Кредиты
Все о кредитных продуктах

Виды кредитования

Виды кредитованияБанковское кредитование — важнейший инструмент экономических процессов в государстве. Благодаря существованию кредитов происходит перераспределение безналичных средств между хозяйствующими субъектами, физическими и юридическими лицами, выполняется контроль финансового положения заёмщиков, происходит увеличение денежного предложения.

Понятие, роль и виды кредита как банковского продукта

Займ — отношения экономического характера между банком и клиентом, возникающие при передаче денежных средств.

Обязательные условия кредитования:

  1. Срочность. Кредит должен быть погашен в установленные сроки, определенные договором кредитования.
  2. Возвратность. Кредитная сумма обязательно должна быть возвращена.
  3. Платность. На деньги, взятые в кредит налагается определенный процент.
  4. Обеспеченность. При взятии кредита обязательно наличие обеспечения — имущества или обязательств третьих лиц. Оно является гарантом возврата кредита.

Функции кредита:

  1. Перераспределительная. Благодаря данной функции происходит обеспечение мобилизации капиталов, реализация объемных проектов, которые недоступны фирмам в силу ограниченности ресурсов.
  2. Эмиссионная. Увеличивается денежное предложение ввиду создания банками при предоставлении кредита кредитных денег.
  3. Контрольная. Перед выдачей кредита банк изучает финансовую историю заёмщика, а впоследствии осуществляет контроль за его финансовым состоянием в стремлении обеспечить возврат заёмных средств.
  4. Регулирующая. Государство регулирует процессы доступа потенциальных заёмщиков на кредитный рынок. Такие образом, происходит кредитное экономическое регулирование — это мероприятия, в ходе которых меняется динамика и объемы кредитования, происходит воздействие на хозяйственные процессы.

Титульное страхование недвижимостиСтрахуем свои страхи: титульное страхование недвижимости.

Узнайте, как страховщики навязывают страхование жизни клиентам?

Основные виды обеспечения кредита: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/osnovnye-vidy-obespecheniya-kredita.html

Формы и виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

Рассмотрим основные формы кредитов, выдаваемых физическим лицам.

По целям кредитования:

  1. Потребительский кредит. Цель — приобретение товаров с низкой стоимостью (в пределах 100 тыс. руб.). Характеристики: высокая процентная ставка, небольшой размер заемной суммы.
  2. Автокредит. Цель: покупка транспортного средства. Данный кредит предполагает выдачу суммы, которая на 70−100% покрывает стоимость автомобиля. Характеристики: кредитная сумма может быть использована только с целью приобретения автомобиля, перечисляются деньги непосредственно продавцу.
  3. Ипотека. Цель: приобретение недвижимого имущества. Характеристики: обязателен залог приобретаемой квартиры в качестве обеспечения, большой срок кредитования, необходимость оценки будущего имущества для одобрения заявки на кредит.
  4. Нецелевой потребительский кредит — выдача банком денег на любые цели. Предполагает использование заемщиком кредитной карты в качестве платёжного средства.

По способу погашения кредита:

  1. Кредит, который погашается единовременно.
  2. Кредит погашается в течение определенного срока.

По наличию обеспечения:

  1. Кредиты, не требующие залога или поручительства.
  2. Кредиты с обязательным обеспечением.

Кредиты для юридических лиц

Существует несколько классификаций данного кредита.

По сроку:

  1. более 2 лет — долгосрочные;
  2. 1−2 годы — среднесрочные;
  3. до 1 года — краткосрочные.

По способу предоставления кредита:

  1. Разовый кредит — ссуда, выдаваемая единовременно на определённый срок, процент фиксирован. Перечисление кредитных средств производится на расчётный счёт единожды, возможность возобновления лимита отсутствует.
  2. Кредитная линия — обязательство банка в течение сроков, определенных договором, выдавать заёмщику денежные средства в пределах оговоренного лимита.
  3. Овердрафт — целевой займ на операционные расходы. Необходим для восполнения недостатка средств на расчётном счёте организации. Срок кредита — не более полугода, срок овердрафта — не более месяца. Погашение кредита производится постепенно, по мере возобновления денежных средств на счетах.

По цели кредита:

  1. На развитие бизнеса (восполнение оборотных средств). Характеристики: условие обеспечения отсутствует, лимит зависит от текущего оборота, процентная ставка — от сроков и размера денежной суммы.
  2. На покупку основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости. Характеристика: обеспечение — залог приобретаемых товаров, погашение — равными долями, обязательное условие — предоставления справок о доходах от предпринимательство в течение года.
  3. Коммерческая ипотека на нежилые помещения. Залог — приобретаемая недвижимость.
  4. Инвестиционный кредит. Характеристики: обязательное предоставление бизнес-плана будущего проекта, выдается под конкретную инвестиционную программу, залог — активы предприятия.

Таким образом, благодаря инструменту кредитования происходит как удовлетворение потребностей физических лиц, так и нужд предприятий. Вместе с этим выдача кредитов банками позволяет осуществлять равномерное движение денежных средств и их перераспределение.

Рефинансирование кредита онлайн

Рефинансирование кредита онлайнУже взяли кредит, но вас перестали устраивать некоторые из его условий? Хотите сократить процентную ставку, добиться увеличение срока и поменять другие параметры? Тогда пришло время заняться рефинансированием кредита.

Главная цель рефинансирования ипотечного кредита, потребительских и других кредитов — добиться сокращения переплат и более удобных для вас условий погашения займа.

Скорее всего, на момент его оформления условия кредита были выгодными по сравнению с предложениями других кредитных организаций. Но вследствие регулярных обновлений кредитных продуктов на рынке кредитов постоянно появляются предложения в разы выгоднее. Так может не стоит и дальше терять деньги, а начать экономить их? Итак, как и где можно рефинансировать потребительский или другой кредит?

Заявление на реструктуризацию кредитаКак оформить реструктуризацию кредита: пишем заявление и оформляем договор.

Госдума никак не примет закон о банкротстве физических лиц: читайте в нашей статье.

Где взять миллион рублей: http://creditbery.ru/credits/potreb/gde-vzyat-million.html

Выгодное рефинансирование кредита

В каких случаях эта процедура будет действительно выгодной? Причины для принятия решения о перекредитовании могут быть следующими:

  1. процентная ставка по кредиту явно завышена вследствие плохой кредитной истории заёмщика;
  2. отсутствие у него документа, подтверждающего величину ежемесячного дохода;
  3. невнимательность при подписании договора с невыгодными условиями кредитования.

В каждом из перечисленных случаев выгода очевидна: есть возможность значительно сэкономить деньги, сократив нагрузку на бюджет заемщика.

Должнику выгоднее рассчитывать с кредитом, схема погашения которого рассчитана дифференциальным методом. То есть сумма ежемесячного платежа подвергается постоянным изменениям: в начале срока — максимальный размер платежей, в конце платежи значительно уменьшаются. Этот факт объясняется тем, что в первые месяцы клиент платит именно за кредит, а не за процентную ставку.

Выгода от рефинансирования должна быть и у банка, иначе, какой смысл ему вообще прибегать к этому методу. Рассмотрим, что же приносит рефинансирование обеим сторонам кредитного процесса.

Выгода банка:

С каждым днем конкуренция на рынке кредитных продуктов все растет, а значит, поиск платёжеспособных и добросовестных клиентов усложняется. Таким образом, рефинансирование является полноценным инструментом для переманивания таких клиентов у конкурентов путем обещания заниженной процентной ставки и повышеного кредитного срока.

Выгода клиента:

Допустим, вы оформили кредит в одной организации на пару лет, но уже через два месяца ощутили, что ваш бюджет не выдерживает высокой суммы платежей. А прибегнув к рефинансированию и всего лишь сменив банк, вы сможете рассчитываться уже в течение четырех лет и погашать меньшую сумму ежемесячно. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: погашаете долг и сохраняете отличную кредитную историю.

Договор реструктуризации

Альтернативой рефинансированию кредита может послужить его реструктуризация. Несмотря на созвучность этих определений, их форма и содержание все же отличаются.

Реструктуризацией называют перерасчет существующей задолженности в рамках действующего договора, открытие новых счетов при этом не происходит. Что вы можете получить в результате реструктуризации:

  • снижение размера ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличивается, а размер платежа становится меньше;
  • отсрочку от графика внесения кредитных платежей, позволяющую временно их приостановить либо выплачивать только проценты;
  • увеличение кредитного срока, при этом величина процентной ставки по рефинансированию кредита не меняется;
  • иные условия рефинансирования кредита.

А при рефинансировании вы гасите остаток долга вновь взятыми кредитными средствами и переходите в другую кредитную организацию, заключая с ней договор.

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Эту услугу предоставляют не все российские банки. Для того, чтобы облегчить вам поиски кредитной организации для перекредитования, перечислим самые «топовые"организации, которые рефинансируют кредиты и их условия.

Росбанк, программа «Рефинансирование»:

  • Процентная ставка: 14,5% годовых.
  • Максимальная сумма займа: 2 500 000 рублей.
  • Дополнительные комиссии: отсутствуют.

Рефинансирование в банке ВТБ24:

  • Процентная ставка: 15−17% годовых.
  • Сумма займа: 30 000 — 1 000 000 рублей.
  • Максимальный срок погашения: 5 лет.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке:

  • Максимальный срок погашения: 5 лет.
  • Процентная ставка: 17% годовых.
  • Необходимые документы: справка банковской формы, либо 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заёмщика.

СвязьБанк, программа «Перекредитование стандарт»:

  • Процентная ставка: 17% годовых.
  • Комиссия банка: 2%.

Программа «На рефинансирование внешних кредитов» в Сбербанке:

  • Процентная ставка: 17−20% годовых.
  • Сумма займа: 15 000 — 1 000 000 рублей.
  • Комиссия банка: отсутствует.

Как заполнить заявку на рефинансирование кредита

Некоторые из банков, понимая нехватку свободного времени у своих потенциальных клиентов, предлагают услугу заполнения онлайн заявки на рефинансирование кредита.

Для того, чтобы увеличить процент вероятности положительного решения, следуйте некоторым советам:

  1. Рефинансирование онлайнПодавайте заявки на рефинансирование в несколько банков сразу — так вы сэкономите время, которое потребуется на оформление заявки в другой банк в случае отказа и создадите себе возможность выбора банка, при получении нескольких положительных откликов.
  2. Корректно и максимально подробно заполните анкету, не забыв указать все возможные контактные данные.
  3. Не просите слишком многого: указывайте желаемую сумму ту, которая вам необходима, без излишков. Иначе вы рискуете не облегчить себе выплату старого кредита, а получить новые сложности.
  4. Оценивайте предложение банка целиком, не акцентируйте внимание только на процентной ставке.
  5. Указывайте достоверные данные — от вашей честности зависит решение банка.

Рассчет аннуитентного платежа

Рассчет аннуитентного платежаПри получении займа в банке, клиент обязуется в течение установленного срока погасить взятую сумму вкупе с процентами по ней. Банк может предоставить клиенту несколько видов погашения взятого кредита.

Из всех существующих методов погашения кредита самым распространенными являются аннуитетные платежи. Что же такое этот платеж, и чем он отличается от других видов погашения кредита? Рассмотрим эти вопросы подробно в нашей статье.

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи?

Существуют аннуитетный и дифферинцированный виды платежа. Что же лучше? Рассмотрим общие понятия различных видов погашения.

Какие банки делают рефинансирование кредитаУзнайте, какие банки проводят рефинансирование кредитов?

Рефинансируйте кредит, не выходя из дома: как оформить заявку онлайн читайте здесь.

Русский стандарт открывает бюро микрокредитных историй: http://creditbery.ru/events/russia/russkijj-standart-bjuro.html

При дифференцированном способе погашения кредита сумма долга целиком делится на равные части. Возврат этих частей происходит ежемесячно вместе с суммой начисленных процентов на остаток основной части долга.

Недостатки:

  • Необходимость выплаты в первую половину срока погашения кредита двух третей начисленных процентов. Ввиду постоянно растущей инфляции это довольно нерационально.
  • Получить кредит с такой формой выплат достаточно сложно, потому что банк, оценивая платёжеспособность заёмщика, определяет максимально возможный размер займа.

Достоинства:

  • По мере приближения к концу срока погашения кредита, выплаты становятся менее обременительными, снижаясь подчас в десятки раз.

Что же значит аннуитетный платеж? В отличие от дифференцированного, он предполагает выплату кредита равными платежами на протяжении всего срока кредитования.

Достоинства:

  • Простота оплаты — клиент точно знает определенный размер суммы ежемесячного погашения. Не требуется постоянного уточнения этого размера в банке.
  • Данный метод идеален для заёмщиков с ограниченным семейным бюджетом, неспособным «потянуть» большие суммы первоначальных погашений кредита дифференцированным способом.
  • Также аннуитетные платежи хороши при больших сроках кредитования, так как благодаря росту инфляции и дохода заёмщика они становятся менее обременительными.

