Сегодня трудно представить жизнь без банков, туда ежемесячно переводят заработную плату, пенсию и другие социальные выплаты, большинство людей открывают срочные лицевые счета для накопления средств, ведь это быстро, просто и удобно.

С недавнего времени, наряду с обычными счетами (срочными и до востребования) в Сбербанке России появилась еще одна новая услуга — Сберегательный Сертификат, которая доступна любому гражданину нашей страны. И хотя, условия открытия и начисления процентных ставок у сертификатов аналогичны лицевым счетам, есть некоторые характерные особенности, отличающие этот банковский инструмент от всех остальных.

Что такое сертификат Сбербанка?

Что такое сертификат Сбербанка?Сертификат от Сбербанка является ценной бумагой, которая подтверждает факт внесения вклада и право владельца на снятие денег после истечения оговоренного срока.
В Сбербанке существует два вида сертификатов:

  1. Депозитный — для организаций и индивидуальных предпринимателей.
  2. Сберегательный — для физических лиц.

Благодаря сберегательному сертификату граждане смогут не только надежно сохранить, но и гарантированно приумножить свои накопления. Эта ценная бумага не нуждается в открытии лицевого счета, а оформляется на предъявителя, чем выгодно отличается от любых других вкладов.

Преимущества сберегательных сертификатов

  • Простота оформления. Зайдите в ближайшее отделение, внесите деньги и вам сразу же выдадут ценную бумагу. Кроме того, можете приобрести сертификат безналичным расчетом, переведя требуемую сумму с ранее открытого вклада.
  • Клиент может сам выбрать срок действия сертификата.
  • Обналичить ценную бумагу можно, также, в любом отделении банка, вне зависимости от места его оформления. Нужен только сертификат и паспорт.
  • В связи с тем, что у документа отсутствует привязка к конкретному человеку, его можно продать или подарить другому лицу.
  • Подделка сберегательного сертификата — невозможна!

Как сделать выписку по картеПользуетесь Сбербанк Онлайн? Узнайте, как сделать выписку по карте.

Как подключить мобильный банк в Сбербанке, узнайте здесь.

Подробнее об акциях Сбербанка и их доходности: http://creditbery.ru/finances/investment/aktsii-sberbanka.html

 

Недостатки сберегательного сертификата

  • Ценную бумагу может обналичить любой человек, а оспаривать незаконную сделку в последствие придется в судебном порядке.
  • Сертификат нельзя продлить. Его обязательно нужно закрыть по истечении срока вклада, хотя, затем, при желании можно оформить аналогичный документ на новый срок.
  • Досрочное снятие денег приведет к пересчету процентов по ставке «до востребования».
  • Вклады по сертификатам никак не застрахованы, поэтому в случае банкротства банка, его владелец потеряет свои средства. Но, стоит понимать, что Сбербанк, последний банк в нашей стране, которому грозит потеря лицензии, поэтому риски минимальны.

Условия и процентные ставки сертификатов Сбербанка

Сроки вкладов:

  • Минимальный — 3 месяца
  • Максимальный — 3 года

Валюта — Российский рубль
Размеры вкладов:

  • Минимальный — 10 000
  • Максимальный — не ограничен

Сертификат нельзя пополнить и частично обналичить и продлить.
Начисление процентов осуществляется по истечению срока вклада.
При досрочном снятии средств, процентная ставка пересчитывается по 0,01% годовых.

После оформления ценную бумагу можно оставить на хранение в отделение банка совершенно бесплатно. Восстановление потерянного документа возможно только через суд.

Процентные ставки зависят от размера вклада и сроков:

  1. до 50 тысяч — 0,01% (на любой срок).
  2. от 51 тысячи до 1 млн. — 6.95% (3–6 мес.), 7.35% (6 мес. — 1 год.), 7.65% (1–2 года), 7.90% (2–3 года), 7,95%(3 года ровно).
  3. от 1 млн. до 8 млн. — 7.75% (3–6 мес.), 8.15% (6 мес. — 1 год.), 8.45% (1–2 года), 8.70% (2–3 года), 8.75%(3 года ровно).
  4. от 8 млн. до 100 млн. — 8.40% (3–6 мес.), 8.80% (6 мес. — 1 год.), 9.10% (1–2 года), 9.35% (2–3 года), 9.40%(3 года ровно).
  5. от 100 млн. — 9.00% (3–6 мес.), 9.40% (6 мес. — 1 год.), 9.70% (1–2 года), 9.95% (2–3 года), 10.00% (3 года ровно).

Пример расчета доходности

Предположим, что вы оформили сберегательный сертификат на сумму 55 тысяч рублей, сроком на 1 год и 4 месяца. По истечении этого времени вы получите:

  1. Вложенную сумму = 55000
  2. Проценты за 16 месяцев = 7,65% / 12 мес. * 16 мес. = 10,2%, что от 55 тысяч составит 5610 рублей.

Итого: 60610 рублей.

Если же вы захотите обналичить ценную бумагу раньше срока, то за каждый день существования вклада к вашим 55 тысячам будет прибавляться 1,5 рубля. Соответственно, через месяц всего накопится 55045 рублей, а через год — 55550.

Как оформить сберегательный сертификат

  • Возьмите с собой паспорт или другое удостоверение личности и посетите ближайший офис Как оформить сберегательный сертификатСбербанка в вашем городе, предварительно уточнив по телефону, возможно ли там осуществить операцию по открытию сберегательного сертификата.
  • Решите для себя, сколько сертификатов будете открывать, на какой номинал и срок. Сотрудник банка, исходя из полученной информации, рассчитает вам процентную ставку и подробно расскажет об условиях вклада.
  • Внесите необходимую сумму в кассу банка или переведите ее со своего счета в Сберегательном Банке.
  • Получите ценную бумагу и используйте ее по своему усмотрению.

Когда выгодно оформление сберегательного сертификата

Несмотря на то, что оформление ценных бумаг возможно на сумму 10 тысяч рублей и более, до 50 тысяч проценты на вклад практически не начисляются, поэтому приумножить свои накопления в этом случае у вас не получится. Такой сертификат — отличное решение для подарка близкому человеку на день рождение. Снять по нему деньги можно в любой момент, не боясь пересчета процентов.

На вклады по ценным бумагам номиналом свыше 50 тысяч уже начисляются существенные проценты, поэтому внимательно отнеситесь к определению сроков. Такие сертификаты — отличный инструмент для приумножения своих накоплений. Кроме того, ими можно расплачиваться за дорогостоящие покупки, новый владелец по истечении срока без труда сможет обналичить ценную бумагу.

Помните, что подделать сертификат невозможно, а выкрасть и снять по нему деньги — легко. Поэтому храните документ в недоступном для посторонних глаз месте, а лучше в надежном сейфе.

Подробнее об особенностях Сберегательного сертификата банка России в этом видео:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений: