  • деньги можно получить на карту и наличными;
  • наличие программы страхования трудоспособности, жизни заёмщика.

Документы:

  • оригинал, копия паспорта;
  • оригинал документа-подтверждения доходов.
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора.

Погашение:

  • ежемесячно равными платежами;
  • возможность досрочного погашения;
  • штрафы: 0.6% в день.

Условия в банке «Русский стандарт»

Наименование программы: «Кредит на миллион».

Предложение:

  • Сумма: 300−1000 тысяч рублей (ставка: 24%).
  • Сумма: 1−3 млн. рублей (ставка: 19%).
  • Срок: полгода — 4 года.
  • Возраст: 25−65 лет.

Предоставление кредита: на кредитку «Банк в кармане».

Погашение: аннуитетные платежи.

Страхование: есть, по желанию клиента.

Комиссии — отсутствуют.

Обеспечение — не нужно.

Документы:

  • паспорт;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки.

Минимальный доход — 13 041 рублей.

Требования к заемщику

Сбербанк:

  • Возраст: при получении — от 21, на момент возврата — до 65.
  • Трудовой стаж: на текущем месте — минимум полгода, общий — от 1 года.

ВТБ-24:

  • Гражданство — РФ.
  • Возраст: 20−71 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в районе отделения банка.
  • Обязательное предоставления подтверждения постоянного источника дохода.
  • Трудовой стаж — от года.
  • Положительная кредитная история.

Русский стандарт:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: 25−65.
  • Трудовой стаж: не имеет значения.
  • Минимальный доход: 13 042 рубля.

Способы получить миллион рублей без кредита

Невзирая на сокращение целевых программ для малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка государства сохраняется в прежнем объёме и является максимально доступной.

Для того, чтобы получить миллион без кредита, можно обратиться в фонд поддержки малого предпринимательства за так называемыми «короткими деньгами».

Ещё способы получения денег:

  1. Способы получить миллион рублей без кредитаКомпенсационный займ. Данный инструмент финансовой поддержки малого предпринимательства действует на региональном уровне. Компенсационный займ — это, фактически, отсрочка на год от оплаты процентов по кредитам на инвестиционные цели. Погашение процентов в этот период осуществляется областным фондом поддержки малого предпринимательства. К такому займу прибегают при реализации затратных проектов: строительстве, модернизации оборудования и капремонте производственных помещений.
  2. Вексель. Если стоимость активов предприятия меньше, чем размер залога, запрашиваемого банкам, имеет смысл воспользоваться поручительством власти. В данном случае ответственность за невозврат кредита берет на себя регион. Такой услугой предприниматель может воспользоваться максимум три раза. Виды дополнительных обеспечений: экспресс (до 1,05 млн рублей), микро (до 2,7 миллиона), стандарт (до 4,5 миллионов).
  3. Льготные инвестиционные кредиты. Подходят предпринимателям, планирующим свою деятельность в приоритетных отраслях региона. Также данным видом финансовой поддержки могут воспользоваться компании, занимающиеся реализацией инвестиционных проектов, вне зависимости от месторасположения и сферы деятельности.
  4. Бизнес на паях — сотрудничество с венчурным фондом региона. Главная задача данной организации — финансирование на стадии разработки и внедрения продуктов, технологий малых инновационных предприятий. Чтобы использовать эту возможность получения денег, у предприятия должны быть в наличии НИОКР и патенты, либо перспектива их получения в ближайшее время. Инвестирование происходит при помощи приобретения долей уставного капитала или акций ЗАО.
  5. Лимит на развитие. Вначале определяются лимиты для каждого субъекта РФ, и среди региональных банков проводится конкурс. Целевые деньги, полученные победителем, пойдут на кредитование малых предприятий по особым условиям. Подобные госкредиты могут получить предприятия, осуществляющие свою деятельность в приоритетных областях развития региона, реализующие инновационные проекты, внедряющие высокие технологии, ориентированные на экспорт или способствующие развитию инфраструктуры.

Таким образом, для получения 1 миллиона рублей, вы можете:

  • обратиться в банк;
  • воспользоваться государственными программами финансирования бизнеса.

В первом случае вероятность получения денег многократно возрастет, если у вас положительная кредитная история, хороший и официально подтверждённый доход.

Где взять кредит безработному

Где взять кредит безработномуБанковский займ очень часто становится единственным выходом из ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. Кредитование в настоящее время — достаточно востребованная услуга, которой пользуются миллионы людей.

Но это отличный вариант для тех, кто имеет постоянное место работы, стабильный заработок и может документально подтвердить свои доходы. А как быть тем, кто по каким-то причинам не работает или работает неофициально (для кредиторов эти две категории граждан равны)? Дают и дадут ли сегодня кредиты безработным?

Какие кредиты можно взять?

Юридическая формулировка «безработный» для банка — это лицо, не имеющее постоянного официального места работы. Даже если вы трудитесь фрилансером, делаете ремонты квартир в частном порядке или занимаетесь любым другим видом деятельности, который приносит стабильный доход, вы все равно попадаете в своеобразную группу риска. Это значит, что у банка нет никаких гарантий того, что займ будет возвращен.

Где взять миллион рублейГде взять миллион рублей? Представляем несколько способов получить сумму с шестью нулями.

Рекомендации тем, у кого образовалась кредитная задолженность.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Банки, которые не выдают кредит таким лицам, сами лишают себя потенциальных клиентов, а соответственно и дополнительной прибыли, что в условиях жесткой конкуренции на этом рынке является серьезной проблемой для кредиторов. В связи с этим многие кредиторы — от микрофинансовых организаций до банков — осваивают новую нишу: кредиты безработным.

Какие кредиты можно взять безработному? На практике получить займ безработному даже с 18 лет не так уж сложно, если найти среди сотен предложений подходящее. Единственный явный недостаток таких займов — очень большие проценты, за счет которых кредитор может окупить свои убытки в случае невозврата денег.

Самый простой вариант в данном случае — экспресс-кредиты, которые выдаются в банках наравне с обычными потребительскими кредитами. При этом от заемщика не требуется подтверждение доходов, и нередко достаточно предоставить всего два (реже три) документа: паспорт, водительские права, ИНН (можно получить через Госуслуги) и прочее. Главные недостатки подобного кредита:

  • Очень высокие процентные ставки, которые в среднем держатся на отметке 50−60% годовых;
  • Плохая кредитная история или наличие других непогашенных кредитов на момент займа снижает вероятность одобрения кредитов практически до нуля;
  • Из всех банков, действующих на территории РФ, такое кредитование предлагает не более 15% банков.

Вариант попроще — так называемые микрокредиты (хотя все относительно, и для кого-то займ 30−40 тысяч рублей совсем не будет «микро»). Оформить такой займ можно как через интернет, так и обратившись в любое представительство подобных организаций.

Если вы впервые берете такой кредит и имеете хорошую кредитную историю — займ будет одобрен в 100% случаев. Однако первый займ обычно не очень большой — порядка 2−5 тысяч рублей. Но если вы возвращаете этот кредит вовремя, то в последующем организация увеличит этот порог. Кстати, процентная ставка здесь также очень велика — до 700% годовых, но и кредиты выдаются максимум на 2−3 недели, поэтому если вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть долг и не попасть в кабалу — этот вариант для вас.

Есть еще два варианта:

  1. Кредит под залог недвижимости — в данном случае кредитору действительно все равно, работаете вы или нет. Главное, чтобы у вас в собственности была недвижимость. Но не стоит оформлять такие кредиты, если вы не уверены в том, что сможете их вернуть — очень велик риск потерять жилье.
  2. Кредитные карты — это самый доступный вариант. Подробнее о таких картах можно узнать у представителей организаций, которые их оформляют. При условии, что вы будете исправно выплачивать проценты, проблем возникнуть не должно. Из минусов — достаточно высокий процент и необходимость проконтролировать закрытие карты после того, как кредит погашен. По статистике именно при таком способе кредитования возникают недоразумения, связанные с тем, что счет не закрыт и проценты продолжают капать годами.

Кредитование у частных лиц мы не рассматриваем: это варианты с самыми высокими процентами, к тому же в этом случае заемщик очень часто рискует стать жертвой мошенников.

Банки, дающие кредиты безработным

Если с микрофинансовыми организациями все понятно, то в этом случае могут возникнуть проблемы. Многие банки размещают на своих сайтах информацию о кредитовании буквально всех желающих, при желании узнать об этом у службы поддержки выясняется, что «и безработным — тоже», а вот на практике все может быть не так.

Во-первых, что если вы работаете неофициально, то вы для банка безработный. Но сотрудники банка предусматривают следующий вариант: они связываются с вашим работодателем, чтобы он подтвердил вашу занятость и этим ограничиваются. Если вы безработный, но имеете пассивные доходы в виде дивидендов с ценных бумаг — банку придется поверить вам на слово. Кстати, более чем в половине случаев это работает: если вы укажете в анкете в графе «Доходы» именно такой вариант, кредит вам скорее всего дадут.

