Кредиты
Все о кредитных продуктах

Обеспечение кредита

Обеспечение кредитаПолучить потребительский кредит без обеспечения не всегда просто, ведь у банка нет гарантий его возврата. В таких случаях всегда имеется возможность оформления кредита под обеспечение.

Для того, чтобы застраховать кредитную организацию от риска невозврата денег недобросовестными заемщиками, и вводится понятие обеспечения возвратности кредита. Это своего рода страховка — залог того, что в случае невыплаты суммы кредита, у банка останется часть имущества должника. Именно вид залогового имущества, а также наличие поручителей, и служат показателями для классификации видов обеспечения по кредиту.

Для того, чтобы имущество могло являться залогом, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • не находиться под залогом либо под любыми другими обременениями;
  • иметь достаточную степень ликвидности (т. е. при желании его легко и выгодно можно будет продать);
  • находиться в удовлетворительном техническом состоянии;
  • залогодатель должен обладать законным правом собственности на предмет залога.

Чем выгодны дифференцированные платежи по ипотекеЗнаете ли вы, чем выгодны дифференцированные платежи по ипотеке?

Новые возможности потребительского кредитования в России, читайте у нас.

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика: http://creditbery.ru/credits/potreb/sudba-bankovskogo-kredita.html

Займ под залог недвижимости

Согласно ГК, недвижимостью можно считать все, что непосредственно связано с землей.

В качестве залога может выступать:

  • Кредит под залог недвижимостиквартира: либо приватизированная, либо находящаяся в доме в стадии строительства;
  • жилые дома: индивидуальной постройки, землёй, которая приватизирована;
  • земля: приватизированная физическим лицом;
  • производственные либо торговые помещения: владелец — физическое лицо; земля либо должна находиться в длительной аренде, либо приватизировна.

Залогом не может быть недвижимость в ветхом состоянии либо в состоянии, требующем капремонта. Также неликвидны объекты, расположенные в удаленных, не пользующихся спросом районах.

Для оформления кредита под залог недвижимости банки, скорее всего, потребуют от заемщика предоставления следующих документов:

  1. правоустанавливающий документ, дающий заемщику право собственности на объект;
  2. зарегистрированное свидетельство о праве собственности;
  3. техпаспорт вкупе с поэтажным планом всего здания;
  4. план участка земли;
  5. в случае, когда участок находится в длительной аренде — решение земельного управление по поводу залога;
  6. для промышленных объектов: постановление администрации — это договор-основание права собственности либо аренды;
  7. документ-подтверждение на использование земельного участка;
  8. справка об отсутствии задолженностей в налоговой;
  9. справка из БТИ о балансовой стоимости;
  10. отчет об оценке рыночной стоимости;
  11. согласие супруга на договор залога недвижимости, заверенное у нотариуса.

Что отличает ссуду под залог недвижимости от прочих вариантов залога? То, что обязательно требуется договор не только оформить, но и зарегистрировать в Министерстве Юстиции. Таким образом, недвижимость, находящаяся в залоге, находится под запретом любых сделок до тех пор, пока не будет погашен весь кредит целиком. Также обязательна и страховка для недвижимого объекта залога.

Кредит под залог автотранспорта

В принципе, деньги под залог автомобиля довольно популярный вид кредита. Разумеется, в этом случае вряд ли можно рассчитывать на такой же объем денежных средств, как в случае залога под недвижимость. Но, тем не менее, на более или менее приличные суммы денег рассчитывать можно.

В случае кредитования под залог авто, у банков существует особый риск: так как не существует возможности регистрации залога в ГИБДД, возникает вероятность использования заемщиком двойного залога. Несмотря на риск, банки все же довольно охотно выдают желающим займы под залог транспорта. Однако для того, чтобы произошла компенсация этого риска, увеличивается и процентная ставка в сравнении с тем же кредитом под залог жилья.

Оригиналы документов ПТС в этом случае банк оставляет себе. Заложить возможно как легковой, так и грузовой автомобиль.

Поручительство членов семьи заемщика

Кредит под поручительство родственниковЭтот вид обеспечения имеет большую степень вероятности возврата, благодаря наличию обязательств по кредиту не только у заемщика, но и у третьих лиц, которых и называют поручителями.

Кредит под поручительство физических лиц — это договор, являющийся результатом соглашения между кредитной организацией и поручителем заемщика. После заключения договора без согласия кредитора не имеет права менять условия сделки, либо отказываться от нее.

Поручитель обязуется следить за исполнением обязательств возврата кредита заемщиком. В случае их неисполнения, поручитель отвечает за это на равных с должником правах.

Банковская гарантия

Это — особое обязательство кредитной организации в письменной форме, которое выдается потенциальному кредитору заемщика. Оно гласит, что первый обязуется уплатить денежную сумму долга по требованию второго.

Таким образом, в случае обеспечения кредитования банковской гарантией, в договоре принимают участие три стороны:

  1. банк или иная кредитная организация — гарант возврата денег;
  2. бенефициар, то есть тот, кто и получит сумму кредита;
  3. банк, выдающий кредит.

Разумеется, в случае банковской гарантии, она принимается лишь от банков с серьезной репутацией.

Получить кредит без кредитной истории

Получить кредит без кредитной историиРано или поздно у каждого человека может возникнуть необходимость в получении займа у банка. Что делать, если серьезные кредитные организации принимают положительные решения по кредиту только при наличии хорошей кредитной истории? Пытаться занять денег у родственников и друзей? Но у них может не оказаться требуемой суммы. В данной ситуации оптимальным способом будет оформить займ без кредитной истории.

Что такое кредитная история

Это — документ с данными о заемщике, характеризующими его выполнение обязательств по возврату заемных средств, полученных ранее, банкам.

Цель кредитной истории, в первую очередь, это формирование у людей добросовестного отношения к своевременному погашению кредитов. Таким образом, если вы ранее не пользовались возможностями кредитования либо пользовались и не возвращали деньги в срок, все последующие кредиторы будут об этом проинформированы. То есть кредиторам будет известна вся история ваших кредитных денег. Проверка кредитной истории — обязательный пункт при оформлении займа в банке.

Формируется она при первом же запросе кредита в банке. Подавая заявку, заемщик дает согласие на передачу и использование информации о займе банком. Хранится эта история в течение 15 лет, отсчет начинается с момента последних операций кредитования.

Виды погашения кредита — оффлайн и онлайн способыВсе ли способы погашения кредитов вы знаете?

Все виды обеспечения кредитов найдете здесь.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет? http://creditbery.ru/credits/potreb/kredit-studentu.html

Составные части кредитной истории:

  1. Титульная часть, включающая в себя основные персональные данные заёмщика — паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  2. Основная часть — в ней содержатся данные о взятых ранее кредитах и об исполнении обязательств по ним;
  3. Дополнительная часть — содержит данные об источниках информации и дату запроса.

Виды кредитной истории:

  1. Виды кредитной историиНулевая — говорит о том, что человек еще ни разу не использовал возможности кредитования;
  2. Положительная или хорошая — означает, что человек в прошлом уже брал кредиты, возвращая их в полном объеме и в установленный срок;
  3. Отрицательная или плохая — человек с такой историей нарушал условия договора кредитования: допускал просрочку кредитных выплат или вовсе не возвращал займ.

Как правило, взять кредит в банке с плохой кредитной историей практически невозможно — его просто не дадут. При нулевой кредитной истории банки могут одобрить кредит в редких случаях, так как заемщик без опыта кредитования — это большой риск для банка.

Существуют так называемые БКИ — бюро или банки кредитных историй, которые хранят целый каталог таких сведений. Самым известным, пожалуй, является Национальное бюро кредитных историй. Банки данных оказывают различные услуги по предоставлению или получению кредитной истории заемщиков — как физических так и юридических лиц.

