Большинство людей считает, что ипотечные кредиты выдаются только на приобретение жилой недвижимости. Это не так. Есть ипотека, предназначенная для приобретения коммерческой недвижимости. Причем, воспользоваться ею могут не только юридические, но и физические лица. Программ ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц не так уж и много.

Кто может претендовать на ипотеку на коммерческую недвижимость

Кто может претендовать на ипотеку на коммерческую недвижимостьЕще совсем недавно, коммерческая ипотека для физических лиц была недоступна. И лишь недавно она стала доступной и для физических лиц, т. е. для обычных людей, которые не являются предпринимателями. Пока, банков, которые предоставляют такие ипотечные программы, совсем немного, и условия у них примерно одинаковые. Физическое лицо, претендующее на получение такого кредита, чтобы приобрести коммерческую недвижимость, должно отвечать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее полугода;
  • минимальная сумма — 1 млн. рублей;
  • максимальная сумма — 100 000 000 рублей.

К нежилой недвижимости, которую собираются приобрести в ипотеку, банки тоже предъявляют требования:

  • коммерческая недвижимость должна находиться в том же регионе, где выдается ипотечный кредит для ее приобретения (сам заемщик может быть прописан в любом регионе);
  • площадь должна быть не меньше 150 кв. м.;
  • здание должно обязательно быть объектом капитального строения;
  • у третьих лиц не должно быть имущественных прав на этот объект.

Хоть, это и не указывается в перечне требований, но уровень дохода должен быть высоким у потенциального заемщика. Так как такие кредиты выдаются на относительно короткий срок, если сравнивать с классической ипотекой на жилье, а сами коммерческие объекты стоят недешево, ежемесячные взносы по ним будут высокими.

Следует отметить и тот факт, что такие ипотечные программы доступны далеко не во всех регионах страны. В основном это столичный и несколько других регионов, где такие программы предлагаются несколькими банками.

Особенности такого кредитования

Приобрести в ипотеку по такой программе можно:

  • коммерческие нежилые объекты (под офис, магазин, салон красоты, производство и т. д.);
  • землю, которая впоследствии будет застроена нежилой недвижимостью.

Процентная ставка варьируется в пределах 12−16%. Кредит можно взять в отечественной и иностранной валюте. Как правило, если кредит взят в иностранной валюте, процентная ставка по нему немного ниже. Также, хоть многие банки и не указывают это в обязательных требованиях, все равно они ждут, что заемщик внесет первоначальный взнос минимум 20%, но желательно еще больше. Это повысит его шансы на одобрение заявки и получение кредита. Многие банки предоставляют возможность отсрочки выполнения клиентом своих обязательств по кредиту сроком до полугода. Кредитную недвижимость в обязательном порядке необходимо застраховать.

Как и где оформляется коммерческая ипотека для физических лиц

Как и где оформляется коммерческая ипотека для физических лицОформляется такой кредит в обычных банках, правда, не во всех, а только в тех, которые выдают его. В отличие от обычных кредитов, рассмотрение такой заявки отнимает чуть больше времени, минимум 5 рабочих дней. Также, многие банки, предоставляющие такой кредит, за рассмотрение заявки и анализ переданных данных заемщика взимают комиссию с суммы кредита. А может достигать такая комиссия до 2%, что, если учесть, что суммы кредита немаленькие, является приличной суммой. Как было уже указано выше, такие кредиты выдаются только в тех регионах, где они оформляются, и коммерческая недвижимость должна находиться там.

Какие документы необходимы для получения ипотеки: список, оформлениеУзнайте: Какие документы необходимы для получения ипотеки: список, оформление.
Титульное страхование недвижимости: что это такое? Читайте здесь.
Дифференцированные платежи по ипотеке: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/differencirovannye-platezhi.html

В каких банках можно оформить коммерческую ипотеку для физических лиц?

В каких банках можно оформить коммерческую ипотеку для физических лицПока, банков, предлагающих подобные кредитные продукты, не так много. Среди них:

  • ЮниКредитБанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • РосБанк;
  • ВТБ и не только.

Прежде, чем обратиться в тот или иной банк с заявкой на получение такой ипотеки, лучше зайти на сайт каждого из них и подробно изучить условия, чтобы выбрать наиболее удобные и выгоднее для себя.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке: кому дают и какие документы необходимы

Ипотека без первого взноса в Сбербанке: кому дают и какие документы необходимыИпотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Сбербанке доступна, как физическим, так и юридическим лицам. Если это юридическое лицо, то требуются учредительные документы, финансовая отчетность, документы по хозяйственной деятельности и т. д. Что касается физических лиц, то они предоставляют стандартный пакет документов, как и при получении других видов кредита, справки с места работы, налоговой и т. д.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц без первоначального взноса возможна только в тех случаях, когда заемщик предоставляет в качестве залога другую, имеющуюся у него недвижимость. И она также должна являться коммерческой, ликвидной на рынке.

В остальных случаях ипотека на коммерческое помещение без первого взноса не доступна. Его минимальный размер колеблется в пределах 20−25%, в зависимости от того, кем является заемщиком.

Реально ли физическому лицу получить такой кредит?

Реально ли физическому лицу получить такой кредитНесмотря на такие условия, на деле мало кому удается получить такой кредит. Вряд ли менеджеру по продажам в салоне сотовой связи в провинциальном городе, или, например, рабочему завода дадут кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму несколько миллионов. На практике в банках есть коммерческая ипотека для ИП, хоть они и не являются официально юридическими лицами. Просто, говоря «физическим лицам», многие кредиторы имеют в виду, в том числе и ИП. Также такие кредиты охотно выдают топ-менеджерам крупных компаний, зарплата которых очень высокая. По сути, кредиты выдаются именно предпринимателям, чей доход высокий, и кто в состоянии выплачивать такие кредиты без задержек. Несмотря на то, что теоретически взять ипотеку на коммерческую недвижимость могут и обычные люди, единицам удается получить их.

Нет комментариев

Оставить комментарий