Автокредит
Все об автокредитах

Как купить авто в рассрочку от частного лица

Как купить авто в рассрочку от частного лицаСуществует несколько вариантов покупки автомобиля — оплатить всю его стоимость сразу, взять кредит в банке или оформить рассрочку в автосалоне. Но покупатель не всегда может найти нужную сумму на единоразовую оплату авто, а кредит подразумевает уплату множества процентов и комиссий. Поэтому альтернативным вариантом будет купить подержанное авто в рассрочку от хозяина при помощи договора купли-продажи.

Перед заключением сделки стоит знать, в чем особенности такого договора, как его правильно оформить и на что стоит обратить внимание. Как можно купить машину в рассрочку у частного лица и почему это выгодно, расскажем в нашей статье.

При каких условиях можно приобрести б/у авто от хозяина в рассрочку

Как правило, при оформлении кредита в банке или рассрочки в автосалоне от покупателя требуется предоставление множества документов. Это могут быть и справки о доходах, и копии трудовой, и данные, подтверждающие возраст и водительский стаж. При несоответствии заемщика всем требованиям, которые выдвигает банк, кредит ему вряд ли будет предоставлен.

Покупка авто у частного лица происходит с более облегченной процедурой — не нужно оформлять множество бумаг, тратить дополнительные деньги на уплату комиссий, страховок, процентов. При этом авто чаще всего сразу после заключения сделки переходит в собственность покупателя. Основная сложность в этом случае — найти продавца, который согласится на продажу своей машины таким способом, ведь именно он несет все основные риски.

Для того чтобы сделка имела законную силу, она обязательно должна оформляться документально — это минимальный способ, при помощи которого продавец может обезопасить себя от возможных рисков. Закрепление сделки может происходить при помощи двух документов:

  • договор купли-продажи (в котором будут указаны условия относительно предоставления покупателю рассрочки, то есть возможности оплатить авто частями);
  • договор аренды б у машины в рассрочку от хозяина (в котором указывается право дальнейшего выкупа ТС).

Основное отличие данных документов состоит в моменте перехода прав собственности на автомобиль от одного владельца другому. Оба договора должны быть составлены в письменном виде, желательно с участием профессиональных юристов.

Договор аренды с выкупом

Наиболее безопасный вариант для продавца — предоставить авто другому лицу во временное владение (то есть сдать в аренду). В договоре следует указать, что после выплаты определенной суммы денежных средств (то есть полной стоимости ТС) автомобиль перейдет в собственность арендатора. Однако до момента перехода права собственности именно владелец несет полную ответственность за машину — в случае ДТП или аварии возмещать причиненный ущерб придется ему.

Для покупателя данная сделка также выгодна, поскольку с ее помощью можно выкупить автомобиль за более длительный срок, чем в ситуации с договором купли-продажи. Арендатор на протяжении всего срока действия договора может эксплуатировать ТС и после выплаты всей стоимости стать его собственником.

Договор рассрочки

Чтобы купить авто в рассрочку у частного лица необходимо правильно оформить сделку. Чаще всего сделки по продаже автомобилей между физическими лицами оформляются при помощи договора купли-продажи. Если стороны договорились о рассрочке (то есть о выплате всей стоимости машины по частям), то это должно отображаться в договоре. Информация, которую также стоит включить в документ:

  • стоимость ТС;
  • срок действия договора;
  • порядок и размер выплат;
  • наличие штрафных санкций за просрочку платежей;
  • ответственность сторон в случае непредвиденных ситуаций.

Чем тщательнее и прозрачнее будет составлен договор, тем меньше рисков понесут обе стороны сделки. В случае судебного разбирательства именно этот документ будет основным для решения возникших споров.

Образец договора рассрочки автомобиля от хозяина можно скачать здесь.

Как проверить авто на предмет залога и кредитУзнайте, как проверить автомобиль на залог в банке перед покупкой и зачем это нужно?

Можно ли отказаться от страховки жизни при кредите, расскажем в нашей статье.