Но не стоит забывать:

  • Сумма кредита может быть гораздо меньше той, что вы ожидали (при повторном обращении и добросовестных выплатах сумма, конечно, увеличится);
  • Скорее всего банк одобрит вашу заявку, но не меньше чем под 30−40% годовых: вы то можете обратиться к другому заемщику, и даже если перестанете выплачивать займ — кредитор вернет свое за счет высоких процентов с других заемщиков, а вот отказавший вам банк потеряет возможную прибыль.

Согласно опросам и статистическим данным, безработным гражданам РФ с хорошей кредитной историей в большинстве случаев дают кредит следующие банки:

  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • ОТП Банк;
  • Бинбанк.

Помощь в получении кредита

Здесь подразумеваются не сомнительные объявления от частных лиц, а новый сопутствующий кредитованию вид бизнеса — брокеридж. Суть работы таких организаций предельно проста: эти брокеры сотрудничают с банками и помогают получить кредит.

Вообще-то банки подозрительно относятся к заемщикам, которые прибегают к услугам таких организаций. Логика следующая: если человек не берет кредит непосредственно в банке, это наверняка значит, что у него не все в порядке с кредитной историей или же он безработный.

Кредитные брокеры целенаправленно работают именно с такими категориями заемщиков. В результате вы имеете следующее: действуя в рамках договоренностей, связей в банке или каким-то другим способом брокер получает для вас кредит, но при этом вы сразу же отчисляете комиссию «за работу» (обычно это 15−20% от суммы кредита), а все проценты по кредиту вы выплачиваете как обычно.

Помощь в получении кредита безработнымКазалось бы, из очевидных минусов — только переплата, и если «прижало», то люди соглашаются на это. Но на этой почве «выросли» тысячи мошенников, которые предлагают подобные услуги, а в результате потенциального заемщика обманывают.

Самый распространенный способ выглядит так: вы заранее оплачиваете оговоренную сумму «брокеру» в качестве гонорара, и он гарантирует стопроцентное получение кредита. Естественно, никакого кредита он не получает, а его «комиссия за работу» остается при нем, так как максимум, что вам дают подписать при передаче денег — договор об «оказании информационных услуг». По закону вернуть ваши деньги практически невозможно.

Кредит для безработных онлайн

Онлайн-кредит — это самый крайний вариант, который имеет как достоинства, так и недостатки.

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.Подробнее о займах в МФК Турбозайм. Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Займ Деньги Сразу МФО Деньги Сразу выдает займы при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 1 000 до 30 000 руб. Срок займа: 16 дней. Процентная ставка от 0% в день. Оформление заявки на сайте: 5 минут. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит


Есть и несколько минусов этого способа:

  • Найти интернет-сервисы, которые выдают кредиты для безработных просто невозможно. Большинство таких сайтов требуют регистрации с внесением всех ваших данных, и даже если на сайте сказано о кредитовании абсолютно любого гражданина, безработные в эту категорию не входят. Хотя есть несколько организаций, которые выдают кредиты безработным, но если вы обращаетесь к ним впервые или имеет непогашенные или просроченные кредиты — больше 1−2 тысяч рублей под 50% вам не дадут.
  • Мошенничество. Фишинговые сайты, сбор денег в качестве комиссии, требование «заморозить» часть денег на вашей карте для того чтобы убедиться в том, что вы реальная личность, просьба подтвердить кредит отправкой платной СМС. Способов много, держите ухо востро.

Онлайн-кредит безработнымНо не все так плохо — онлайн-кредиты доступны и для безработных. Кредиты выдают без необходимости подтвердить место работы. Для получения кредита может понадобиться дебетовая пластиковая карта или счет в Яндекс. Деньгах. Размер кредита зависит от вашей «чистоплотности», срока займа, а с каждым последующим займом лимит растет, процентная ставка при этом понижается.

Как видите, получить кредит может даже безработный. Таких вариантов мало, но они есть. Единственное, что вам стоит помнить всегда — остерегайтесь мошенников и внимательно читайте договор займа. Как это ни прискорбно, но если вы не имеете работы — вы относитесь к категории очень ненадежных заемщиков, соответственно и условия для вас будут соответствующими.

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежахСтатистика показывает, что больше 80% граждан РФ когда-либо кредитовались. При этом только небольшая часть отлично разбирается в кредитных продуктах и может осознанно сделать выбор в пользу одного из них. Для большинства же частичное досрочное погашение кредита, аннуитетные и дифференцированные платежи, комиссия за ведение счета и многое другое — только пустые слова.

