Кредиты
Все о кредитных продуктах

Страхование кредита

Страхование кредитаПосле некоторого снижения количества обращений за получением заемных средств на фоне недавнего мирового финансового кризиса, кредитование стало опять популярным вариантом получения необходимых сумм.

Неуклонно растет процент заемщиков, оформивших потребительский кредит. Постепенно опять становится популярной ипотека. По данным экспертов финансового рынка, только по итогам 2013 года ипотечный портфель российских банков вырос на 15%.

Страхование имущества, жизни и здоровья при получении кредита

Специалисты уверены, что росту кредитования способствовал отказ финансовых структур от неправомерных комиссий за ведение счета или обслуживание кредитов, от скрытых процентов. Правда, сегодня практически все банки рекомендуют оформить страховку, которую аналитики часто признают аналогом скрытого процента. Особенно, если договор оформлен не в интересах клиента банка.

Как расторгнуть договор страхованияУзнайте, как расторгнуть договор страхования?

Все возможные виды перестрахования найдете здесь.

Отказ от страховки по кредиту: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Риски страховки при получении кредита

В зависимости от направления получения заемных средств, клиенту может быть предложено:

  • Оформление страхования жизни и здоровья. По этой программе долг заемщика в случае смерти или получения инвалидности готова взять на себя страховая компания, сотрудничающая с банком. Такой вариант становится гарантией, что долг в любом случае будет выплачен, не станет тяжелой ношей для наследников или правопреемников получателя средств.
  • Страховка от потери работы готова обеспечить за счет страховой компании своевременные выплаты по кредиту, она может учитывать случае временной нетрудоспособности по болезни.
  • Страховка от изменений финансового состояния по семейным обстоятельствам, например, в связи с переездом.
  • При оформлении ипотеки или получении кредита за счет обеспечения залога недвижимым имуществом оформленная страховка будет гарантировать, что в случае потери имущества или его серьезном повреждении оно не прекратит выступать в роли залога или кредит будет погашен страховщиками.

Страхование жизниВарианты страхования одинаково выгодны всем трем сторонам этой сделки. Единственным нюансом при оформлении договора страхования становятся условия признания страхового случая. Некоторые варианты этого документа содержат положения о необходимости предоставления настолько значительного пакета документов, подтверждающих факт страхового случая, что их сбор может стать невыполнимой задачей.

При оформлении страховки стоит также внимательно ознакомиться с тем, что страховая компания понимает под понятием «страховой случай». Например, при договоре, предусматривающем потерю работы, речь может идти только об официальном сокращении штатов.

Контролировать можно и размер суммы страховки. Часто банки предлагают обращаться только к одной компании, c которой постоянно работают. В пункте 4 статьи 3 ФЗ о страховании специально оговаривается, что клиент сам вправе предлагать финансовой структуре удобного для себя страховщика. Правда, законодательство уточняет, что при оформлении ипотечного кредита страхование утраты или порчи имущества все-таки признается обязательным.

Как выплачивается страховая премия?

Выплаты по страховке обычно уже включены в суммы кредита, и клиенту не нужно отдельно делать взносы в страховую компанию.

Кредитное страхование в Сбербанке

Сбербанк всегда предлагает своим заемщикам обеспечение гарантий спокойствия в виде удобных страховых программ. Как правило, с этим крупнейшим банком страны работает столь же авторитетная компания РОСНО. Оформить страховку по кредиту в Сбербанке можно через целый ряд страховых компаний:

  • СОГАЗ;
  • НАСТА;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • КапиталЪ Страхование;
  • страховая группа «УралСиб» и многие другие.

При оформлении кредита консультанты банка предлагают каждому заемщику варианты оформления защиты от чрезвычайных случаев, препятствующих выплатам. При обсуждении этого вопроса заемщик получает полный список страховых компаний. С ним можно ознакомиться и заранее на сайте Сбербанка.

Большинство заемщиков волнует, в какую сумму ему обойдется оформление этого «кредитного зонтика». Страхование жизни и здоровья добавляет в среднем 0,25% от суммы кредита. В среднем на четверть процента увеличивается сумма и при страховании имущества от потери или повреждения при оформлении ипотечной программы. Приобретение полного пакета, включая страхование титула, редко превышает 1−3% от общей суммы.

Как оформить договор страхования при получении займа?

Важным условием дальнейшего успешного сотрудничества с банком становится решение не подписывать «не глядя» типовой договор страхования. При его создании в индивидуальном порядке у заемщика появляется «уникальная» перспектива исключить из документа пункты, которые могут в итоге позволить страховщикам избежать выплат. В том числе, огромного списка заболеваний, обнаружение которых у заемщика может прекратить его трудовую карьеру.

При оформлении страховки на жилую недвижимость важным должен стать пункт договора о повреждении имущества по вине сторонних лиц. Например, по вине соседей, случайно устроивших пожар во всем подъезде.

В страховом полисе при оформлении договора важно указывать максимально полную информацию. При наличии хронических заболеваний в неострой стадии или в стадии глубокой ремиссии их лучше указать. Это станет обеспечением возможности минимизировать риски.

Указать стоит и опасные для жизни и здоровья увлечения: мотогонки, прыжки с парашютом и другое. Это может повысить цену страховки, но максимально снизит риск отказа от выплат при наступлении страхового случая. В договоре важно учесть все документы, которые потребуются при подтверждении страхового случая. Задачей заемщика становится определение, насколько реальным выглядит этот пакет и можно ли внести в него корректировки.

Возврат страховки по кредиту

Юридически каждый заемщик имеет право отказаться от любых договоров на дополнительное страхование, кроме уже упомянутого при обязательного страхования ипотечного кредита.

Часто консультанты банка сообщают заемщику, что при отказе от страхования заявка на получение заемных средств может быть рассмотрена негативно. Специалисты рекомендуют в такой ситуации не вступать в конфликт. Гораздо проще подписать требуемые документы и сразу написать жалобу руководству банка на неправомочное поведение сотрудника этой структуры. Одновременно направляется заявка на отказ от оформления страхования. Затягивать с оформлением отказа не нужно. Промедление может стать основой удержания части суммы.

Отказ от страховкиЕсли жалоба «внутри» банка не подействовала, в дальнейшем можно обращаться в государственные контролирующие органы. В том числе, направлять жалобы в Прокуратуру, Роспотребнадзор или Федеральную антимонопольную службу (ФАС). В этом варианте важно запастись свидетельством вынуждения оформления страховок. В этой роли могут выступать аудио- и видеозапись, документы и показания свидетелей.

И даже если страховка по кредиту в банке уже оформлена, не стоит отчаиваться. По закону вам в любое время должны вернуть оплаченную стоимость страховки по вашему кредиту при написании соответствующего заявления.

Но здесь также есть нюансы (в конкретном банке сроки могут отличаться):

  • при отказе в срок до 30 дней возвращается полная сумма страховки;
  • при отказе от страховки по истечению 30 дней вам вернут лишь около 50%.

Иногда страховой договор может быть расторгнут досрочно:

  • при наступлении страхового случая, банк при этом погашает задолженность клиента;
  • у заемщика диагностируется опасное заболевание из перечня болезней, препятствующих оформлению страховки (например, гепатит, диабет), в этом случае договор досрочно расторгается, а клиенту возвращают сумму, затраченную на оформление полиса;
  • заемщик досрочно погашает кредит, при этом он имеет право на возвращение остатка по страховке.

В подобных случаях заемщику необходимо обратиться в офис банка с заявлением, приложив необходимые документы.

Практика показывает, что сотрудники банка, оформляющие кредит, сами не упоминают о возможности возвращения части страховки в некоторых ситуациях. Поэтому потенциальному заемщику следует изучить этот вопрос самостоятельно, чтобы иметь возможность получить те средства, выплата которых обеспечивается законодательными актами РФ.

Тем, кто планирует брать кредит, можно повторить основные принципы его получения и оформления различных страховок:

  • страхование, кроме ипотечного, не является обязательным;
  • страхование выгодно как заемщику, так и банку;
  • заемщик вправе самостоятельно выбирать и предлагать банку страховую компанию;
  • договор оформляется только в индивидуальном порядке и только совместно с заемщиком;
  • при принуждении к его подписанию заемщик может обратиться с жалобой к руководству банка или в надзорные государственные органы.

микрофинансовые организации в 2014 году

микрофинансовые организации в 2014 годуМикрофинансовые организации — это такие компании, которые занимаются деятельностью, тождественной банковской, только в микро-масштабах и на основе других правил и законов. Иными словами, банки — не единственные в своем роде структуры на финансовом рынке (бирже) и имеют развивающихся конкурентов в лице МФО.

Большая часть этих компаний даже не требуют справок о доходах или безупречности кредитных историй, благодаря чему быстро набирают обороты и увеличивают число клиентов. Растет число и самих организаций, которых по официальным данным на конец января 2014 года в стране насчитывалось 4612 микрофинансовых организаций, среди которых наиболее популярны «Домашние деньги», «Быстрозайм», «МигКредит», «БыстроДеньги» и «Финансист».

Деятельность МФО

Организации эти занимаются микрофинансированием, как правило, представителей малого бизнеса и физических лиц, то есть обычных граждан. Компании выдают небольшие кредиты практически всем желающим на условиях доверия, краткосрочности возврата и под высокие проценты (в среднем 2−5% в день), которые легко объяснить высоким уровнем риска невозвращения средств обратно.

В 2002 году, в связи с потребностью в едином органе, который бы выражал их интересы и регулировала бы этот рынок в правильном направлении, в нашей стране был создан Российский Микрофинансовый Центр.

Своей главной целью он поставил построение общедоступной финансовой системы в Российской Федерации через выдачу микрозаймов, чтобы способствовать развитию малого бизнеса, частного предпринимательства и даже улучшать уровень благосостояния малоимущих слоев населения.

Кроме того, Центр формирует и внедряет общие для всех МФО стандарты деятельности, но это не единственный ее регулятор.

Микрозайм онлайн на картуУзнайте, как получить микрокредит онлайн на карту.

У нас вы узнаете, как можно обезопасить свою карту от мошенников.

Страхование при получении кредита: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/strakhovanie-kredita.html

Федеральный закон о микрофинансовых организациях

Согласно 151-ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», такой компанией может становиться юридическое лицо, имеющее форму автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, учреждения, фонда, хозяйственного общества или товарищества, которое зарегистрировано в общем государственном реестре микрофинансовых организаций.

По закону, МФО имеют право:

  • Выдавать микрокредиты в размере не более 1 млн. рублей каждый, при необходимости требуя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • Отказать в предоставлении микрозайма, мотивируя это клиенту;
  • Передавать персональные данные своих «должников» и информацию об их займах в бюро кредитных историй.

Также важно знать, на что эти структуры не имеют права:

  • Выдавать гражданам кредиты в валюте других стран;
  • Исправлять проценты по соглашению микрокредита и срок его действия без согласия заемщика;
  • Штрафовать граждан и представителей малого бизнеса за досрочную выплату долга, если они заранее уведомили организацию о своем намерении.

И МФО просто обязаны:

  • Предоставить гражданину, желающему взять микрокредит, исчерпывающую информацию о его правах и обязанностях, сумме, процентах, графике и сроках выплат;
  • Разъяснять порядок изменения условий договора, а также уведомлять заемщика о намерении внести в договор корректировки.

Вообще, микрокредиты (которые чаще всего берутся до зарплаты), выдают приблизительно под 1−3% в сутки, обычно на период от 2 дней до 2 недель. Например, если вы взяли микрозайм в 10 000 р. на 15 дней под 3%, то в срок вы должны будете выплатить уже 14 500 тысяч. А всего за полгода эти проценты вырастут до показателей в 300−400 пунктов. Не менее утешительны и штрафы за неустойку, которые порой достигают 8−10% за день просрочки.

Нетрудно понять, что баснословные ставки позволяют покрыть убытки, понесенные от «неплательщиков», и получить свою долю прибыли, ведь до сих пор на законодательном уровне никто не мог запретить МФО устанавливать свой процент по кредиту. Важно помнить, что по окончании срока действия договора начисление процентов за пользование суммой должны прервать. Если вы уже попались «на удочку» и выплачиваете огромную неустойку, то смело обращайтесь в суд и требуйте признания процентной ставки или величины неустойки незаконными.

Показатели деятельности МФО в 2014 году

По предварительным подсчетам, размер рынка МФО в нынешнем 2014 году достигнет показателя в 104 миллиарда рублей. По сравнению с прошедшим годом, прирост их портфеля в России составил 77% (свыше 85 миллиардов рублей). Такое неуклонное увеличение рыночных показателей связано одновременно с ужесточением кредитной политики российскими банками и уменьшением требований МФО к своим заемщикам. Ведь в большинстве случаев, их клиентами становятся люди, оказавшиеся в трудном финансовом положении, имеющие темную кредитную историю или не имеющие трудовой книжки.

Стоит отметить, что из-за нетребовательности организаций к клиентам они все чаще терпят убытки от мошенников (их около 30% от общего числа заемщиков), которые только за прошлый год не возвратили кредиторам свыше 8,5 миллиардов рублей.

Новости микрофинансовых организаций в 2014 году

закон о микрофинансовых организацияхС этого года введены две важных новеллы, которые по мнению экспертов приведут к значительному сокращению количества МФО, и, в первую очередь, именно недобросовестных ростовщиков.

Во-первых, все микрофинансовые залогодатели теперь обязаны получать специальную лицензию, без которой не имею права выдавать кредиты, а во-вторых, должны перейти от упрощенной системы налогообложения к общей, что усилит контроль за их деятельностью.

Также с начала года эти организации обязали высылать информацию о заемщиках без их на то позволения в одну общую базу, что уменьшит уровни риска для самих МФО. И, пожалуй, самым главным нововведением стало ограничение ставок по займам. Они больше не могут по безгранично увеличивать ставки, а должны ориентироваться на средние показатели и не превышать их размеры более чем на треть. Центробанк обязал их раскрывать полную процентную ставку по договорам микрозайма.

Итак, для того чтобы максимально защитить себя от грабительского поведения займодателей и не разориться на выплате процентов, необходимо запомнить всего несколько важных правил.

  • Перед тем как взять кредит убедитесь, что микрофинансовая организация числится в государственном реестре и имеет лицензию.
  • До подписания договора с фирмой внимательно читайте весь текст. Подводные камни могут содержаться даже в самом последнем предложении или могут быть набраны самым мелким шрифтом.
  • Не бойтесь уточнять у сотрудников точные проценты, сроки, санкции за просрочки и условия изменения договора, а также возможность досрочного погашения долга.

Отзывы о микрофинансовых организациях бывают различными: как положительными, так и отрицательными. Для минимизирования негативного опыта общения с МФО необходимо хорошенько подумать, прежде чем взять займ и не торопиться лишь потому, что в рекламе обещают оформить все за пару минут. Реально рассчитывайте свои финансовые возможности по оплате долга и помните о высоком риске попасть в процентную кабалу к кредитору за несвоевременный возврат денег.

Микрозайм на карту

Микрозайм на картуВзять микрозайм через интернет — это удобный способ получить денежную сумму на карту срочно, «не вставая с дивана».

Отличие таких займов — в отсутствии необходимости предоставления документов, подтверждения доходов и прочих формальностей. Как правило, для получения микрокредита в интернете достаточно только паспортных данных.

Где можно взять микрозайм онлайн: список организаций в интернете

Получить микрозайм в интернете еще проще, чем если обращаться для этого в оффлайн-организацию. Как правило, к этому способу кредитования обращаются граждане, имеющие необходимость получить небольшую сумму срочно. Для этого не понадобится ни фотографироваться, ни сканировать паспорт — собственно, даже выходить из дома не придется. Все происходит полностью виртуально, а средства могут быть зачислены на вашу банковскую карту, счет в банке, в электронный кошелек, иногда предоставляется возможность получить наличные через ту или иную систему переводов или же прямо на дом с курьером. Для того, чтобы оформить микрозайм онлайн требуется только заявка на сайте и ваши паспортные данные.

микрокредит через интернетРазумеется, наиболее удобным для большинства заемщиков способом является взять микрозайм онлайн (часто проводится без проверок) на банковскую карту или счет. При этом обычно не взимаются комиссии, а зачисление денег производится практически мгновенно, так что от момента вашего обращения в микрофинансовую организацию до получения средств может пройти в буквальном смысле несколько минут.

Очень часто онлайн-микрозаймы оформляются круглосуточно. Как правило, на сайтах микрофинансовых компаний есть калькуляторы, которые позволят вам быстро рассчитать, какой процент придется оплатить с учетом суммы и срока займа.

В данной таблице мы приведем список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм

Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.

Отправить заявку на кредит
Займер

Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.

Отправить заявку на кредит
Zaimon

Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.

Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс

Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.

Отправить заявку на кредит
LimeZaim

Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.

Отправить заявку на кредит
OneClickMoney

Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.

Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan

МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день.

Отправить заявку на кредит
Быстроденьги

Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту».

Отправить заявку на кредит
Kredito24

Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа.

Отправить заявку на кредит
Vivus

Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными.

Отправить заявку на кредит

Способы получения микрозаймов

На сегодняшний день микрозайм можно оформить как «в реале», так и в интернете. В первом случае для получения наличных средств необходимо лично прийти в отделение микрофинансовой организации в своем городе. Из документов необходимо иметь при себе паспорт (с него будет снята копия).

Сотрудник компании сфотографирует вас, задаст ряд вопросов о ваших доходах, семейном положении, месте жительства, способах связи, дополнительных контактных лицах. После заполнения всех документов и данных следует их проверка, после этого принимается решение о возможности предоставления займа, а также о его сумме.

Микрозаймы в интернете являются намного более удобным способом получить деньги взаймы. Во-первых, для это даже не нужно выходить из дома, а во-вторых, деньги будут перечислены на карту или электронный кошелек, что поможет избежать возможно потери или воровства наличных. Важное условия при оформлении микрокредита онлайн на карту- наличие мобильного телефона.

Как оформить микрозайм онлайн (через интернет)

Шаг 1. Выберите микрофинансовую организацию, условия которой вас устроят полностью. Прежде всего, обратите внимание на процентную ставку, затем — на сроки рассмотрения заявок. Проверьте также саму анкету, которую придется заполнять, и требования к заемщикам (например, возрастные рамки и тому подобное). Обратите внимание на то, что в некоторых организациях первый займ может предоставляться бесплатно — то есть при погашении в срок вы вернете ту же сумму, которую занимали.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте микрофинансовой организации и подайте заявку на получение микрокредита онлайн, указав необходимую сумму и срок займа. При этом будет необходимо указать свои контактные данные, адрес, телефон, ежемесячный доход, тип занятости, паспортные данные. В некоторых микрофинансовых организациях необходимо указывать рабочий и домашний телефоны, название организации и т. п.

Шаг 3. В разделе «Финансовая информация» выберите пункт «Вывод средств на карту» и укажите данные своей карты.

Обратите внимание: поскольку кредитодатель — юридическое лицо, ему необходим не номер, указанный на лицевой стороне карты, а расчетный, корреспондентский и лицевой счета, ИНН и БИК. Все эти данные банк обычно предоставляет при выдаче карты. Вы также всегда можете их уточнить, позвонив в банк, где получали свою карту.

Шаг 4. Подтвердите регистрацию и заявку с помощью кода, который может быть выслан на ваш электронный почтовый ящик или телефон.

Шаг 5. В ближайшее время после подачи заявки на сайте вам перезвонит сотрудник компании. Вам придется еще раз подтвердить всю информацию, указанную при регистрации. Кроме того, менеджер может запросить у вас дополнительную информацию — например, телефон дополнительного контактного лица. Скорее всего вашему родственнику или знакомому просто перезвонят для уточнения, действительно ли вы знакомы.

Шаг 6. После принятия решения менеджер сообщит вам по телефону о том, одобрена ли ваша заявка и какую максимальную сумму вы можете взять на данный момент. Вам нужно будет подтвердить эту сумму или отказаться от займа. В случае вашего согласия, его нужно будет снова подтвердить в своем личном кабинете на сайте организации.

Шаг 7. Дождитесь зачисления средств на счет. Обычно на это уходит от нескольких минут до одного дня.

Договор микрозайма

Договор микрозайма содержит паспортные данные заемщика (то есть ваши), а также данный кредитующей организации. В нем оговорены сумма и срок займа, а также ежедневная процентная ставка. Кроме того, обязательно указывается ответственность заемщика в случае неуплаты. Оговорена также возможность досрочного погашения займа и порядок расчета в этом случае, а также продление срока договора при оплате процентов.

Образец договора микрозайма можно скачать здесь.

Микрофинансовые организации в 2014 годуЗакон о микрофинансовых организациях и их деятельность в 2014 году.

Какие существуют виды кредитов для физических лиц, читайте в нашей статье.

Как открыть вклад в Сбербанк-Онлайн: http://creditbery.ru/bank/deposits/vklad-sberbank-onlajjn.html

Ответственность заемщика

В первый день просрочки по договору заемщику начисляется штраф, а затем начинает действовать повышенная процентная ставка (это может быть 4−5% от суммы займа ежедневно). При этом от своих обязательств по оплате изначальной суммы займа и первоначальных процентов заемщик не освобождается.

Кроме того, стоит иметь в виду, что в случае, если заемщик предоставляет о себе заведомо недостоверные сведения, он может быть привлечен к ответственности. Если такие факты станут известны, организация может потребовать не только срочного возвращения займа с процентами, но и такой же суммы в качестве штрафа.