Как составить жалобу в Центробанк на действия банка: http://creditbery.ru/bank/dengi/kak-sostavit-zhalobu-v-centrobank.html

Преимущества рассрочки от хозяина перед автокредитом

Основные риски при продаже автомобиля в рассрочку от частного лица несет хозяин машины, особенно если после заключения договора объект продажи сразу переходит в собственность покупателя. Для последнего эта сделка имеет только преимущества:

  1. В отличие от банковского кредита, в этом случае нет необходимости платить проценты или комиссионные за использование денег.
  2. Стоимость подержанного автомобиля будет менее высокой, чем при его продаже в автоцентре с оформлением кредита.
  3. Покупателю не придется оформлять и собирать множество документов, как этого обычно требует банк — продавца редко интересует размер зарплаты, а также водительский стаж покупателя.
  4. Подобные сделки чаще всего заключаются между хорошо знакомыми людьми, поэтому есть возможность обсудить все тонкости дела и составить условия договора, которые будут максимально выгодны обеим сторонам.
  5. При оформлении рассрочки нет обязательного требования покупать дополнительную страховку на автомобиль (в отличие от ситуации с банком).

Также рассрочка у частного лица отличается от банковского кредитования сроками сделки — обычно договор заключается не более чем на год (в отличие от банков, которые могут выдавать деньги на несколько лет). Еще одной особенностью является необходимость вносить более крупный размер первоначального взноса, чем в ситуации с кредитом — от 20 до 50% всей стоимости автомобиля. Однако это вовсе необязательное условие, ведь конкретные пункты договора его участники определяют между собой в индивидуальном порядке.

На что нужно обратить внимание при сделке?

В зависимости от того, каким способом оформляется сделка — по договору аренды или рассрочки — для каждого ее участника существуют свои подводные камни. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков и продавцу, и покупателю необходимо позаботиться о соблюдении определенных формальностей. К основным из них можно отнести:

Как купить машину в рассрочку от хозяина1. Обязательная письменная форма заключения договора. Юридически оформленной считается только та сделка, которая может быть подтверждена документально. При продаже хозяином авто заключается договор купли-продажи (или аренды с правом выкупа), в котором обязательно должны быть прописаны все особенности и тонкости оформления сделки. Договор заверяется нотариально.

2. Документальное подтверждение совершенных платежей. Если в будущем возникнут споры относительно суммы, уплаченной за машину, стороны должны иметь подтверждающие совершенные взносы документы. Чаще всего после каждого платежа оформляется расписка — этим продавец подтверждает, что он получил от покупателя определенную денежную сумму.

3. Проверка состояния автомобиля перед покупкой:

  • технического — наличие физических дефектов, неисправностей двигателя или каких-либо следов аварий или поломок;
  • юридического — действительно ли авто находится в собственности продавца, не является ли оно залогом в банке или другом финансовом учреждении.

4. Надежность продавца. Чаще всего сделки подобного рода оформляются между близкими людьми: родственниками, друзьями, коллегами, соседями или просто хорошими знакомыми. Перед заключением договора стоит убедиться, что продавцу действительно можно доверять — это позволит минимизировать риски обмана и мошенничества.

Принимая решение о покупке подержанного автомобиля, стоит помнить о таких моментах:

  • Существует два способа продажи авто хозяином: оформление договора рассрочки или предоставление его в аренду с правом дальнейшего выкупа.
  • Оформление рассрочки у хозяина машины имеет множество преимуществ по сравнению с банковским кредитованием: отсутствие процентов, комиссий, необходимости предоставления минимального набора документов.
  • Оформление рассрочки между двумя физическими лицами несет в себе множество рисков, поэтому сделка обязательно должна проходить с соблюдением всех необходимых юридических формальностей.

Как проверить машину на кредит или залог

Как проверить машину на кредит или залогПокупка подержанных автомобилей, в частности, у физических лиц — наиболее распространенный способ на данном рынке. В большинстве случаев это выгодно для покупателя: не нужно переплачивать за пользование кредитом, можно выбрать любую машину, без ограничений по ее возрасту и марке, нет необходимости собирать множество бумаг. Однако существуют и серьезные риски — покупатель может столкнуться с недобросовестным продавцом, который пытается продать автомобиль с обременением.

Чаще всего это может быть авто с невыплаченным кредитом или оформленное в качестве залога. Чтобы избежать подобных рисков, нужно знать способы проверки автомобиль на юридическую чистоту и обязательно проводить эту процедуру перед покупкой.

Проверка автомобиля на залог в банках и кредитные обязательства

При оформлении кредита в банке, особенно на крупную сумму, в качестве дополнительных гарантий может потребоваться предоставление залога. В качестве такого залога часто выступает автомобиль. Кроме этого, заложить машину можно и в других финансовых учреждениях — например, в ломбардах и заведениях подобного рода.

Нередки случаи, когда мошенники, заложившие авто, торопятся поскорее продать его и, таким образом, получить двойную выгоду — выручить некую сумму от продажи автомобиля и пользоваться кредитными средствами. Поэтому перед покупкой нужно обязательно проверить авто на предмет залога в банке или кредит, ведь в случае совершения сделки банк или ломбард сможет забрать заложенное предыдущим собственником имущество в счет погашения долга. По российскому законодательству, залоговые обязательства переходят к новому собственнику даже в том случае, если он ничего не знает об этом.

По законодательно установленным правилам, после оформления машины в качестве залога отметка об этом должна ставиться в ПТС автомобиля. Однако на практике это не всегда выполняется, к тому же продавец может предоставить покупателю чистую копию документа. Как проверить в залоге (кредите) машина или нет:

1. Проверка авто на залог в банке или кредит по VIN-коду. Этот код является чем-то вроде идентификационного номера и присваивается каждому автомобилю индивидуально. VIN-код указывается на кузове автомобиля и в ПТС, поэтому стоит сверить совпадение этих цифр на машине и в документах.

В интернете существует множество регистрационных сервисов, которые созданы банками и другими финансовыми учреждениями. В них содержится информация обо всех автомобилях, которые находятся у них в залоге. Для проверки машины на залог или кредит стоит ввести его код в соответствующее окно, после чего покупатель сможет получить всю интересующую его информацию по автомобилю.

2. Проверка в базе данных ГИБДД. Эта база содержит данные о множестве операций, которые производились с автомобилем: угон, розыск, ограничения, введенные судебными и правоохранительными органами и т. д. Эта дополнительная проверка позволит выявить другие незаконные действия, которые проводились в отношении автомобиля.

3. Проверка документов продаваемого автомобиля. Стоит проверить совпадение данных продавца с теми, что указаны в документах на автомобиль. Если машина продается по доверенности, это верный знак для того, чтобы усилить проверку — в этом случае возрастает вероятность наличия кредитных обязательств. Также стоит обратить внимание на договор купли-продажи и наличие оригинального ПТС (не дубликата или копии).

4. Обращение в экспертную компанию. Этот способ наиболее надежный, поскольку специалисты проверят автомобиль на чистоту несколькими способами и гарантированно предоставят достоверный результат. Основной недостаток этого способа — необходимость нести дополнительные расходы на оплату услуг компании.

На сегодняшний день существует множество крупных баз данных, к помощи которых стоит обратиться при проверке автомобиля на кредит или залог. Чем больше информации и банков будет проверено, тем меньше вероятность заключить сделку с мошенниками.

Проверка авто на предмет кредита

Продажа автомобиля, на который оформлен непогашенный кредит, еще одна распространенная мошенническая схема. Способы проверки на наличие кредита мало чем отличаются от проверки на залог. Также можно выделить несколько признаков, которыми характеризуется такой автомобиль:

  • Отсутствие комплектующих для автомобиля (магнитолы, защитного покрытия и сигнализации). Основная цель мошенников — максимально быстро и выгодно продать машину, поэтому они вряд ли станут тратиться на установку дополнительного оборудования.
  • Маленький пробег автомобиля, что связано с небольшим сроком его эксплуатации.
  • Совпадение даты постановки и снятия с регистрационного учета.
  • Заниженная цена на автомобиль, которая явно не соответствует его реальной стоимости, предоставление дополнительных скидок.
  • Хороший внешний вид автомобиля, отсутствие явных следов эксплуатации.