Банки, выдающие кредиты без кредитной истории

Политика некоторых банков такова, что при отсутствии истории займов у потенциального заемщика, они отказывают в получении денег. Однако, не все банки столь критичны:

  1. Уральский банк реконструкции и развития — одобрение происходит в 92% случаев;
  2. Ренессанс Кредит, кредитные карты от этого банка;
  3. Восточный Экспресс;
  4. GE Money банк;
  5. Мигкредит;
  6. Домашние деньги;
  7. Тинькофф — выдаёт кредитные карты (при желании можно заказать дебетовую карту Тинькофф);
  8. Народная казна.

В некоторых из этих банков можно, не имея кредитной истории, получить полноценный кредит, в некоторых — лишь микрозайм. Но, в принципе, список лояльных кредитных организаций не ограничивается лишь этими. Вполне возможно, что в вашем городе существуют и другие, а некоторых из вышеприведЕнного списка нет вообще.

Микрофинансовые организации

Микрозайм — это небольшая сумма кредита, выдаваемая на короткий срок. Как правило, микрозаймы нужны при возникновении необходимости оплатить какие-либо товары, услуги, погасить неотложные счета или организовать торжество. Получить микрокредит с плохой кредитной историей довольно просто. Случается, что их выдают и вовсе без проверки кредитной истории заемщика.

В данной таблице мы приведем список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. Читайте нашу отдельную статью об условиях по микрокредитам в МФО Турбозайм Быстроденьги. Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит


Преимущества микрозаймов:

  1. быстрый процесс оформления — менее часа;
  2. удобные способы как получения, так и погашения займа;
  3. возможность долгосрочного погашения;
  4. возможность получения денег при отсутствии кредитной истории, а также оформления займа с плохой кредитной историей;
  5. доступность для каждого;
  6. отсутствие дополнительных условий кредитования и скрытых комиссий;
  7. минимум документов — только паспорт.

Способы предоставления:

  1. выдача денежной суммы наличными через кассы либо через платёжные терминалы;
  2. безналичное перечисление денег на лицевой счёт заёмщика.

Порядок рассмотрения заявки:

  1. проверка службы безопасности;
  2. оценка кредитоспособности;
  3. экспертиза заявки;
  4. решение о выдаче — в подавляющем большинстве случаев положительное.

Основания для отказа в микрозайме:

  1. предоставление заёмщиком ложной информации;
  2. несоответствие требованиям кредитной организации;
  3. отказ самого заёмщика.

Займы у частных лиц

Не имея кредитной истории и отчаявшись получить кредит в банке, часто люди прибегают к срочным займам от частных лиц. Явление срочного займа наличными от частного лица еще пока достаточно редкое в нашей стране, о его широком распространении говорить пока не приходится.

Но, тем не менее, на бескрайних просторах Рунета уже множатся предложения займа от частников, существуют даже целые специализированные сайты. Условия у кредиторов самые разные: кто-то готов дать в долг лишь небольшую сумму — экспресс-кредит при предоставлении одного лишь паспорта, другие обещают сотни тысяч, но уже на более серьезных условиях.

Особенности сделки:

  • Займы у частных лицпри оформлении денежных займов от частных лиц заключается договор, который заверяется у нотариуса. Этот договор служит гарантом исполнения обязательств как заемщика, так и кредитора;
  • перевод денежных средств как от займодателя к заемщику, так и при погашении долга производится посредством банковских счетов обеих сторон. Эта мера обеспечивает прозрачность сделки.

Занимая деньги у частника, нужно в полной мере осознавать, что сделки подобного рода очень рискованны, да и процентные ставки довольно высоки. Поэтому прибегать к данному методу получения займа стоит лишь в крайнем случае, при отсутствии альтернативных вариантов.

Обивать пороги банков. воспользоваться услугами микрозаймов или заемов у частных лиц — решать только вам. Но, в любом случае, погашайте взятый кредит своевременно. И тогда в дальнейшем вам будет намного легче получать новые суммы в долг.

Условия автоломбардов

Условия автоломбардовПри невозможности или отсутствии времени на получение банковского кредита отличной альтернативой станет кредит наличными под залог ПТС в автоломбарде. Этот способ имеет свои преимущетва: нет необходимости в сборе пакета документов и предоставлении поручителей, а заветная сумма денег очень быстро окажется в кармане.

Как взять займ под залог ПТС

Быстрые автокредиты можно получить, предоставив в залог свой автомобиль в автоломбарде и оставшись на какое-то время без него. Другой вариант — взять деньги под залог только ПТС автомобиля.

В случае необходимости крупной суммы денег, в пределах 80−90% от рыночной стоимости транспортной единицы, ломбарды предложат клиенту первый вариант. Если требуемая сумма варьируется в пределах 50% от полной стоимости машины, достаточно оставить в качестве залога паспорт технического средства с возможностью дальнейшего использования машины в собственных целях.

Как правильно разговаривать с коллекторамиКак правильно разговаривать по телефону, если звонят коллекторы?

Расторжение договора страхования: все правила и нюансы узнайте здесь.

Просрочки по кредитам растут, а кредитов выдают меньше: http://creditbery.ru/events/russia/prosrochki-po-kreditam.html

Процесс получения займа под залог ПТС автомобиля включает следующие действия:

  1. Проверка предоставленных документов — паспорта гражданина РФ, ПТС, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации ТС;
  2. Проведение экспертизы и оценка рыночной стоимости предоставляемого в залог транспортного средства. Осуществляется профессиональными работниками компании для определения возможной к выдаче суммы автозайма под залог ПТС автотранспортного средства;
  3. Заключение договора с ломбардом. В нем указываются условия кредитования, права и обязательства, как кредитора, так и заемщика.

Преимущества кредита под залог паспорта ТС

Заем под залог автомобиля подразумевает хранение транспортной единицы на стоянке автоломбарда, лишающее его владельца средства передвижения. Основное преимущество получения ссуды под залог ПТС автомобиля — отсутствие необходимости лишаться «железного коня» и возможность распоряжаться им по своему усмотрению.

В отличие от банковского кредита, когда необходимо предоставление большого количества справок и сведений, а во многих случаях и поручителей по кредиту, процедура выдачи займа под залог ПТС осуществляется по простой схеме и не требует:

  • сбора множества подтверждающих доход справок и других документов,
  • предоставления генеральной доверенности на получение денег,
  • взимания разного рода комиссий, так часто применяемых в различных банках, начисляются только проценты на основную сумму долга,
  • страховки КАСКО.

Кроме того, плюсом такого кредита выступают:

  • прозрачные условия кредитования и абсолютная законность получения денежной суммы,
  • кредитованиеосуществляется под залог новой и бывшей в употреблениитранспортной техники,
  • оценка авто производится по рыночным ценам, что повышает предельный размер срочного займа,
  • приемлемые ставки по процентам,
  • наличие отрицательной кредитной истории — не помеха рассмотрению заявки и получению займа,
  • есть возможность определения срока займа по своему желанию, начиная от одного дня и более,
  • разрешается приемлемый для клиента способ оплаты — вначале погашение процентов и затем полной суммы долга, либо внесение любых сумм в счет погашения долга,
  • допускается досрочное погашение суммы долга в любой момент и в любых размерах,
  • оперативная выдача денег — в течение одного — двух часов с момента подачи заявки,
  • выдача денег в любое время суток, без выходных и праздничных дней.

Условия выдачи займа в автоломбардах

  1. Сумма займа составляет до 70% стоимости оцененной специалистами компании авто.
  2. Срок кредитования — от одного дня до двух лет.
  3. Возможность частичного или полного досрочного погашения кредита.
  4. Выгодные процентные ставки, нижняя планка — 2%/ месяц.
  5. Отсутствие скрытых комиссионных сборов.
  6. Быстрое оформление — от 30 минут до одного дня.
  7. Любые способы оформления оплаты — наличными и в безналичной форме.

Получить заветную сумму может российский гражданин, достигший возраста 18 лет. Большинство автоломбардов принимает в залог паспорта легкового авто, как отечественного, так и зарубежного производства, а также другие виды транспортных средств — водный транспорт, строительную технику, мотоцикл.