Основные преимущества МФО

  • Быстрое принятие решения. Это очень удобно, когда средства необходимы действительно срочно. Как правило, займ выдается в день обращения.
  • Отсутствие проверок кредитной истории. Микрозайм онлайн вы можете получить срочно и даже с плохой кредитной историей, когда рассчитывать на новый кредит в банке уже давно не приходится.
  • Отсутствие необходимости в дополнительных документах, в том числе в документах, подтверждающих доход.
  • Отсутствие серьезных проверок по месту работы. На микрозайм вы можете рассчитывать даже в том случае, когда работаете неофициально и без оформления.
  • Нет необходимости в поручителях, залоге и т. п.
  • При досрочном погашении микрокредита процент пересчитывается.

Минусы микрокредитов

  • Главный недостаток — это, конечно, чрезвычайно высокий в сравнении с обычными кредитами процент (1−3% в день). Устанавливая такую процентную ставку, компании страхуют себя на случай невозврата займа. Учитывая отсутствие проверок и дополнительных документов, риски микрофинансовых организаций повышены.
  • В случае невозврата микрокредита в установленный срок начисляется штраф, а затем -повышенные проценты. Таким образом можно очень быстро попасть в «долговую яму», так что возвращать займ лучше все-таки в срок, а при невозможности это сделать — стоит продлить его и оплатить проценты.
  • При первом обращении сумма, которую предоставит вам организация, может оказаться ниже той, на которую вы рассчитывали. Компании подстраховывают себя, предоставляя лучшие условия постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных заемщиков.
  • В некоторых организациях досрочное погашение микрокредита возможно не раньше определенного дня после его получения, так что некоторый процент придется оплатить в любом случае.

Смотрите также видео о том, как взять микрозайм:

Карта Россельхозбанка

Карта РоссельхозбанкаКредитные карточки Россельхозбанка, предлагающие льготный период кредитования, являются очень удобным финансовым инструментом, который позволит вам приобрести какую-либо продукцию или товар в абсолютно любое время посредством средств, имеющихся на карте в виде кредитного лимита.

При этом вам не будет нужно подтверждать целевое применение или обращаться в дополнительном порядке в банковский филиал.

Условия по льготному периоду

Своими кредитными средствами вы можете свободно пользоваться, не оплачивая при этом процентов за кредит. Для этих целей и существует так называемый льготный период.

Льготным периодом кредитования называют тот временной промежуток, в ходе которого у вас будет возможность оплачивать продукцию или услуги посредством карточки, не выплачивая каких-либо процентов за использование кредитования. Единственное, что от вас требуется — своевременно погашать задолженности в полной мере.

Наибольший срок такого льготного периода по карточке будет составлять 55 дней. Вы сможете тратить средства при помощи средств на кредитном лимите, а впоследствии погасите полную сумму задолженности до того, как период окончится. Но в процессе этого вам не потребуется платить проценты.

Кредитная карта Сбербанк Моментум: условия и оформлениеТарифы по кредитной карте Сбербанк Моментум.

Условия по карте Кукуруза от Евросети можно узнать здесь.

Безопасные покупки в интернете с Visa Virtual Card: http://creditbery.ru/credits/cards/visa-virtual-card.html

Требования к заемщику

  • они должны являться гражданами России, которые постоянно зарегистрированы на территории государства и являются персонами, уже достигшими 21-летнего возраста. Также важно учесть максимальный возможный возраст, по которому можно воспользоваться льготным периодом кредитования: к окончательному периоду возврата кредита и закрытия лимита по кредитованию, клиент должен быть не старше 55 лет (для женщин) и шестидесяти (для мужчин);
  • максимальная возможная сумма кредитования составляет 1 млн рублей. Также стоит учесть, что размер этого кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности конкретного клиента. В расчет этой платежеспособности банк принимает абсолютно все типы доходов, которые можно подтвердить в документальном порядке;
  • срок кредитования будет составлять не больше, чем два года, однако существует возможность пролонгации срока действия лимита, который был установлен.

Процентные ставки по карте Россельхозбанка

  1. Для тех клиентов, которые являются физическими субъектами, по стандартным картам будет необходимо заплатить от 24 годовых, по платиновым — от 23 процентов;
  2. Клиенты зарплатных проектов и сотрудники компаний будут платить от 19 годовых по стандартным картам и от 18 процентов по платиновым;
  3. Так называемые надежные клиенты (те персоны, которые обладают положительной историей в описываемом банке в течении одного года и выше) будут платить те же суммы, что и сотрудники компаний.

Как оформить кредитную карту РСХБ

Кредитка РоссельхозбанкаПри вашем желании вы можете распечатать анкету и заполнить ее еще до того, как вы отправитесь в банк. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту нельзя — все документы необходимо подать лично в офис.

Клиентам предоставляется выбор категории карты: MasterCard Instant Issue, MasterCard Country, VISA Instant Issue, VISA Country, VISAClassic/MasterCard Standard, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/MasterCard Platinum.

Комплект бумаг от заявителя:

  1. Анкета на получение кредитки и установление лимита кредитования;
  2. Паспорт гражданина России или другой документ, который может его заменить (удостоверение для военнослужащих, удостоверение моряка и так далее);
  3. Военный билет для тех, кто не достиг возраста 27 лет (для студентов — приписной);
  4. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние;

Для субъектов, работающих по трудовому договору:

  1. справка НДФЛ-2, которая заверена компанией-работодателем либо справка о доходах (по банковской форме) за период, не меньший, чем последние шесть календарных месяцев;
  2. декларация по налогам о расходах, которые связаны с извлечением доходов (если есть в наличии) и о полученном доходе;

Для субъектов, не работающих по трудовому договору (являются индивидуальными бизнесменами, занимаются частной практикой или обладают другим источником дохода, который разрешен по действующему законодательству). При этом срок ведения конкретной деятельности должен составлять как минимум один год:

  1. копия декларации по налогам НДФЛ-3 или 4 либо копия декларации по единому налогу, которая заверена органом;
  2. свидетельство о том, что были внесены соответствующие записи в Единый федеральный реестр индивидуальных дельцов либо документация, подтверждающая право субъекта заниматься указанным видом деятельности;

Для субъектов, уплачивающих налоги по 26. 2 главе НК, затрагивающей упрощенную систему обложения налогами (дополнительные бумаги):

  1. книга издержек и доходов за период, не меньше, чем последние шесть месяцев;
  2. копия декларации по налогам за прошлый календарный год и последний период отчетности, которая заверена органом;

Для субъектов, уплачивающих налоги с учетом 26. 3 статьи НК, затрагивающей системы обложения налогами как одного налога на вмененные доходы для отдельных сфер деятельности (дополнительные бумаги):

  1. копия декларации по налогам за последние два периода, которая заверена соответствующим органом;

Для лиц, прошедших по контракту военную службу и для сотрудников правоохранительной деятельности:

  1. справка НДФЛ-2, справка по банковской форме или выписка со счета в стороннем или указанном банке, которая заверена печатью и обладает сведениями и зачислении зарплаты за последние полгода;
  2. копия контракта о том, что военная служба была пройдена, которая должна быть заверена должностным военным субъектом в той части, где лицо проходило службу (выписка из приказа или приказ) о назначении на конкретную должность. Либо справка от непосредственного работодателя о занимаемой лицом должности (или выписка из трудовой) — для правоохранительных органов;
  3. справка, подтверждающая то, что военнослужащий числится в перечне личного состава в части, которая датирована не больше, чем за 30 дней (календарных) до подачи заявления (для прошедших военную службу);

Для лиц, ведущих подсобное личное хозяйство:

  1. Банкомат Россельхозбанказаявление клиента, который ведет подсобное личное хозяйство на получение указанной карты и использование лимита по кредитованию (это заявление предоставляют вместо заявления, указанного в первом пункте);
  2. справки о доходе субъекта, которые не связаны с ведением подсобного личного хозяйства за период, не превышающий полгода;
  3. выписка, подтверждающая право аренды или собственности, а также бессрочного постоянного использования участка земли (из ЕГРП), с помощью которого ведется подсобное личное хозяйство;
  4. свидетельство о том, что субъект обладает правом собственности на участок земли, свидетельством о праве бессрочного пользования или договором на арендование участка земли;
  5. выписка из похозяйственной книжки по банковской форме, которая заверена уполномоченным лицом, представляющим городскую или сельскую администрацию, и содержит сведения об указанном подсобном личном хозяйстве (включая информацию об участке земли и прочие сведения, которые предусмотрены по одному из пунктов второй статьи действующего Государственного закона, затрагивающего подсобное личное хозяйство).

Проверить баланс любой пластиковой карты Россельхозбанка можно в личном кабинете на официальном сайте кредитного учреждения. Там же можно найти информацию о том, как заблокировать карту.

Мошенники и банковские карты

Мошенники и банковские картыЧем легче становится осуществлять банковские платежи, тем доступнее становятся ваши деньги для мошенников. Банковская карта — самое слабое звено в этой цепочке. Неосторожность обращения с ней может внезапно опустошить ваш кошелек. Информационный портал Creditbery.ru выяснил, как преступникам удается совершать «пластиковые» ограбления и как обезопасить себя от этого.

«Пластиковые» воры

Поняв, что обмануть защиту банковских карточек не так уж сложно, мошенники не останавливаются ни перед чем, обманывая и банк и его клиентов. По данным СМИ, ежегодно количество зарегистрированных преступлений такого рода составляет порядка 3−4 тысячи случае, а ущерб превышает 200−250 млн. рублей.

На удочке у мошенников

Кроме прямого контакта, может использоваться электронная рассылка, либо телефонный автоинформатор, уточняющий у клиента те или иные данные.

Пользователи интернета могут попасть «на удочку» посредством интернет-фишинга. Цель этого мошенничества состоит в том же — получение к конфиденциальным данным пластиковой карты. Ее владельцу приходит электронные письма от имени популярных брендов. В сообщении, как правило, содержится гиперссылка на сайт, внешне неотличимый от настоящего. Оказавшись на нем, пользователь может собственноручно сообщить мошенникам ценную информацию.

Рассеянность держателя карты может также его подвести. Человек непредусмотрительно может записать ПИН-код на забытом листе бумаги, запиской книжке, мобильном телефоне или даже на самой карте. При ее утере эти данные могут оказаться у мошенников.

Владелец карты может оглашать пароли и номера родственникам, коллегам и друзьям, которые могут этим воспользоваться. Нередко мошенник может узнать ПИН-код, просто посмотрев через ваше плечо на то, как вы вводите код в банкомате.

В конце концов, после снятия наличности вас могут ограбить, едва вы успеете вернуть карту из банкомата.

Смотрите видео о том, как воруют деньги с карточки в банкомате:

Кредит на Qiwi-кошелек

Кредит на Qiwi-кошелекСегодня система QIWI — это больше, чем электронный кошелек. Она постоянно развивается, внедряются новые сервисы, а система безопасности улучшается. Сейчас здесь без труда можно оформить онлайн займ, сделав несколько кликов.

Преимущества онлайн займов

Современные технологии дошли до того, что больше нет необходимости идти в банк для оформления быстрого и срочного займа. На Киви Кошелек можно очень легко получить заемные средства на необходимый период.

Существует несколько основных преимуществ онлайн займов, независимо от системы. К ним относятся:

  1. Отсутствие необходимости оформления многочисленных справок;
  2. Возможность самостоятельно выбрать необходимую суму, вплоть до копеек;
  3. Возможность выбрать подходящую процентную ставку;
  4. Возможность подобрать нужный период кредитования;
  5. Отсутствие необходимости обращаться в банк или другие финансовые организации;
  6. Легкость оформления кредита за пару минут.

Как открыть вклад в Сбербанк-ОнлайнИнструкция по открытию вклада в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Как получить микрокредит онлайн на карту, не выходя из дома.

Долги россиян стремительно растут: http://creditbery.ru/events/russia/zanyat-do-zarplaty.html

Как зарегистрировать QIWI-Кошелек

Если вы хотите получить срочно займ на Киви Кошелек, вам необходимо открыть личный счет. Это делается очень легко. Для этого необходимо «подписать» договор оферты. Иными словами, нужно ознакомиться с условиями использования сервиса. Если вы согласны со всеми условиями, нужно ввести свой мобильный номер (это является обязательным и бесплатным требованием), а также защитный код на картинке.

Сделав все это, вам необходимо зарегистрироваться в системе. После этого на ваше имя будет открыт счет в QIWI. На телефон придет защитный код, который нужно будет ввести в дальнейшем. Это делается для того, чтобы подтвердить ваш телефонный номер, а также такой механизм служит защитой от несанкционированного доступа к вашему счету.

Стоит отметить, что после первого входа, вам будет предложено установить личный стационарный пароль или заходить в систему по разовому паролю, который будет приходить вам на телефон. Независимо от выбранного способа входа, вам придется подтверждать защитным кодом, каждую свою транзакцию.

Как получить микрозайм на Киви

Сделать это очень легко, правда, максимальная сумма такого займа, как правило, составляет 15 тысяч рублей. Средний займ не превышает 3 тысяч рублей, но в последствие сумма может значительно увеличиться. Все зависит от платежеспособности и возможностей кредитора.

Долги россиян стремительно растутПочему долги россиян перед кредитными учреждениями стремительно растут?

О деятельности российских МФО в 2014 году читайте здесь.

Сегодня существует несколько способов получения микрозайма в QIWI:

  • Оформление онлайн кредита на счет в банке. Это наиболее распространенный, но самый долгий способ. Срок получения положительного решения может составлять до 5 рабочих дней. После получения одобрения, средства перечисляются на счет заемщика за вычетом комиссии системы.
  • Можно подать онлайн заявку, но для получения средств явиться лично в пункт выдачи наличных. Это довольно удобно, так как не приходится платить лишние деньги за банковские переводы. К тому же рассмотрение заявки и зачисление денежных средств происходит мгновенно в самом пункте выдаче кредитов. Правда, клиент вынужден тратить личное время для того, чтобы получить свои средства.
  • Довольно часто клиенты просят кредиторов перевести средства на банковскую карту или электронный кошелек. Это самый гибкий и наименее затратный метод онлайн микрокредитования. Клиенту не приходится предпринимать никаких действий, кроме заполнения анкеты. Для того чтобы получить такой вид займа, нужно иметь личный счет в системе QIWI или банковскую карту.

Стоит отметить, что не все банки способны моментально обработать транзакцию. Поэтому бывает, что средства зачисляются в течение 3 календарных дней. Тем не менее, основными преимуществами этого способа является моментальное рассмотрение заявки и получения средств, а также возможность их выводы на карту для дальнейшего обналичивания.

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. Отправить заявку на кредит
Займер

Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.

Отправить заявку на кредит
Zaimon

Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.

Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс

Ежедневный процент по кредту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.

Отправить заявку на кредит
LimeZaim

Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.

Отправить заявку на кредит
OneClickMoney

Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.

Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan

МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день.

Отправить заявку на кредит
Быстроденьги

Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту».

Отправить заявку на кредит
Kredito24

Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа.

Отправить заявку на кредит
Vivus

Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными.

Отправить заявку на кредит

Действия при получении моментального займа на Киви Кошелек

Сегодня сервис настолько развит, что процедура подачи первой заявки занимает около 15 минут. При этом не нужно выходить из дома и предпринимать какие-то действия, которые необходимы для оформления кредита в банке. Чтобы стать заемщиком в системе QIWI необходимо ввести личные данные, авторизоваться и подтвердить получение средств. Далее каждый этап будет описан более подробно.

  1. Ввод личных данных. Для подачи заявки необходимо указать свои ФИО, номер мобильного телефона, место фактического и юридического проживания и другую дополнительную информацию. Также нужно будет подтвердить свое согласие на обработку личных данных. Это делается вводом пятизначного кода, который придет вам на мобильный телефон. После этого онлайн заявка на оформление кредита будет отправлена. Важной особенностью системы Киви является требование совпадения номеров мобильного телефона в системах WebMoneyи QIWI. В противном случае в кредите будет отказано.
  2. Авторизация. Есть несколько способов авторизации в системе. Первый — это сертификат в WebMoney. Стоит отметить, что это лучший способ авторизации, так как тогда можно сразу перейти к получению и подтверждению получения онлайн-займа на Кошелек QIWI. Если вы авторизуетесь через социальные сети (ВКонтакте и Одноклассники), то выбирайте именно тот аккаунт, которым вы чаще пользуетесь. Дело в том, что от вашей активности в социальных сетях зависит решение об одобрении или отказе. Стоит отметить, что в этом случае придется пройти дополнительную процедуру идентификации личности.
  3. После проверки ваших данных, система выдаст решение по вашей заявке. Примечательно, что срок одобрения составляет около 15 минут. Вам будет предоставлен займ на ваш личный счет в системе Киви с подробным описанием условий. Речь идет о сроке кредитования, проценте, способах гашения и так далее.