Чтобы потерять минимум при кредитовании необходимо четко понимать, что такое аннуитетный платеж и когда лучше приступать к частично-досрочному закрытию кредита.

Особенности аннуитетных платежей по кредиту

Сегодня все чаще банки предлагают кредитные продукты с аннуитетными платежами, которые предполагают ежемесячную выплату равными долями. При этом первую половину срока кредитования большая часть платежей идет на погашение процентов за пользование кредитом, а оставшаяся часть распределяется на закрытие основного долга.

С одной стороны, такие платежи очень удобны, так как нет риска заплатить меньше, чем нужно по графику. Однако дифференцированный платеж более выгоден клиенту. Он предполагает ежемесячное уменьшение суммы планового платежа, так как проценты начисляются именно на остаток основного долга.

Как показывает практика, многие клиенты также сами выбирают погашение кредита аннуитетными платежами, так как в этом случае процент одобрения намного выше. К тому же сумма планового платежа в первое время значительно ниже. Еще одним достоинством данной схемы погашения является прозрачность осуществления частичного досрочного погашения по аннуитетным платежам основного долга.

Страхование кредитаЧто нужно знать про страхование при получении кредита? Подробнее в нашем материале.

Что будет, если не платить кредит? Законные способы оставить банк ни с чем.

Банкам начнут сообщать количество запросов заемщика на выдачу кредита: http://creditbery.ru/events/russia/zaprosy-na-kredit.html

Виды досрочного погашения при аннуитетных платежах

Банковская система предполагает два таких способа. Каждый из них имеет свои особенности. На стадии подписания кредитного договора желательно сразу обратить внимание, как именно происходит данная процедура.

Обычно кредитные организации при осуществлении частичного досрочного гашения (ЧДГ) снижают сумму планового платежа. Однако не редко встречаются продукты, где сумма остается неизменной, но срок кредитования сокращается. В последнем случае минимальная сумма для частично гашения кредита составляет сумму ежемесячного обязательного платежа. В противном случае средства будут находиться на счете.

Достаточно часто клиенты выходят на просрочку, когда собираются в отпуск на долгий период и вносят оплату сразу за несколько месяцев. Дело в том, что некоторые финансовые организации в договоре предусматривают безакцептное списание денежных средств в счет ЧДГ, если сумма превышает 100 рублей. То есть, в дату планового платежа списывается вся сумма, которая находится на расчетном счете клиента. Изменение графика происходит в этом случае автоматически, но во избежание проблем клиенту рекомендуется взять новый график в любом отделении банка.

В случае, если безакцептное списание средств со счета не предусмотрено, то необходимо заранее писать заявление на ЧДГ, где будет указана сумма для списания. Новый график платежей также можно будет получить только после списания денежных средств в любом отделении банка. Стоит отметить, что в данном случае можно сразу внести сумму на несколько месяцев вперед. Без заявления клиента она будет списываться только в дату планового платежа, согласно графику гашения.

Часто на сайтах банков клиенты, желающие погасить досрочно свой кредит с аннуитетными платежами, находят калькулятор досрочного погашения. Он очень удобен и полезен в расчетах для клиентов.

Еще одним важным нюансом при ЧДГ является комиссия, которая может взиматься в установленном размере. Поэтому стоит внимательно прочитать договор, чтобы не заплатить банку лишнего.

Таким образом, для осуществления частичного досрочного погашения, как правило, необходимо следующее:

  1. Заявление клиента о намерении внести денежные средства в счет погашения основного долга с указанием суммы.
  2. Внесение необходимой суммы на счет.
  3. Получение нового графика гашения после списания денежных средств.

Стоит отметить, что некоторые банки принимают платежи и заявления электронно, без личного присутствия клиента в отделении банка. Однако график можно получить только лично.

Выгодно ли досрочное погашение кредита

Выгодно ли досрочное погашение кредитаЭто удивительно, но далеко не всегда погашение кредита досрочно выгодно заемщику. Особенно если он собирается внести незначительную сумму, а договор предусматривает штрафы или комиссию за досрочное погашение кредита. Если в банках пункт о взимаемой комиссии сохранился только в договорах, которые были оформлены до 2010 года, то кредитные организации до сих пор активно используют это в своей практике при досрочном погашении кредита.

Если займ оформлен в серьезной финансовой структуре, то есть в банке, а договор не предусматривает штрафы за погашение кредита досрочно, то вносить его можно всегда, когда есть возможность. Это значительно снизит итоговую сумму переплаты, а также может снизить нагрузку на семейный бюджет (если предусмотрено снижение суммы планового платежа).