К требованиям некоторых компаний следует отнести наличие автомобиля только импортного производства, выпуск которого не ранее 2000 года. Заемщику предоставляется гарантия сохранности принятых документов на транспортное средство.

В случаях, когда заемщик в оговоренные сроки не выкупает свою машину, автоломбард выставляет автомобиль на продажу. Купить авто здесь можно за более низкую, по сравнению с частными продавцами, цену. Кроме того, автоломбарды могут устраивать распродажи. Но купив машину, нельзя забывать про стоимость бензина.

Советы заемщикам:

  • Заемщики автоломбардаПри возникновении острой необходимости в денежной наличности удобным и надежным видом кредитования выступает заем наличными под залог ПТС. Оставив лишь документы, удостоверяющие вашу личность, и ПТС, можно получить деньги на руки в тот же день, и уехать на своей машине.
  • Остановите свой выбор на проверенном автоломбарде, рекомендованном вашими родственниками или друзьями. В крайнем случае, прочитайте отзывы о компании других заемщиков.
  • При заключении договора включите в него пункт о возможности его пролонгации (продления) на тот же срок. Этим вы обезопасите себя в случае наступления непредвиденных обстоятельств и невозможности выплатить долг и проценты по нему до конца установленного срока.

Кредит под залог доли квартиры

Кредит под залог доли квартирыКредитные организации, выдающие займы, максимально заинтересованы в обязательном возвращении средств клиентами. Посему получить кредит под залог недвижимости значительно проще. А подавать запрос на получение подобного займа можно, даже являясь собственником лишь доли квартиры.

Услуга по оформлению потребительского нецелевого кредита под залог доли недвижимости появилась относительно недавно и уже начала завоевывать популярность.

Потенциальные заемщики:

  • граждане, поделившие квартиру после развода на доли;
  • собственники, конфликтующие между собой во время процесса приватизации квартиры и разделившие ее;
  • иные конфликтующие субъекты хозяйствования.

Автоломбард под залог ПТСКак получить займ под залог одного ПТС?

Могут ли банки рефинансировать кредиты с просрочками, узнайте из нашей статьи.

Наложение ареста на имущество должника: http://creditbery.ru/finances/dolgi/nalozhenie-aresta-na-imushhestvo-dolzhni.html

Особенности кредита под залог доли квартиры

Совсем недавно возможность взять кредит в банке под залог квартиры ограничивалась целью его получения — банки давали согласие на займ лишь в случае, когда заемщику он требовался для выкупа оставшейся доли объекта недвижимости. Сейчас же требования банков стали более лояльными, и срочный кредит под залог доли квартиры стало возможным получать практически на любые нужды. Но одновременно расширился список требуемых документов.

Нынешние особенности:

  1. сниженная процентная ставка — по сравнению с прочими подобными кредитными продуктами;
  2. ограничение срока договора кредитования;
  3. расширенный список предоставляемых документов;
  4. обязательная независимая оценка примерной рыночной стоимости доли как на момент подачи заявки, так и ко времени полного погашения кредита. При этом услуги оценочной компании оплачивает заемщик. Нюанс: из-за чрезвычайно низкого спроса на доли квартир на рынке недвижимости банки могут выдавать займы размером намного меньшим, нежели рыночная стоимость этой доли. А если квартира и вовсе разделена на большое количество долей и расположена в отдаленном районе, в займе могут и отказать;
  5. обязательное страхование предмета залога. Это требование обусловлено, опять же, низкой ликвидностью подобного жилья;
  6. если квартира оформлялась в собственность в браке, потребуется предоставить нотариально заверенное согласие супруга. Если нет — нотариально заверенное заявление о том, что клиент в браке не состоит;
  7. если в квартире прописаны люди, не являющиеся собственниками, потребуется нотариально заверить заявление о том, что они проинформированы о залоге, и предоставить это заявление банку.
  8. несмотря на кажущуюся сложность, в большинстве случае решение банков о выдаче кредита под залог доли в квартире будет положительным.

Условия кредита и требования к заемщику

Сегодня оформить такой кредит довольно быстро, в большинстве случаев заемщику необходимо лишь правильно подготовиться. Некоторые банки предоставляют кредит под залог квартиры и пенсионерам.

Условия получения займа под залог доли в квартире и требования к заемщику в разных банках могут отличаться. Однако, в большинстве случаев достаточно подходить под следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. достижение возраста 21 года;
  3. возраст заемщика к моменту возврата кредита — не более 75 лет;
  4. стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешнем месте и не менее одного года общий;
  5. размер выплат по кредиту не должен превышать более половины дохода заемщика.

Условия банка:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки — в основном не превышают 3−4 дней;
  • размер займа обычно не превышает 50% стоимости доли;
  • срок кредита не более 3 лет;
  • процентная ставка от 3 до 6 процентов в месяц;
  • аннуитентные или процентные формы выплат;
  • возможность частичного досрочного погашения.

Документы для оформления

  1. зарегистрированное свидетельство о праве собственности на долю;
  2. правоустанавливающий документ-основание приобретения права собственности. Это может быть договор дарения, купли-продажи или приватизации.
  3. паспорт заемщика;
  4. выписка из домовой книги (при ее наличии);
  5. выписка из лицевого финансового счета заемщика;
  6. кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  7. техпаспорт;
  8. поэтажный план дома;
  9. отчет об оценке стоимости доли квартиры;
  10. экспликация;
  11. документ из БТИ, который подтверждает балансовую стоимость квартиры;
  12. нотариально заверенные заявления о согласии на залог прописанных в квартире граждан;
  13. справка о доходах заемщика.

Алгоритм получения кредита:

  1. Как получить кредит под залог доли квартирыСоставьте список банков, которые выдают подобные займы.
  2. Как правило, на сайтах банков имеются онлайн-калькуляторы, позволяющие произвести примерный расчет максимально возможный размер суммы займа, срок кредитования и величину процентной ставки. Воспользуйтесь этим сервисом и сравните результаты у различных банков.
  3. Посетите банки и получите консультацию, подробно выясните, какие документы потребуются и попросите произвести точный расчет кредита.
  4. После анализа всех возможных вариантов остановите свой выбор на конкретном банке.

В принципе, все — вам остается лишь собирать требуемый пакет документов, оформлять заявку и ожидать решения банка!

Овердрафт

ОвердрафтВ последнее время многие клиенты банков сталкиваются с таким понятием, как овердрафт для физических лиц, и недоумевают, в чем его назначение? Чтобы разобраться в особенностях данной услуги, нужно сначала осмыслить само это понятие.

В переводе с английского «овердрафт» — это «сверх планируемого». В банковском деле таким термином обозначают кредит на короткий срок или перерасход за счет превышения планируемых расходов. Попросту говоря, это кратковременное кредитование клиента банком при возможном превышении расходов с условием наличия у клиента счета в этом же банке.

То есть держателям своих карт банк позволяет «уйти в минус» на определенную сумму. Вознаграждением банка становятся проценты за эту предоставленную возможность.

Отличие от кредита

Многие люди воспринимают кредит и овердрафт как равноценные понятия. Но на деле это не так. Отличия между ними весьма серьезные:

  1. Срок кредитования. При обычном кредите этот срок довольно длительный. При овердрафте — короткий, около 30−60 дней, в зависимости от условий конкретной кредитной организации.
  2. Предоставляемая банком сумма. При кредите она может быть довольно велика. При овердрафте — не превышает объем месячного движения по счету.
  3. Размер взносов. При кредите платежи совершаются ежемесячно равными взносами. При овердрафте сумма погашается единовременно полностью.
  4. Процентная ставка. Кредит обычно выдается под меньшие проценты. Но из-за небольшого срока кредитования при овердрафте проценты не воспринимаются, как большие.
  5. Срок получения займа. Чтобы получить кредит в банке, потребуется время, иногда несколько дней или даже пара недель. При овердрафте деньги заимствуются мгновенно, как только у держателя карты появилась в них необходимость.

Кредитная карта Кукуруза от ЕвросетиКак оформить карту Кукуруза: способы и условия.

Карта без карты: о виртуальной карте Яндекс читайте здесь.

Безопасные покупки в интернете с Visa Virtual Card: http://creditbery.ru/credits/cards/visa-virtual-card.html

Что значит овердрафт по карточному или кредитному счету

Чаще всего эта услуга предоставляется банковским клиентам, имеющим свой счет, закрепленный за определенной пластиковой карточкой. Главная особенность состоит в том, что кроме редких рекламных кампаний, проценты по счету овердрафт всегда превышают таковые по процедуре стандартного кредитования. В этом случае существенно помогает оформление кредитной овердрафт-карточки, которая предоставляет определенные преимущества в данном вопросе:

  • выплаты карточкой клиенту можно осуществлять как с использованием собственных средств, так и через кредитный лимит, предоставленный банком в случае перерасхода;
  • в отличие от стандартной кредитной карты, овердрафт можно запрашивать по требованию, без ежемесячной выплаты процентов банку, то есть не всегда прибегать к его помощи;
  • в любой момент клиент имеет право отказаться от «сверхсуммы», причем банк обязан отключить предоставление услуги бесплатно.

Лимиты и условия в российских банках

В наших банках карты с правом предоставления овердрафта чаще относятся к дебетовым, а объявление их кредитными считается маркетинговым ходом.

Как подключить услугу к своей карточке:

  1. оговорить конечный лимит овердрафта с банком при оформлении документов на открытие карточки;
  2. сроки погашения овердрафта также оговариваются клиентом с банком до начала введения карточки в эксплуатацию;
  3. при использовании овердрафтной суммы необходимо погашать задолженность в установленные сроки, только после этого возможность использования овердрафтного лимита возобновится.

Чтобы банк предоставил овердрафт, клиент должен отвечать определенным условиям:

  • на счету карты обязательно должно быть движение средств, она должна регулярно пополняться в течение определенного времени (каждый банк устанавливает свой временной отрезок для проверки);
  • клиент должен иметь постоянное место работы;
  • необходима регистрация держателя карты на той же территории, на которой действует банк;
  • клиент не должен иметь задолженностей перед данным банком.

Обычно банки используют такие варианты предоставления услуги клиентам:

  1. Зарплатный овердрафтКраткосрочный — когда время погашения задолженности варьируется в районе двух месяцев, причем, если клиент не заплатил лимитную сумму в срок, банк начинает добавлять так называемые штрафные проценты, тем самым увеличивая лимитную сумму в несколько раз. Но в обязанности банка входит непременное напоминание клиентам о необходимости погашения возникшей задолженности в течение нескольких дней до окончания срока погашения.
  2. Долгосрочный — когда срок погашения офердрафтного лимита варьируется в размере нескольких лет. Этот вариант напоминает стандартное кредитование, поскольку в течение определенного времени клиент должен вносить для погашения сумму, в которую также входят и проценты. Как вариант, клиент может погасить всю сумму единоразово в течение короткого временного отрезка, но это условие также должно быть оговорено с банком.

Зарплатный овердрафт

Преимущество услуги «сверхлимита» уже успели почувствовать те банковские клиенты, которые получают заработную плату через банк на дебетовую карточку. Наверняка, каждый хоть раз в жизни попадал в ситуацию, когда до зарплаты еще неделя, а наличные уже закончились и карточный счет близится к нулю. В этот момент овердрафт может оказаться очень полезным.

Чаще всего при оформлении данной услуги банки предоставляют клиентам краткосрочный овердрафт. Он действует по принципу того, что банки получают детальную информацию о доходах и расходах своего клиента. Соответственно, банк предположительно знает, когда на счет поступят средства и клиент сможет рассчитаться с долгом, то есть действует с ним на «доверительной»" основе.

Но тут есть и свои минусы:

  1. В каждый конкретный отрезок времени необходимо погашать сумму, которая будет не меньше 10% от суммы задолженности + проценты за услугу офердрафта
  2. Пользоваться лучше только дочерними банкоматами данного банка, поскольку в них будет показываться раздельно ваша личная сумма и лимит по овердрафту. В банкоматах других банков, скорее всего, будет показана общая сумма, поэтому существует вероятность использования овердрафтного лимита ненамеренно.

Несанкционированный (технический) перерасход по карте

Несмотря на то, что в последнее время овердрафт является одной из стандартных услуг, предлагаемых банком своим клиентам, существует также опасность «неразрешенного» перерасхода средств.

Несанкционированный овердрафтЭта ситуация происходит тогда, когда клиент превышает использование не только собственных средств, но также и овердрафтного лимита. При этом банк обязан связаться с клиентом, чтобы предупредить возможное превышение, а также узнать о его причинах и сообщить о способах разрешения.

Чаще всего, превышение овердрафтного лимита происходит в таких случаях:

  • в случае конвертации валюты с лимита овердрафта через банкомат;
  • в случае неподтвержденных операций, когда клиент совершает покупку, а только после этого происходит списание средств за совершенную ранее операцию;
  • в случае несвоевременного погашения или непогашения задолженности по овердрафту.

На сумму превышения овердрафтного лимита банк устанавливает другие, очень высокие проценты. Они могут доходить до 50−60% годовых. Погасить задолженность необходимо в очень короткий срок, иначе клиенту выставляется большой штраф.

Подведем итоги

Подводя итоги, хочется еще раз пройтись по основным пунктам понятия овердрафта и его осуществления в различных формах:

  • овердрафт — кратковременный кредит, предоставленный банком клиенту при условии обязательного возвращения всей суммы в установленные сроки;
  • овердрафт чаще всего предоставляется через оформление дебетовой карточки с возможностью этой услуги;
  • условия погашения такой задолженности подразделяются стандартно на краткосрочные и долгосрочные;
  • краткосрочные условия, как правило, предоставляются тем, кто получает ежемесячные выплаты в виде заработной платы;
  • несанкционированное превышение овердрафтного лимита наказывается путем резкого повышения процентной ставки, а также возможного урезания овердрафтного лимита.

Овердрафт выгоден как банку, так и заемщику. Но последнему следует внимательно следить за состоянием своего счета, чтобы не оказаться в ситуации задолженности перед банком.

Страхование кредита

Страхование кредитаПосле некоторого снижения количества обращений за получением заемных средств на фоне недавнего мирового финансового кризиса, кредитование стало опять популярным вариантом получения необходимых сумм.

Неуклонно растет процент заемщиков, оформивших потребительский кредит. Постепенно опять становится популярной ипотека. По данным экспертов финансового рынка, только по итогам 2013 года ипотечный портфель российских банков вырос на 15%.

Страхование имущества, жизни и здоровья при получении кредита

Специалисты уверены, что росту кредитования способствовал отказ финансовых структур от неправомерных комиссий за ведение счета или обслуживание кредитов, от скрытых процентов. Правда, сегодня практически все банки рекомендуют оформить страховку, которую аналитики часто признают аналогом скрытого процента. Особенно, если договор оформлен не в интересах клиента банка.

Как расторгнуть договор страхованияУзнайте, как расторгнуть договор страхования?

Все возможные виды перестрахования найдете здесь.

Отказ от страховки по кредиту: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu.html

Риски страховки при получении кредита

В зависимости от направления получения заемных средств, клиенту может быть предложено:

  • Оформление страхования жизни и здоровья. По этой программе долг заемщика в случае смерти или получения инвалидности готова взять на себя страховая компания, сотрудничающая с банком. Такой вариант становится гарантией, что долг в любом случае будет выплачен, не станет тяжелой ношей для наследников или правопреемников получателя средств.
  • Страховка от потери работы готова обеспечить за счет страховой компании своевременные выплаты по кредиту, она может учитывать случае временной нетрудоспособности по болезни.
  • Страховка от изменений финансового состояния по семейным обстоятельствам, например, в связи с переездом.
  • При оформлении ипотеки или получении кредита за счет обеспечения залога недвижимым имуществом оформленная страховка будет гарантировать, что в случае потери имущества или его серьезном повреждении оно не прекратит выступать в роли залога или кредит будет погашен страховщиками.

Страхование жизниВарианты страхования одинаково выгодны всем трем сторонам этой сделки. Единственным нюансом при оформлении договора страхования становятся условия признания страхового случая. Некоторые варианты этого документа содержат положения о необходимости предоставления настолько значительного пакета документов, подтверждающих факт страхового случая, что их сбор может стать невыполнимой задачей.

При оформлении страховки стоит также внимательно ознакомиться с тем, что страховая компания понимает под понятием «страховой случай». Например, при договоре, предусматривающем потерю работы, речь может идти только об официальном сокращении штатов.

Контролировать можно и размер суммы страховки. Часто банки предлагают обращаться только к одной компании, c которой постоянно работают. В пункте 4 статьи 3 ФЗ о страховании специально оговаривается, что клиент сам вправе предлагать финансовой структуре удобного для себя страховщика. Правда, законодательство уточняет, что при оформлении ипотечного кредита страхование утраты или порчи имущества все-таки признается обязательным.

Как выплачивается страховая премия?

Выплаты по страховке обычно уже включены в суммы кредита, и клиенту не нужно отдельно делать взносы в страховую компанию.

Кредитное страхование в Сбербанке

Сбербанк всегда предлагает своим заемщикам обеспечение гарантий спокойствия в виде удобных страховых программ. Как правило, с этим крупнейшим банком страны работает столь же авторитетная компания РОСНО. Оформить страховку по кредиту в Сбербанке можно через целый ряд страховых компаний:

  • СОГАЗ;
  • НАСТА;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • КапиталЪ Страхование;
  • страховая группа «УралСиб» и многие другие.

При оформлении кредита консультанты банка предлагают каждому заемщику варианты оформления защиты от чрезвычайных случаев, препятствующих выплатам. При обсуждении этого вопроса заемщик получает полный список страховых компаний. С ним можно ознакомиться и заранее на сайте Сбербанка. А про бесконтактную систему оплаты картами расскажут сотрудники банка.

Большинство заемщиков волнует, в какую сумму ему обойдется оформление этого «кредитного зонтика». Страхование жизни и здоровья добавляет в среднем 0,25% от суммы кредита. В среднем на четверть процента увеличивается сумма и при страховании имущества от потери или повреждения при оформлении ипотечной программы. Приобретение полного пакета, включая страхование титула, редко превышает 1−3% от общей суммы.

Как оформить договор страхования при получении займа?

Важным условием дальнейшего успешного сотрудничества с банком становится решение не подписывать «не глядя» типовой договор страхования. При его создании в индивидуальном порядке у заемщика появляется «уникальная» перспектива исключить из документа пункты, которые могут в итоге позволить страховщикам избежать выплат. В том числе, огромного списка заболеваний, обнаружение которых у заемщика может прекратить его трудовую карьеру.

При оформлении страховки на жилую недвижимость важным должен стать пункт договора о повреждении имущества по вине сторонних лиц. Например, по вине соседей, случайно устроивших пожар во всем подъезде.

В страховом полисе при оформлении договора важно указывать максимально полную информацию. При наличии хронических заболеваний в неострой стадии или в стадии глубокой ремиссии их лучше указать. Это станет обеспечением возможности минимизировать риски.

Указать стоит и опасные для жизни и здоровья увлечения: мотогонки, прыжки с парашютом и другое. Это может повысить цену страховки, но максимально снизит риск отказа от выплат при наступлении страхового случая. В договоре важно учесть все документы, которые потребуются при подтверждении страхового случая. Задачей заемщика становится определение, насколько реальным выглядит этот пакет и можно ли внести в него корректировки.

Возврат страховки по кредиту

Юридически каждый заемщик имеет право отказаться от любых договоров на дополнительное страхование, кроме уже упомянутого при обязательного страхования ипотечного кредита.

Часто консультанты банка сообщают заемщику, что при отказе от страхования заявка на получение заемных средств может быть рассмотрена негативно. Специалисты рекомендуют в такой ситуации не вступать в конфликт. Гораздо проще подписать требуемые документы и сразу написать жалобу руководству банка на неправомочное поведение сотрудника этой структуры. Одновременно направляется заявка на отказ от оформления страхования. Затягивать с оформлением отказа не нужно. Промедление может стать основой удержания части суммы.

Отказ от страховкиЕсли жалоба «внутри» банка не подействовала, в дальнейшем можно обращаться в государственные контролирующие органы. В том числе, направлять жалобы в Прокуратуру, Роспотребнадзор или Федеральную антимонопольную службу (ФАС). В этом варианте важно запастись свидетельством вынуждения оформления страховок. В этой роли могут выступать аудио- и видеозапись, документы и показания свидетелей.

И даже если страховка по кредиту в банке уже оформлена, не стоит отчаиваться. По закону вам в любое время должны вернуть оплаченную стоимость страховки по вашему кредиту при написании соответствующего заявления.

Но здесь также есть нюансы (в конкретном банке сроки могут отличаться):

  • при отказе в срок до 30 дней возвращается полная сумма страховки;
  • при отказе от страховки по истечению 30 дней вам вернут лишь около 50%.

Иногда страховой договор может быть расторгнут досрочно:

  • при наступлении страхового случая, банк при этом погашает задолженность клиента;
  • у заемщика диагностируется опасное заболевание из перечня болезней, препятствующих оформлению страховки (например, гепатит, диабет), в этом случае договор досрочно расторгается, а клиенту возвращают сумму, затраченную на оформление полиса;
  • заемщик досрочно погашает кредит, при этом он имеет право на возвращение остатка по страховке.

В подобных случаях заемщику необходимо обратиться в офис банка с заявлением, приложив необходимые документы.

Практика показывает, что сотрудники банка, оформляющие кредит, сами не упоминают о возможности возвращения части страховки в некоторых ситуациях. Поэтому потенциальному заемщику следует изучить этот вопрос самостоятельно, чтобы иметь возможность получить те средства, выплата которых обеспечивается законодательными актами РФ.

Тем, кто планирует брать кредит, можно повторить основные принципы его получения и оформления различных страховок:

  • страхование, кроме ипотечного, не является обязательным;
  • страхование выгодно как заемщику, так и банку;
  • заемщик вправе самостоятельно выбирать и предлагать банку страховую компанию;
  • договор оформляется только в индивидуальном порядке и только совместно с заемщиком;
  • при принуждении к его подписанию заемщик может обратиться с жалобой к руководству банка или в надзорные государственные органы.

микрофинансовые организации в 2014 году

микрофинансовые организации в 2014 годуМикрофинансовые организации — это такие компании, которые занимаются деятельностью, тождественной банковской, только в микро-масштабах и на основе других правил и законов. Иными словами, банки — не единственные в своем роде структуры на финансовом рынке (бирже) и имеют развивающихся конкурентов в лице МФО.

Большая часть этих компаний даже не требуют справок о доходах или безупречности кредитных историй, благодаря чему быстро набирают обороты и увеличивают число клиентов. Растет число и самих организаций, которых по официальным данным на конец января 2014 года в стране насчитывалось 4612 микрофинансовых организаций, среди которых наиболее популярны «Домашние деньги», «Быстрозайм», «МигКредит», «БыстроДеньги» и «Финансист».

Деятельность МФО

Организации эти занимаются микрофинансированием, как правило, представителей малого бизнеса и физических лиц, то есть обычных граждан. Компании выдают небольшие кредиты практически всем желающим на условиях доверия, краткосрочности возврата и под высокие проценты (в среднем 2−5% в день), которые легко объяснить высоким уровнем риска невозвращения средств обратно.

В 2002 году, в связи с потребностью в едином органе, который бы выражал их интересы и регулировала бы этот рынок в правильном направлении, в нашей стране был создан Российский Микрофинансовый Центр.

Своей главной целью он поставил построение общедоступной финансовой системы в Российской Федерации через выдачу микрозаймов, чтобы способствовать развитию малого бизнеса, частного предпринимательства и даже улучшать уровень благосостояния малоимущих слоев населения.