Недостатки:

  • Большие переплаты.
  • При аннуитетных платежах при досрочном погашении не происходит уменьшение размера ежемесячных платежей.
  • Невозможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций или моратория банка.

Как рассчитать размер аннуитетного платежа?

Для этого следует использовать специальную формулу. Она позволяет произвести точный размер ежемесячной суммы погашения кредита и понять, что именно вы платите.

Формула расчета

A=KxS,

где

A — это размер суммы платежа,

K — аннуитетный коэффициент,

S — размер суммы полученного займа.
Аннуитетный коэффициент необходимо предварительно рассчитать отдельно, пользуясь следующей формулой:

K=ix (1+i)n (1+i)n-1,

где

i -месячная процентная ставка за использование кредита, рассчитанная способом деления годовой ставки на 12,

n — срок кредита в месяцах.

Пользуясь этой формулой, можно узнать точную сумму ежемесячного платежа банку.

Чтобы не запутаться в расчетах, можно рассчитать график аннуитетных платежей в программе Exel, в которой уже есть встроенная функция, называемая ПЛТ. При расчете в Exel вводится функция в формате =ПЛТ (размер процентной ставки/12; срок кредита; -сумма кредита).

Также для расчета аннуитетных платежей вы можете воспользоваться специальными сервисами онлайн.

Пример расчета

Рассчет аннуитентного платежа

Исходные данные:

  • Размер займа: сто тысяч рублей.
  • Годовая процентная ставка: десять процентов.
  • Срок возврата долга: шесть месяцев.

Расчёт:

Используя формулу, получаем размер ежемесячного платежа: 17 156.14 рублей.

Теперь нужно рассчитать кредитную и процентную части платежа за каждый месяц:

1 месяц.

  • Проценты: 100 000*10%/12 = 833 рубля.
  • Размер основного долга: 17 156 — 833 = 16 322 рубля.

2 месяц.

  • Остаток долга: 100 000 — 16 322 = 83 677 рублей.
  • Проценты: 83 677*10%/12 = 697 рублей.
  • Размер основного долга: 17 156 — 697 = 16 458 рублей.

3 месяц.

  • Остаток долга: 83 677 — 16 458 = 67 218 рублей.
  • Проценты: 67 218*10%/12 = 560 рублей.
  • Размер основного долга: 17 156 — 560 = 16 595 рублей.

Все остальные месяцы просчитываются согласно этому алгоритму.

Для расчёта переплаты: ежемесячный платеж * количество периодов — первоначальная сумма кредита. В нашем примере: 17 156 * 6 — 100 000 = 2936 рублей.

В каких еще случаях используется аннуитет?

Понятие аннуитета в широком смысле предполагает, что это не только сумма платежа, но и финансовый инструмент, вид графика.

Например, аннуитетом являются:

  1. Разновидность срочного государственного займа, при котором происходит ежегодная выплата процентов с погашение части долга.
  2. Платежи, равные по своей величине, выплачиваемые кредитной организации для погашения кредита и процентов по нему, через промежутки времени, указанные в договоре.
  3. Аннуитетом также называться определенный договор со страховой компанией, в основе которого — право физического лица на регулярное получение денежных сумм, размеры которых согласованы, также как и определено время, с которого начнутся выплаты.
  4. График аннуитетных платежей применяется при взносах денежных сумм на вклады, по которым начисляется вознаграждение.
  5. Стоимость целой серии страховых выплат, осуществляемых в течение определенного срока с периодичностью, указанной в договоре страхования.

Какие банки делают рефинансирование кредита

Какие банки делают рефинансирование кредитаК программе рефинансирования потребительских и других кредитов все чаще прибегают люди, имеющие долги в разных банках, чтобы погасить их в одном более удобным и экономичным способом.

Сегодня можно произвести рефинансирование потребительского и ипотечного займа, автокредита и любого другого вида.

Далее рассмотрим условия кредитования с целью рефинансирования в самых популярных кредитных организациях.

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежахУзнайте все о досрочном погашении кредита при аннуитетных платежах.

Где безработный может оформить кредит и реально ли это, узнайте из данной статьи.

Как оформить ипотеку молодой семье с ребенком: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/ipoteka-molodoj-semj.html

Рефинансирование кредита в Хоум кредит банке

Какие кредиты можно рефинансировать:

  • ипотечный;
  • автокредит;
  • потребительский кредит, выдаваемый наличными;
  • потребительский на покупку товаров.

Параметры кредитования:

  • Сумма кредита: 50 000 — 500 000 рублей (должна быть кратна 1 000 рублей).
  • Процентная ставка по рефинансированию кредитов: 19,9% годовых.
  • Срок кредитования: 12, 24, 36, 48, 60 месяцев.

Пакет документов:

  1. Рефинансирование Хоум кредитудоствоверение личности: паспорт;
  2. иной документ, подтверждающий личность заемщика;
  3. документ, подтверждающий платежеспособность;
  4. кредитный договор другого банка;
  5. график погашения имеющегося кредита;
  6. справка, отражающая сумму, нужную, чтобы погасить досрочно кредит другой организации;
  7. заявление о досрочном погашении.

Алгоритм получения кредита:

  • Личное обращение в отделение банка либо телефонный звонок в контактный центр.
  • Предоставление пакета документов.
  • Подписание кредитного договора.
  • Перечисление денежных средств на погашение имеющихся кредитов (5 рабочих дней).

Условия в банке Открытие

Услуга рефинансирования в банке Открытие появилась сравнительно недавно и пока ориентирована лишь на организации малого, среднего бизнеса.

Условия рефинансирования кредита:

  • Валюта кредита: евро, американские доллары, рубли российские.
  • Срок кредита: до 10 лет.
  • Сумма кредита: до 120 000 000 рублей.

Дополнительные возможности:

  • отсрочка сроком до 3 месяцев на уплату основного долга;
  • составление индивидуального погашающего графика (для юридических лиц) в случае, когда доход от бизнеса носит сезонный характер;
  • возможность досрочного погашения.

Перекредитование в Россельхозбанке

Россельхозбанк также производит рефинансирование кредитов других банков. Сейчас доступно рефинансирование ипотеки, автокредита и потребительского кредита.

Условия РСХБ на рефинансирования кредитов других банков:

  • Срок кредитования: максимум 5 лет.
  • Годовая процентная ставка: 18,5%-20,75%.
  • Полное погашение единоразово заемщиков долгов по имеющимся кредитам после перечисления средств на рефинансирование Россельхозбанком.
  • Сумма кредита: до 1 000 000 рублей.
  • Обеспечение: залог недвижимости либо поручительство.
  • Оплата заемщиком государственной пошлины в случае залога недвижимости.

Требования к личности заёмщика:

  • Возраст: 18 лет на момент подачи заявки, 65 — на момент последнего платежа.
  • Кредитная история: положительная.
  • Просрочки по действующим кредитам: отсутствуют.

Пакет документов:

  1. паспорт;
  2. анкета с заявлением;
  3. подтверждение платежеспособности;
  4. справки об отсутствии просрочек;
  5. оригиналы действующих кредитных договоров;
  6. согласие на досрочное погашение имеющихся кредитов;
  7. документы, подтверждающие обеспечение;
  8. реквизиты банка или банков, в которых заемщик выплачивает займы.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Условия кредитования:

  • Годовая процентная ставка: 12,5%.
  • Срок кредита: максимум 25 лет.
  • Сумма кредита: от 500 000 до 26 000 000 рублей.

Какие кредиты можно рефинансировать:

  1. ипотечные;
  2. ссуды представителей малого бизнеса;
  3. автокредиты.

Как рефинансировать свой кредит?

Рефнансирование Райффайзен банк

  1. Отсутствие просрочек по кредитам, уже имеющимся у клиента банка, на момент оформления заявки. В случае, если просрочки все же есть, их необходимо погасить, иначе рефинансирование станет невозможным.
  2. Перед подачей заявки необходимо собрать все кредитные договоры по имеющимся займам.
  3. Также нужно предоставить выписки по кредитам с информацией об остатках долга на дату обращения в банк.
  4. Нужно составить заявление на досрочное погашение кредитов, которые уже имеются.
  5. Необходимо предоставление справки либо по форме банка, либо 2-НДФЛ вкупе с копией трудовой книжки либо трудового договора с места работы заемщика.

Эти условия обязательно нужно выполнить для того, чтобы клиент мог рассчитывать на одобрения заявки банком.

Заявка на рефинансирование кредитов других банков мало отличается от стандартной заявки на его получение. Исключение лишь одно: в пункте «Цель» нужно указать вариант либо рефинансирования, либо погашения имеющихся задолженностей перед иными банками.

Ни в коем случае не нужно пытаться схитрить и указывать другие цели, к примеру, ремонт или покупку мебели. Ваш обман будет раскрыт довольно быстро: служба безопасности банка обязательно проверит вашу кредитную историю и увидит еще непогашенные вами долги. Это может существенно сказаться на решении банка о выдаче денег в отрицательную сторону.

Что просто необходимо указать в заявке помимо цели, так это список имеющихся займов и их подробное состояние на момент подачи заявки.

Получение денег

Деньги, выдаваемые банком на рефинансирование, не передаются заемщику непосредственно в руки. Такой вариант был бы довольно рискованным для банка: ведь заемщик может не начинать гасить имеющиеся долги, а потратить деньги на что-нибудь другое. В итоге получается, что к старым долгам просто прибавится еще один, и цель рефинансирования не будет выполнена.

Поэтому банки возьмут на себя перечисление денег на счета кредитных организаций и погасят ваши кредиты самостоятельно. На этом процесс рефинансирования будет окончен: вам останется лишь выплачивать кредит в одном единственном банке и стараться не заводить новых долгов.

Что если ваш кредит с просрочками?

Как быть, если по имеющимся займам у вас есть просрочки, а перекредитование необходимо? В этой ситуации есть только два выхода:

  1. Погасить просрочки и только потом подавать заявку на рефинансирование.
  2. Подавая заявку, указать, что вы готовы предоставить банку обеспечение кредита: залог имущества, в качестве которого может выступать недвижимость либо автотранспорт, собственником которого вы являетесь.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитовСегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются коллектора, которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента программа рефинансирования кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

какие существуют виды обеспечения кредита?Какие существуют виды обеспечения кредита?

Какие банки делают рефинансирование кредита, узнаете из нашей статьи.

Грозит ли России деноминация? http://creditbery.ru/events/russia/denominaciya-2014.html

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

  1. Паспорт и копия паспорта.
  2. Второй документ, подтверждающий личность.
  3. Справка о доходах.
  4. Выписка из банка о наличии задолженности.
  5. Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
  6. Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
  7. Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, рефинансированию подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Помощь кредитных брокеров

Помощь кредитных брокеровЧем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными брокерами. Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление рефинансирования происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

Погашение кредита

Погашение кредитаОтправляясь в банк за кредитом, заемщик так или иначе будет интересоваться вопросом погашения этого займа. Сделать это можно разными способами. Прежде чем разобраться в них, рассмотрим понятие кредита в общем.

Кредит — это разновидность сделки между банком и клиентом (заемщиком), результатом которой будет являться получение заемщиком денежных средств. Выдаются деньги на определенный срок и в оговоренном количестве. Банк же получает свое вознаграждение за счет процентной ставки.

Виды платежей:

  1. Аннуитетный способ погашения кредита. При этом методе размеры каждой ежемесячной выплаты неизменны на протяжение всего срока погашения кредита.
  2. Еще один вид —дифференцированные платежи. В отличие от аннуитетного способа, ежемесячные платежи при этой форме погашения постоянно уменьшаются, но первоначальный платеж, как правило, довольно высок.

У различных банков существуют свои способы оплаты кредита, которые они могут предложить клиенту. Мы перечислим те из них, которые применяются подавляющим большинством более или менее серьезных кредитных организаций.

Как выдать беспроцентный займ своему сотруднику?Может ли организация выдать беспроцентный займ своему сотруднику?

Из нашего материалы вы узнаете, как написать заявление на реструктуризацию кредита.

Qiwi предупреждает о нависшей над ней угрозе от США: http://creditbery.ru/events/world/qiwi-usa.html

Погашение кредита через банковскую карту

Погашение кредита через банковскую картуОтносительно недавно банки стали предоставлять своим клиентам возможность гасить кредитные платежи при помощи средств, хранящихся на счете банковской карты.

Преимущество данного метода — возможность взноса платежей прямо из дома. Нужно лишь будет заполнить форму оплаты для банка на сайте, внеся реквизиты банковской карты.

За погашение кредита этим способом может взиматься комиссия — у каждого банка своя. Средства, внесенные на счет организации для погашения кредитной суммы, зачисляются в тот же день.