Наличие всех этих признаков — явный повод для покупателя насторожиться, ведь существует большая вероятность, что продавец предлагает машину с обременением.

Лизинг автомобиля для физических лицМы расскажем что такое лизинг автомобиля для частных лиц и почему это выгодно.

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка, узнайте здесь.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту: http://creditbery.ru/insurance/life/otkaz-ot-strakhovaniya-zhizni.html

Как избежать обмана перед покупкой

Как проверить машину на предмет залога или кредитВне зависимости от того, кто является продавцом автомобиля, перед покупкой обязательно стоит проверять все необходимые документы. Даже если сделка заключается между хорошими знакомыми, риск обмана и мошенничества никогда не исключается — автомобиль может оказаться залогом в банке или ломбарде.

Если покупка дорогостоящая, лучше всего обратиться за помощью в специальную компанию — в этом случае не стоит экономить деньги на оплате ее услуг. Самостоятельная проверка также является хорошим способом, ведь существует множество баз данных, в которых содержится информация о заложенных автомобилях.

Важное условие при проверке — проводить ее необходимо до того момента, как продавец получит деньги. Если последний всячески затягивает процедуру проверки и убеждает покупателя, что с документами и автомобилем все в порядке, это верный признак задуматься о легальности сделки.

Чтобы избежать покупки автомобиля с обременением, следует помнить о нескольких моментах:

  • Отметка о том, что автомобиль заложен, не всегда проставляется в ПТС, поэтому обязательно необходима дополнительная проверка.
  • У каждого автомобиля существует свой идентификатор — VIN-код, при помощи которого можно узнать, находится ли машина в залоге.
  • Машину с непогашенным кредитом несложно определить по внешним признакам: в ней отсутствуют дополнительные комплектующие, она имеет небольшой пробег и находится в хорошем состоянии.

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банкаАвтомобиль является одним из наиболее востребованных кредитных продуктов, поскольку оплата всей его стоимости сразу доступна немногим гражданам. Множество банков предлагают разные программы кредитования — они могут отличаться по срокам, доступным для выдачи суммам и процентным ставкам.

Наряду с кредитами часто используется и сходный вид продажи автомобиля — в рассрочку, причем оформить ее можно не только в банке, но и прямо в автосалоне. Насколько выгодна такая сделка и что нужно для того. чтобы взять авто в рассрочку — эти вопросы часто интересуют будущих покупателей.

Как лучше покупать автомобиль — через банк или автосалон?

Во время принятия решения о приобретении автомобиля покупателю доступны две организации, в которых он может получить кредит на эти цели. К ним относятся:

1. Банки. Этот вариант является наиболее распространенным и, по мнению многих покупателей, самым надежным при покупке авто. Клиент сам выбирает любой понравившийся ему банк и обращается туда с заявкой о выдаче кредита — наличными (на потребительские нужды) или для покупки конкретного авто. При соответствии всем условиям, которые выдвигает банк (уровень заработной платы, марка авто и т. п.) гражданин получает необходимые ему средства и может приобрести машину.

К основным преимуществам банковского кредитования можно отнести:

  • Необходимые документы для покупки авто в рассрочкуПраво самостоятельно выбирать банк, куда входит и возможность подбора наиболее выгодных условий кредита (процентной ставки, срока, способов погашения).
  • Более свободное распоряжение имуществом. Если кредит берется на потребительские цели, автомобиль не будет числиться в залоге у банка — даже до окончания срока кредитования с машиной можно будет совершать любые операции (передавать другим лицам, продавать).
  • Возможность самостоятельного принятия решения о покупке КАСКО — наличие этого полиса не является обязательным, что позволяет сэкономить на его покупке.

Для получения кредита необходимо представить в банк множество документов. Решение обычно принимается в течение нескольких дней (в среднем это занимает 7 дней).

2. Автомобильные салоны. В этом случае кредит все равно заключается хоть и косвенно, но с участием банка. Напрямую с финансовым учреждением сотрудничают работники автосалона, клиент же может только выбрать один из банков (если такой выбор есть). То есть купить авто в рассрочку без участия банка можно, но он все-таки к этой покупке будет причастен.