Кроме того, Центр формирует и внедряет общие для всех МФО стандарты деятельности, но это не единственный ее регулятор.

Микрозайм онлайн на картуУзнайте, как получить микрокредит онлайн на карту.

У нас вы узнаете, как можно обезопасить свою карту от мошенников.

Страхование при получении кредита: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/strakhovanie-kredita.html

Федеральный закон о микрофинансовых организациях

Согласно 151-ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», такой компанией может становиться юридическое лицо, имеющее форму автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, учреждения, фонда, хозяйственного общества или товарищества, которое зарегистрировано в общем государственном реестре микрофинансовых организаций.

По закону, МФО имеют право:

  • Выдавать микрокредиты в размере не более 1 млн. рублей каждый, при необходимости требуя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • Отказать в предоставлении микрозайма, мотивируя это клиенту;
  • Передавать персональные данные своих «должников» и информацию об их займах в бюро кредитных историй.

Также важно знать, на что эти структуры не имеют права:

  • Выдавать гражданам кредиты в валюте других стран;
  • Исправлять проценты по соглашению микрокредита и срок его действия без согласия заемщика;
  • Штрафовать граждан и представителей малого бизнеса за досрочную выплату долга, если они заранее уведомили организацию о своем намерении.

И МФО просто обязаны:

  • Предоставить гражданину, желающему взять микрокредит, исчерпывающую информацию о его правах и обязанностях, сумме, процентах, графике и сроках выплат;
  • Разъяснять порядок изменения условий договора, а также уведомлять заемщика о намерении внести в договор корректировки.

Вообще, микрокредиты (которые чаще всего берутся до зарплаты), выдают приблизительно под 1−3% в сутки, обычно на период от 2 дней до 2 недель. Например, если вы взяли микрозайм в 10 000 р. на 15 дней под 3%, то в срок вы должны будете выплатить уже 14 500 тысяч. А всего за полгода эти проценты вырастут до показателей в 300−400 пунктов. Не менее утешительны и штрафы за неустойку, которые порой достигают 8−10% за день просрочки. Например, такие условия предлагает МФО Vivus и МФО Микроклад и «Слон Финанс».

Нетрудно понять, что баснословные ставки позволяют покрыть убытки, понесенные от «неплательщиков», и получить свою долю прибыли, ведь до сих пор на законодательном уровне никто не мог запретить МФО устанавливать свой процент по кредиту. Важно помнить, что по окончании срока действия договора начисление процентов за пользование суммой должны прервать. Если вы уже попались «на удочку» и выплачиваете огромную неустойку, то смело обращайтесь в суд и требуйте признания процентной ставки или величины неустойки незаконными. Следует помнить, что компания Росденьги продает долги коллекторам.

Показатели деятельности МФО в 2014 году

По предварительным подсчетам, размер рынка МФО в нынешнем 2014 году достигнет показателя в 104 миллиарда рублей. По сравнению с прошедшим годом, прирост их портфеля в России составил 77% (свыше 85 миллиардов рублей). Такое неуклонное увеличение рыночных показателей связано одновременно с ужесточением кредитной политики российскими банками и уменьшением требований МФО к своим заемщикам. Ведь в большинстве случаев, их клиентами становятся люди, оказавшиеся в трудном финансовом положении, имеющие темную кредитную историю или не имеющие трудовой книжки. Kredito24-займ пользуется просом у жителей РФ.

Стоит отметить, что из-за нетребовательности организаций к клиентам они все чаще терпят убытки от мошенников (их около 30% от общего числа заемщиков), которые только за прошлый год не возвратили кредиторам свыше 8,5 миллиардов рублей.

Новости микрофинансовых организаций в 2014 году

закон о микрофинансовых организацияхС этого года введены две важных новеллы, которые по мнению экспертов приведут к значительному сокращению количества МФО, и, в первую очередь, именно недобросовестных ростовщиков.

Во-первых, все микрофинансовые залогодатели теперь обязаны получать специальную лицензию, без которой не имею права выдавать кредиты, а во-вторых, должны перейти от упрощенной системы налогообложения к общей, что усилит контроль за их деятельностью.

Также с начала года эти организации обязали высылать информацию о заемщиках без их на то позволения в одну общую базу, что уменьшит уровни риска для самих МФО. И, пожалуй, самым главным нововведением стало ограничение ставок по займам. Они больше не могут по безгранично увеличивать ставки, а должны ориентироваться на средние показатели и не превышать их размеры более чем на треть. Центробанк обязал их раскрывать полную процентную ставку по договорам микрозайма.

Итак, для того чтобы максимально защитить себя от грабительского поведения займодателей и не разориться на выплате процентов, необходимо запомнить всего несколько важных правил.

  • Перед тем как взять кредит убедитесь, что микрофинансовая организация числится в государственном реестре и имеет лицензию.
  • До подписания договора с фирмой внимательно читайте весь текст. Подводные камни могут содержаться даже в самом последнем предложении или могут быть набраны самым мелким шрифтом.
  • Не бойтесь уточнять у сотрудников точные проценты, сроки, санкции за просрочки и условия изменения договора, а также возможность досрочного погашения долга.

Отзывы о микрофинансовых организациях бывают различными: как положительными, так и отрицательными. Для минимизирования негативного опыта общения с МФО необходимо хорошенько подумать, прежде чем взять займ и не торопиться лишь потому, что в рекламе обещают оформить все за пару минут. Реально рассчитывайте свои финансовые возможности по оплате долга и помните о высоком риске попасть в процентную кабалу к кредитору за несвоевременный возврат денег.

Микрозайм на карту

Микрозайм на картуВзять микрозайм через интернет — это удобный способ получить денежную сумму на карту срочно, «не вставая с дивана».

Отличие таких займов — в отсутствии необходимости предоставления документов, подтверждения доходов и прочих формальностей. Как правило, для получения микрокредита в интернете достаточно только паспортных данных. Например, так работают в МФО Микроклад.

Где можно взять микрозайм онлайн: список организаций в интернете

Получить микрозайм в интернете еще проще, чем если обращаться для этого в оффлайн-организацию. Как правило, к этому способу кредитования обращаются граждане, имеющие необходимость получить небольшую сумму срочно. Для этого не понадобится ни фотографироваться, ни сканировать паспорт — собственно, даже выходить из дома не придется. Все происходит полностью виртуально, а средства могут быть зачислены на вашу банковскую карту, счет в банке, в электронный кошелек, иногда предоставляется возможность получить наличные через ту или иную систему переводов или же прямо на дом с курьером. Для того, чтобы оформить микрозайм онлайн требуется только заявка на сайте и ваши паспортные данные.

микрокредит через интернетРазумеется, наиболее удобным для большинства заемщиков способом является взять микрозайм онлайн (часто проводится без проверок) на банковскую карту или счет. При этом обычно не взимаются комиссии, а зачисление денег производится практически мгновенно, так что от момента вашего обращения в микрофинансовую организацию до получения средств может пройти в буквальном смысле несколько минут.

Очень часто онлайн-микрозаймы оформляются круглосуточно. Как правило, на сайтах микрофинансовых компаний есть калькуляторы, которые позволят вам быстро рассчитать, какой процент придется оплатить с учетом суммы и срока займа.

В данной таблице мы приведем список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Турбозайм Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.

Подробности о Турбозайме в этой статье.

Отправить заявку на кредит
Займер Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. Отправить заявку на кредит
Zaimon Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
СМС-Финанс Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. Отправить заявку на кредит
LimeZaim Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. Отправить заявку на кредит
OneClickMoney Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. Отправить заявку на кредит
Микрозаймы MoneyMan МФО выдает займы гражданам и мгновенно переводит на любую карту или электронный кошелке. Возможная сумма займа — от от 1 500 до 60 000 руб. на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка от от 0,76% в день. Отправить заявку на кредит
Быстроденьги Первая в России МФО. Займ от 1 000 до 25 000 руб. на срок от 7 до 16 дней. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Оформить заявку можно онлайн, а деньги получить в любом офисе компании или же на специальную «Быстрокарту». Отправить заявку на кредит
Kredito24 Организация выдает от 2 000 до 20 000 руб. на срок от 7 до 30 дней. Займы выдаются гражданам России с 18 лет. Из документов потребуется только паспорт с постоянной пропиской в РФ. Процентная ставка — 1,9% в день лот суммы займа. Отправить заявку на кредит
Vivus Возможная сумма займа — от 1 000 до 15 000 руб. Процентная ставка — от 1,5 до 0,99% в день. Для получения займа нужен только паспорт. Кредит может быть перечислен на банковскую карту, Qiwi Wallet, Яндекс. Деньги, счет мобильного телефона или наличными. Отправить заявку на кредит

Способы получения микрозаймов

На сегодняшний день микрозайм можно оформить как «в реале», так и в интернете. В первом случае для получения наличных средств необходимо лично прийти в отделение микрофинансовой организации в своем городе. Из документов необходимо иметь при себе паспорт (с него будет снята копия).

Сотрудник компании сфотографирует вас, задаст ряд вопросов о ваших доходах, семейном положении, месте жительства, способах связи, дополнительных контактных лицах. После заполнения всех документов и данных следует их проверка, после этого принимается решение о возможности предоставления займа, а также о его сумме.

Микрозаймы в интернете являются намного более удобным способом получить деньги взаймы. Во-первых, для это даже не нужно выходить из дома, а во-вторых, деньги будут перечислены на карту или электронный кошелек, что поможет избежать возможно потери или воровства наличных. Важное условия при оформлении микрокредита онлайн на карту- наличие мобильного телефона.

Как оформить микрозайм онлайн (через интернет)

Шаг 1. Выберите микрофинансовую организацию, условия которой вас устроят полностью. Прежде всего, обратите внимание на процентную ставку, затем — на сроки рассмотрения заявок. Проверьте также саму анкету, которую придется заполнять, и требования к заемщикам (например, возрастные рамки и тому подобное). Обратите внимание на то, что в некоторых организациях первый займ может предоставляться бесплатно — то есть при погашении в срок вы вернете ту же сумму, которую занимали.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте микрофинансовой организации и подайте заявку на получение микрокредита онлайн, указав необходимую сумму и срок займа. При этом будет необходимо указать свои контактные данные, адрес, телефон, ежемесячный доход, тип занятости, паспортные данные. В некоторых микрофинансовых организациях необходимо указывать рабочий и домашний телефоны, название организации и т. п.

Шаг 3. В разделе «Финансовая информация» выберите пункт «Вывод средств на карту» и укажите данные своей карты.

Обратите внимание: поскольку кредитодатель — юридическое лицо, ему необходим не номер, указанный на лицевой стороне карты, а расчетный, корреспондентский и лицевой счета, ИНН (можно получить на портале Госуслуги) и БИК. Все эти данные банк обычно предоставляет при выдаче карты. Вы также всегда можете их уточнить, позвонив в банк, где получали свою карту.

Шаг 4. Подтвердите регистрацию и заявку с помощью кода, который может быть выслан на ваш электронный почтовый ящик или телефон.

Шаг 5. В ближайшее время после подачи заявки на сайте вам перезвонит сотрудник компании. Вам придется еще раз подтвердить всю информацию, указанную при регистрации. Кроме того, менеджер может запросить у вас дополнительную информацию — например, телефон дополнительного контактного лица. Скорее всего вашему родственнику или знакомому просто перезвонят для уточнения, действительно ли вы знакомы.

Шаг 6. После принятия решения менеджер сообщит вам по телефону о том, одобрена ли ваша заявка и какую максимальную сумму вы можете взять на данный момент. Вам нужно будет подтвердить эту сумму или отказаться от займа. В случае вашего согласия, его нужно будет снова подтвердить в своем личном кабинете на сайте организации.

Шаг 7. Дождитесь зачисления средств на счет. Обычно на это уходит от нескольких минут до одного дня.

Договор микрозайма

Договор микрозайма содержит паспортные данные заемщика (то есть ваши), а также данный кредитующей организации. В нем оговорены сумма и срок займа, а также ежедневная процентная ставка. Кроме того, обязательно указывается ответственность заемщика в случае неуплаты. Оговорена также возможность досрочного погашения займа и порядок расчета в этом случае, а также продление срока договора при оплате процентов.

Образец договора микрозайма можно скачать здесь.

Микрофинансовые организации в 2014 годуЗакон о микрофинансовых организациях и их деятельность в 2014 году.

Какие существуют виды кредитов для физических лиц, читайте в нашей статье.

Как открыть вклад в Сбербанк-Онлайн: http://creditbery.ru/bank/deposits/vklad-sberbank-onlajjn.html

Ответственность заемщика

В первый день просрочки по договору заемщику начисляется штраф, а затем начинает действовать повышенная процентная ставка (это может быть 4−5% от суммы займа ежедневно). При этом от своих обязательств по оплате изначальной суммы займа и первоначальных процентов заемщик не освобождается.

Кроме того, стоит иметь в виду, что в случае, если заемщик предоставляет о себе заведомо недостоверные сведения, он может быть привлечен к ответственности. Если такие факты станут известны, организация может потребовать не только срочного возвращения займа с процентами, но и такой же суммы в качестве штрафа.

Основные преимущества МФО

  • Быстрое принятие решения. Это очень удобно, когда средства необходимы действительно срочно. Как правило, займ выдается в день обращения.
  • Отсутствие проверок кредитной истории. Микрозайм онлайн вы можете получить срочно и даже с плохой кредитной историей, когда рассчитывать на новый кредит в банке уже давно не приходится.
  • Отсутствие необходимости в дополнительных документах, в том числе в документах, подтверждающих доход.
  • Отсутствие серьезных проверок по месту работы. На микрозайм вы можете рассчитывать даже в том случае, когда работаете неофициально и без оформления.
  • Нет необходимости в поручителях, залоге и т. п.
  • При досрочном погашении микрокредита процент пересчитывается.

Минусы микрокредитов

  • Главный недостаток — это, конечно, чрезвычайно высокий в сравнении с обычными кредитами процент (1−3% в день). Устанавливая такую процентную ставку, компании страхуют себя на случай невозврата займа. Учитывая отсутствие проверок и дополнительных документов, риски микрофинансовых организаций повышены.
  • В случае невозврата микрокредита в установленный срок начисляется штраф, а затем -повышенные проценты. Таким образом можно очень быстро попасть в «долговую яму», так что возвращать займ лучше все-таки в срок, а при невозможности это сделать — стоит продлить его и оплатить проценты.
  • При первом обращении сумма, которую предоставит вам организация, может оказаться ниже той, на которую вы рассчитывали. Компании подстраховывают себя, предоставляя лучшие условия постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных заемщиков.
  • В некоторых организациях досрочное погашение микрокредита возможно не раньше определенного дня после его получения, так что некоторый процент придется оплатить в любом случае.

Смотрите также видео о том, как взять микрозайм:

Карта Россельхозбанка

Карта РоссельхозбанкаКредитные карточки Россельхозбанка, предлагающие льготный период кредитования, являются очень удобным финансовым инструментом, который позволит вам приобрести какую-либо продукцию или товар в абсолютно любое время посредством средств, имеющихся на карте в виде кредитного лимита.

При этом вам не будет нужно подтверждать целевое применение или обращаться в дополнительном порядке в банковский филиал.

Условия по льготному периоду

Своими кредитными средствами вы можете свободно пользоваться, не оплачивая при этом процентов за кредит. Для этих целей и существует так называемый льготный период.

Льготным периодом кредитования называют тот временной промежуток, в ходе которого у вас будет возможность оплачивать продукцию или услуги посредством карточки, не выплачивая каких-либо процентов за использование кредитования. Единственное, что от вас требуется — своевременно погашать задолженности в полной мере.

Наибольший срок такого льготного периода по карточке будет составлять 55 дней. Вы сможете тратить средства при помощи средств на кредитном лимите, а впоследствии погасите полную сумму задолженности до того, как период окончится. Но в процессе этого вам не потребуется платить проценты.