Не хотите простаивать драгоценные минуты времени в очередях к терминалу? Упрашивать близких оплатить кредит, когда вы физически не успеваете это сделать? Оплачивайте кредит в онлайн-режиме банковской картой и экономьте ваши силы и время. Хорош этот способ для оплаты небольших сумм денег — тогда комиссия будет практически незаметна.

Счет по вкладу

Если вы принадлежите к числу людей, вспоминающих про оплату кредита в последний день, стоит подумать о способе погашения кредита за счет средств, находящихся на вкладе.

Вам нужно лишь заявить в банк о своем намерении погашать займ этим способом и подать реквизиты своего счета. Таким образом, с вашего вклада ежемесячно в конкретный день просто будет сниматься сумма по кредиту.

Интернет-банк или мобильный банк

Возможности и интерфейс интернет-банкинга различных кредитных организаций отличаются друг от друга. Рассмотрим способы погашения банковского кредита в сервисе Мобильный банк на примере Сбербанка.

Способы погашения кредитов Сбербанка. Чтобы совершить платеж по займу при помощи Мобильного банка, следует отправить на номер 900 определенный запрос, а затем подтвердить совершение операции кодом, который приходит следом в смс-сообщении. Чтобы совершать платежи через Мобильный банк, необходимо знать номер ссудного счета — он всегда указывается в кредитном договоре.

Необходимые условия для использования услуги Мобильный банк:

  • счета (карты и кредитный) должны быть открыты в банке одной территориальности;
  • использовать Мобильный банк можно только при дифференцированной форме погашения кредита.

Платежи через интернет-банк очень удобны. Как и у Сбербанка, у большинства других крупных банков тоже существует услуга интернет-банкинга, позволяющая несколькими кликами совершить оплату кредита. Интерфейс у этих программ интуитивно понятен и прост. Для того, чтобы воспользоваться подобной услугой, нужно обратиться к сайту банковской организации. Через Сбербанк-Онлайн можно также открыть вклад.

Операционная касса банка

Вы — человек консервативный, не доверяющий новомодным способам оплаты кредита, указанным выше? Тогда действуйте «по старинке» — оплачивайте кредиты в кассах банка. Да, это займет гораздо большее количество времени, но зато вы будете уверены в том, что платеж был зачислен моментально, после того как вы внесли деньги в кассу.

Еще одно достоинство: при этом способе оплаты с вас не удерживается никакая комиссия.

Отправляясь в банк погасить кредит, имейте при себе следующие документы: паспорт, кредитный договор и банковскую карточку (многие банки в настоящее время используют ее как способ подтверждения всех операций, совершаемых вами при личном обращении в офис этой финансовой организации).

Погашение кредита с зарплатного счета вашего предприятия

Получаете зарплату на банковскую карту? Тогда для вас доступен еще один метод погашения кредита: вы можете оставить поручение бухгалтерии вашего места работы.

Для того, чтобы погашение кредита шло через бухгалтерию, нужно вначале составить заявление, указать реквизиты банка и всю остальную необходимую информацию. После согласования всех вопросов сумма по кредиту автоматически будет ежемесячно удерживаться из вашего дохода.

Какой из способов погашения кредита выбрать? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, проанализируйте свои предпочтения, желания и определитесь, какой из методов наиболее удобен для вас.

Но, выбирая банк для того, чтобы получить займ, все же ориентируйтесь и на другие не менее важные показатели. Например, величину процентной ставки, максимальный срок кредита, возможность досрочного его погашения и на вероятность того, что в этом банке вам дадут кредит именно на ту сумму и на тот срок, который вам требуется.

Обеспечение кредита

Обеспечение кредитаПолучить потребительский кредит без обеспечения не всегда просто, ведь у банка нет гарантий его возврата. В таких случаях всегда имеется возможность оформления кредита под обеспечение.

Для того, чтобы застраховать кредитную организацию от риска невозврата денег недобросовестными заемщиками, и вводится понятие обеспечения возвратности кредита. Это своего рода страховка — залог того, что в случае невыплаты суммы кредита, у банка останется часть имущества должника. Именно вид залогового имущества, а также наличие поручителей, и служат показателями для классификации видов обеспечения по кредиту.

Для того, чтобы имущество могло являться залогом, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • не находиться под залогом либо под любыми другими обременениями;
  • иметь достаточную степень ликвидности (т. е. при желании его легко и выгодно можно будет продать);
  • находиться в удовлетворительном техническом состоянии;
  • залогодатель должен обладать законным правом собственности на предмет залога.

Чем выгодны дифференцированные платежи по ипотекеЗнаете ли вы, чем выгодны дифференцированные платежи по ипотеке?

Новые возможности потребительского кредитования в России, читайте у нас.

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика: http://creditbery.ru/credits/potreb/sudba-bankovskogo-kredita.html

Займ под залог недвижимости

Согласно ГК, недвижимостью можно считать все, что непосредственно связано с землей.

В качестве залога может выступать:

  • Кредит под залог недвижимостиквартира: либо приватизированная, либо находящаяся в доме в стадии строительства;
  • жилые дома: индивидуальной постройки, землёй, которая приватизирована;
  • земля: приватизированная физическим лицом;
  • производственные либо торговые помещения: владелец — физическое лицо; земля либо должна находиться в длительной аренде, либо приватизировна.

Залогом не может быть недвижимость в ветхом состоянии либо в состоянии, требующем капремонта. Также неликвидны объекты, расположенные в удаленных, не пользующихся спросом районах.

Для оформления кредита под залог недвижимости банки, скорее всего, потребуют от заемщика предоставления следующих документов:

  1. правоустанавливающий документ, дающий заемщику право собственности на объект;
  2. зарегистрированное свидетельство о праве собственности;
  3. техпаспорт вкупе с поэтажным планом всего здания;
  4. план участка земли;
  5. в случае, когда участок находится в длительной аренде — решение земельного управление по поводу залога;
  6. для промышленных объектов: постановление администрации — это договор-основание права собственности либо аренды;
  7. документ-подтверждение на использование земельного участка;
  8. справка об отсутствии задолженностей в налоговой;
  9. справка из БТИ о балансовой стоимости;
  10. отчет об оценке рыночной стоимости;
  11. согласие супруга на договор залога недвижимости, заверенное у нотариуса.

Что отличает ссуду под залог недвижимости от прочих вариантов залога? То, что обязательно требуется договор не только оформить, но и зарегистрировать в Министерстве Юстиции. Таким образом, недвижимость, находящаяся в залоге, находится под запретом любых сделок до тех пор, пока не будет погашен весь кредит целиком. Также обязательна и страховка для недвижимого объекта залога.

Кредит под залог автотранспорта

В принципе, деньги под залог автомобиля довольно популярный вид кредита. Разумеется, в этом случае вряд ли можно рассчитывать на такой же объем денежных средств, как в случае залога под недвижимость. Но, тем не менее, на более или менее приличные суммы денег рассчитывать можно.

В случае кредитования под залог авто, у банков существует особый риск: так как не существует возможности регистрации залога в ГИБДД, возникает вероятность использования заемщиком двойного залога. Несмотря на риск, банки все же довольно охотно выдают желающим займы под залог транспорта. Однако для того, чтобы произошла компенсация этого риска, увеличивается и процентная ставка в сравнении с тем же кредитом под залог жилья.

Оригиналы документов ПТС в этом случае банк оставляет себе. Заложить возможно как легковой, так и грузовой автомобиль.

Поручительство членов семьи заемщика

Кредит под поручительство родственниковЭтот вид обеспечения имеет большую степень вероятности возврата, благодаря наличию обязательств по кредиту не только у заемщика, но и у третьих лиц, которых и называют поручителями.

Кредит под поручительство физических лиц — это договор, являющийся результатом соглашения между кредитной организацией и поручителем заемщика. После заключения договора без согласия кредитора не имеет права менять условия сделки, либо отказываться от нее.

Поручитель обязуется следить за исполнением обязательств возврата кредита заемщиком. В случае их неисполнения, поручитель отвечает за это на равных с должником правах.

Банковская гарантия

Это — особое обязательство кредитной организации в письменной форме, которое выдается потенциальному кредитору заемщика. Оно гласит, что первый обязуется уплатить денежную сумму долга по требованию второго.

Таким образом, в случае обеспечения кредитования банковской гарантией, в договоре принимают участие три стороны:

  1. банк или иная кредитная организация — гарант возврата денег;
  2. бенефициар, то есть тот, кто и получит сумму кредита;
  3. банк, выдающий кредит.

Разумеется, в случае банковской гарантии, она принимается лишь от банков с серьезной репутацией.

Получить кредит без кредитной истории

Получить кредит без кредитной историиРано или поздно у каждого человека может возникнуть необходимость в получении займа у банка. Что делать, если серьезные кредитные организации принимают положительные решения по кредиту только при наличии хорошей кредитной истории? Пытаться занять денег у родственников и друзей? Но у них может не оказаться требуемой суммы. В данной ситуации оптимальным способом будет оформить займ без кредитной истории.

Что такое кредитная история

Это — документ с данными о заемщике, характеризующими его выполнение обязательств по возврату заемных средств, полученных ранее, банкам.

Цель кредитной истории, в первую очередь, это формирование у людей добросовестного отношения к своевременному погашению кредитов. Таким образом, если вы ранее не пользовались возможностями кредитования либо пользовались и не возвращали деньги в срок, все последующие кредиторы будут об этом проинформированы. То есть кредиторам будет известна вся история ваших кредитных денег. Проверка кредитной истории — обязательный пункт при оформлении займа в банке.

Формируется она при первом же запросе кредита в банке. Подавая заявку, заемщик дает согласие на передачу и использование информации о займе банком. Хранится эта история в течение 15 лет, отсчет начинается с момента последних операций кредитования.

Виды погашения кредита — оффлайн и онлайн способыВсе ли способы погашения кредитов вы знаете?

Все виды обеспечения кредитов найдете здесь.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет? http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-studentu.html

Составные части кредитной истории:

  1. Титульная часть, включающая в себя основные персональные данные заёмщика — паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  2. Основная часть — в ней содержатся данные о взятых ранее кредитах и об исполнении обязательств по ним;
  3. Дополнительная часть — содержит данные об источниках информации и дату запроса.

Виды кредитной истории:

  1. Виды кредитной историиНулевая — говорит о том, что человек еще ни разу не использовал возможности кредитования;
  2. Положительная или хорошая — означает, что человек в прошлом уже брал кредиты, возвращая их в полном объеме и в установленный срок;
  3. Отрицательная или плохая — человек с такой историей нарушал условия договора кредитования: допускал просрочку кредитных выплат или вовсе не возвращал займ.

Как правило, взять кредит в банке с плохой кредитной историей практически невозможно — его просто не дадут. При нулевой кредитной истории банки могут одобрить кредит в редких случаях, так как заемщик без опыта кредитования — это большой риск для банка.

Существуют так называемые БКИ — бюро или банки кредитных историй, которые хранят целый каталог таких сведений. Самым известным, пожалуй, является Национальное бюро кредитных историй. Банки данных оказывают различные услуги по предоставлению или получению кредитной истории заемщиков — как физических так и юридических лиц.

Банки, выдающие кредиты без кредитной истории

Политика некоторых банков такова, что при отсутствии истории займов у потенциального заемщика, они отказывают в получении денег. Однако, не все банки столь критичны:

  1. Уральский банк реконструкции и развития — одобрение происходит в 92% случаев;
  2. Ренессанс Кредит, кредитные карты от этого банка;
  3. Восточный Экспресс;
  4. GE Money банк;
  5. Мигкредит;
  6. Домашние деньги;
  7. Тинькофф — выдаёт кредитные карты (при желании можно заказать дебетовую карту Тинькофф);
  8. Народная казна.

В некоторых из этих банков можно, не имея кредитной истории, получить полноценный кредит, в некоторых — лишь микрозайм. Но, в принципе, список лояльных кредитных организаций не ограничивается лишь этими. Вполне возможно, что в вашем городе существуют и другие, а некоторых из вышеприведЕнного списка нет вообще.

Микрофинансовые организации

Микрозайм — это небольшая сумма кредита, выдаваемая на короткий срок. Как правило, микрозаймы нужны при возникновении необходимости оплатить какие-либо товары, услуги, погасить неотложные счета или организовать торжество. Получить микрокредит с плохой кредитной историей довольно просто. Случается, что их выдают и вовсе без проверки кредитной истории заемщика.

В данной таблице мы приведем список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. Читайте нашу отдельную статью об условиях по микрокредитам в МФО Турбозайм Быстроденьги. Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит


Преимущества микрозаймов:

  1. быстрый процесс оформления — менее часа;
  2. удобные способы как получения, так и погашения займа;
  3. возможность долгосрочного погашения;
  4. возможность получения денег при отсутствии кредитной истории, а также оформления займа с плохой кредитной историей;
  5. доступность для каждого;
  6. отсутствие дополнительных условий кредитования и скрытых комиссий;
  7. минимум документов — только паспорт.

Способы предоставления:

  1. выдача денежной суммы наличными через кассы либо через платёжные терминалы;
  2. безналичное перечисление денег на лицевой счёт заёмщика.

Порядок рассмотрения заявки:

  1. проверка службы безопасности;
  2. оценка кредитоспособности;
  3. экспертиза заявки;
  4. решение о выдаче — в подавляющем большинстве случаев положительное.

Основания для отказа в микрозайме:

  1. предоставление заёмщиком ложной информации;
  2. несоответствие требованиям кредитной организации;
  3. отказ самого заёмщика.

Займы у частных лиц

Не имея кредитной истории и отчаявшись получить кредит в банке, часто люди прибегают к срочным займам от частных лиц. Явление срочного займа наличными от частного лица еще пока достаточно редкое в нашей стране, о его широком распространении говорить пока не приходится.

Но, тем не менее, на бескрайних просторах Рунета уже множатся предложения займа от частников, существуют даже целые специализированные сайты. Условия у кредиторов самые разные: кто-то готов дать в долг лишь небольшую сумму — экспресс-кредит при предоставлении одного лишь паспорта, другие обещают сотни тысяч, но уже на более серьезных условиях.

Особенности сделки:

  • Займы у частных лицпри оформлении денежных займов от частных лиц заключается договор, который заверяется у нотариуса. Этот договор служит гарантом исполнения обязательств как заемщика, так и кредитора;
  • перевод денежных средств как от займодателя к заемщику, так и при погашении долга производится посредством банковских счетов обеих сторон. Эта мера обеспечивает прозрачность сделки.

Занимая деньги у частника, нужно в полной мере осознавать, что сделки подобного рода очень рискованны, да и процентные ставки довольно высоки. Поэтому прибегать к данному методу получения займа стоит лишь в крайнем случае, при отсутствии альтернативных вариантов.

Обивать пороги банков. воспользоваться услугами микрозаймов или заемов у частных лиц — решать только вам. Но, в любом случае, погашайте взятый кредит своевременно. И тогда в дальнейшем вам будет намного легче получать новые суммы в долг.

Условия автоломбардов

Условия автоломбардовПри невозможности или отсутствии времени на получение банковского кредита отличной альтернативой станет кредит наличными под залог ПТС в автоломбарде. Этот способ имеет свои преимущетва: нет необходимости в сборе пакета документов и предоставлении поручителей, а заветная сумма денег очень быстро окажется в кармане.

Как взять займ под залог ПТС

Быстрые автокредиты можно получить, предоставив в залог свой автомобиль в автоломбарде и оставшись на какое-то время без него. Другой вариант — взять деньги под залог только ПТС автомобиля.

В случае необходимости крупной суммы денег, в пределах 80−90% от рыночной стоимости транспортной единицы, ломбарды предложат клиенту первый вариант. Если требуемая сумма варьируется в пределах 50% от полной стоимости машины, достаточно оставить в качестве залога паспорт технического средства с возможностью дальнейшего использования машины в собственных целях.

Рекомендуем прочитать: что такое транспортная карта «Стрелка»?

Как правильно разговаривать с коллекторамиКак правильно разговаривать по телефону, если звонят коллекторы?

Расторжение договора страхования: все правила и нюансы узнайте здесь.

Просрочки по кредитам растут, а кредитов выдают меньше: http://creditbery.ru/events/russia/prosrochki-po-kreditam.html

Процесс получения займа под залог ПТС автомобиля включает следующие действия:

  1. Проверка предоставленных документов — паспорта гражданина РФ, ПТС, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации ТС;
  2. Проведение экспертизы и оценка рыночной стоимости предоставляемого в залог транспортного средства. Осуществляется профессиональными работниками компании для определения возможной к выдаче суммы автозайма под залог ПТС автотранспортного средства;
  3. Заключение договора с ломбардом. В нем указываются условия кредитования, права и обязательства, как кредитора, так и заемщика.

Преимущества кредита под залог паспорта ТС

Заем под залог автомобиля подразумевает хранение транспортной единицы на стоянке автоломбарда, лишающее его владельца средства передвижения. Основное преимущество получения ссуды под залог ПТС автомобиля — отсутствие необходимости лишаться «железного коня» и возможность распоряжаться им по своему усмотрению.

В отличие от банковского кредита, когда необходимо предоставление большого количества справок и сведений, а во многих случаях и поручителей по кредиту, процедура выдачи займа под залог ПТС осуществляется по простой схеме и не требует:

  • сбора множества подтверждающих доход справок и других документов,
  • предоставления генеральной доверенности на получение денег,
  • взимания разного рода комиссий, так часто применяемых в различных банках, начисляются только проценты на основную сумму долга,
  • страховки КАСКО.

Кроме того, плюсом такого кредита выступают:

  • прозрачные условия кредитования и абсолютная законность получения денежной суммы,
  • кредитованиеосуществляется под залог новой и бывшей в употреблениитранспортной техники,
  • оценка авто производится по рыночным ценам, что повышает предельный размер срочного займа,
  • приемлемые ставки по процентам,
  • наличие отрицательной кредитной истории — не помеха рассмотрению заявки и получению займа,
  • есть возможность определения срока займа по своему желанию, начиная от одного дня и более,
  • разрешается приемлемый для клиента способ оплаты — вначале погашение процентов и затем полной суммы долга, либо внесение любых сумм в счет погашения долга,
  • допускается досрочное погашение суммы долга в любой момент и в любых размерах,
  • оперативная выдача денег — в течение одного — двух часов с момента подачи заявки,
  • выдача денег в любое время суток, без выходных и праздничных дней.

Условия выдачи займа в автоломбардах

  1. Сумма займа составляет до 70% стоимости оцененной специалистами компании авто.
  2. Срок кредитования — от одного дня до двух лет.
  3. Возможность частичного или полного досрочного погашения кредита.
  4. Выгодные процентные ставки, нижняя планка — 2%/ месяц.
  5. Отсутствие скрытых комиссионных сборов.
  6. Быстрое оформление — от 30 минут до одного дня.
  7. Любые способы оформления оплаты — наличными и в безналичной форме.

Получить заветную сумму может российский гражданин, достигший возраста 18 лет. Большинство автоломбардов принимает в залог паспорта легкового авто, как отечественного, так и зарубежного производства, а также другие виды транспортных средств — водный транспорт, строительную технику, мотоцикл.

К требованиям некоторых компаний следует отнести наличие автомобиля только импортного производства, выпуск которого не ранее 2000 года. Заемщику предоставляется гарантия сохранности принятых документов на транспортное средство.

В случаях, когда заемщик в оговоренные сроки не выкупает свою машину, автоломбард выставляет автомобиль на продажу. Купить авто здесь можно за более низкую, по сравнению с частными продавцами, цену. Кроме того, автоломбарды могут устраивать распродажи. Но купив машину, нельзя забывать про стоимость бензина.

Советы заемщикам:

  • Заемщики автоломбардаПри возникновении острой необходимости в денежной наличности удобным и надежным видом кредитования выступает заем наличными под залог ПТС. Оставив лишь документы, удостоверяющие вашу личность, и ПТС, можно получить деньги на руки в тот же день, и уехать на своей машине.
  • Остановите свой выбор на проверенном автоломбарде, рекомендованном вашими родственниками или друзьями. В крайнем случае, прочитайте отзывы о компании других заемщиков.
  • При заключении договора включите в него пункт о возможности его пролонгации (продления) на тот же срок. Этим вы обезопасите себя в случае наступления непредвиденных обстоятельств и невозможности выплатить долг и проценты по нему до конца установленного срока.

Кредит под залог доли квартиры

Кредит под залог доли квартирыКредитные организации, выдающие займы, максимально заинтересованы в обязательном возвращении средств клиентами. Посему получить кредит под залог недвижимости значительно проще. А подавать запрос на получение подобного займа можно, даже являясь собственником лишь доли квартиры.

Услуга по оформлению потребительского нецелевого кредита под залог доли недвижимости появилась относительно недавно и уже начала завоевывать популярность.

Потенциальные заемщики:

  • граждане, поделившие квартиру после развода на доли;
  • собственники, конфликтующие между собой во время процесса приватизации квартиры и разделившие ее;
  • иные конфликтующие субъекты хозяйствования.

Автоломбард под залог ПТСКак получить займ под залог одного ПТС?

Могут ли банки рефинансировать кредиты с просрочками, узнайте из нашей статьи.

Наложение ареста на имущество должника: http://creditbery.ru/finances/dolgi/nalozhenie-aresta-na-imushhestvo-dolzhni.html

Особенности кредита под залог доли квартиры

Совсем недавно возможность взять кредит в банке под залог квартиры ограничивалась целью его получения — банки давали согласие на займ лишь в случае, когда заемщику он требовался для выкупа оставшейся доли объекта недвижимости. Сейчас же требования банков стали более лояльными, и срочный кредит под залог доли квартиры стало возможным получать практически на любые нужды. Но одновременно расширился список требуемых документов.

Нынешние особенности:

  1. сниженная процентная ставка — по сравнению с прочими подобными кредитными продуктами;
  2. ограничение срока договора кредитования;
  3. расширенный список предоставляемых документов;
  4. обязательная независимая оценка примерной рыночной стоимости доли как на момент подачи заявки, так и ко времени полного погашения кредита. При этом услуги оценочной компании оплачивает заемщик. Нюанс: из-за чрезвычайно низкого спроса на доли квартир на рынке недвижимости банки могут выдавать займы размером намного меньшим, нежели рыночная стоимость этой доли. А если квартира и вовсе разделена на большое количество долей и расположена в отдаленном районе, в займе могут и отказать;
  5. обязательное страхование предмета залога. Это требование обусловлено, опять же, низкой ликвидностью подобного жилья;
  6. если квартира оформлялась в собственность в браке, потребуется предоставить нотариально заверенное согласие супруга. Если нет — нотариально заверенное заявление о том, что клиент в браке не состоит;
  7. если в квартире прописаны люди, не являющиеся собственниками, потребуется нотариально заверить заявление о том, что они проинформированы о залоге, и предоставить это заявление банку.
  8. несмотря на кажущуюся сложность, в большинстве случае решение банков о выдаче кредита под залог доли в квартире будет положительным.

Условия кредита и требования к заемщику

Сегодня оформить такой кредит довольно быстро, в большинстве случаев заемщику необходимо лишь правильно подготовиться. Некоторые банки предоставляют кредит под залог квартиры и пенсионерам.

Условия получения займа под залог доли в квартире и требования к заемщику в разных банках могут отличаться. Однако, в большинстве случаев достаточно подходить под следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. достижение возраста 21 года;
  3. возраст заемщика к моменту возврата кредита — не более 75 лет;
  4. стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешнем месте и не менее одного года общий;
  5. размер выплат по кредиту не должен превышать более половины дохода заемщика.

Условия банка:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки — в основном не превышают 3−4 дней;
  • размер займа обычно не превышает 50% стоимости доли;
  • срок кредита не более 3 лет;
  • процентная ставка от 3 до 6 процентов в месяц;
  • аннуитентные или процентные формы выплат;
  • возможность частичного досрочного погашения.

Документы для оформления

  1. зарегистрированное свидетельство о праве собственности на долю;
  2. правоустанавливающий документ-основание приобретения права собственности. Это может быть договор дарения, купли-продажи или приватизации.
  3. паспорт заемщика;
  4. выписка из домовой книги (при ее наличии);
  5. выписка из лицевого финансового счета заемщика;
  6. кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  7. техпаспорт;
  8. поэтажный план дома;
  9. отчет об оценке стоимости доли квартиры;
  10. экспликация;
  11. документ из БТИ, который подтверждает балансовую стоимость квартиры;
  12. нотариально заверенные заявления о согласии на залог прописанных в квартире граждан;
  13. справка о доходах заемщика.

Алгоритм получения кредита:

  1. Как получить кредит под залог доли квартирыСоставьте список банков, которые выдают подобные займы.
  2. Как правило, на сайтах банков имеются онлайн-калькуляторы, позволяющие произвести примерный расчет максимально возможный размер суммы займа, срок кредитования и величину процентной ставки. Воспользуйтесь этим сервисом и сравните результаты у различных банков.
  3. Посетите банки и получите консультацию, подробно выясните, какие документы потребуются и попросите произвести точный расчет кредита.
  4. После анализа всех возможных вариантов остановите свой выбор на конкретном банке.

В принципе, все — вам остается лишь собирать требуемый пакет документов, оформлять заявку и ожидать решения банка!

x