Данный способ покупки авто ограничивает свободу покупателя — он должен приобретать КАСКО, отдавать свое авто в залог банку и сотрудничать только с тем кредитором, которого выберет автосалон. Однако есть и плюсы: высокая скорость оформления сделки (решения обычно принимается в течение дня) и меньший пакет необходимых документов.

Каждый из данных способов имеет как свои преимущества, так и недостатки, поэтому окончательный выбор ложится на покупателя.

Факторы, которые могут повлиять на принятие решения о субъекте кредитования:

  1. Территория покупки. В отдельных регионах предусмотрены более лояльные условия банковского кредитования, а в других выгоднее покупать машину в автосалоне.
  2. Приобретаемый автомобиль. Кредит в банке можно потратить на любые нужды, в том числе и на то авто, которое будет выбрано самим покупателем. В автосалоне выбор машин более ограничен.
  3. Финансовая выгода. Клиент всегда может рассчитать (хотя бы примерно), во сколько ему обойдется та или иная сделка. На основании принятых расчетов и нужно принимать окончательное решение.

Кроме этого, многие банки и автосалоны с целью привлечения новых клиентов предлагают боле выгодные условия продажи — особенно это касается регионов с высоким уровнем конкуренции на данном рынке.

Помимо вышеперечисленных способов, в последнее время очень популярным способом получения своего средства передвижения становится лизинг авто для физических лиц. Данный способ приобретения машины стал доступен частным лицам относительно недавно, и возможно именно он окажется для вас наиболее выгодным.

Чем отличается автокредит от рассрочки?

Помимо права выбора учреждения, в котором можно получить средства на автомобиль, покупателю часто предлагается два способа оплаты долга — при помощи кредита и рассрочки. Эти способы заметно отличаются друг от друга:

1. Кредит — стандартный вариант, при котором банк или автосалон предоставляют клиенту автомобиль, стоимость которого нужно будет вернуть в течение определенного времени (с учетом уплаты процентов).

Плюсы кредита:

  • длительный срок кредитования;
  • возможность внесения небольшой суммы первоначального взноса;
  • не очень жесткие требования к заемщику;
  • более широкий выбор автомобилей, которые можно приобрести.

Основной недостаток — существенная переплата по процентам, причем величина кредитной ставки прямо пропорционально зависит от срока кредитования и оставшейся суммы долга.

2. Рассрочка — более выгодный, на первый взгляд, способ покупки автомобиля, при котором отсутствуют платежи по процентам. Недостатком являются повышенные требования к покупателю и наличие существенных ограничений в выборе авто. Купить авто в рассрочку можно не только в банке, но также и у другого лица или организации (например, при помощи оформления договора купли-продажи с соответствующими условиями).

Приобретение машины в рассрочку становится все более востребованным способом на автомобильном рынке, что напрямую связано со смягчением условий автосалонами. Они самостоятельно договариваются обо всем с банками, чтобы привлекать новых покупателей и повышать уровень продаж.

Как оформить продажу авто в рассрочку

Конкретный пакет документов, необходимых для получения рассрочки, зависит от требований банка или автосалона, в котором приобретается автомобиль. В большинстве случаев стандартный набор составляют:

  • паспорт (прописка покупателя должна быть на той территории, на которой оформляется рассрочка);
  • водительские права;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (или ее заверенная копия).

Помимо этого, заемщику необходимо будет написать заявление и заполнить специальную анкету, вопросы которой в основном направлены на определение его материального положения. Чем достоверней будет указанная информация, тем выше вероятность положительного решения о предоставлении рассрочки.

Как снять арест с автомобиляУзнайте, что делать, в случае наложения ареста на автомобиль и другое имущество.

Как вступить в программу льготного автокредитования, читайте здесь.