Когда кредитный договор предусматривает комиссию или штрафы (обычно это 5% от вносимой суммы), то имеет смысл осуществлять ЧДГ, когда сумма значительно снижает сумму планового платежа. Однако гораздо выгоднее в любое время полное досрочное гашение. В этом случае обязательно нужно взять справку о закрытии долга во избежание недоразумений.

Важно также отметить, что договор часто предусматривает мораторий на ЧДГ в первые 2−3 месяца и последние. Поэтому старайтесь внести денежные средства ближе к середине срока кредитования.

Видео о том, что такое аннуитетные и дифференцированные платежи:

Кредитные карты

Кредитные карты "Связной банк"Сегодня в России каждый пятый человек пользуется кредитной картой. Однако финансовая и юридическая грамотность присутствует не у всех, что часто является причиной выхода на просроченную задолженность. Дело в том, что существует несколько видов кредитных карт, которые необходимо выбирать, основываясь на цели их использования.

На сегодняшний день довольно популярными являются кредитные карты Связного банка. Эта организация предлагает практически все виды данного продукта, в том числе и дебетовые карты (например, банк в кармане), но мы рассмотрим на его примере только кредитные.

Доходы и расходы семейного бюджетаУзнайте, как эффективно распределять доходы и расходы семейного бюджета.

Все варианты получения микрозаймов на карту можно узнать здесь.

Что значит овердрафт по карточному или текущему счету: http://creditbery.ru/credits/cards/procenty-po-overdraftu.html

Виды кредитных карт банка «Связной»

В данном банке присутствует вида кредитных карт, а именно:

  1. Универсальные.
  2. Карты выгодных покупок.
  3. Премиальные.
  4. Зарплатные.

Универсальная карта в Связной банк наиболее популярна, так как она является классической кредитной карточкой. Она поддерживается платежной системой MasterCard и предполагает наличие кредитного лимита до 350 тысяч рублей. При этом клиент получает ряд дополнительных бонусов. В частности, данный продукт предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток средств. Чем больше остаток, тем больше банк начислит средств на счет владельца карты. Льготный период кредитования составляет 50 дней. Также в данном продукте действует система cashback.

Карты выгодных покупок отлично подходят гражданам РФ, которые часто бывают за границей. Здесь также можно получить часть средств обратно на карту после совершения покупки в магазинах-партнерах. Конвертация валют происходит автоматически по курсу банка. При этом система защиты этой карты намного сильнее, чем у универсальной.

Премиальные кредитные карты являются статусными картами. Их владельцу выдается индивидуальный кредитный лимит, бонусы за совершение покупок, cashback, консьерж-сервис и многое другое. Каждый месяц начисляются проценты на оставшуюся сумму. В случае возникновения проблем или вопросов, клиент может обратиться к персональному менеджеру, где бы он ни находился. Все банковские приложения предоставляются таким клиентам абсолютно бесплатно.

Зарплатная карта также предполагает возможность снятия кредитных средств. То есть, данные карты поддерживают функцию овердрафт. В этом случае кредитный лимит также индивидуален. Как правило, он составляет не более 40% от общей суммы заработной платы.

Условия банковских карт

Выпуск карты осуществляется бесплатно. Однако, необходимо заплатить 600 рублей за годовое обслуживание. При этом за обслуживание дополнительной карты плата взиматься не будет. Перевыпуск карты также осуществляется за счет банка, если у нее закончился период действия. В другом случае клиенту нужно будет заплатить 300 рублей.

Банк «Связной» предлагает доставку кредитной карты Почтой России. Стоит обратить внимание на возможность подключения различных платных опций. В частности, это может быть пакет услуг «Плюс», который включает в себя информирование о движении средств, а также возможность удаленного доступа к своему счету.

Процентная ставка за пользование кредитом, в случае, когда клиент не смог восстановить лимит во время льготного периода, составляет 17,9%-44,5%. При этом за несвоевременный платеж дополнительно начисляется 20% годовых. Однако этот актуально в том случае, когда клиент не только не восстановил лимит в graceperiod, но и забыл про свой плановый платеж.

Как получить и оформить кредитную карту

Для этого необходимо подать заявление в любом отделении банка или сделать это по форме сайта. Пакет документов включает в себя следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Заявка на кредитную карту;
  3. Второй документ, подтверждающий личность (по запросу банка).

Получить карту «Связной» можно в любом офисе банка «Связной». Также можно заказать доставку на дом Почтой России или курьером.