Кредитная карта Сбербанк Моментум: условия и оформлениеТарифы по кредитной карте Сбербанк Моментум.

Условия по карте Кукуруза от Евросети можно узнать здесь.

Безопасные покупки в интернете с Visa Virtual Card: http://creditbery.ru/credits/cards/visa-virtual-card.html

Требования к заемщику

  • они должны являться гражданами России, которые постоянно зарегистрированы на территории государства и являются персонами, уже достигшими 21-летнего возраста. Также важно учесть максимальный возможный возраст, по которому можно воспользоваться льготным периодом кредитования: к окончательному периоду возврата кредита и закрытия лимита по кредитованию, клиент должен быть не старше 55 лет (для женщин) и шестидесяти (для мужчин);
  • максимальная возможная сумма кредитования составляет 1 млн рублей. Также стоит учесть, что размер этого кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности конкретного клиента. В расчет этой платежеспособности банк принимает абсолютно все типы доходов, которые можно подтвердить в документальном порядке;
  • срок кредитования будет составлять не больше, чем два года, однако существует возможность пролонгации срока действия лимита, который был установлен.

Процентные ставки по карте Россельхозбанка

  1. Для тех клиентов, которые являются физическими субъектами, по стандартным картам будет необходимо заплатить от 24 годовых, по платиновым — от 23 процентов;
  2. Клиенты зарплатных проектов и сотрудники компаний будут платить от 19 годовых по стандартным картам и от 18 процентов по платиновым;
  3. Так называемые надежные клиенты (те персоны, которые обладают положительной историей в описываемом банке в течении одного года и выше) будут платить те же суммы, что и сотрудники компаний.

Как оформить кредитную карту РСХБ

Кредитка РоссельхозбанкаПри вашем желании вы можете распечатать анкету и заполнить ее еще до того, как вы отправитесь в банк. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту нельзя — все документы необходимо подать лично в офис.

Клиентам предоставляется выбор категории карты: MasterCard Instant Issue, MasterCard Country, VISA Instant Issue, VISA Country, VISAClassic/MasterCard Standard, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/MasterCard Platinum.

Комплект бумаг от заявителя:

  1. Анкета на получение кредитки и установление лимита кредитования;
  2. Паспорт гражданина России или другой документ, который может его заменить (удостоверение для военнослужащих, удостоверение моряка и так далее);
  3. Военный билет для тех, кто не достиг возраста 27 лет (для студентов — приписной);
  4. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние;

Для субъектов, работающих по трудовому договору:

  1. справка НДФЛ-2, которая заверена компанией-работодателем либо справка о доходах (по банковской форме) за период, не меньший, чем последние шесть календарных месяцев;
  2. декларация по налогам о расходах, которые связаны с извлечением доходов (если есть в наличии) и о полученном доходе;

Для субъектов, не работающих по трудовому договору (являются индивидуальными бизнесменами, занимаются частной практикой или обладают другим источником дохода, который разрешен по действующему законодательству). При этом срок ведения конкретной деятельности должен составлять как минимум один год:

  1. копия декларации по налогам НДФЛ-3 или 4 либо копия декларации по единому налогу, которая заверена органом;
  2. свидетельство о том, что были внесены соответствующие записи в Единый федеральный реестр индивидуальных дельцов либо документация, подтверждающая право субъекта заниматься указанным видом деятельности;

Для субъектов, уплачивающих налоги по 26. 2 главе НК, затрагивающей упрощенную систему обложения налогами (дополнительные бумаги):

  1. книга издержек и доходов за период, не меньше, чем последние шесть месяцев;
  2. копия декларации по налогам за прошлый календарный год и последний период отчетности, которая заверена органом;

Для субъектов, уплачивающих налоги с учетом 26. 3 статьи НК, затрагивающей системы обложения налогами как одного налога на вмененные доходы для отдельных сфер деятельности (дополнительные бумаги):

  1. копия декларации по налогам за последние два периода, которая заверена соответствующим органом;

Для лиц, прошедших по контракту военную службу и для сотрудников правоохранительной деятельности:

  1. справка НДФЛ-2, справка по банковской форме или выписка со счета в стороннем или указанном банке, которая заверена печатью и обладает сведениями и зачислении зарплаты за последние полгода;
  2. копия контракта о том, что военная служба была пройдена, которая должна быть заверена должностным военным субъектом в той части, где лицо проходило службу (выписка из приказа или приказ) о назначении на конкретную должность. Либо справка от непосредственного работодателя о занимаемой лицом должности (или выписка из трудовой) — для правоохранительных органов;
  3. справка, подтверждающая то, что военнослужащий числится в перечне личного состава в части, которая датирована не больше, чем за 30 дней (календарных) до подачи заявления (для прошедших военную службу);

Для лиц, ведущих подсобное личное хозяйство:

  1. Банкомат Россельхозбанказаявление клиента, который ведет подсобное личное хозяйство на получение указанной карты и использование лимита по кредитованию (это заявление предоставляют вместо заявления, указанного в первом пункте);
  2. справки о доходе субъекта, которые не связаны с ведением подсобного личного хозяйства за период, не превышающий полгода;
  3. выписка, подтверждающая право аренды или собственности, а также бессрочного постоянного использования участка земли (из ЕГРП), с помощью которого ведется подсобное личное хозяйство;
  4. свидетельство о том, что субъект обладает правом собственности на участок земли, свидетельством о праве бессрочного пользования или договором на арендование участка земли;
  5. выписка из похозяйственной книжки по банковской форме, которая заверена уполномоченным лицом, представляющим городскую или сельскую администрацию, и содержит сведения об указанном подсобном личном хозяйстве (включая информацию об участке земли и прочие сведения, которые предусмотрены по одному из пунктов второй статьи действующего Государственного закона, затрагивающего подсобное личное хозяйство).

Проверить баланс любой пластиковой карты Россельхозбанка можно в личном кабинете на официальном сайте кредитного учреждения. Там же можно найти информацию о том, как заблокировать карту.

Мошенники и банковские карты

Мошенники и банковские картыЧем легче становится осуществлять банковские платежи, тем доступнее становятся ваши деньги для мошенников. Банковская карта — самое слабое звено в этой цепочке. Неосторожность обращения с ней может внезапно опустошить ваш кошелек. Информационный портал Creditbery.ru выяснил, как преступникам удается совершать «пластиковые» ограбления и как обезопасить себя от этого.

«Пластиковые» воры

Поняв, что обмануть защиту банковских карточек не так уж сложно, мошенники не останавливаются ни перед чем, обманывая и банк и его клиентов. По данным СМИ, ежегодно количество зарегистрированных преступлений такого рода составляет порядка 3−4 тысячи случае, а ущерб превышает 200−250 млн. рублей.

На удочке у мошенников

Кроме прямого контакта, может использоваться электронная рассылка, либо телефонный автоинформатор, уточняющий у клиента те или иные данные.

Пользователи интернета могут попасть «на удочку» посредством интернет-фишинга. Цель этого мошенничества состоит в том же — получение к конфиденциальным данным пластиковой карты. Ее владельцу приходит электронные письма от имени популярных брендов. В сообщении, как правило, содержится гиперссылка на сайт, внешне неотличимый от настоящего. Оказавшись на нем, пользователь может собственноручно сообщить мошенникам ценную информацию.

Рассеянность держателя карты может также его подвести. Человек непредусмотрительно может записать ПИН-код на забытом листе бумаги, запиской книжке, мобильном телефоне или даже на самой карте. При ее утере эти данные могут оказаться у мошенников.

Владелец карты может оглашать пароли и номера родственникам, коллегам и друзьям, которые могут этим воспользоваться. Нередко мошенник может узнать ПИН-код, просто посмотрев через ваше плечо на то, как вы вводите код в банкомате.

В конце концов, после снятия наличности вас могут ограбить, едва вы успеете вернуть карту из банкомата.

Смотрите видео о том, как воруют деньги с карточки в банкомате:

x