Как взять займ по залог ПТС: http://creditbery.ru/credits/microzaim/avtolombard.html

Особенности беспроцентной рассрочки на автомобиль от автосалона

Несмотря на кажущуюся выгодность рассрочки, ее оформление имеет несколько отличительных особенностей и нюансов:

  1. Покупатель должен обязательно внести первоначальный взнос — в зависимости от автосалона его величина может колебаться от 20 до 50%. Чем выше этот показатель, тем больше вероятность получения рассрочки.
  2. Срок кредитования сравнительно небольшой — от одного до трех лет (в некоторых автосалонах).
  3. Обязательным является оформление КАСКО, причем в той страховой компании, которую предложит салон. Обычно стоимость полиса в ней на порядок дороже, чем у других страховщиков.
  4. Оформлять банковскую карточку и открывать счет в банке все равно придется, поскольку долг всегда оплачивается в это учреждение. За эти услуги может потребоваться дополнительная оплата (комиссионные).
  5. Часто беспроцентная рассрочка на авто предоставляется только на те модели авто, которые менее востребованы на рынке, то есть выбор покупателя ограничен.

При покупке автомобиля следует помнить:

  • Получить автомобиль можно двумя способами — купить авто в кредит или рассрочку. Сама покупка доступна в банке или автосалоне.
  • При оформлении кредита придется переплатить проценты, но в этом случае к заемщику не будет предъявлено слишком жестких требований.
  • Рассрочка наиболее выгодна финансово, поскольку не придется делать взносы по процентам. Однако погасить долг придется в минимальные сроки.

Как купить авто в лизинг для физических лиц

Как купить авто в лизинг для физических лицЧто такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу. Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов. Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий — юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

  • человек должен являться гражданином РФ;
  • он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
  • с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

  1. Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
  2. Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
  3. Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
  4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Сам договор лизинга для физических лиц, по своему действию напоминает договор аренды. Но в отличие от договора аренды, лизинг предусматривает смену владельца по окончании действия срока договора, лицо получившее автомобиль по договору лизинга, избавлено от оформления страховых обязательств, технического обслуживания, и т. п. Все эти обязательные операции с имуществом проводит организация, предоставившая автомобиль по договору лизинга. Взносы денежных средств по лизингу имеют постоянную величину (одинаковы).

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана. Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

  1. Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
  2. Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

  • Стоимость авто 1 200 000 рублей.
  • Кредит на 24 месяца.
  • Аванс 20 процентов.
  • Годовая ставка 15,5 процентов.

В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

  • Стоимость — 1 200 000 рублей.
  • Сумма платежа — 42 711 тысяч рублей

Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц. В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора. Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Программа государственного субсидирования автокредитовУзнайте, кто может воспользоваться программой льготного автокредитования?

Если срочно нужны деньги: как работает автоломбард под залог ПТС, читайте в нашей статье.

Можно ли взять кредит под залог автотранспорта: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/osnovnye-vidy-obespecheniya-kredita.html

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Можно ли купить б/у авто в лизинг?Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

  1. Выбрать лизинговую компанию.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
  4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
  5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Программа государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредитов16 апреля 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление, обеспечивающее льготное автокредитование для физических лиц. Новая программа успешно работает с 1 апреля 2015 года. Напомним, что ранее уже действовала госпрограмма субсидирования автокредитов, которая была завершена досрочно в 2013 году. В соответствии с новым постановлением получить льготный кредит на приобретение автомобиля можно в 80% банков, работающих в нашей стране (их полный список смотрите далее): именно они показали наилучшие результаты по выдаче автокредитов в России.

Потребительские кредиты в РоссииПотребительский кредит без обеспечения: общая ситуация и новые возможности.

Реальный кредит за откат: узнайте условия предоставления займа здесь.

Все виды существующих кредитов для физических лиц: http://creditbery.ru/credits/potreb/vidy-kreditov.html

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году

На реализацию программы льготного автокредитования правительство выделило более 1,5 млрд. рублей. Данная сумма призвана помочь приобрести желанный автомобиль на более, чем выгодных условиях 200 тысячам россиян.

Размер процентной ставки по льготному автокредитованию может немного меняться в зависимости от текущей ставки рефинансирования ЦБ. Вы можете самостоятельно высчитать проценты по льготному автокредиту по следующей формуле:

C = Д — 2/3 x P, где

C будет равняться самой процентной ставке субсидированного автокредита;

Д — это действительная ставка банка по его стандартной программе автокредитования;

P — текущая ставка рефинансирования банка России.