Как пополнить, перевести, снять деньги

Как пополнить, перевести или снять деньги с Карты СвязногоСовершить все эти операции можно через банкоматы банка или оператора. Однако необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором, потому что за обналичивание взимается комиссия. Чтобы минимизировать расходы, клиенты часто пользуются переводом средств на счет в стороннем банке, а потом обналичивают. В этом случае необходимо будет заплатить 1% за перевод, в то время, как за снятие кредитных средств в банкоматах банка «Связной» клиенту придется отдать от 1,5% до 3%.

Перевод на карту осуществить можно самостоятельно. Для этого нужно получить доступ к услуге Связной интернет-банк.

Более выгодно использовать кредитную карту в качестве безналичного расчета. Так, клиент не платит комиссию, а также получает дополнительные бонусы за использование кредитной картой.

Заявление на реструктуризацию кредита

Заявление на реструктуризацию кредитаРефинансирование кредита — это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.

Основное преимущество данной процедуры — это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.

Реструктуризация банковского кредита

Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.

Как страховщики и банки навязывают страхованиеЧитайте на Creditbery.ru — как вернуть страховку по кредиту.

Всё о титульном страховании недвижимости: http://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.

При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

Виды и стратегии рефинансирования

Основанием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.

Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет. При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору. Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.

Рассрочка — это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2−3 части, что увеличивает срок действия договора в 2−3 раза. Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода. В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для экономии семейного бюджета частями.

Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.

Пишем заявление

Единый образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.

Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.

Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.

Образец заявления в банк на руструктуризацию кредита можно скачать по этой ссылке.

Соглашение о реструктуризации задолженности

Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.

Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.

Как выдать беспроцентный займ своему сотруднику?

Как выдать беспроцентный займ своему сотруднику?Такой займ своему работнику — вполне легальная возможность поощрить их или поддержать в сложной жизненной ситуации, когда, к примеру, нужна довольно крупная сумма на лечение. Но следует учитывать, что договор должен быть составлен с учетом всех законодательных требований, а налогообложение сумм займов имеет свои особенности.

Если все оформлено правильно, у ФНС не возникнет никаких претензий к компании и физическому лицу, получившему заем. Как следует оформлять и проводить эту операцию, а также какие для этого необходимы документы мы расскажем в нашей статье.

Где взять кредит безработнымМожно ли получить кредит безработному?

О том, как можно отказаться от стаховки по кредиту читайте в нашей статье.

Госдума не принимает законопроект по банкротству физических лиц: http://creditbery.ru/events/russia/bankrotstvo-fizlic.html

Договор беспроцентного займа

Беспроцентный займ сотруднику — это некая денежная сумма, предоставляемая работодателем своему сотруднику для поощрения и поддержки. Долгосрочные и краткосрочные беспроцентные займы от директора оформляются между работником и работодателем и имеют некие нюансы. Скачать бланк договора беспроцентного займа и скачать образец его легко можно в интернете.

Никаких препятствий к выдаче займа без платы за пользования деньгами — процентов, нет, хотя по умолчанию любой займ является возмездным, то есть — предполагает начисление и уплату процентов. Договор составляется в свободной форме.

Содержание законодательно не регламентируется, но в документе должны быть прописаны основные параметры займа:

  • точная сумма займа;
  • срок беспроцентного займа;
  • отдельно следует оговорить, что проценты за пользование деньгами не взимаются. В противном случае заем признается возмездным, а ставка считается равной двум третям ставки рефинансирования на день выдачи займа;
  • порядок выдачи и возврата беспроцентного займа учредителю — в кассу компании или иным способом;
  • полные реквизиты сторон: название компании, паспортные данные сотрудника;
  • схема погашения — единовременно или частями (этот и пункты ниже могут и не включаться в договор);
  • штрафные санкции в случае непогашения займа. Если в договоре установлены чрезмерно суровые штрафы, следует иметь в виду, что суд в процессе разбирательства по поводу невозвращения долга скорее всего уменьшит их до разумных пределов;
  • механизм урегулирования споров и пересмотра условий договора;
  • любые другие условия на усмотрение сторон.

Договор беспроцентного займа сотруднику Договор беспроцентного займа от учредителя работнику составляется и подписывается сторонами в двух экземплярах, один остается у кредитора, второй забирает заемщик. Заключенным договор считается с момента передачи денег заемщику. В качестве подтверждения получения денег заемщик пишет в свободной форме расписку или другой документ, подтверждающий факт передачи суммы займа. В нем обязательно указываются точная сумма, дата, реквизиты сторон. Расписка или иной документ остается у кредитора.

В документе можно прописать любые непротиворечащие законодательству условия, регистрировать соглашение не нужно. Нотариально удостоверять договор не обязательно, хотя по желанию сторон можно прибегнуть к этой мере для обеспечения дополнительной безопасности. К договору обычно прилагается подробный график погашения долга, в приложении можно поместить любые другие важные документы.