Условия кредита и требования к заемщику

Микрозайм на КивиПроцентная ставка рассчитывается индивидуально. В зависимости от суммы и срока, а также от вашей активности, платежеспособности и наличия повторных займов процентная ставка будет варьироваться. Одновременно можно иметь только один открытый кредит. Погашать задолженность необходимо любым удобным способом. Главное, чтобы оплата происходила в соответствии с графиком гашения.

Чтобы взять займ на Киви Кошелек, на момент получения кредита вам должно исполниться 21 год, у вас должен быть зарегистрирован киви кошелек, а также должен иметься аккаунт в социальных сетях или аттестат (не ниже начального) в системе WebMoney.

Таким образом, чтобы стать заемщиком в системе Киви, достаточно предпринять некоторые действия, которые не должны занять много времени. К тому же, здесь микрозаймы оказываются гораздо дешевле, чем в кредитных организациях, которые специализируются на выдаче потребительских кредитов.

Карта Сбербанк Momentum

Карта Сбербанк MomentumСегодня очень полезно иметь кредитную карту. Это дополнительная возможность заплатить за свои товары, способ защитить деньги от воров и потери, а также шанс на получение бонусов за пользование картой. Одним из лучших условий на рынке является кредитная карта Сбербанк Моментум.

Это универсальная карта с бесплатным годовым обслуживанием. Правда, оформить ее можно бесплатно только если вам сотрудник банка сам предложит подойти в дополнительный офис для оформления заранее одобренного кредитного лимита.

Как получить карту Сбербанк Моментум

Для оформления такой карты необходимо выполнение некоторых условий:

  1. На момент оформления вам исполнился 21 год;
  2. Вы являетесь гражданином России;
  3. Вы имеете постоянную регистрацию в регионе, где получаете карту;
  4. Стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев.

Оформить карту можно только в отделении банка. Вам потребуется предъявить паспорт и заполнить заявление. Выдача карты происходит в день обращения.

Условия и тарифы

Если вам оформляют кредитную карту на общих условиях, то процентная ставка будет составлять 18,9% годовых. Клиенты, имеющие зарплатные проекты, являющиеся сотрудниками банка или же те, кто оформлял депозит или кредит в банке, могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Максимальный кредитный лимит составляет 150 тысяч рублей.

Вид карты Сбербанк Моментум — Виза Маэстро (Visa Maestro), поддерживается платежными системами Visa и MasterCard. Срок действия кредитной карты составляет 1 год. Данной программой предусмотрен льготный период кредитования, то есть, период, когда можно пользоваться банковскими средствами без начисления процентов. Этот срок составляет 50 дней, но действует он только если вы рассчитываетесь безналичным способом в магазинах. При обналичивании средств льготный период не учитывается.

Как обезопасить свою карту от мошенниковКак обезопасить свою карту от мошенников — читайте в интернет-журнале Creditbery.ru

Узнайте здесь, кому положены компенсации по вкладам Сбербанка от 1991 года.

Примечательно, что никакие комиссии в этой кредитной программе не предусмотрены. Исключением является выдача наличных с данного кредитного счета. Она составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 199 рублей. Вносить средства можно как через операциониста, так и через банкомат или при помощи интернет-банкинга. Срок зачисления денежных средств на карту составляет максимум 24 часа.

Преимущества и популярность карты

Данная кредитная карта не случайно так популярна среди населения. Она поддерживает бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Таким образом, владелец, рассчитываясь этой картой в различных магазинах, может потратить бонусы на получение различных товаров и услуг в компаниях-партнерах Сбербанка.

Также действует специальная программа скидок от платежных систем VISA и Master Card. Где и какие бонусы вы можете получить от работы с этими платежными системами, можно узнать на официальных сайтах данных программ.

Как пользоваться картой Сбербанка России — Моментум? Клиентам дается полный доступ для управления средствами через интернет банк и мобильный банк. Так можно переводить деньги между счетами, задавать параметры автоплатежа для оплаты услуг мобильной связи, интернета и ЖКХ, погашать плановую задолженность по карте и многое другое. Кстати, проведение онлайн операций происходит в защищенном режиме. Таким образом, злоумышленники не смогут получить доступ к вашим личным данным и вашему счету.

Все транзакции по пластиковой карте Сбербанк Моментум можно проводить в системе Сбербанк-Онлайн. Важной возможностью является безналичная оплата по всему миру и привязка карты (в случае необходимости) к электронному кошельку Яндекс. Денег. Имея такую привязку, возможность использования кредитных средств значительно возрастает. Так можно абсолютно безопасно оплачивать свои покупки в зарубежных магазинах, выводить деньги и использовать их в других электронных системах.

Два друга украли рельс, но кредит так и не погасилиДля того, чтобы погасить кредит, друзья украли железнодорожный рельс.

Банки начали блокировать операции по «картам для взяток».

Кредитная карта Россельхозбанка: http://creditbery.ru/credits/cards/karta-rosselkhozbanka.html

Примечательно, что все новые карты Сбербанк Моментум оснащены чипами. Если он у вас отсутствует, то возможны сбои в безналичных расчетах за границей. Поэтому, выезжая за рубеж, позаботьтесь об обновлении своей кредитной карты.

Таким образом, кредитная карточка Моментум имеет много преимуществ. Основным из них является одобрение и выдача кредита в день обращения. В Сбербанке существует круглосуточный контакт-центр, который готов проконсультировать вас, если возникнут сложности в эксплуатации кредитной карты.

x