На финансовом рынке можно найти тысячи предложений по открытию депозитного счета. Его цель — сбережение денежных средств и их преумножение. Поэтому к выбору банковского учреждения необходимо подойти с максимальной ответственностью.

Понятие депозита, преимущества

Что означает слово депозит? Депозитом называют размещение денежных средств вкладчиком по предварительно заключенному договору на определенных условиях. Среди обязательных условий — начисление вознаграждения согласно процентной ставке. Это вид вознаграждения клиенту за доверие банку для хранения и распоряжения денежными средствами на определенный срок.

депозит определениеСреди основных преимуществ выделяют:

  • Сумма в пределах 1 400 000 руб. автоматически застрахована государством. Если банк объявляет себя банкротом, вкладчик не понесет убытков
  • Обеспечение пассивного дохода. Вознаграждение автоматически накапливается без действий со стороны клиента
  • Разрешается снять проценты в любое время
  • Прогнозирование прибыли. Посещая официальный сайт банковской организации, можно воспользоваться онлайн калькуляторов и самостоятельно расчет размер дохода с депозитного счета на определенный срок (5 или 10 лет). Клиент понимает, насколько выгодно вкладывать денежные средства.

Как правило, у гражданина появляется масса преимуществ для обслуживания: он может получить ипотеку или кредит наличных на выгодных условиях по сниженной ставке.

Главное достоинство — получение прибыли без приложения усилий.

Отличия депозита от вклада

Депозит и вклад имеют схожие черты, но для полного понимания отличий рекомендуется обратиться к следующей таблице:

Параметр Депозит Вклад
Предмет оформления Передача денежных средств, ценных бумаг, золота, фьючерсов Денежные средства. Делятся на два типа:

До востребования (под низкий процент) вернуть деньги можно в любое время

Кратко, средне или долгосрочный. Прибыль зависит от срока заключения договора

Обязательства по договору Можно оформить в любой финансовой компании с заключением договора об условиях и сроках хранения и получения размера прибыли Оформление только в банке с обязательным заключением договора, в котором прописываются все детали: сумма, валюта, процентная ставка,
Использование Получение прибыли Возможно благотворительное пользование
Возврат Начисление прибыли в определенные сроки Срок может быть не оговорен

Разновидности

что такое ставки по депозитамСуществует множество классификаций, среди них выделяют основные:

  1. Сберегательный. Стандартный вид, включающий универсальный набор возможностей. Капитализация процентной ставки встречается редко. Среди можно встретить вложение денежных средств в ценные инвестиции, драгоценные металлы
  2. Накопительный. Возможно пополнение счета, но невозможно снять денежные средства преждевременно до завершения срока договора. Иногда депозиты совмещают со вкладами для расширения возможностей клиента и увеличения вознаграждения
  3. До востребования. Возможно заработать небольшую долю денежных средств, поскольку клиент может забрать деньги из банка в любое время при возникновении необходимости.
  4. Отдельно выделяют инвестиционные депозиты. Например, банк предлагает открыть срочный счет сроком до 12 месяцев и обеспечить достойную процентную ставку. Встречаются структурные предложения, когда происходит объединение обыкновенного вклада и депозитарного счета с целью получить дополнительное вознаграждение.

На что нужно обратить внимание при выборе (5 основных правил)

депозит это простыми словамиВ чем смысл депозита? Для выбора максимально выгодного предложения по открытию депозитного счета, рекомендуется ознакомиться со следующими очень важными правилами:

  • Первоначально стоит рассчитать на несколько месяцев возможные доходы и расходы, а также размер потенциальной прибыли. В зависимости от полученных цифр можно делать вывод, на какой срок возможно вложить деньги и при каких условиях.
  • Процентная ставка. От ее показателя зависит размер полученного вознаграждения. Но это не единственный показатель, заслуживающий внимания. Экспертами в области финансов были отмечено еще несколько критериев:
  1. разрешение на пополнение депозитного счета в зависимости от его долгосрочности,
  2. возможность использования денежных средств с депозита в рамках установленного лимита. Важно принять во внимание, при такой функции, размер процентной ставки будет ниже,
  3. периодичность получения денежных средств по процентной ставке: чем чаще идут начисления, тем выгоднее для клиента,
  4. порядок перечисления премий и их использование. Иногда возмещение по процентам перечисляется на отдельный счет, либо предполагается капитализация. В последнем варианте открытый счет уже предполагает денежные средства и учет полагаемой премии.
  • Рекомендуется вкладывать денежные средства в различных валютах. Предугадать рост или стремительное падение не всегда возможно, поэтому держать все средства в рублях или долларах, евро не целесообразно.
  • Можно пользоваться деньгам посредством дистанционного управления. Большинство банков уже предоставляют данную функцию для своих клиентов.
  • Ознакомиться со статистическими данными по каждой организации, где заявлены привлекательные условия.

«Сарафанное радио» хоть и устаревший, но проверенный метод во все времена, поэтому стоит поинтересоваться у своих друзей и родственников, пользуются ли они услугами банка.

Начисление процентов

При оформлении простого депозита, размер выгоды можно посчитать самостоятельно, используя формулу:

депозитная ставка это(P*I*t/K)/100=S.

P — размер вносимой суммы денег

I — показатель процентной ставки за год

T — время, в течение которого клиент может ожидать начисления денежных средств (предполагается кол-во дней)

K — сколько дней в году

S — итоговый размер вознаграждения по начисленным процентам.

Применяя данную формулу, можно рассчитать любое предложение банка или финансовой организации, за исключением депозитов с капитализацией.

Страхование депозита, безопасность

Что такое депозит в банке? Обязательное страхование на государственном уровне регулируется действующим законодательством. Финансовые организации, принимающие деньги на вклады или депозиты, обязаны стать участниками государственной системы страхования. В случае признания организации банкротом, депозит или вклад в размере до 1 400 000 рублей должен быть выплачен гражданину в полном объеме.

В случае валютного счета, осуществляется автоматическая конвертация по актуальному курсу, оглашенному ЦБ РФ. В иных ситуациях, если сумма депозита превышает сумму, банковские организации предлагают оформить дополнительную страховку от возможных происшествий, что обеспечит безопасность полному размеру денег.

почему нужно знать, что такое ВВП - расшифровка и определение, на что влияет?Рекомендуем прочитать: почему нужно знать, что такое ВВП — расшифровка и определение, на что влияет?

Как быстро пополнить счет Билайн банковской картой: разовый перевод денег, авто платеж. Ответ смотрите здесь.

5 способов пополнения счета МТС банковской картой — creditbery.ru/finances/popolnenie-schet-mts.html

Налогообложение

Взимается подоходный налог в том случае, если размер депозита превышает норму, которую установил Центральный Банк. Начисление осуществляется на проценты, а не общую сумму, хранящуюся на депозите:

  1. В случае оформления счета в национальной валюте, разграничение осуществляется посредством лимита и ключевой ставки +5%
  2. Если вклад в иностранной валюте, показатель увеличивается до +9%.

Передавая информацию о пассивном доходе, в ФНС не анонсируется размер депозитных средств.

Видео: как выбрать какой депозит лучше?

Нет комментариев

Оставить комментарий