Некоторую специфику вносит то, что одна из сторон сделки — юридическое лицо, поэтому существует исключение, когда беспроцентный займ от учредителя ООО или другой организации сотруднику выдать в обычном порядке нельзя: если заемщиком выступит генеральный директор. В этом случае, если оформить сделку как беспроцентный займ рядовому сотруднику, генеральный директор окажется по обе стороны сделки в качестве заемщика и представителя кредитора, а это противоречит законодательству. Выход из этого положения — отельное решение учредителей, затем договор от имени юридического лица подписывает один из учредителей, решение о выдаче займа и подписании договора должно быть запротоколировано.

Образец договора беспроцентного займа с сотрудником можно скачать отсюда.

Налогообложение (НДФЛ)

При предоставлении беспроцентного займа налоговые риски полностью исключить нельзя: законодательство устанавливает необходимость повышенного контроля за организациями, предоставляющими займы взаимозависимым юридическим и физическим лицам — это считается одним из способов легализации незаконно полученных доходов. Поэтому при бухгалтерском оформлении займа и определении налогов следует проявить предельную аккуратность.

Основная опасность — позиция Министерства финансов, которое в своих письмах и других нормативных документах допускает возможность учета при налогообложения прибыли, которую компания могла бы получить, если бы процентная ставка была рыночной. Но в поле зрения контролирующих органов юридическое лицо попадет только при большом объеме кредитных операций с юридическим и физическими лицами и значительных суммах сделок.

Налоги на сумму беспроцентного займа начисляются следующим образом:

  1. Налог на прибыль по понятным причинам не удерживается;
  2. НДФЛ определяется исходя из того, что заемщик получает выгоду от использования заемных средств без уплаты процентов. Налогооблагаемая база — в данном случае две трети ставки рефинансирования ЦБ от суммы займа на дату получения дохода. Датой получения дохода в случае беспроцентного займа считается день возвращения долга или его части. Если заем погашается частями, налог начисляется в каждом отчетном периоде, исходя из остатка долга и указанной выше процентной ставки — выгоды от пользования деньгами. Единственное исключение, позволяющее не удерживать НДФЛ — направление денег заемщиком на строительство или приобретение жилья на территории РФ. Ставка по налогу — 35%. НДФЛ при беспроцентном займе удерживается с любого дохода сотрудника (чаще всего — с зарплаты);
  3. Взносы в социальные фонды с полученного дохода не делаются — сэкономленные деньги это не прямая выплата сотруднику.

Особой сложности в бухгалтерском и налоговом оформлении подобных сделок нет, если договор займа не попал в категорию контролируемых сделок. А это происходит только при систематической выдаче связанным с компанией лицам значительных сумм (законодательство устанавливает порог в 600 тыс. рублей и два условия: сделка с расчетом в наличной форме и операции с недвижимым имуществом). Поэтому большинство таких займов подозрительными операциями не являются.

Документы для оформления

Документы для оформления займаДля того, чтобы заключить договор денежного беспроцентного займа, необходим стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность — со стороны заемщика. В договор вносятся полные паспортные данные, правдивость которых подтверждает предъявление документа. Необходимости в подтверждении дохода нет, так как работодателю итак известен его уровень. Но кредитор вправе потребовать предоставления и иных дополнительных документов;
  • со стороны кредитора предоставления никаких документов не требуется. Договор чаще всего подписывает генеральный директор или другое должностное лицо, выступающее в сделке от имени юридического лица.

Обязательно заключение договора в письменной форме и оформление документа, который подтвердит факт передачи суммы займа от кредитора к заемщику — в противном случае доказать то, что договор был заключен, невозможно, а операцию будет проблематично провести по бухгалтерской и налоговой отчетности. Контрольно-кассовая техника при выдаче и погашении займа не применяется, достаточно провести операцию через кассу.

Законодательство не запрещает юридическим лицам выдавать своим сотрудникам беспроцентные займы, подобные сделки попадают в поле внимания контролирующих органов довольно редко. То, что заемщик работает в компании, особого значения не имеет, за исключением случая, когда заем выдается генеральному директору или иному лицу, являющемуся по умолчанию представителем юридического лица.

Потребительские кредиты в России

Потребительские кредиты в РоссииПо данным Центробанка, на начало 2014 года общий объем кредитов, выданных российскому населению, представляет собой 10,4 триллиона рублей. Много это или мало вопрос очень не простой, на который можно посмотреть с абсолютно разных сторон.

Если обратиться к такому параметру, как доля кредитов в ВВП, то эта цифра небольшая. В России это соотношение составляет на данный момент 17%. Если сравнивать это со странами с развитым финансовым сектором, то у них эти цифры будут наиболее внушаемы. В Америке такое соотношение достигает 80%, а во Франции 95%. И все-таки перспективы есть.

Почему растет кредитная нагрузка россиянПочему растет кредитная нагрузка россиян и как выбраться из долгов?

Как правильно разговаривать с коллекторами, вы узнаете из нашей статьи.

Как не платить кредиты законно: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kak-ne-platit-kredity.html

Можно посмотреть на эти 10 триллионов и с другой стороны — это возможности населения и граждан оплачивать свои кредиты. Тут то и выявляется совершенно другая грань этого вопроса. Можно увидеть, какую долю своих доходов наши граждане тратят на выплаты по кредитам, и сравнить эти цифры с показателями других стран. По показателям на начало 2014 года, российские семьи в среднем тратят 21% своих доходов на всевозможные выплаты по кредитам. Во Франции этот показатель достигает 12%, в Америке — 10%, а в Германии — 3%.

Сравнив эти два показателя можно сделать вывод, что динамика роста рынка потребительского кредитования населения в России очень высока, но выборка этого потенциала уже сопряжена с существенными рисками. Ведь при повышенных темпах кредитования нашими банками физических лиц видно, что уровень просроченной задолженности начинает резко расти. Сейчас общий уровень ее составляет 5% от всех выданных кредитов.

Потребительское кредитование россиянВ общем 10 триллионов, на которые россияне набрали кредитов, можно условно разделить на три части. Первая — это ипотека, которая менее рискованна и уровень задолженности по ней составляет 13%. Далее идут автокредиты с уровнем просроченной задолженности около 5%, и, конечно же, необеспеченные потребительские кредиты, которые являются наиболее рискованными, и уровень просрочки по ним достигает 10%, хотя год назад еще был 6%.

Взять потребительский кредит без обеспечения сейчас не составляет никакого труда. Банки выдают его даже пенсионерам и студентам. Население берет займы порой не задумываясь о том, как они будут их выплачивать. Все происходит потому, что людям очень хочется купить, например, новый холодильник или телевизор, а в это время кредиторы уверяют потребителей в том, что кредит это недорого, удобно и легко.

И всё же 21% от общего дохода семьи — это очень большая сумма. Одна из причин таких сумм является то, что по проценты по таким займам очень высоки. В нашей экономике не редки случаи кредитов со ставкой свыше 50% годовых.

По мнению председателя Банка России Василия Анатольевича Поздышева, эти ставки, мягко говоря, не оправданы. «Банкиры учатся в хороших университетах не для того, чтобы продавать деньги, которые они берут у обеспеченных слоев населения по 10%, необеспеченным под 50%. После финансового университета всё-таки можно подумать о снижении сдержек, рисков и о более сложном банковском бизнесе, чем перепродажа денег в пять раз дороже».

А ведь когда кредитор высокими ставками процента компенсирует высокие риски, то процентные ставки по потребительским кредитам могут бесконтрольно расти. Таким образом, кредитор просто не задумывается о том, кому ему кредит выдавать, а кому нет. Но Центробанком уже были приняты меры по охолождению рынка необеспеченного потребительского кредитования и эти меры были достаточно эффективными. В прошлом году на пике роста необеспеченных кредитов темпы роста достигали 60% в годовом исчислении. А в этом году уже 25 — 30% годовых.

Также стоит отметить и то, что в законе о банкротстве есть ссылка на то, что процедура банкротства физического лица возможна. Но чтобы эта система работала, в законодательной базе должен быть отдельный законопроект, который сейчас уже находится в Государственной Думе и Банк России его поддерживает.

«Мы считаем, что гражданам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию по разным причинам, необходимо предложить законный способ избавления от этого бремени, конечно, со всеми вытекающими последствиями банкротства физического лица, а также последствиями банкротства ИП с долгами и кредитами. К примеру, человек не сможет брать кредиты несколько лет, не сможет занимать управляющие должности в компаниях, и так далее. Просто нужно понимать, что за каждым невыплаченным кредитом может стоять не только финансовые проблемы, но и личная трагедия», — говорит Василий Анатольевич.

Этот механизм позволит тем гражданам, которые по объективным причинам попали в ситуацию неплатежеспособности, избавиться от назойливого преследования кредиторов, коллекторов, а также от бесконечного начисления процентов, пени и штрафов.

x