Для того, чтобы было понятнее, приведем простой пример: если ставка обычного автокредитования от данного банка составляет 20% годовых, то в случае применения программы льготного автокредита, она должна будет составить уже 10,67%:

Ставка=20-(14*2/3)

ВАЖНО: Официальные представители Минпромторга заявили, что максимально возможная процентная ставка по субсидированию автокредитов не должна превышать 15%.

По новой программе льготного автокредитования при государственной поддержке можно купить как машины отечественного, так и иностранного производства, сборка которых была осуществлена на территории РФ. Кроме УАЗ и LADA в этом списке теперь числятся и другие. Вот их полный перечень:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cruze (не все комплектации);
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen C4 (доступны не все комплектации);
  • Daewoo Nexia;
  • Daewoo Matiz (доступны не все комплектации);
  • Ford Focus (доступны не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio; KIA Cee’d (доступны не все комплектации);
  • LADA Granta;
  • LADA Kalina;
  • LADA Priora;
  • LADA Largus;
  • LADA 4×4;
  • LADA Samara;
  • Mazda3 (доступны не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (доступны не все комплектации);
  • Nissan Note;
  • Nissan Tiida (доступны не все комплектации);
  • Opel Astra (доступны не все комплектации);
  • Peugeot 408 (доступны не все комплектации);
  • Renault Duster;
  • Renault Logan;
  • Renault Sandero;
  • Skoda Octavia (доступны не все комплектации);
  • Skoda Fabia;
  • Тoyota Corolla (доступны не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan все модели 4
  • UAZ, ZAZ все модели.
  • Nissan Almera;
  • Citroen C-Elysee;
  • Peugeot 301.

Приведем также полный список банков, предоставляющих гражданам автокредит на льготных условиях:

  • АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
  • АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
  • АКБ «Энергобанк» (ОАО)
  • Банк ВТБ24 (ЗАО)
  • Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
  • «Газпромбанк» (ОАО)
  • КБ «Верхневолжский» (ОАО)
  • «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
  • «Райффайзенбанк» (ЗАО)
  • АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
  • «Русфинанс Банк» (ООО)
  • «Сбербанк России» (ОАО)
  • «УРАЛСИБ» (ОАО)
  • «Фольксваген Банк РУС» (ООО)
  • «ЮниКредит Банк» (ЗАО)
  • «Банк ПСА Финанс» (ООО)
  • «БыстроБанк» (ОАО)

Стоит учесть, что список банков постоянно пополняется, поэтому, если вы не нашли в нем интересующего вас банка, советуем обратиться в его офис для получения точной информации.

Условия программы субсидирования автокредитов

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту:

  • Кредиты выдаются только физическим лицам.
  • Валютой данного льготного кредита могут выступать только рубли.
  • Максимально возможная стоимость автомобиля, приобретаемого по льготному государственному кредиту — 1 млн. рублей, а вес такого автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  • Авто для покупки по льготному кредиту должно быть обязательно новое, не состоявшее на регистрационном учете, приобретение б/у автомобилей недопустимо. От даты выпуска машины до момента оформления субсидированного кредита на ее приобретение не должно пройти более 1 года.
  • Получить льготный автокредит без первоначального взноса не получится: согласно предписанию, заемщик должен внести как минимум 20% от его стоимости банку.
  • Нельзя взять льготный государственный кредит на автомобиль на долгий срок: максимально возможный период составляет 36 месяцев (3 года).
  • Приобретаемый автомобиль должен относиться к категории легковых и не быть предназначенным для коммерческого использования.

Необходимые документы для заемщика

В каждой финансовой организации установлены свои требования к получателям автокредитов. К примеру, если одному банку достаточно заверенной копии трудовой книжки, то другому нужна справка 2-НДФЛ. Где-то необходимый минимум трудового стажа — полгода, в ином месте достаточно месяца.

Вот какие бумаги могут потребоваться для получения льготного автокредита:

  1. личный паспорт заемщика, а также его супруга или супруги;
  2. выписка из трудовой книжки, заверенная на официальном месте работы;
  3. водительское удостоверение (если имеется);
  4. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  5. договор купли-продажи, который будет подтверждать стоимость автомобиля;
  6. согласие супруга или супруги на передачу автомобиля в залог банковской организации.

Конечно, все перечисленные документы вряд ли потребуются, все-таки по законам рыночной конкуренции банки стремятся максимально упростить процесс получения автомобильных кредитов. Но, в любом случае, перед применением государственной программы льготного автокредитования нужно обратиться в выбранный банк и узнать, какие именно бумаги необходимо собрать.

Также в разных банках, участвующих в программе субсидированного автокредита, могут различаться:

  • ставка кредитования, от которой идет отсчет процентной ставки по кредиту;
  • минимальный размер кредита;
  • минимальный срок, на который оформляется кредит.

Информацию об этом также нужно тщательно проанализировать, просчитать самостоятельно (с помощью онлайн калькуляторов на официальных сайтах банков или специализированных кредитных Интернет-ресурсах) либо обратиться за консультацией в офисы кредитных учреждений.

Льготное автокредитование после 2015 года

Тем, кто не успел купить автомобиль по программе льготного автокредитования в 2015 году, не стоит расстраиваться. Несмотря на то, что до октября 2015 года считалось, что субсидирование автокредитов продлевать не будут, в ноябре, согласно официальным данным, Минпромторг уже зарезервировал из государственного бюджета на 2016 год сумму в размере от 8 до 9 млрд. рублей на продление программы.

Свое продолжение программа получила и в 2017 году, практически не претерпев изменений, за исключением:

  • стоимость автомобиля, приобретаемого по программе льготного автокредитования, не должна превышать 1 150 000 рублей (в сравнении с 1 000 000 рублей до этого);
  • первый взнос по автокредиту не должен быть меньше 20% от стоимости автомобиля;
  • возраст заемщика должен попадать в возрастные рамки от 21 до 65 лет (причем последняя цифра учитывается на момент окончания срока выплаты займа);
  • во вступлении в программу может быть отказано при наличии ребенка младше 6 месяцев (это, в основном, касается лиц женского пола) или плохой кредитной истории.

Государственное субсидирование в 2017 году на автокредит — это погашение 2/3 ставки рефинансировании Центрального банка (по последним данным — 8,25%). То есть заемщик получит снижение процента по кредиту почти до 10%, так как государство выплачивает за него часть кредитной суммы. С помощью предоставляемых субсидий такие кредиты становятся доступны практически для каждого россиянина.

Минпромторг утверждает, что программа льготного автокредитования — это спасательный круг для российского авторынка, без которого продажи могут упасть до 980 тысяч автомобилей в год. С поддержкой же данной программы Минпромторг надеется продавать не менее 1,5 млн автомобилей в год.

Плюсы и минусы программы

Главным достоинством государственной инициативы для потребителей, безусловно, является возможность сэкономить до 50 тысяч рублей.

Условия программы субсидирования автокредитовНесмотря на такое заманчивое предложение, стоит помнить, что в автокредит с государственным субсидированием невозможно включить разнообразные приятные опции, совершенствующие комплектацию автомобиля, и страховки. Все это только за «живые» деньги.

Кроме того, повышенный спрос на популярные модели автомобилей спровоцировал появление очередей, иногда ждать своей новенькой «ласточки» россиянам приходится месяцами.

И еще, при наличии определенных накоплений, прежде чем вступать в программу, стоит рассмотреть и вариант обычного потребительского кредитования, а потом просто купить авто за наличные. Бывает, что такой способ оказывается гораздо выгоднее.

В целом же, за все время своего существования государственная программа льготного автокредитования оправдала свое предназначение. Будучи изначально запущенной в период кризиса, в 2009 году, она, наряду с программой по утилизации авто, должна была помочь «остаться на плаву» отечественной автомобильной промышленности.

Цель оказалась достигнута. Сотни тысяч россиян, ранее откладывающих приобретение транспортного средства, стали владельцами недавно выпущенных с конвейера автомобилей. И интерес к покупке машин на условиях госсубсидирования остается стабильно высоким.

Смотрите также видео про льготное автокредитование в России:

x