ОвердрафтВ последнее время многие клиенты банков сталкиваются с таким понятием, как овердрафт для физических лиц и недоумевают, в чем его назначение? Чтобы разобраться в особенностях данной услуги, нужно сначала обратить внимание на само понятие слова.

В переводе с английского овердрафт — это кредит на короткий срок или перасход за счет превышения планируемых расходов. Попросту говоря, это — кратковременное кредитование клиента банком при возможном превышении расходов при условии наличия у клиента счета.

Главным отличием кредита в форме овердрафта  от обычного кредита является обязательное погашение полной суммы задолженности в течении небольшого временного отрезка после предоставления денег, поэтому не нужно путать его с кредитом.

Кредитная карта Кукуруза от ЕвросетиКак оформить карту Кукуруза: способы и условия.

Карта без карты: о виртуальной карте Яндекс читайте здесь.

Безопасные покупки в интернете с Visa Virtual Card: http://creditbery.ru/credits/cards/visa-virtual-card.html

Что значит овердрафт по карточному или кредитному счету

Чаще всего эта услуга предоставляется банковским клиентам, имеющим свой счет, закрепленный за определенной пластиковой карточкой. Главная особенность состоит в том, что кроме редких рекламных кампаний, проценты по счету овердрафт всегда превышают таковые во время стандартного кредитования. В этом случае существенно помогает оформление кредитной овердрафт-карточки, которая предоставляет определенные преимущества в данном вопросе:

  • Выплаты карточкой клиенту можно осуществлять как с использованием собственных средств, так и через кредитный лимит, предоставленный банком в случае перерасхода;
  • В отличии от стандартной кредитной карты, овердрафт можно запрашивать по требованию, без ежемесячной выплаты процентов банку, то есть не всегда прибегать к его помощи;
  • В любой момент клиент имеет право отказаться от овердрафта, причем банк обязан отключить предоставление услуги бесплатно.

Лимит овердрафта и условия в российских банках

В наших банках карты с правом предоставления овердрафта чаще относятся к дебетовым, а объявление их кредитными считается маркетинговым ходом.

Как подключить услуги овердрафта к своей карточке:

  1. Оговорить конечный лимит овердрафта с банком при оформлении документов на открытие карточки
  2. Сроки погашения овердрафта также оговариваются клиентом с банком до начала введения карточки в эксплуатацию
  3. При использовании овердрафтной суммы необходимо погашать задолженность в установленные сроки. Только после этого возможность использования овердрафтного лимита возобновится.

Обычно, банки используют такие варианты предоставления услуги клиентам:

  1. Зарплатный овердрафтКраткосрочный — когда время погашения задолженности варьируется в районе двух месяцев, причем если клиент не заплатил лимитную сумму в срок, банк начинает добавлять так называемые штрафные проценты, тем самым увеличивая лимитную сумму в несколько раз. Но в обязанности банка входить непременное напоминание клиентам о необходимости погашения овердрафтной задолженности в течении нескольких дней до окончания срока погашения.
  2. Долгосрочный — когда срок погашения офердрафтного лимита варьируется в размере нескольких лет. Этим вариантом овердрафт чем-то напоминает стандартное кредитование, поскольку в течении определенного времени клиент должен вносить для погашения сумму, в которую также входят и проценты. Как вариант, клиент может погасить всю сумму единоразово в течении короткого временного отрезка, но это условие также должно быть оговорено с банком.

Зарплатный овердрафт

Преимущество услуги овердрафта уже успели почувствовать те банковские клиенты, которые получают заработную плату предприятия через банк, на дебетовую карточку. Наверняка, каждый хоть раз в жизни попадал в ситуацию, когда до получки еще неделя, а в денег в кармане — кот наплакал. В этот момент услуга овердрафта на может оказаться очень полезной.

Чаще всего, при оформлении данной услуги, банки предоставляют клиентам краткосрочный овердрафт. Он действует по принципу того, что банки получают детальную информацию о доходах и расходах своего клиента. Соответственно, банк предположительно знает, когда клиент может рассчитаться с долгом, то есть действует с ним «на доверительной» основе. Но тут есть и свои минусы:

  1. В каждый конкретный отрезок времени необходимо погашать сумму, которая будет не меньше 10% от суммы задолженности + проценты за услугу офердрафта
  2. Пользоваться лучше только дочерними банкоматами данного банка, поскольку в них будет показываться раздельно ваша личная сумма и лимит по овердрафту. В банкоматах других банков, скорее всего, будет показана общая сумма, поэтому существует вероятность использования овердрафтного лимита ненамеренно

Несанкционированный (технический) овердрафт

Несмотря на то, что в последнее время такая услуга является одной из стандартных, предлагаемых банком своим клиентам, существует также опасность «неразрешенного» овердрафта.

Несанкционированный овердрафтСитуация с несанкционированностью происходит тогда, когда клиент превышает использование не только собственных средств, но также и овердрафтного лимита. При этом банк обязан связаться с клиентом, чтобы предупредить возможное превышение, а также узнать о его причинах и сообщить о способах разрешения.

Чаще всего, превышение овердрафтного лимита происходит в таких случаях:

  • В случае конвертации валюты с лимита овердрафта через банкомат;
  • В случае несвоевременного погашения или непогашения задолженности по овердрафту.

Подведем итоги

Подходя к концу, хочется еще раз пройтись по основным пунктам понятия овердрафта и его осуществления в различных формах:

  • Овердрафт — кратковременный кредит, предоставленный банком клиенту при условии обязательного возвращения всей суммы в установленные сроки;
  • Овердрафт чаще всего предоставляется через оформление дебетовой карточки с возможностью овердрафта;
  • Условия погашения такой задолженности подразделяются стандартно на краткосрочные и долгосрочные;
  • Краткосрочные условия, как правило, предоставляются тем, кто получает ежемесячные выплаты в виде заработной платы
  • Несанкционированное превышение овердрафтного лимита наказывается путем резкого повышения процентной ставки, а также возможного урезания овердрафтного лимита.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений: